储蓄柜面交易应急预案

㈠ 银行大堂经理有哪些风险点

作为银行的一线员工，银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。在实际工作中，操作风险可以分是人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况；。柜面操作风险一旦发生，损失将是巨大的。产生柜面操作风险的主观因素，一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防能力下降。三是责任意识不强。表现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。
为有效防范操作风险，必须建立起以完善的公司治理结构和先进的制度文化为基础，以科学的内部控制综合评价体系为核心，以健全的内部控制制度为保障，以多层次的信息系统为支撑的内部控制体系，切实避免大案要案和重大违规问题的发生。
一是确立风险防范理念，使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的先导，文化是无形的约束。理念引发触动，触动促成行为，行为形成习惯，习惯久而久之凝聚为文化。文化一旦形成，就变为一种力量，直接指导、激励和约束着员工的行为。如果周围的人都恪守制度，按章行事，原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范，这就是文化的力量。
二是创新业务经营计划管理模式和绩效考评机制。为了真正强化资本约束机制，转变业务增长方式，引入经济增加值指标考核，通过风险资本的计量与分配以及投资风险的弥补，从绩效考核方面引导各级行关注风险防范，实现业务发展、风险控制和效益增长的有机统一。
三是加强对各类问题的查处和整改，加大违规处罚力度，提高违规成本。对于理性人来说，如果违规行为很容易被发现，并且违规成本足够高，那么没有人会选择违规，所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为，并予以重罚。
四是借助科技手段，建立信息预警系统，研究建立全国数据大集中后的IT风险应急预案。发挥我行信贷管理系统、案件管理系统等信息系统在防范经营风险中的作用。

㈡ 我的储蓄卡被暂停非柜面业务

是的；对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。

自2017年1月1日起，对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构中止该账户所有业务。

银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在3日内向银行或者支付机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。银行和支付机构重新核实账户开户人身份后，可以恢复除涉案账户外的其他账户业务。

(2)储蓄柜面交易应急预案扩展阅读：

终止非柜面交易的相关要求规定：

1、银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。

2、对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的，由相关当事人出具说明后可以保持不变；对于单位批量开户，预留财务人员联系电话等情形的，应当变更为账户所有人本人的联系电话。

㈢ 平安银行储蓄卡被限制非柜面交易,去银行柜面办理叫我注销账户,也不告知为什么

这种情况可以具体问问电话客服人员，实在不行就投诉。
拓展资料:
1、 平安银行借记卡
平安银行借记卡是指平安银行经中国人民银行批准，面向社会公众发行的人民币借记卡，具有查询、存款、取款、贷款、转账结算、通存通兑、一卡多账户、购物消费、代缴费、自助银行、电话银行、网上银行、VIP服务等功能。
2、 企业业务
一般经营项目是：办理人民币存、贷、结算、汇兑业务；人民币票据承兑和贴现；各项信托业务；经监管机构批准发行或买卖人民币有价证券；外汇存款、汇款；境内境外借款；在境内境外发行或代理发行外币有价证券；贸易、非贸易结算；外币票据的承兑和贴现；外汇放款；代客买卖外汇及外币有价证券，自营外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；保险兼业代理业务；黄金进口业务；经有关监管机构批准或允许的其他业务。
3、 平安银行储蓄卡怎么办理
①线上办理: 用户可以直接登录平安银行官方网站，然后选择个人客户，选择“银行”，找到“吉祥借记卡”后，选择“网上申请借记卡”; 按照页面显示点击“马上申请”; 最后按照页面要求填写个人身份证号码、个人实名制手机号码提交申请即可。 线上申请的储蓄卡是会通过寄送的方式邮寄给申请人。 需要提醒的是这种办理方式仅在深圳地区开通。
②线下办理: 只需要用户携带个人身份证或其他身份有效证明文件前往平安银行任意营业网点柜台申请办理即可，线下办理储蓄卡的话是可以马上拿到并激活储蓄卡的。 只是要注意的是，若是异地户籍用户申请平安银行借记卡出了提供身份证之外，还需要提供当地的工作证明或者居住证明。
4、申请条件 凡年满18周岁，具有完全民事行为能力，有稳定、合法的收入来源，信誉良好的自然人，均可凭本人有效身份证件及发卡机构要求的其他文件向发卡机构申领信用卡个人卡主卡。 个人卡主卡持卡人可为符合条件的其他自然人申领附属卡。主卡持卡人对主卡及附属卡项下发生的债务承担完全清偿责任。附属卡持卡人对主卡及附属卡项下发生的债务承担连带清偿责任。

㈣ 我的中国邮政储蓄银行卡提钱的时候显示银行暂停非柜面交易，提不出来钱了

没问题的，不影响卡内余额的。可能自助机故障，可能你银行卡只能柜面交易，非柜面交易需重新取得授权……

㈤ 储蓄卡被限制非柜面业务，被告知存在风险交易，为什么会这样

说明你的银行卡本身存在交易风险，这是一种非常规的情况，你需要尽快处理。

在多数情况下，只要用户本身的个人用卡习惯没有问题，用户不会碰到此类情况。我觉得你需要重视这个问题，因为这不仅会对银行的金融风险产生影响，更会对你的用卡安全和账户安全造成影响，你需要尽快解除限制。

一、这种情况一般是因为不好的用卡习惯。

我随便举个例子，很多人在办银行卡的时候所预留的手机号码都是自己的号码，甚至会用家人和朋友的号码来顶替。当银行核对到银行卡的实名信息和用户信息不符的时候，银行电汇冻结卡面，用户需要到银行重新进行实名认证，这样才能解除风险交易的限制。

㈥ 储蓄卡被限制非柜面业务，说存在风险交易，大家有遇到这种情况吗

遇到这种情况的人还真不在少数，银行卡突然被告知存在交易风险，而且还被限制了非柜面业务。要知道现在可是网络时代，大部分的交易都是直接在手机或者电脑上进行的，一旦被限制非柜面业务，真是会造成很大的麻烦。那么我们在遇到这种情况，究竟应该如何去做呢？只有一个办法，那就是等。如果真的有什么需要办理的业务，就只能去柜台上办理了。

每次光排队办理业务，最起码就要二十分钟到半小时的时间，大大增加了工作难度。如果每天都需要操作几次的话，那估计所有的时间都得耗在银行了，所以在明知道无法解除限制的情况下，还是在第一时间给自己更换一张银行卡吧。

㈦ 招商银行储蓄卡显示因交易异常停止非柜面业务，这个银行不会把我的钱冻了不给我吧，需要怎么操作啊

搜一下：招商银行储蓄卡显示因交易异常停止非柜面业务，这个银行不会把我的钱冻了不给我吧，需要怎么操作啊

㈧ 招商银行储蓄卡显示因交易异常停止非柜面业务，这个银行不会把我的钱冻了不给我吧，需要怎么操作啊

招商银行去储蓄卡。显示你交易异常停止，非柜面业务那么也就是说叫你到招商银行的柜面去？办一下什么手续吧。至于你说的这银行会不会把你的钱冻结了？不给你这是不可能的，除非发觉你这个钱是来路不明呗！法院给冻结的。如果不是这个事的话，你只要到招商银行柜面去。办一下手续，他就可以。又帮你开通了，望采纳。

㈨ 邮政储蓄银行,发信息说暂停非柜面交易。只面存了钱,定期不要紧吧

邮储银行发消息说暂停非柜面交易，也就是限制你的交易行为，比如使用微信或者支付宝，这些都会被停止。

㈩ 银行卡被限制非柜面交易该如何处理

目前已超过半年未使用的卡会自动转为睡眠户，如果需要使用，需本人持有专效身份证和卡到属柜台办理重新激活即可正常使用。

拓展资料：

休眠卡：

所谓休眠卡，顾名思义，就是指持卡人长期闲置不用，处于休眠状态的银行卡。休眠卡可能会给您的信用报告留下负面记录，原因是您可能忘交它的年费了。

每一张银行卡都有制作成本，从申请成功的那一刻起，银行卡账户已经产生，银行要为此付出数据处理、信息维护等成本。在金融资源浪费的同时，大量闲置的银行卡更是增加了持卡人的隐性负担，因为对未及时销户的银行卡，一些银行会要求收取年费。如果持卡人没有按时缴纳年费，相关的欠费信息就将记入个人信用报告中，影响到个人的信用。

专家提醒，为了避免不必要的麻烦，如果您不打算继续使用银行卡，最好及时注销“休眠卡”。

据了解，目前，中国的个人信用卡持卡人数量已接近3000万，超过40%的信用卡持卡人持有一张以上的信用卡。国内信用卡市场正在呈现井喷式增长，有关资料表明，2007年招行、工行发卡量都已经突破2000万，建行也达到1260万。

参考资料：网络-休眠卡