操作风险管理过程评价指标

① 风险管理评价中，一般考察风险管理过程指标是：（） a 定量指标 b 定性指标 c 盈利能力指标

a 定量指标

融危机发生后，以英美两国为代表的欧美国家在金融改革方案中重申监管重点应专放在全面风险管理和系统属风险调控方面，巴塞尔银行监管委员会推出了旨在加强全球银行体系资本要求的《巴塞尔协议111》。国内各大商业银行也加快了实施巴塞尔新资本协议的步伐，并以此为契机，从制度修订、风险的业务流程再造、组织重塑、信息系统、人才培养等方面进行了全方位改革，积极推进实施全面风险管理。《巴塞尔协议Hl})较之巴塞尔协议H，进一步提高了全球银行业的最低资本监管标准:一是提高普通股充足率和一级资本充足率最低要求。一级资本充足率下限将逐步从4%上调至6%，核心一级资本占银行风险资产的下限将从2%提高到4.5%。二是在最低资本要求的基础上，增设总额不得低于银行风险资产的2.5%的“资本防护缓冲资金”，在2016年1月至2019年1月之间分阶段执行。此后，核心一级资本、一级资本、总资本充足率分别提升至7.0%、8.5%和10.5%。三是提出0一2.5%的逆周期资本缓冲框架,由普通股和高质量资本构成。

② 风险管理与风险评价区别

主要的区别如下：
1、风险管理强调的是管住风险，而风险评价强调的是对风险进行有效评价。
2、风险管理的核心目的是管住各个可能出现风险的环节，并提前采取措施予以防范；而风险评价的核心目的是客观、正确、有效地评判风险因素和发生概率，并对风险管理给予评价。
3、风险管理要管住并避免风险发生，风险评价是可以不管风险发生的。
出发点相同的是，风险管理和风险评价都是要找出风险点，以利于风险防范工作。

③ 有效的操作风险管理框架包括哪些

有效的操作风险管理框架包括：

1、董事会负责战略风险管理

发展战略由董事会研究制定和推动落实，在此过程中，关于战略的风险可谓“如影随形”，因此从某种意义上讲，董事会履行战略管理职责的过程，也就伴随着履行战略风险管理职责的过程。

2、构建战略风险管理“闭环”

与其他许多类型管理的要求一样，由董事会推动和监督构建无缝闭环，做到既有始有终又首尾相连，是战略风险管理工作质效的重要保证。战略管理是一个从分析研究、审议制定、贯彻执行直到评估修正的动态过程，战略风险管理的链条和机制亦循此追随。

3、实行战略风险细分管理

发展战略既有总体层面的，也有依据总体战略制定实施的相关子战略，比如公司与机构业务战略、零售业务战略、渠道战略、国际化战略、人才战略、信息科技战略等，这些共同构成完整的战略体系。

(3)操作风险管理过程评价指标扩展阅读：

对战略分析研究进行风险评估：

1、一要看对大政方针、监管政策的认识和把握，比如当前中国经济处于新常态、供给侧结构性改革、金融服务实体经济、普惠金融以及央行MPA监管、银监会系列专项治理等。

2、二要看对行业内在规律的认识和把握，包括金融本源、金融创新、金融结构、金融风险、金融效率、金融改革开放等。

3、三要看对自身基础的认识和把握，主要是业务规模、客户基础、资本实力、市场地位、竞争优势和劣势、产品复杂程度、品牌形象等。

④ 营销风险评价指标体系怎么写高手来！

营销风险，是指企业在市场经济的环境下从事营销活动过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响而使企业承受的各种风险。营销风险预警管理即是对企业营销过程中的各种风险发现、识别，进而估计、测量和预先报警并寻求最佳的预控对策，以最小的成本费用达到控制风险的最大效益，从而减轻损失负担，获得整体安全保障的管理方法。目前，我国企业营销风险管理的研究还处于起步阶段.营销风险管理的方法、手段、工具等方面还不完善，急待提高，需要不断研究-因此，对营销风险进行综合评价研究具有重要的理论与实践意义。一工业企业营销风险预警评价指标体系的构建I一)营销风险预警评价指标的构建原则企业营销风险预警评价指标体系，是一系列相互联系、能敏感地反映营销活动状态及存在问题的具体指标构成的有机整体。评价指标体系是预警管理的两大支柱之一，是预警系统开展识别、诊断、预控等活动的前提。所以企业营销风险预警管理系统评价指标应当在下述原则下建立：1科学性原则指标体系的设置应符合企业营销预警管理的目标，能够全面真实地反映机制运行的效果以及存在的问题。2广泛性原则因为不同类别企业，在不同时期都有其特定的营销活动风险类型，这就要求评价指标必须具有高度的概括能力，能反映其最重要的表现。3可比性原则指标体系的设置要有可比性，才能反映出各项指标对风险的相关度大小，并据此有针对性地控制各种风险。4相对独立原则某些营销管理问题只需要一个指标测评，基金项目；2004年湖南省教育厅科研课题《工业企业营销风险预警与防范研究》(项目嫡号：04)阶段性成果。而某些营销管理问题需要几个指标测评；有时一个指标只能测评一个评价对象，而有时一个指标可以测评多个评价对象。设计指标时应尽量减少各指标之间的重叠区域，将其相关性减少到最低限度。5定性和定量指标相结合原则有些指标不能用准确的数据来描述和表达，或有些指标数据难以获得，只能定性地阐述.但对营销风险评价非常重要，因而必须加以利用.从而全面反映企业营销现状和趋势。(二)营销风险预蕾评价指标体系的设计思路营销风险预警管理是将营销问题和营销活动状况可能发生的风险或损失事先向企业发出警报，它是保证企业营销管理系统功能与秩序处于可靠、可控状态的“安全”能力。从分析测定营销风险基本因素人手，是设计营销风险预警管理指标的基本思路。按照营销管理理论的内容，影响营销工作安全性的主要因素有外部环境因素和内部管理因素。它们又包含着许多方面，这些因素具有广泛性、具体性和复杂性的特点，要想对营销风险进行科学的量化处理，首先应建立科学的评价指标体系，使各因素之间的关系层次化、条理化，并能够区别它们各自对评价目标影响的程度。因此，我们从影响营销活动的各种各样的因素人手，根据各个因素的内容及表现，按影响因素的特点及分类来构造评价指标。在设计预警管理指标体系时，尽可能考虑指标体系的覆盖面，并有重点地选择，同时兼顾定性指标的量化分析，以便能更好地对营销风险进行预警。(三)营销风险预蕾评价指标体系的基本结构根据评价指标体系的设计思想和原则，通过全面吸收、归纳企业现有经济评价指标和组织评价指标，根据影响营销活动的各个·6·

⑤ 什么是操作风险如何应对操作风险

一、操作风险是指由于信息系统或内部控制缺陷导致意外损失的风险。引起操作风险的原因包括人为错误、电脑系统故障、工作程序和内部控制不当等。

二、操作风险的应对方法：

1、不断摸索，逐步完善操作风险计量方法。虽然对操作风险的计量还没有一个十分完善的方法，但是随着商业银行全面风险管理的深入开展，准确计量操作风险并计提准备金是一个必然的发展趋势。

2、加强信息技术应用。在数据大集中的进程中，要加强业务系统操作平台建设，全面查找设计上的漏洞，完善系统软件。

3、建立健全操作风险识别和评估体系。要借鉴国际先进经验并运用现代科技手段，逐步建立覆盖所有业务类别操作风险的监控、评价和预警系统，识别和评估所有当前和未来潜在的操作风险及其性质。

4、建立和完善内部信息交流制度。针对多发的管理人员带头实施违规，强迫命令下属违规操作，形成案件和资金风险的问题，银行要建立和完善员工举报制度，依靠和发动一线员工，鼓励检举违法违规问题，坚决遏制各类案件特别是大案要案的高发势头。

5、建立完善的公司法人治理结构。我国商业银行要建立规范的股东大会、董事会、监事会制度，设立独立董事，构建以股东大会－董事会－监事会－行长经营层之间的权力划分和权力制衡有效结构，通过高级管理层权力制衡，抑制“内部人”控制、“道德风险”的发生。

6、按照“机构扁平化、业务垂直化”的要求，推进管理架构和业务流程再造，从根本上解决操作风险的控制问题。

7、改革考核考评办法。正确引导分支机构在调整结构和防范风险的基础上提高经营效益，防止重规模轻效益。要合理确定任务指标，把风险及内控管理纳入考核体系，切实加强和改善银行审慎经营和管理，严防操作风险。不能制定容易引发偏离既定经营目标或违规经营的激励机制。

(5)操作风险管理过程评价指标扩展阅读：

操作风险的特点：

1、操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作,属于银行可控范围内的内生风险。单个操作风险因素与操作损失之间并不存在清晰的、可以界定的数量关系。

2、从覆盖范围看,操作风险管理几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险。既包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等。因此,试图用一种方法来覆盖操作风险的所有领域几乎是不可能的。

3、对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在对应映射关系，但这种关系并不一定适用于操作风险。

4、业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能性最大。

5、操作风险是一个涉及面非常广的范畴，操作风险管理几乎涉及银行内部的所有部门。因此，操作风险管理不仅仅是风险管理部门和内部审计部门的事情。

⑥ 阐述操作风险管理的过程

一、支付额度管理：客户可设定结算账户的单笔或一定周期内对外支付的累计额度，对超过额度的交易予以限制。
办理流程：客户提出申请，签订现金管理协议。

二、支付对象控制：客户可设定账户对外支付的对象，约定收款账户，限制向非指定账户进行支付。
办理流程：客户提出申请，签订现金管理协议。

三、授权控制：客户可通过企业网上银行渠道设置操作员的权限和电子支付的审批流程，对外支付时，支付指令必须经过相应的审批才能提交。
办理流程：客户开通企业网上银行，通过网上银行设置支付审批流程和操作员权限。

四、短信预警：客户可设定，当结算账户余额低于一定金额，或收款、付款大于一定金额，我行将通过手机短信及时通知客户。
办理流程：客户开通短信通知服务，设置预警金额。

(6)操作风险管理过程评价指标扩展阅读：

操作风险受到国际银行业界的高度重视。这主要是因为，银行机构越来越庞大，它们的产品越来越多样化和复杂化，银行业务对以计算机为代表的IT技术的高度依赖，还有金融业和金融市场的全球化的趋势，使得一些“操作”上的失误，可能带来很大的甚至是极其严重的后果。

关注操作风险已成为我国商业银行不可回避的话题，操作风险是当前银行业风险管理的重中之重，银行职员操作权归属不清是操作风险产生的根源，整合IT平台清晰界定操作权是国有商业银行的当务之急。

⑦ rcsa自查结果在操作风险管理系统中进行记录有几种实现方法

《构建基于营运业务流程的操作风险管理系统》读后感
罗惠

最近读了一篇《构建基于营运业务流程的操作风险管理系统》，文中作者提出以建立标准化的数据平台为基础来建立银行基于业务流程的操作风险管理体系。文章不算长，且主要讨论的是银行业的相关业务，但其方法和模式对证券公司的操作风险管理工作也具有实际的借鉴意义。
作者提出：实施营运业务流程的操作风险管理，需要集中数据，建立核心业务系统，梳理营运业务流程，统一标准数据平台。有了标准化的数据平台，就可以建立起基于营运业务流程的操作风险管理体系。这一操作风险管理体系主要有三项功能：一是监控和预警营运业务操作风险，二是监控和管理流程化的授权体系，三是进行内部控制过程评价。其中，流程管理授权体系的操作风险控制的关键，是把流程管理和授权管理进行结合，实现动态网上追踪。在业务流程环境下的授权管理，就是对每个岗位员工的每一笔业务处理都有明确的记录和监控，对主管人员和部门经理同样如此。
对于风险管理工作人员而言，要解决的问题就是风险识别、风险量化、风险控制的问题。文中对操作风险类别及其定性指标和定量指标都进行了较为详细的介绍。作者首先根据涉及因素的不同，将操作风险分为四大类：基于人员因素的操作风险、基于流程因素的操作风险、基于系统因素的操作风险和外部事件。并将这四大类细分为以下12小类：操作失误、违法违规、人员流失、业务流程设计存在缺陷、业务流程执行不合理、系统失灵、系统完备性存在问题、系统安全存在漏洞、外部欺诈、突发不可抗力事件、经营环境变化以及服务供应商风险。针对以上风险，作者给出了一系列定性指标和定量指标，值得我们借鉴。操作失误的定性指标包括：专业技能水平不高、工作态度不认真、丢失文件、操作准确性，这些指标对应的定量指标是：近一个月的顾客投诉次数、近一个月的操作失误次数、文件丢失件数、结算准确率及本外币会计核算准确率。违法违规的定性指标包括岗位设置与分工不合理、泄露客户信息、接到举报涉及的人员及其职位，这些定性指标对应的定量指标是：近一个月某员工越权操作的次数、泄露信息涉及的客户数量以及接到举报的次数及涉及的金额。劳动纠纷的定性指标是职员劳动诉讼较多，其定量指标为近一年职员劳动诉讼次数和近一年劳动诉讼的涉案金额。人员流失的定性指标是人员流失过快，其定量指标是近一个月关键岗位人员流失数和近三个月人员流失率。业务流程涉及存在缺陷的定性指标包括业务线营业额增幅降低或业绩下滑以及与客户间的诉讼，其定量指标分别对应某业务线营业额增幅降低或业绩下滑金额和最近一个月起诉客户的次数与被客户起诉的次数、最近一个月起诉客户的涉案金额与被客户起诉的涉案金额。业务流程执行不合理的定性指标包括新业务顾客发馈意见不佳和业务执行失误与中断，其对应的定量指标包括：最近一个月某产品或业务显得顾客投诉次数、最近一个月业务执行失误次数。系统失灵的定性指标包括系统运行故障和系统瘫痪，其定量指标包括最近一次信息系统失灵的时间长度和最近一次信息系统瘫痪的时间长度。系统完备性的定性指标包括硬件处理技术不能满足业务量增长的要求、系统老化不能适应洗业务需求和系统问题，其对应的定量指标包括：近一个月服务器的点击次数与服务器最大点击承受能力之比、最近一个月服务器数据的吞吐量与服务器最大数据吞吐量之比、系统使用年限与设计使用寿命之比、系统的可持续升级次数、系统性差错次数以及其他问题次数。系统安全性的定性指标包括:程序存在安全漏洞、重要数据没有备份、信息泄露严重程度、国家计算机病毒应急中心发布的病毒警告以及客户不当操作导致信息泄密。其中：程序存在安全漏洞对应的定量指标包括：最近一周信息系统遭受黑客攻击次数、最近一周信息系统病毒发作次数；其他三个定性指标分别对应的定量指标是：重要和信息系统遭受黑客攻击与病毒发作丢失数据造成的损失金额、信息系统遭受黑客攻击与病毒发作泄露的客户信息数量、国家计算机病毒应急中心发布警告的病毒发作时间与次数。基于外部事件的情况具有偶然性，衡量相对容易，在这里就不累述了。
根据以上定性指标和定量指标建立起来的风险监控数据平台是建立基于营运业务流程的操作风险管理体系的基础。我部的操作风险管理工作可以根据自身情况结合上述指标逐步建立操作风险数据平台，为以后的工作奠定坚实的基础。

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⑧ 风险管理过程包括哪些方面的内容

风险管理当中包括了对风险的量度、评估和应变策略。理想的风险管理，是一连串排好优先次序的过程，使当中的可以引致最大损失及最可能发生的事情优先处理、而相对风险较低的事情则押后处理。
应答时间：2020-12-03，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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⑨ 对操作风险管理意义的表述正确的有几个

风险管理是指通过对风险的认识、衡量和分析，选择最有效的方式，主动地、有目的地、有计划地处理风险，以最小成本争取获得最大安全保证的管理方法。
意义是 :进行风险管理可以维持企业生产经营稳定和家庭生活安定，减少家庭和企业对风险的恐惧与忧虑。避免社会各经济单位和家庭单元的波动，减少社会资源浪费，改进社会资源的分配和利用。 进行风险识别的方法:风险清单分析法：利用一些风险清单，如保险调查问卷，风险分析问卷，取得一些风险信息，或利用过去的保单进行对照，以摸清客户的全部资产情况，包括固定资产和流动资产以及无形资产和人员状况，了解客户所在地的自然环境、经济环境状况等外部因素，罗列出该公司可能遭受的自然风险、意外事故等各种风险的可能状况； 财务报表分析法：可根据客户财务部门提供的过去10年的财务报表进行分析； 流程图分析法：分析客户的作业流程和风险链； 事故树分析法：分析过去的火灾事故报告，找出可能发生损失的地方。 最后，根据风险管理的预算，采取各种多种方法组合的形式进行风险识别。 衡量风险:就是估计出风险损失发生的可能性大小和严重程度。通过收集、整理、描述损失资料，运用概率统计工具进行分析、预测，就可以估计出损失发生的可能性大小和严重程度。 评价风险:在风险识别和衡量的基础上，把风险发生的概率、损失严重程度，结合其他因素综合起来考虑，得出系统发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标比较，确定系统的危险程度等级，然后根据系统的危险等级，决定采取相应的风险管理措施。

⑩ 光大银行理财产品风险提示中的管理风险（操作风险）是指什么

光大银行理财产品风险提示中的管理风险（操作风险）是指在产品运作过程中，可能因投资管理各方对经济形势和金融市场走势等判断有误、获取的信息不全、或对于投资工具使用不当等影响资金收益水平和本金安全。由于受托人经验、技能、管理等因素的限制，可能会影响其在管理新股产品的过程中对信息的占有和经济形势的判断，导致受托管理资产管理方面的风险。
温馨提示：银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。各产品涉及的主要风险包括市场风险、信用风险、流动性风险、管理风险、政策风险、信息传递风险等，购买时请仔细阅读本说明书“风险提示”部分。在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。