民营银行财务指标

『壹』 如何发起设立民营银行

（一）发起人资质问题
在中国银监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》（2013年第1号令）中，银监会对境内非金融机构发起设立中资商业银行的法人要求满足十大项积极条件、不能存在七大项消极条件。在参与设立发起民营过程中，咨询组发现，民营企业在发起人资质方面，主要存在以下几个方面问题：一是企业核心主业属于房地产、钢铁、矿业等波动较大，且政策不鼓励的行业；二是企业部分财务指标不符合发起人资格，如不满足最近连续三个会计年度盈利、资产负债率偏高（最高不能超过70%）、权益性投资余额占净资产比率偏高（最高不能超过50%）；三是公司治理结构不规范，财务不透明，还未建立三会一层的治理结构，部分企业没有上市或发行过债券，没有近三年经过审计的财务报告。
（二）股权结构设计问题
在设计股权比例的时候，为了携手合作，主发起人开始均要求持有相同比例的民营银行股权。在监管部门要求实现股权制衡和股权差异化之后，各主发起人均想争夺控制权，争夺第一大股东地位，认为如果成为第一大股东，就能有效地控制民营银行未来的经营和发展，存在把民营银行当成自己家私有银行的错误认识。
在股权比例设置时，应该体现监管部门的股权制衡原则，控制权由几个大股东分享，通过内部牵制，使得任何一个大股东都无法单独控制银行的决策，达到大股东相互监督的股权安排模式，既能保留股权相对集中的优势，又能有效抑制股东对民营银行利益的侵害。在确定由谁担任第一大股东时，要重点考虑如下三个因素：
（1）企业规模与风险承受能力。从已通过审批的五家民营银行来看，第一大股东的总资产、净资产、收入、利润等四项指标均明显高于第二名股东，总资产和营业收入一般都达到甚至超过百亿量级，体现了股权大小与企业规模、风险承受能力的匹配性。
（2）公司治理规范性和财务透明度。在已审批的合格股东中，腾讯是上市公司，正泰集团、均瑶集团等虽不是上市公司，但都在资本市场发行过债券，披露过募集说明书，并定期披露财务审计报告、信用评级报告，治理结构较为规范，财务透明度较高，有利于延伸监管。
（3）社会声誉和知名度。在已批准的合格股东中，正泰集团、腾讯、均瑶集团等都成立较早，经营年限长，是社会知名企业，历年来都在当地民营企业500强中名列前茅，社会声誉好，知名度高，有利于提升社会公众对民营银行的信心。
（三）特色定位、差异化竞争问题
银监会要求拟设的民营银行要与现有的大型国有银行、股份制银行、城商行等错位竞争，要有特色化定位，实现可持续发展。如对于阿里巴巴、腾讯等互联网企业，可以设计互联网+直销银行模式，农业企业可设计服务“三农”、推进农业产业化和现代化的定位，而其他民营企业多为加工制造企业，较难设计具有特色的定位和发展模式。”
（四）自担风险制度设计问题
银监会在民营银行试点五项原则中，要求试点方案中设计自担风险制度，这虽然能对民营银行起到增信的作用，但从另一方面看，民营银行作为股份制企业，股东只以出资额为限承担有限责任，而自担风险制度安排要求股东承担了无限连带责任，较难让发起人的股东同意这种安排，同时如果发起人是上市公司，让上市公司股东都承担这种责任，合理性、合法性有待商榷。
在我国存款保险制度还未出台的情况下，如何设计能让发起人和监管部门满意的赔付额度和比例也是一个较大的问题。
（五）制定风险处置与恢复计划问题
在五项试点原则中，银监会同时要求拟设民营银行制定风险处置与恢复计划，俗称“生前遗嘱”。一是制定风险处置与恢复计划是银监会今年才要求制定的，目前仅有安信信托、陕国投等几家企业公告了相关的细则，对风险处置与恢复计划的框架、内容等要求还不明确；二是对于还未成立的民营银行，“还未出生，先设计死”在一定程度上有些强人所难。
（六）与政府部门沟通协调问题
推动发起设立民营银行，需要得到当地政府的大力支持，同时按照目前的试点情况，一般一个省份只能获得一个试点名额，在与同省份内其他有意发起设立民营银行的企业竞争时，怎样体现优势是个较大的问题。发起设立过程中需要当地政府金融办、银监局和人行的支持和指导，要争取建立起一个联席会议制度或者成立推动民营银行发起设立的协调工作小组。
（七）发起设立民营银行申请材料的专业性问题
按照目前的要求，民营银行申请筹建期间需要把未来民营银行要面对的各类风险想明白，并把风险应对措施和预案写清楚，按“向死而生”的原则，制定好风险处置与恢复计划（俗称“生前遗嘱”）以及自担剩余风险的制度安排。只有做好了最坏的打算和各种可能的准备，才能被允许设立民营银行。但银监会还未制定民营银行的筹建审批指引和文档模板，如何编写符合要求的筹建申请材料是个较大的难题。
根据经验，整个编写工作量基本上跟两家主发起人做一次IPO差不多，各项材料一般是三册（指两个主发起人的情况，如果是多个主发起人则册数更多），加起来大约有1000页的份量，一般至少需要四个人全职参与、加班加点的编写两个月左右。大部分发起设立民营银行的企业对银行领域还比较陌生，对论证设立民营银行的可行性和必要性，怎样进行市场定位、制定发展战略规划、编制财务预测、设计内控体系等一系列工作一筹莫展，一般需要聘请具有银行业从业经验的人才和具有申请筹建民营银行相关的经验的第三方咨询机构进行协助。

『贰』 民营银行已经有10家了，它们都过得怎么样

还处在幼年期的民营银行，自身模式与发展环境都存在不少问题，如品牌知名度不高、客户的信任感有待于建立、负债能力有待于提高和拓展、贷款客户的获取方式需要更加多元并有效、风控体系需要经受时间考验、中间业务有待于开拓、政策有待于进一步放松等。

在未来，在资产端形成一定优势的民营银行或可以成为大中型银行以及一些金融集团的收购目标。这类民营银行想做大不太容易，负债端资金成本难以与大行相比，投靠大银行或大企业又可以获得品牌背书，因此被收购将是不错的出路。而大银行或大企业收购有一定资产端优势的民营银行则增强了在普惠金融领域的服务能力，可以看做是双赢的局面。

『叁』 为什么民营银行存款利率5%，很多人却不买

为什么许多人不愿在私人银行存钱？我认为可能有两个重要原因。一种是私人银行存款不安全，另一种是私人信息较少。

目前，许多银行都没有实体网点。存款业务主要是通过第三方平台或自己的官方渠道在线进行的。对于不经常接触互联网或不了解互联网的中老年人，他们很难与这些存款信息取得联系。现在，许多老年人更喜欢直接存入银行。他们不熟悉在线银行或移动银行。他们不太熟悉第三方平台，因此，即使他们想从这些私人银行购买存款，也没有购买渠道。

『肆』 求: 关于中国民营银行的相关资料

民营银行发展现状

民营资本已经渗透到中国金融业的银行、证券、保险、基金、信托、财务、金融租赁等各个领域，目前控制着股份制商业银行总资产的14.6%，占保险公司保费收入比例不低于7.4%，对证券公司的控制程度超过13%。

中国八大民营家族在金融领域的投资已经达到80亿元(注：民营八大家族包括泛海系、爱建系、东方系、德隆系、希望系、金信系、万向系)。在银行业，只有工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和中信实业银行没有民营资本参股。如果将深圳发展银行、民生银行、浦东发展银行和招商银行4家上市银行公众股东持有的股份计算在内，民营资本拥有的股份制商业银行总资产已经达到3486亿元。

其中，广东发展银行通过多次增资扩股，民营资本已经占据相当地位，作为第7和第8持股地位的北京通产集团和香江集团都是民营企业，持股比例分别为2.79%和1.48%。兴业银行的并列第4大股东的包头浩宇科技实业公司和上海农凯集团都是民营企业，各自持有2.3%的股份。

但到目前为止只有民生银行是由民营资本控股的全国性商业银行。此外，在全国110家城市商业银行和数以万计的信用社中，民营资本的参股比重也不会低于在股份制商业银行中的占比，其中济南市商业银行和台州市商业银行等都由民营资本控股。此外，参股银行也成为上市公司投资的重要领域之一。

http://qsy.eastday.com/eastday/2004qsy/node7349/hybg/node25090/userobject1ai359316.html这个网址，左边那栏还有几个相关题目可以点开看。

『伍』 民营银行业绩排名是怎样的

一、营收PK：新网银行总规模第一，亿联银行增19倍

零壹智库通过梳理10家民营银行在2018年、2019年上半年的总营收情况，发现同比增速在100%以上的共计3家银行，包括新网银行、亿联银行以及三湘银行。其中，新网银行的总营收排名第一，达到11.52亿元；

其次是亿联银行，该行从2018年上半年的0.48亿元，增长到2019年上半年的9.65亿元，同比增长19倍，增速十分惊人。

翻阅了该行财报，其中指出“各项贷款余额208.81亿元（贷款179.58亿元、拆出资金29.23亿元），比年初增长129.91亿元，增幅164.64%，同比增长9倍以上”。同时，该行还指出在业务协同纵深发展方面的举措：

从2019年上半年披露的财务数据来看，10家民营银行均实现盈利，其中新网银行以4.67亿元净利润位居榜首。我们注意到，相对于微众、网商这俩家头部民营银行，本次披露2019年半年度业绩的10家民营银行成立时间均不长，其中有两家更是实现了扭亏为盈：

一家是华通银行，从2018年上半年的-0.26亿元增长至2019年上半年的0.04亿元；另一家是亿联银行，2019年上半年净利润5062万元，尽管本次在财报中未披露该行2018年上半年的净利润，但其2018年全年净利润显示为-1.5亿元

零壹智库通过梳理10家民营银行在2018年、2019年上半年的总营收情况，发现同比增速在100%以上的共计3家银行，包括新网银行、亿联银行以及三湘银行。其中，新网银行的总营收排名第一，达到11.52亿元；

其次是亿联银行，该行从2018年上半年的0.48亿元，增长到2019年上半年的9.65亿元，同比增长19倍，增速十分惊人。

翻阅了该行财报，其中指出“各项贷款余额208.81亿元（贷款179.58亿元、拆出资金29.23亿元），比年初增长129.91亿元，增幅164.64%，同比增长9倍以上”。同时，该行还指出在业务协同纵深发展方面的举措：

包括借助股东与合作伙伴的优势，在信贷业务上加速发展——一是美团新增客户269万，新增贷款余额约97亿元；

二是京东新增客户687万，新增贷款余额约19亿元；三是网络新增客户超过10万，新增贷款余额约3.45亿元；四是积极投资长春城投、长春城开、长春龙翔、吉发集团等政府债券共计6.6亿元。

此外，有一家民营银行出现了总营收的负增长，即华瑞银行。该行从2018年上半年的5.2亿元降至2019年上半年的4.98亿元，同比下滑了4.23%。

『陆』 首批5家民营银行和一般民营银行的区别

按照中央深化改革领导小组和国务院的有关要求，在各地转报推荐的试点方案中择优确定了首批5家民营银行试点方案。
根据试点方案要求，民营银行确定四种经营模式：“小存小贷”（限定存款上限，设定财富下限）；“大存小贷”（存款限定下限，贷款限定上限）；“公存公贷”（只对法人不对个人）；“特定区域存贷款”（限定业务和区域范围）。
银监会有关负责人表示，这5家试点的选择既不是计划模式下的指标分配，也不是行政管理下的区域划分，而是在各地转报推荐的试点方案中优中选优。选择标准主要考虑五个因素：
一是有自担剩余风险的制度安排。银行是管理风险的，有风险外溢性，必须未雨绸缪，要承担可能出现的风险，防止风险外溢，保护金融消费者、存款人和纳税人的合法权益。因此此次试点严格要求发起人切实自担风险，自愿承担银行经营风险，承诺承担剩余风险。
二是有办好银行的资质条件和抗风险能力。要求发起人公司治理完善，核心主业突出，现金流充裕，有效控制关联交易风险，能够承担经营失败风险。
三是有股东接受监管的协议条款。要求发起人承诺其股东接受监管机构的监管，以防自担风险的责任落空。
四是有差异化的市场定位和特定战略。坚持服务小微企业和社区民众的市场定位，为实体经济发展提供高效和差异化的金融服务，实行有限牌照。
五是有合法可行的风险处置和恢复计划。提前订立风险处置与恢复计划，即“生前遗嘱”，明确经营失败后的风险化解、债务清算和机构处置等安排。

『柒』 民营银行有哪些 民营银行组建条件

民营银行的筹建和开业的具体步骤如下：
1. 筹建阶段
(1)主发起人拟订设立方案，并选定其他符合资格的发起人
作为整个设立民营银行项目的牵头人，主发起人负责拟定设立方案。设立方案应包括拟设银行的市场定位、商业模式、财务预测和公司治理等基本条款。主发起人将根据设立方案来遴选其它发起人，而潜在发起人也可以通过了解设立方案来判断该项目是否符合自身利益和长远发展规划。
(2)签订发起人协议，成立筹建工作小组
确定发起人后，发起人之间将签订发起人协议并成立筹建工作小组。发起人协议是发起人在筹建阶段的“宪章性文件”，一般应包括发起人缴付出资的安排、拟写入章程的公司治理基本条款以及银行不能成立时发起人相应的责任等。筹建工作小组是由全体发起人授权，负责开展具体筹建工作的机构，通常由发起人派出的代表组成，根据项目的具体情况需要，也可以包括外聘专业顾问。
(3)聘请专业机构
为确保项目顺利进行，筹建工作小组需要聘请律师事务所、财务顾问等专业机构为筹建和开业有关的事项提供专业服务。
(4)准备筹建申请材料
筹建申请资料包括筹建申请书、可行性研究报告、筹建方案、发起人基本情况、发起人董事会或股东大会同意发起设立民营银行的决议、发起人自有资金来源真实的承诺书、发起人近三年经审计财务报告、律师事务所出具的法律意见书等。
(5)名称预核准
经工商部门预先核准的公司名称保留期为六个月。[2]实践中，有正当理由的可以申请延期一次。此外我们理解，一旦民营银行获准筹建，公司名称应可保留到筹建期终止。
(6)提交筹建申请
银监部门自受理筹建申请之日起四个月内作出批准（筹建批复）或不批准的书面决定。筹建期为批准决定之日起六个月，经批准最长可延期三个月。
2. 开业阶段
(1)发起人缴付出资和验资
获得银监会的筹建批复后，发起人应依据发起人协议把其出资份额缴付至相应的账户，完成出资后，由法定的验资机构进行验资。
(2)拟订公司治理制度和主要管理制度
一般而言，公司治理制度包括章程、股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则、独立董事制度以及董事会各专门委员会工作规则等；主要管理制度则应包括银行内部控制和风险管理的基本制度，例如授权管理办法、关联交易管理办法、风险管理办法、信息披露办法等。
(3)提名董事、监事和高级管理人员
董事应包括同时担任银行高级经营管理职务的执行董事和不担任银行经营管理职务的非执行董事(含独立董事)；监事应包括职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事；高级管理人员一般应包括总行行长、副行长、财务负责人、内审负责人和部门总经理等。
(4)召开创立大会暨股东大会第一次会议
创立大会暨股东大会第一次会议应审议通过章程、股东大会议事规则、董事会议事规则和筹建方案等，审核设立费用，选举董事、监事，授权筹建工作小组开展后续工作等。
(5)召开首次董事会会议、监事会会议
创立大会暨股东大会第一次会议后，应接着召开首届董事会第一次会议、首届监事会第一次会议，分别选举董事长、监事长，成立董事会和监事会各专门委员会并审议通过其工作规则，且首届董事会第一次会议应审议通过银行的主要管理制度。
(6)准备开业申请材料
开业申请材料包括开业申请书，创立大会、董事会、监事会审议通过的相关决议，章程和主要管理制度，拟任职董事、高级管理人员任职资格相关材料，介绍各部门职责分工授权及负责人的组织架构图，验资报告，营业场所所有权或使用权证明等。
(7)提交开业申请
筹建工作小组应当在筹建获批后六个月内提交开业申请，未能按期筹建的，应当在筹建期限届满前一个月向银监部门提交延期申请，最长延期期限为三个月。银监部门自受理开业申请之日起两个月内作出核准（开业批复）或不予核准的书面决定。
(8)领取金融许可证、办理工商登记
获得银监部门开业批复后，银行应领取金融许可证，并办理工商登记和领取营业执照。银行应在领取营业执照后六个月内开业，未能按期开业的，应当在开业期限届满前一个月向银监部门提交延期申请，最长延期期限为三个月。

『捌』 民营银行的设立,应具备哪些条件

在1990年,政府准许民营银行的设立需具备某些条件。除了需具备100亿元新台币作资本,董事长、总经理还要经过一场口试,如果能顺利通过,才有资格筹设银行。为什么有些民营银行还会出问题？是否董事长的权力太大,而董事会形同虚设？一个董事长可以掏空一个银行的存款,显然这个银行的监理制度有问题。当董事长在掏空银行的存款时,是需要时间的,也需要一定的程序。显然,董事会没尽到应有的责任,而让董事长为所欲为,这是件荒唐的事。因此,在民营银行设立之初,必须满足某些条件,而且在营运过程上,必须有一套机制,互相牵制,才能防弊。 民营银行面对哪些竞争？ 在目前,公营银行尚占大部分国内市场的情况下,新设立的民营银行,除彼此之间要竞争外,还要同公营银行竞争,也要同外国银行竞争。 公营银行的先天条件较佳,除具备巨额的不动产,如房屋、土地外,尚占有一定范围的市场,而新设的民营银行多不具备这些固定资产,尤其在1990年初期,台湾的房地产,无论租或购,均需花大笔的资金,只有少数由信托公司转换而来的民营银行,它们尚拥有些资产。在民营银行设立初期,一般社会大众总认为公营银行可靠,有政府做靠山；相对地,认为民营银行不够可靠,一旦发生挤兑现象,无后援可依。于是民营银行拼力在存款利率、贷款利率、对顾客服务态度以及经营品种等方面,胜过公营银行。一般而言,公营银行在经营上不及民营银行来得机动,尤其在金融情势剧变时,公营银行要受很多法规的束缚。而且公营银行的主管更担心被网以“利益输送”或“图利他人”之罪名,而受牢狱之灾。因此,这些主管在贷放业务上较趋保守,不如民营银行灵活。因此,通过竞争,民营银行可从公营银行的地盘中,争得一席之地。 在台湾,早已准许外国银行设立分行。外国银行的服务态度较令人满意,提供的信息也较多,而一般社会大众对外国银行也有较高的信赖,因为它们都是历史悠久、在国际上享有盛誉的银行。本土民营银行同外国银行在竞争上较为吃力同是民营银行,在一般人的心目中,外国银行比本土银行较可靠。通常在海外设分行的外国银行,其规模均相当的大,历史也较悠久,其国际信誉较高。本土银行,因业务主要限于“国内”,未享有国际信誉,当“国内”政局不安时,不少人会将银行存款由本土银行提出,再存入外国银行。。 民营银行信誉之高低与其后台财团密切相关。如果这些后台财团的信誉不高,当它们的相关企业发生财务问题时,也会影响到它所主导的银行。因此,对于民营银行所面对的竞争,在设立之前应有所了解,在设立之后,应有一套做法,使银行在竞争中立于不败之地。

『玖』 存款市场必将迎来一场“变局”，2021年存款民营银行利率哪家最高

2021年存款市场风云突变。喜欢保守型投资理财的人士，发现高息的存款产品是越来越少，而且开户条件要求越来越高，真的有点不知道是不是该找寻那些高利率的存款产品了。但是存款产品仍然是所有理财中最保险的理财方式，所以大家还得继续努力寻找。

其实如果仔细去寻找，还是能在一些地方找到那些高息的存款产品的。我们想一想，民营银行新开业、规模又小、网点又少。

4.,其实现在邮储银行的一些线下网点也有一些高息存款产品，大家可以关注一下。邮储银行在所有银行中吸收存款是比较积极的。线下营业网点有时候会发行一些大额存款，利率还是比较高的。

总而言之，高利率的存款产品是越来越少了，聪明的储户要想尽办法慢慢去找。