客户风险偏好的指标

⑴ 分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手

分析理财客户的风险特征应当从以下方面入手：

1、客户的风险偏好：客户是内冒险的、中性的还是厌容恶风险的。

2、客户的风险认知度：客户的认知能力、个人生活经验以及知识结构等。

3、客户的实际风险承受能力：客户处于个人生命周期的阶段、财富积累、收入水平等。

(1)客户风险偏好的指标扩展阅读：

理财中存在的风险

1、投资市场风险的普遍性。在投资市场中，从行情趋势来分析，投资计划、投资组合、选择投资品种到控制投资风险，资金分配、资金管理、及一些不可抗拒因素导致的风险等，几乎都存在投资品种的各个环节。

2、投资市场风险的客观性。投资市场的风险都是由不确定因素造成的，这些不确定因素是客观存在的，因为它不受投资者的主观控制。投资者不控制所有投资的各个环节，就无法预测未来影响投资市场价格的变化。

3、投资市场风险的预测性。投资市场风险虽然不受投资者的主观控制，却有一定的可预测性，只要投资者对投资市场行情，大的趋势进行详细有效的分析就可以预测其风险。

⑵ 理财规划师客户风险偏好分为哪五类

您好，理财规划师客户风险偏好一般分为：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、进取型。望采纳，谢谢！

⑶ 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是( )。

A
答案解析：
[解析]
A项可容忍本金损失，为风险承受态度最重要的指标，故其较D项风险偏好高。BC两项虽未明确指出其风险承受度，但依据其他投资心理上的描述，即使同样可忍受20%的损失，赔钱时心理的负担仍比A项大，因此，A项的风险承受态度最高。

⑷ 风险策略指标和风险偏好指标有什么不同

风险偏好（Risk Preference or Risk appetite），是指为了实现目标，企业或个体投资者在承担风险的种类、大小等方面的基本态度。风险就是一种不确定性，投资实体面对这种不确定性所表现出的态度、倾向便是其风险偏好的具体体现。
风险偏好的概念是建立在风险容忍度概念基础上的。针对企业目标实现过程中所面临的风险，风险管理框架对企业风险管理提出风险偏好和风险容忍度两个概念。
从广义上看，风险偏好是指企业在实现其目标的过程中愿意接受的风险的数量。风险偏好的概念是建立在风险容忍度概念基础上的。
风险容忍度是指在企业目标实现过程中对差异的可接受程度，是企业在风险偏好的基础上设定的对相关目标实现过程中所出现差异的可容忍限度。
风险承受度是组织或个人能够承担的风险限度，泛指各方面风险承受能力和水平。
通过科学的测试具体估算风险承受能力，定位自己的风险承受能力对于投资者有重要的意义。
对个人而言，影响风险承受度的因素有很多，主要包括：
1.年龄：经验表明，受经济条件和身体条件的影响，不同年龄的人适宜投资股票的比例有所差异
2.工作性质:工作性质不同决定了在生活中对资金需求的不同，从而对风险承受能力有一定影响
3.置业状况:房产是普通居民一生中的最大开支，置业情况体现了未来的资金需求
4.每月衣食住行消费比例：吃、穿、住是生活中的必需开支，这部分占家庭收入的比例决定了日常资金的宽裕程度，从而对风险承受能力有较大影响
5.是否购买保险：保障程度不同，对风险的抵御能力也有一定区别

⑸ 证劵投资报告怎么写 有以下要求：1、各户背景简介 2、 客户风险偏好度分析 3、 客户投资规模、投资期限、

投资期限，长期还是短期，投资品种，是一种还是多种组合，进场时间，在什么时间段买进或卖出，投入多少资金，计划多少收益，亏损多少会及时退出

⑹ 不同风险偏好投资者该怎样配比投资品种

不同风险承受能力的投资者一般分为五大类：保守型投资者、中庸保守型投资者、中庸型投资者、中庸进取型投资者 、进取型投资者。其各自具有的特点是：
保守型投资者：保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益，通常不太在意资金是否有较大增值。
在个性上，本能地抗拒冒险，不抱碰运气的侥幸心理，通常不愿意承受投资波动对心理的煎熬，追求稳定，适合投资纯货币类型理财产品。
中庸保守型投资者：稳定是重要考虑因素，希望投资在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。希望投资有一定的收益，但常常因回避风险而最终不会采取任何行动。
在个性上，不会很明显地害怕冒险，但承受风险的能力有限，可以适当配置货币加混合型基金或者P2P。
中庸型投资者：渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险;可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险，因此希望投资收益长期、稳步地增长。
在个性上，有较高的追求目标，而且对风险有清醒的认识，但通常不会采取激进的办法去达到目标，而总是在事情的两极之间找到相对妥协、均衡的方法，因而通常能缓慢但稳定地进步，适合的类型P2P对部分基金等。
中庸进取型投资者：专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较大的风险。
在个性上，通常很有信心，具有很强的商业创造技能，知道自己要什么并甘于冒风险去追求，但是通常也不会忘记给自己留条后路，适合选择基金加股票、期货等等投资
进取型投资者：高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。
在个性上，非常自信，追求极度的成功，常常不留后路以激励自己向前，不惜冒失败的风险，这类投资者通常全资于股票或者期货或者其他大型投资，追求高风险高收益。

⑺ 如何判断客户的风险偏好

亿潮智投从年龄、风险偏好、投资经历、社交场景、资产配置等各项角度去定位

⑻ 各个银行的风险偏好陈述书能在哪里查到

国际先进银行的风险偏好实践
——以苏格兰皇家银行(RBS)为例
虽然许多机构对其风险偏好有所设定，但是并不会将公司内部限额等信息进行披露。我们认为这是由于风险偏好是一个比较新的概念，同时考虑到市场竞争问题，公司往往选择不公开此类信息。然而，我们认为一部分风险偏好相关信息是可以被披露的，例如：目标信贷评级、目标经济利润、大部分VaR限额和市场风险的实际结果等信息。但是竞争对手可用的信息（例如业务增长上限或最低资本缓冲等）将不被披露。一些定性指标，例如监管合规标准通常被披露，因为其对公司声誉的支持，但是此类指标往往在不同银行间有较小的差别。我们基于公开披露的年报、第三支柱披露报告以及一些行业调查研究报告的内容，详细介绍苏格兰皇家银行的整体风险偏好体系。苏格兰皇家银行集团建于1727年，总部设在英国的爱丁堡，是欧洲领先的金融服务集团，也是英国最大的银行，其业务遍及英国和世界各地。该银行在英国的法人、个人及海外银行业等业务中排名第一。
苏格兰皇家银行集团是英国最大的银行。图为建于1774年、位于爱丁堡圣安德鲁斯广场的该银行总部
风险偏好的描述方式
苏格皇家银行认为风险偏好是该集团为了实现其业务目标创造价值而准备并愿意接受的风险水平高低的描述。集团整体的风险管理与资产负债管理需建立在经过董事会审批的银行整体风险偏好的基础上。银行董事会定期审查与监控银行集团整体风险管理相关的表现，并实施压力测试确保在不正常的市场环境下银行也可以将其风险控制在风险限额内。苏格兰皇家银行的风险偏好从定量和定性两个方面进行定义与陈述。从定量和定性角度的对风险偏好进行陈述与说明可以使银行能够通过技术手段及时跟踪在战略实施过程中的风险管理表现。苏格兰皇家银行采用的具体定量的风险偏好描述方式主要包含情景压力测试、风险集中度、VaR（在险价值）、流动性和信用风险相关矩阵、经营风险和监管措施等；定性的风险偏好描述方式主要为确保银行集团实施使用正确的原则、政策和流程，管理集团声誉风险，发展集团风险控制和文化。
风险偏好的传导机制
◆ 分支机构（Divisions）层次的风险偏好传导机制。基于银行整体战略风险目标，银行董事会及董事会层面的风险委员会设定集团层面的风险偏好，并确保风险偏好与银行集团战略发展计划和风险回报要求保持统一，而集团层面的风险偏好主要通过两种渠道在其分支机构进行传导。一是分支机构层面的风险偏好陈述书。基于分支机构的业务计划，每个分支机构设定单独的风险偏好陈述书，该陈述书需要与集团层面风险偏好陈述书保持一致。二是分支机构层面的风险限额体系。与集团风险目标保持一致，设置在分支机构层面的所有重大风险类型风险管理的明确指导以及限额体系。
◆ 集团层级风险偏好的形成与传导机制。苏格兰皇家银行风险偏好形成由整体风险战略出发，进行分层级的传导。苏格兰皇家银行风险偏好的形成是从集团整体战略风险目标作为出发点，并在其基础上设置银行整体的经营策略。通过将银行的战略风险目标与银行的经营策略相链接，苏格兰皇家银行进一步形成银行整体风险偏好陈述以对关键风险进行管理。明确的风险偏好陈述及在整体业务运作过程中推广嵌入强大的风险管理文化，苏格兰皇家银行认为可以通过关键风险轮廓与限额的方式对风险敞口进行有效的识别、计量和控制，并能有效应对冲击。最终将风险偏好通过其定性定量的表述贯穿到日常风险管理工作中。
为达成风险偏好有效传导，苏格兰皇家银行构建由董事会统领风险偏好、强大的风险管理文化、部门间协调机制、问责机制组成的整体风险偏好架构。其中，集团董事会在构建与设定风险偏好、确保风险偏好目标在集团各个层面得到广泛的认识与了解，以及推广风险偏好作为良好的经营实践过程中具有强有力的主导及领导能力；强大的风险管理文化链接了风险与相应经营行为和结果；部门间的协调机制促使风险、战略、资金、财务部门的密切合作，并在关键问题上展开内容商议和协调；问责机制使各分支机构、业务部门在其为实现业务目标可承担最大风险水平问题上具有清晰明确的责任。与风险偏好的传导进行有机结合，苏格兰皇家银行也会进行集团层级压力测试用于评估集团战略计划是否与风险偏好相一致，评估业务单位层级的主要风险驱动因子，评估采用风险缓释措施后的风险轮廓是不是超出了风险偏好可承受水平。
风险类别及其管理方法
在风险偏好陈述的基础上，风险轮廓是对各个风险类型的识别和细化，苏格兰皇家银行的风险偏好体系描述覆盖了主要的风险领域，现举例介绍风险偏好中覆盖的风险类别、定义、特点以及银行使用的具体风险管理方法。苏格兰皇家银行认为资本充足性风险为集团没有充足资本的风险，其主要特点表现为可能会造成对集团商业模式的破坏或使集团日常运营停滞，也可能会导致集团无法满足监管机构的要求，还非常可能由信用风险损失导致此类风险。集团进行资本计划，并保留与其风险轮廓相符的资本，资本额度通过风险识别和压力测试确定，还可通过积极运作资本密集型资产以满足资本充足率要求。此外，苏格兰皇家银行对信用风险、流动性及资金风险、国别风险、市场风险、保险风险、操作风险、合规风险、行为风险、业务风险等都进行了定义，并结合其特点使用相应的风险管理方法。
风险限额体系
银行集团整体的风险管理基于由银行董事会及董事会层面的风险管理委员会等制定的风险偏好。董事会通过制定以下几个方面的内容建立风险偏好体系指标：设定战略发展方向、帮助设定并最终通过每一个部门的年度计划、通过每个月的董事会报告定期审核监控银行集团的风险状况。具体而言，苏格兰皇家银行针对不同风险类别，采用定性定量限额指标体系对各风险类别进行管理和监控。
风险偏好的职能职责
苏格兰皇家银行董事会承担银行风险偏好设计与建立的最终职责。董事会承担牵头建立银行整体“高层次风险管理基调”与审批集团整体风险偏好的职责。经董事会审批的集团整体风险偏好进一步将通过银行规章制度、管理职能与职责以及风险限额体系在各层次进行传达与实施。董事会需要确保高级管理人员能够执行相应的风险偏好政策和程序，并确保高级管理人员的专业性与合规性。
在苏格兰皇家银行董事会统领下，银行的风险偏好的表述基于银行整体战略、年度发展计划、银行业绩管理流程及相关行为而构建。集团风险委员会（GRC）和集团资产负债管理委员会（GALCO）对风险偏好相关工作进行支持。其中，GRC负责设置风险限额，并负责审批相应流程和银行主要政策，确保银行集团主要风险被有效地管理和控制；GALCO负责识别、管理和控制银行集团的资产负债风险。