瑞穗银行交易员

A. 中国金融四十人论坛的成员名单

政府机关人员：
1. 巴曙松 国务院发展研究中心金融研究所副所长
2. 陈文辉 中国保险监督管理委员会副主席
3. 范文仲 中国银行业监督管理委员会国际部主任
4. 方星海 中财办经济一组巡视员
5 管涛 国家外汇管理局国际收支司司长
6 纪志宏 中国人民银行金融市场司司长
7. 贾康 财政部财政科学研究所所长
8. 李波 中国人民银行货币政策二司司长
9. 李伏安 中国银行业监督管理委员会河南监管局局长
10. 刘春航 中国银行业监督管理委员会研究局局长
11. 廖岷 中国银行业监督管理委员会上海监管局局长
12. 隆国强 国务院发展研究中心办公厅主任
13. 潘功胜 中国人民银行副行长
14. 祁斌 中国证券监督管理委员会研究中心主任
15. 沈晓晖 国务院研究室国际司司长
16. 魏加宁 国务院发展研究中心宏观经济部副部长
17. 阎庆民 中国银行业监督管理委员会副主席
18. 张健华 中国人民银行杭州中心支行行长
19. 张涛 国际货币基金组织中国执行董事
20. 张育军 中国证券监督管理委员会主席助理
研究机构人员：
21. 白重恩 清华大学经济管理学院副院长
22. 丁志杰 对外经贸大学校长助理
23. 黄益平 北京大学国家发展研究院副院长
24. 李稻葵 清华大学经济管理学院金融系主任
25. 陆磊 广东金融学院院长
26. 瞿强 中国人民大学金融与证券研究所副所长
27. 魏尚进 哥伦比亚大学金融学教授
28. 巫和懋 北京大学国家发展研究院教授
29. 姚洋 北京大学国家发展研究院院长、中国经济研究中心主任
30. 殷剑峰 中国社会科学院金融研究所副所长
31. 钟伟 北京师范大学金融研究中心主任
商业机构人员：
32. 高善文 安信证券首席经济学家
33. 哈继铭 高盛投资管理部中国副主席暨首席投资策略师
34. 黄海洲 中国国际金融公司研究部联席主管
35. 黄金老 华夏银行副行长
36. 连平 交通银行首席经济学家
37. 马骏 德意志银行董事总经理、大中华区首席经济学家
38. 孙明春 上海博道投资首席经济学家
39. 徐刚 中信证券董事总经理
40. 袁力 国家开发银行副行长
论坛特邀成员：
1. 郭濂 国开行金融研究发展中心主任
2. 黄明 中欧国际工商学院教授、康奈尔大学终身教授
3. 黄志强 中国银行国际金融研究所所长
4. 何东 香港金融管理局助理总裁
5. 胡一帆 海通国际研究部主管兼首席经济学家
6. 金中夏 中国人民银行金融所所长
7. 李麟 浦发银行战略发展部总经理
8. 李迅雷 海通证券首席经济学家
9. 林采宜 国泰君安证券首席经济学家
10. 鲁政委 兴业银行首席经济学家
11. 马宁 高华证券公司副总经理、研究总监
12. 彭文生 中国国际金融有限公司首席经济学家
13. 沈建光 瑞穗证券亚洲公司董事总经理、首席经济学家
14. 盛松成 中国人民银行调查统计司司长
15. 孙国峰 中国人民银行货币政策司副司长
16. 王志浩 渣打银行大中华区研究主管
17. 吴高连 中国光大银行专职董事
18. 武剑 中国光大银行专职董事
19. 谢多 中国银行间市场交易商协会党委书记
20. 熊志国 中国保险监督管理委员会政策研究室主任
21. 许宪春 国家统计局副局长
22. 徐忠 中国人民银行金融市场司副司长
23. 张承惠 国务院发展研究中心金融研究所所长
24. 张霄岭 中国银行业监督管理委员会银行监管三部副主任
25. 郑京平 国家统计局总工程师
26. 诸建芳 中信证券首席经济学家
27. 朱宁 上海交通大学上海高级金融学院副院长
28. 周道许 贵州省人民政府副秘书长、贵州省政府金融工作办公室主任
29. 邹加怡 财政部国际司司长
论坛特邀研究员：
1. 程漫江 中银国际证券董事总经理、研究部主管
2. 王信 中国人民银行南昌中心支行行长
3. 向松祚 中国农业银行首席经济学家
4. 张斌 中国社科院世界经济与政治研究所全球宏观经济研究室主任
5. 张明 中国社科院世界经济与政治研究所国际投资研究室主任
6. 周诚君 中国人民银行金融研究所研究员
7. 祝丹涛 中央财经领导小组办公室处长、副研究员

B. 日本最有钱的十大家族

在日本，“二代执政”现象是高比例存在的，并且，“二代执政”现象在随后日本的发展中一直存在，时至今日，“二代执政”的政治现象依然活跃于日本。这里，就来说说日本现如今的一些典型且具有说服力的例子吧。

你可能只知道安倍晋三是日本的首相，但是，你不知道的是他的外祖父及外叔父都曾担任过日本的首相，他的家族曾风靡日本政坛。你可能更不知道安倍晋三的父亲也曾选任过日本的首相，不过，可惜的是他在上任之前就生病去世了。所以，安倍家族也算是一个比较典型的“二代执政”家族了。

然而，历史的浪潮总是一浪高过一浪，事实上，除了安倍家族日本还有另一个家族，麻生太郎家族，其也是典型的“二代执政”家族的体现。

相较于安倍家族，麻生太郎家族的“二代执政”现象更为明显，且其家族势力也更加广大。更胜者，麻生太郎家族的“二代执政”拥有着悠久的统治历史和传统。其实，早在日本明治维新时期，日本的“二代执政”就已经存在，而麻生太郎家族政治的历史就追溯到明治维新时期。

可以说，日本的安倍家族和麻生太郎家族是现如今最为突出的家族，当然，还有其他的家族，但是无论是哪一个家族，都在说明着日本的这种“二代执政”现象可能早已划归为传统，深深地烙印在人们心中了。纵观日本过去，有许许多多的事例都体现着这个有点带有“世袭制”味道的“二代执政”的现象。

当然，除了这两个家族，在日本，还有小泉家族、鸠山家族、福田家族。

其中，小泉家族如按其成员在日本政坛持续在任的时间算，小泉家族是日本当之无愧的第一政治家族。日本国会共有114年的历史，而小泉家族成员在国会中有一席之地的时间则长达94年。麻生太郎的高祖父，是大名鼎鼎的大久保利通。从19世纪末20世纪初，鸠山家族开始由法学界步入政坛，如今已经是日本最有权势、最有经济实力的政治世家之一。

C. 瑞穗银行在中国主要做的什么业务

外汇业务
人民币业务
（不包括面向中国境内公民个人的人民币业务）
〇回存款
〇贷款答
〇进出口信用证的开立，通知，保兑
〇贸易汇票的议付，托收
〇担保
〇汇款
〇外汇远期交易
〇在中国具有先进水平的金融产品、服务
〇金融衍生产品交易业务等

D. 有没有人了解中邮稳定收益债券的那个经理张萌，百度里没找到他的相关资料

张萌 女，硕士文凭
1993年9月至1997年7月在南京大学国际商务专业学习;1997年7月至2002年2月任中信银行总行营业部主管;1998年9月至2002年2月在中央财经大学金融专业学习并获得经济学硕士学位;2002年2月至2003年10月在澳大利亚新南威尔士大学基金管理专业并获得商学硕士学位;2003年12月至2005年9月任日本瑞穗银行悉尼分行资金部助理;2005年9月至2011年11月任澳大利亚联邦银行旗下康联首域全球资产管理公司全球固定收益与信用投资部基金交易经理;2012年1月至今任中邮创业基金管理有限公司固定收益部负责人。新发行的中邮稳定收益债券基金经理。

E. 世界上著名的投资银行有哪些

1.高盛GoldmanSachs（按排名顺序排列）

世界上最早的专业投资银行，由GoldmanSachs先生创办于年。

高盛以其浓厚的企业文化著称，在100多年的历史，上一直坚持投行主体战略，很少涉足商业银行、零售经纪等领域(但并非完全不涉足)，是华尔街投行之首。

(5)瑞穗银行交易员扩展阅读：

投资银行 (Investment Banks) 是与商业银行相对应的一类金融机构，主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。

投资银行是美国和欧洲大陆的称谓，英国称之为商人银行，在日本则指证券公司。

投资银行的组织形态主要有四种：

一是独立型的专业性投资银行，这种类型的机构比较多，遍布世界各地，他们有各自擅长的业务方向，比如美国的高盛、摩根斯坦利；

二是商业银行拥有的投资银行，主要是商业银行通过兼并收购其他投资银行，参股或建立附属公司从事投资银行业务，这种形式在英德等国非常典型，比如汇丰集团、瑞银集团；

三是全能型银行直接经营投资银行业务，这种形式主要出现在欧洲，银行在从事投资银行业务的同时也从事商业银行业务，比如德意志银行；

四是一些大型跨国公司兴办的财务公司。在中国，投资银行的主要代表有：中国国际金融有限公司、中信证券等。

参考资料：投资银行-网络

F. 谁知道一些著名的国际金融控股公司有这些公司的资料吗

摩根大通公司简介
摩根大通的总部位于纽约，它为3000多万名消费者以及企业、机构和政府客户提供服务。该公司拥有7930亿美元资产，业务遍及50多个国家，是投资银行业务、金融服务、金融事务处理、投资管理、私人银行业务和私募股权投资方面的领导者。

摩根大通(JP Morgan Chase& Co)为全球历史最长、规模最大的金融服务集团之一，由大通银行、J.P.摩根公司及富林明集团在2000年完成合并。

*大通曼哈顿公司于1799年由为纽约市供水的曼哈顿公司成立，至1922年成为全国商业和工业贷款的领先者，并在六年之中成为全美最大的银行。

*J.P.摩根公司早先作为一家英国的商人银行由John Pierpont Morgan的父亲在伦敦建立，在19世纪末20世纪初期，公司对包括美国钢材、通用电器以及美国电话电报等一些知名企业最初的建立构造及融资起了重大作用。

*富林明集团是一家以伦敦为基地的全球性投资银行集团，其亚洲业务均以怡富名义运作，而怡富证券则是于1970年由富林明及怡和公司共同在香港建立的该地区首家投资银行集团。

合并后的摩根大通主要在两大领域内运作：一是在摩根大通的名义下为企业、机构及富裕的个人提供全球金融批发业务；二是在美国以“大通银行”的品牌为3千万客户提供零售银行服务。其金融服务内容包括股票发行、并购咨询、债券、私人银行、资产管理、风险管理、私募、资金管理等。

摩根大通是全球盈利最佳的银行之一，拥有超过7000亿美元的资产，管理的资金超过6300亿美元。公司在全球拥有772名销售人员，覆盖近 5000家机构投资者客户；股票研究覆盖5238家上市公司，其中包括3175家亚洲公司。自1998年以来，由摩根大通担任主承销的股票在上市后股价走势表现突出，一周后股价平均上涨17%，一个月内平均上涨27%，三个月内平均上涨37%。公司在全球拥有9万多名员工，在各主要金融中心提供服务。摩根大通亚太总部位于香港，在亚太地区15个国家的23座城市，拥有8500名员工。摩根大通名列1993年以来亚洲股票和股票相关发行的第一名，自 1993年以来，公司为亚洲公司主承销了88次股票交易，共募得超过150亿美元的资金。

加拿大永明金融集团简介
加拿大永明金融于1865年注册成立。永明金融集团人寿保险公司，是当今世界最大的保险和资产管理公司之一。公司历史悠久，成立于1871年，加拿大永明金融集团在金融服务领域一直处于领先地位。自1998年以来，永明人寿连续三年荣登美国《财富》杂志全球500强。加拿大永明在世界各地为个人和公司客户提供广泛的储蓄、退休、养老金、人寿和健康等保险产品和服务，主要业务遍及加拿大、美国、英国和亚太地区，在世界二十多个重要市场设有办事机构，积极开展业务。

加拿大永明金融是主要的国际金融服务机构，为个人及企业客户提供各类理财及保障的产品和服务。现时与其合作伙伴在全球多个重要市场发展业务，当中包括加拿大、美国、英国、香港、菲律宾、日本、印尼、印度、中国及百慕达。至2005年12月31日，永明金融集团管理的总资产为3,870亿加元(即约25,740亿港元)。

永明金融公司于多伦多（TSX）、纽约（NYSE）及菲律宾（PSE）等地的联合交易所上市，其交易代号为「SLF」。

永明金融在香港的顾问和分销伙伴超过2,300人，客户人数则约42万。

加拿大永明金融是当今世界最大的保险和资产管理公司之一，在金融服务领域一直处于领先地位。中国光大集团是中央管理的固有重要骨干企业。2003年两强联合成立了光大永明人寿公司。公司以诚信正直以客为尊追求卓越创造价值为公司训导，坚持以人为本为原则，大力发展公司业务

日本瑞穗金融集团简介
日本瑞穗金融集团是2000年9月29日由第一劝业银行、富士银行和日本兴业银行组成，于2003年1月成立，资本金1兆5409亿日元，为世界金融集团之首。在三菱东京金融集团和UFJ金融集团(三菱UFJ金融集团)合并前曾是日本资产规模最大的金融集团。集团公司拥有1200名职工，在人员规模上也是日本金融控股公司中最大的。

该集团下辖4大金融机构，其中有瑞穗银行、瑞穗法人银行和瑞穗信托银行等三家银行，还有瑞穗证券公司。

瑞穗银行主要是个人银行业务，但由于日本已经可以混业经营，所以也代理个人投资信托、金融债和个人保险业务。瑞穗法人银行则经营企业年金、法人业务和银团贷款业务。瑞穗信托银行过去只可以经营长期金融业务，现在也可以经营个人银行业务和房地产业务，如土地信托、不动产买卖中介、不动产评估、住宅销售服务等。

瑞穗证券公司除传统证券业务外，还开拓新型业务，如下属有日本投资环境研究所、投资基金管理公司、不良资产处理公司、能源服务公司等。

苏黎世金融服务集团简介
苏黎世金融服务集团（(Zurich Financial Services，苏黎世）创建于1872年，总部位于瑞士苏黎世，是瑞士第一家跨国性的保险公司。

苏黎世金融服务集团是以保险为核心业务的金融服务机构，其全球网络的分支机构和办事处遍布北美、欧洲、亚太、拉丁美洲和其它市场。苏黎世金融服务集团是财富杂志(Fortune)全球500强企业中排名前100位的企业。在2006年最新公布的榜单中排名第63位。苏黎世金融服务集团的财务实力建基于稳健及专注的业务发展策略，获得标准普尔“A+”评级。

1998年苏黎世集团与英美烟草金融服务公司合并，组成苏黎世金融服务集团，并先后成功地合并了British American Financial Services(旗下包括有产险的Eagle Star、寿险的Allied Dunbar), 以及美国的Farmers等国际知名的金融服务机构，使本集团更加壮大，成为世界最著名十大金融保险集团之一。

苏黎世金融服务集团拥有下述知名品牌与公司：联合邓巴、鹰星集团、农夫保险集团、苏黎士集团，特莱尼德等，总资产4240亿美元，保费收入490亿，客户3500万，雇员70000人。苏黎世金融是一家居世界领先地位、获国际公认从事金融保险服务的全球性集团，核心业务为非寿险、寿险、再保险和资产管理，业务遍及50多个国家和地区，由于具有全球化的实力和技术及对当地市场的了解，使该集团成为世界上屈指可数的几家真正立足于全球的金融服务集团之一。

G. 日本瑞穗金融集团的管理结构

瑞穗金融集团通过整合形成了符合现代组织发展趋势的管理架构，这一管理架构具有4方面的特点：
1、通过业务单位管理集团的业务主线
瑞穗集团建立了9个业务单位，对原3家银行各种业务的集中管理，每一个业务单位的经营管理职能都渗透到3家银行。根据瑞穗控股公司所具有的客户群和业务主线安排经营活动，这9家业务单位分别是：零售和私人银行业务单位、中小企业法人客户业务单位、公司和金融机构银行业务单位、公共银行业务单位、国际银行业务单位、ALM和交易业务单位、电子商务和全球交易服务业务单位、证券和投资银行业务单位、信托和资产管理业务单位。
在控股公司与核心子公司之间也有明确的业务管理功能划分，前者主要负责制定集团管理政策，并对整个集团进行管理，集团核心子公司按照瑞穗控股公司的政策对本公司的业务进行管理。
2、建立了执行官管理系统
为了划分管理决策和执行职能，明确不同水平的授权和职责，瑞穗控股公司建立了执行官管理系统。董事会任命负责各集团和业务单位管理职能的执行官，赋予他们在首席执行官的监督下履行相应经营管理职能的权力。这种制度安排有利于提高各位董事的决策效率，促使各业务执行官恪尽职守，保证整个集团的有效管理。
3、建立了外部董事的制度
为了应对多元化经营的挑战，满足客户复杂的金融需求，瑞穗金融集团建立了聘请外部董事的制度，这些受聘外部董事一般都具有丰富的专业知识和管理经验，因此有助于改善集团管理决策质量，强化审计功能。2001年6月，瑞穗集团邀请3名外部董事加入到董事会。 利润管理是金融集团降低金融风险，保持利润稳定的重要环节。瑞稳金融集团在利润管理方面有3点特色，即以业务单位为基础进行利润管理、合并利润管理、风险资本配置。
（1）以业务单位为基础的利润管理
通过实施以业务单位为基础的利润管理，能够降低成本，提高盈利能力，强化集团的财务结构。
针对9大业务单位，瑞穗金融集团正在实施下列管理措施：
制定有关毛利润、支出和净业务利润，以及绩效管理等方面的计划；
配置人力、投资、支出和风险资产等管理资源；
加强风险控制，并根据风险资本配置对盈利能力评估。
瑞穗金融集团希望通过这些措施，优化业务结构，实现集团盈利的最大化。核心子公司的每个分支机构和负责业务拓展的业务部门，必须根据瑞穗控股公司所确定的利润计划和资源配置计划确定和管理本机构的利润计划。
（2）合并利润管理
瑞稳集团通过合并报表管理集团利润，并以此建立平衡发展和优化的业务结构。
除了集团4大核心子公司外，在战略上具有重要意义的子公司也被划归到具体业务单位，这些业务单位为这些子公司制定和管理利润计划。
（3）风险资本配置
2001财政年度，瑞穗金融集团建立了风险资本配置架构，按照这种结构，要从股权资本和其他资源中提取风险资本，然后将这些风险资本配置到每一个业务单位，这些业务单位在风险资本的限制范围内从事业务活动。在这种新的框架下，瑞穗金融集团利用RAROC绩效指标来评估所配置资本的收益。根据这些评估结果，提高资源配置和资本使用效率。

H. 日本瑞穗金融集团的控制系统

瑞穗金融集团的内部控制系统包括风险管理结构、遵循审计结构、内部审计结构。 （1）瑞穗集团的风险管理结构
随着金融放松管制和国际化的发展，金融机构加强信用、市场、IT、法律和结算等方面的风险管理日益迫切。瑞穗金融集团认识到，为了提高公司的价值，必须在大力开拓业务的同时，建立相应的风险管理体系。为此，瑞穗金融控股集团董事会制定了适用于全集团的风险管理政策。这些政策明确了集团在经营管理过程中所需要管理的风险、建立了相应的组织结构。对风险管理所需要的各种人力资源进行培训，并且为衡量风险管理结构的有效性和适应性配置了审计人员。
在瑞穗金融集团内部，金融控股公司负责整个集团的风险管理，富士银行、第一劝业银行、兴业银行、瑞穗证券、瑞穗信托银行等5大核心子公司必须针对本机构，以及子公司和关联公司的业务风险特点，制定和实施严格的风险管理措施。
（2）风险管理方式
瑞穗集团为了保证集团的正常有效运行，制定了整体性风险管理架构，并且按照各种业务单位的业务风险特点，配置了相应的风险资本，同时保证集团的整体风险暴露不超过集团资本账户和其他财务实力指标所能承受的范围。
①信用风险管理
信用风险是金融机构经营过程中所面临的最大的风险，这种风险往往由于交易对手违约、或者由于财务状况恶化，不能正常履行合同规定的偿还资金义务而导致金融机构部分或全部资产的损失。瑞穗金融集团采取了两种相互关联的信用风险管理方法：一是根据对交易对手信用状况的评估，从承诺接信到贷款收回整个过程的每个环节都进行相应的风险控制，这项工作主要是5大核心子公司的职能；二是根据贷款可能拖欠的概率，从整个集团角度进行风险评估与管理，主要由控股公司和5 大核心子公司共同负责。
集团董事会按照集团信用风险管理政策决定与信用风险相关的重要事宜，为了有效地协调整个集团的信用风险管理，成立了投资组合管理委员会。风险管理部和信用风险管理部对首席风险管理官负责，共同制定和实施与信用风险管理有关的重要事项。在5大核心子公司中，有3家已经建立了独立于业务部门的信用风险管理部、信用监管部、信用评估与审计部。这些子公司还利用信用评级系统、信用风险测量工具确定和监督投资组合状况，在信用限制之内对其进行管理。核心予公司也通过对具体交易的评估、审计自我评价结果、向分支机构提供风险管理指引等方式改进信用决策和交易后的管理职能。
瑞穗集团风险管理最重要的组成部分之一就是通过集团的信用评级系统对客户的信用价值进行跟踪。瑞穗主要根据数量性财务评估和有关客户业务实力等方面内容的质量性评价来确定客户的信用评级。2001年4月，3家银行已经首先从其海外机构开始，引入了新的联合信用评级制度。
瑞穗金融集团根据日本金融监管厅发布的《金融检查手册》制定了一种严格的统一的自我评价标准。并且已经从2000年3月开始的会计年度实施这些标准。
②市场和流动性风险管理
市场风险主要是由于利率、汇率、债券和股票价格等市场变量发生变化，造成表内资产负债价值减少（包括资产负债表外资产价值的下降），从而导致公司损失的可能性。为了加强市场风险管理，瑞穗金融控股公司为整个集团制定了市场和流动性风险管理，4大核心子公司在管理自身风险以及子公司风险过程中，必须遵从这些政策，这种制度安排可以使瑞穗金融控股能够有效地监控整个集团的市场和流动性风险。
在金融控股公司架构下，董事会根据集团风险管理政策决定与市场和流动性风险管理有关的重大事项。瑞穗集团也建立了ALM和市场风险委员会，负责协调集团的市场和流动性风险管理工作。该委员会决定整个集团的月度融资和投资政策，讨论并协调与ALM政策、风险计划和市场风险管理有关的政策，并且能够对突然的市场变化做出迅速反应。首席风险管理官负责集团的市场风险管理的计划与运作，风险管理部负责监督市场风险、报告和分析、提出建议、确定限制措施和指引，以及制定与实施与市场风险管理有关的计划。
5大核心子公司按照自身业务的市场风险暴露特点建立了市场风险管理机构，负责对整个公司的市场风险管理工作，各交易性业务部门也必须设立与本部门相对应的专门市场风险管理机构。
集团风险管理部定期和根据需要从4大核心子公司获得相关数据，掌握有关风险暴露状况和遵循风险限制的情况。根据这些报告，控股公司可以对整个集团的风险状况有一个全面的把握。控股公司每天都要将有关市场风险状况、对风险限制的遵循状况提交首席执行官，定期或按照需要将上述情况提交董事会和行政管理委员会。
在市场风险管理过程中，瑞穗集团引入了受险价值管理（Value-at-risk）的方法，根据4大核心子公司各自的业务特点和对利率的敏感性程度确立了相应的受险和头寸限制。这些限制性条款的确定过程是：首先由市场风险管理委员会进行讨论和协调，然后由行政管理委员会进一步讨论，最后由首席执行官决定。在讨论的每一阶段都必须考虑有关业务战略、历史贷款利率的最高限制、风险承担能力（利润、总资本和风险管理体系）、利润目标和所包含产品的市场流动性状况。
流动性风险主要是当金融机构由于财务状况恶化，难以提供必要的资金，或者当它必须以比正常高出很多的利率吸收资金时所面临的融资困境。关于流动性风险的管理与报告结构基本上与市场风险管理结构相同。在瑞穗金融控股的风险管理政策中已经对影响集团的现金流进行了分类，即“正常”、“关注”和“临界”，并且针对处于“关注”和“its界”状况的现金流建立了快速反应程序。
③其他风险管理
除了信用风险和市场风险之外，操作风险、IT风险、法律和结算风险等也会对集团造成重大影响，加强这些金融风险的管理对于保持集团的稳定发展具有重要意义。
操作风险管理
操作风险主要是由于间接的或不适当的操作导致有形资产或无形资产损失的可能性。瑞稳集团认识到，快速和准确的运营是赢得客户信任的基础，为此瑞穗金融集团制定了适应于“操作风险管理的基本政策”，4大核心子公司根据集团的风险管理政策制定本公司的基本操作风险管理政策，从而在整个集团形成了统一的风险管理架构。
4大核心子公司定期或按照要求向控股公司提供有关操作风险管理的报告，这些报告能够向IT主管、系统和运营小组主管等提供有关集团操作风险等方面的真实情况，有助于采取相应措施加强风险管理。IT主管和运营主管定期或按照要求向首席执行官和其它高层官员提交风险管理情况的报告。 IT风险主要产生于系统失败、缺陷、计算机运营的不完善，以及非法的或未经授权使用计算机系统而可能给金融集团有形或无形资产带来损失的可能性。
瑞穗金融集团建立了相应的IT风险管理和报告制度，以确保与系统有关的信息资产的安全性。IT和系统计划部定期或按要求从5大核心子公司接受有关IT风险的报告，集团的IT、系统和运营主管对IT风险的来源、规模和本质进行确认，在进行总体性评估和安排了监控之后，定期或按照要求向首席执行官或其他集团高层官员报告。 （1）基本审计政策
瑞穗金融控股公司和5大核心子公司将严格遵守法律法规作为基本的管理原则。为此，集团制定了瑞穗集团行为准则，为整个集团的经营管理确定了一种明确和具体的道德行为标准。瑞穗集团已经将这些标准分发给了集团的所有行政官员和雇员，并且正在采取措施保证这些原则和标准得以有效贯彻实施。
（2）遵循活动
为了检查业务活动是否满足遵循审计的要求，瑞穗集团已经建立了内部审计和遵循审计委员会，它包括计划和管理委员会的所有主管，以及成员公司的外部法律和会计事务专家，此外，在内部审计和遵循审计小组主管之下设立了遵循审计部门，遵循审计小组主管是瑞穗控股公司的常务行政官员。遵循部门负责遵循计划的制定及其实施，以及控制整个集团的遵循管理工作，在瑞穗控股内部的每个组织单位的领导人都必须负责遵循工作，以及与遵循有关的指导和实施工作。
每一家子公司都根据瑞穗控股集团所制定的政策建立了其自己的遵循审计结构，瑞穗控股根据5大核心子公司所提供的自我审计报告可以直接掌握整个集团的遵循状态，可以在必要时做出相应的反应，5大核心子公司的关联公司则按照类似的方式由其母公司进行管理。 （1）内部审计的基本政策
内部审计的主要职能是通过一种独立的、综合的方式对内部控制系统的有效性进行客观评价，包括咨询、指引和对所存在的问题提出整改的建议。
5个核心子公司的内部审计部门按照瑞穗控股为集团所确立的基本内部控制和审计政策评估本公司业务运作的适当性和有效性，并且针对具体问题提供咨询、指引和整改建议。
内部审计的目的是通过监督内部控制系统满足其目标的程度保证集团管理的健康发展。内部控制目标包括适当的风险管理、高效的和有效的业务运作、可靠的财务报告，以及对法律、监管规定和内部规则的遵循。
（2）内部审计的管理结构
瑞穗金融控股对5大子公司内部审计的执行情况进行集中评估和管理。5大子公司也根据瑞穗金融控股所确定的基本内部审计政策建立自己的内部审计管理系统。原则上讲，这一管理系统通过5大核心子公司向它们的关联公司延伸。
瑞穗金融控股根据5大子公司所提供的内部审计报告进行综合评价，评价内容主要涉及审计结构、审计方法和审计深度等是否适当，核心子公司和附属公司所采用的内部控制系统是否有效等。在必要的情况下，瑞穗金融控股公司可以提供咨询、指引和整改的建议。有关这些评价结果的报告将提交金融控股公司的内部审计和遵循审计委员会、首席执行官和董事会。
审计和遵循小组的主管也是内部审计和遵循委员会的主席，并且直接向董事会提交根据委员会的决策所制定的报告，以及其他重要事项。

I. 三井住友银行的简介

（英文表记:Sumitomo Mitsui Banking Corporation略称：SMBC）是日本的三大银行之一。
2003年3月17日，同属日本三井住友金融集团旗下的两家银行三井住友银行宣布与Wakashio银行（WB）正式合并，SMBC将牌照移交给WB。合并后新建的银行仍名为Sumitomo Mitsui Banking Corporation，不过，合并之后，WB将继续经营银行业务，而原有SMBC则被解散。该合并案于3月11日获得日本政府监管部门批准。通过合并，可以将两家银行的资本从合并前的3万亿日元压缩到5000亿日元至1万亿日元之间，余下的2万亿日元的富余可以用来弥补潜在的控股损失。
截止2004年3月31日，该银行在全日本共有455个营业网点。其在全球24个国家和地区设立了37家海外分行。三井住友银行在我国上海、天津、杭州、苏州、广州和深圳设有6家分行，并在北京、大连、沈阳、重庆开设了代表处。
三井住友银行（SMBC）是日本第二大商业银行、世界十大商业银行之一。2001年由樱花银行和住友银行合并而成，总部位于东京都千代田区。三井住友银行在世界许多国家和地区设有分行。 三井住友银行日文假名：みついすみともぎんこう
罗马字：Mitsui Sumitomo Ginkou
三井住友银行是三井住友金融集团(sumitomo mitsui financial group inc)的核心银行子公司；该公司称，计划在获得营业执照后于2010年春季前后在华设立法人银行。获得三井住友银行中国法人资格并作为本地子公司开展业务将允许三井住友银行在华开设分行，为其在中国这个新兴经济体提供新金融产品铺平了道路。2008年，日本瑞穗实业银行(mizuho corporate bank)和三菱东京ufj银行(bank of tokyo-mitsubishi ufj)、西方金融机构花旗集团(citigroup inc.)和汇丰控股有限公司(hsbc holdings plc)相继获得了法人资格。
与东亚银行接成伙伴
Nov 18, 2008日本三井住友银行(TYO:8316)已经决定与东亚银行(HKG:0023)结成商业伙伴，作为他们在亚洲实现扩展业务的一部分。
东亚银行在中国大陆拥有超过60家运营机构，其创造盈利接近总利润的30%。日本三井住友银行希望借助这次合作加强对日本企业的服务，例如帮助这些公司买入人民币。三井住友金融集团将加强亚洲运营看做是其全球化战略的支柱。他们在中国有七家分支机构和办公室，并且他们希望最早在2009年成立第一个本地公司。日本三井住友金融财团发言人表示，随着全球金融危机抬高了贷款成本，其上半年的净利润下跌了51.2%，这收益情况就是全球经济危机影响日本造成的结果。日本银行因为相对保守的借款操作，曾一度被认作是相对有免疫力的。
集团还说，随着国内宏观经济形势的恶化以及美国雷曼兄弟公司宣布破产，上半年信贷成本剧增。但是公司仍然保持全年净利润一千八百亿日元的预测，公司的利润预期其实由于信贷危机的原因已经在两周前削减了大约三分之二。 盲目自大的心理导致了大型机构不考虑市场规律极端投入，即使个别大户有力量在短期内操纵和控制
国际市场，但从长期来看，如果其入市方向与国际基本面相反，最后的结局无异于以卵击石
中航油事件在很大程度上与三井住友事件有着相似之处。中航油事件中的主事者陈久霖就像当年三井住友的滨中泰男一样自信满满。但是，市场最终打击了他们的自信。盲目自信给机构带来巨大损失的事件，中航油不是开端，也不会是终结。
如果说巴林银行的倒闭事件警醒了欧美金融界，那么，三井住友银行在期铜上的巨大损失给亚洲带来的震撼绝不亚于巴林这枚重磅炸弹。
在日本经济高速增长的上个世纪80年代，日本对铜等基本金属的需求殷切。从事铜贸易的住友商社在LME期铜交易上也有很大影响力，其首席交易员滨中泰男控制着全球铜交易量的5%。然而，正是这个期铜大鳄，在1996年5月31日起的短短34个交易日里亏损了40亿美元。上世纪90年代中期，日本经济逐渐走向衰退，对基本金属的需求明显放缓，而此时滨中泰男手中却持有大量多头头寸。于是，滨中泰男拉高现货价格，从而带动期价，对空头形成挤压，希望逼迫空头止损离场来达到令自己全身而退的目的。索罗斯在深刻洞察了供需的基本面之后，联合了一家欧洲的大型基金及加拿大的矿业大王猛烈抛空，与住友展开了一场多空大战。
自1996年5月31日起的34个交易日，LME铜的价格由2712美元跌到1740美元，住友商社亏损26亿美元，此后因恐慌导致的大量抛盘把这一损失进一步扩大到40亿美元。由于该事件影响，期铜指数进一步下跌，受住友三井银行事件影响倒闭的公司不计其数。
40亿美元的巨额损失把三井住友银行推上了风口浪尖，业界纷纷指责其过于孤注一掷的投机行为。 尤其是在期铜交易中盲目自大，不考虑市场规律，妄图操纵全球铜市场。这种不负责任的行为导致全球铜市场一度低迷。
实际上，住友的情况只是很多有实力的机构的代表。一些有实力的机构和大户常常在赚了几次钱之后就变得飘飘然，认为“我有钱，行情我说了算”。这些大户为了达到操纵市场的目的，有时甚至联手一齐入市。但市场并不是完全以资金大小来决定其长期走势的，尤其是铜铝市场，国内铜铝市场受国际铜铝市场的影响，而国际铜铝市场又受全球经济形势与经济周期的影响，个别大户即使有力量在短期内操纵和控制国际铜市。
三井住友事件以后，日本银行业展开了广泛的内部改革，即使如此，日本银行业存在的内部监管过于松散的问题仍然没有完全解决。有消息称，此次中航油事件中，中航油最大的贷款来源正是三井住友银行。显然，40亿美元的教训在投机可能带来的巨大利润空间面前仍然缺乏力度。