村镇银行流动性指标

① 村镇银行与农村商业银行是一样的吗

不一样。
农村商业银行，简称农商银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
农村合作银行即农村信用联社，要全改制为农村商业银行。
村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

② 村镇银行如何提高资金流动性求解

村镇银行对提高农村地区金融机构覆盖率，解决金融供给不足、竞争不充分等问题发挥了积极作用，但在运行中也遇到了不少问题，其中流动性不足和不稳定的问题最为突出，流动性风险因此凸显。对于村镇银行的流动性风险管理，笔者有以下一些思考。 流动性风险诱因之一：流动性不足。流动性不足源于村镇银行通过负债手段获取现金的能力不强。作为新兴的农村金融机构，村镇银行在发展初期社会认知度低，公众普遍认为村镇银行是私人银行，有钱也不愿存。此外，目前村镇银行结算渠道不畅，还不能以直接参与者的身份加入人民银行大小额支付结算系统，异地汇划只能通过代理行进行，汇划款项不能实时到账，企业结算很不方便，使得县域企业不愿到村镇银行开户，村镇银行难以获得稳定的对公存款。推荐阅读银行周刊：
刷卡费率酝酿下调 支付行业或迎寒冬银行业2011年八大星闻2012年新增信贷8万亿成业内共识 理财产品预期收益全线超5%银行卡刷卡费率酝酿下调利率市场化或令银行少赚一半退休阿姨托办信用卡 被骗47万和讯网信用卡频道正式上线 流动性风险诱因之二：资产迅速变现能力差。村镇银行的资产主要是信贷资产，由于“三农”业务受自然因素影响较大，种植、养殖业生产周期较长，决定了贷款期限多在一年以上，资产迅速变现的能力本身就差，自然灾害更直接加剧了贷款风险，在现阶段农业贷款补偿机制基本缺位的情况下，贷款延期或不能收回都将导致资产不能及时变现。高风险借款客户增加，客户的流动性风险被转移到银行身上的概率就会相应提高。 流动性风险诱因之三：管理缺位。目前村镇银行在流动性管理方面既缺少理论指导，又缺少实践经验，没有积极主动的压力测试，还没有形成村镇银行自己的流动性风险管理预警和危机应对体系。 在村镇银行现阶段社会认知度较低，结算汇划渠道不畅的双重压力下，作为流动性资金最重要来源的新增客户存款普遍不足，且具有相当大程度的“不确定性”，而作为流动性资产的贷款却具有相对的“确定性”，这就导致了村镇银行“三农”业务的流动性供给与流动性需求之间存在较大缺口，存款的“不确定性”与贷款的“确定性”使得村镇银行经营管理层需要不断解决流动性资金不足和不稳定的问题。 基于以上分析，村镇银行应从以下六方面提高资金流动性。 增加稳定性存款，保持合理的负债结构。如果过度追逐利润最大化，短期低成本存款无疑是首选。但以服务“三农”为己任的村镇银行，要适应农业及上下游企业经营周期性较长的特点，一年期以上的贷款需求需要有较稳定的存款作支撑，因此，村镇银行应大力营销相对稳定的一年期以上的储蓄存款。 财政存款因是预算管理，专款专用，使用时从申请到批准有个过程，一般能在账面保留较长时间，也应是村镇银行的营销重点。目前，县域内的支农惠农补助款项，一般以县为单位由财政部门指定不同的代理银行发放。在县域、乡镇设置网点的村镇银行应积极协调地方政府，争取代理发放支农惠农补助款项，这样在方便当地群众的同时，也能获得相对稳定的存款来源。 合理确定贷款结构。起步发展阶段，村镇银行普遍难抑放贷“冲动”，在存款总量不足的情况下，贷款规模过快增长，反映在数字上就是存贷比超标。尽管银监会要求村镇银行在开业后的一定期限内存贷比逐步达标，但也不能不顾存款来源盲目扩展资产业务。 提高资产变现能力。中长期存贷款比例应尽可能保持在100%以下，即一年以上中长期贷款余额与一年以上中长期存款余额的比率保持在100%以下。如果超过100%，既意味着短存长贷，结构失衡，会加大了流动性风险。 适度拆入资金。拆借资金是短期调剂资金，本是救急之需，但村镇银行现阶段普遍存在不当利用拆入资金放贷或利用拆出资金变相放贷。央行规定，商业银行拆入资金比例（即拆入资金余额与各项存款余额之比）不得高于4%，拆出资金比率（即拆出资金余额与各项存款余额之比）不得高于8%。过高的拆入或拆出都会使村镇银行经营风险增大，进而影响支付能力。相比一般存款人对银行的挤兑，金融机构作为债权人对银行的挤兑不仅冲击力更大，而且速度更快，因为他们更容易获取信息。 建立科学实用的流动性监测指标体系。定量指标应包括：存贷比、流动性覆盖率、流动性缺口率、前十大贷款客户比例、中长期贷款比例等；定性指标应主要考虑资金来源的构成、变化趋势和稳定性，调配资金头寸的能力。这些指标在商业银行流动性风险管理中应用较广，村镇银行可结合自身的经营特点确定合理的流动性风险警戒值。一旦这些指标逼近警戒线时，管理层应及时作出决策，确保流动性安全。 【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。

③ 村镇银行与农村商业银行有何区别和联系

联系：都是中国银行保险业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，为农村发展提供资金支持的机构。

区别：

一、指代不同

1、村镇银行：在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

2、农村商业银行：由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。

二、机构职能不同

1、村镇银行：可经营吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借，从事银行卡业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，代理收付款项及代理保险业务以及经银行业监督管理机构批准的其他业务。

2、农村商业银行：农村合作银行要全部改制为农村商业银行。全面取消资格股，鼓励符合条件的农村信用社改制组建为农村商业银行。

要在保持县（市）法人地位总体稳定前提下，稳步推进省联社改革，逐步构建以产权为纽带、以股权为联接、以规制来约束的省联社与基层法人社之间的新型关系，真正形成省联社与基层法人社的利益共同体。

三、发展不同

1、村镇银行：是机构设置在县、乡镇，根据《村镇银行管理暂行规定》，在地（市）设立的村镇银行，其注册资本不低于人民币5000万；在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币。

2、农村商业银行：已组建农村商业银行约303家、农村合作银行约210家，农村银行机构资产总额占全国农村合作金融机构的41.4%。另外，还有1424家农村信用社已经达到或基本达到农村商业银行组建条件。

④ 村镇银行是什么单位

村镇银行也是我国正规的银行机构，是中国银保监会正式批准设立的正规银行机构，跟工农中建交这些国有大银行一样，都是我国银行业的重要组成部分，说白了，村镇银行就是一家商业银行。

只不过相对于其他大银行来说，村镇银行的规模相对比较小，目前村镇银行基本上都是有一些大的银行作为发起人成立的，有很多村镇银行的控股股东都是国有六大行或者其他城商行。

村镇银行虽小却五脏俱全，银行该有的东西他们基本都有。

一方面他们可以合法合规的开展存款业务和贷款业务。

另一方面他们受到的监管程度跟大银行是一样的，同样需要缴纳存款准备金，缴纳存款保险金，受到中国人民银行以及银保监会的双重监管，每个月每个季度都会面临各种考核，如果出现一些违法违规的事情，同样也会遭到处罚。

不过跟传统的大银行相比，村镇银行还是有一些区别的。

第一、村镇银行的市场定位，主要是满足农户的小额贷款需求，和服务当地的中小企业。

第二、村镇银行的设立必须有一家符合监管条件，管理规范经营效益好的商业银行作为主要发起银行，并且单一金融机构的股东持股比例不得低于15%，此外单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过10%。

第三、目前村镇银行的存款准备金率比较低，经过多次降准之后，目前村镇银行的存款准备金率已经下降到6%，这已经是处于历史上最低的一个水平了。

第四、业务受限，跟那些全国性大型商业银行不同，村镇银行在开展很多业务方面都是有一定的限制的，比如不得跨经营区域办理授信，发放贷款，开展票据承兑和贴现；不得跨省开展线下同业业务等等。

第五、监管指标不一样，村镇银行的定位主要服务于农村、小微企业，所以目前监管部门对于村镇银行的一些涉农考核比较严，比如农户和小微企业贷款占比要大于90%，户均贷款要小于35万等等。

与此同时，目前村镇银行是我国所有银行类型当中法人机构最多的一类银行。

⑤ 村镇银行及其性质是什么

村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

（1）村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。

（2）村镇银行股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，并以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。

（3）村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

（4）村镇银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。村镇银行不得发放异地贷款。

（5）村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。

（6）村镇银行的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名。

⑥ 村镇银行是什么性质的银行呢

村镇银行是股份制商业银行。

村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

村镇银行的建立，有效的填补了农村地区金融服务的空白，增加了农村地区的金融支持力度。

(6)村镇银行流动性指标扩展阅读

（1）村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。

（2）村镇银行股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，并以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。

（3）村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

（4）村镇银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。村镇银行不得发放异地贷款。

（5）村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。

（6）村镇银行的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名。

⑦ 村镇银行的监管指标和标准是

村镇银行由地市银监局的合作金融监管处室管理，监管指标和标准是银监定的。经营目标是公司章程定的。