银行外汇业务管理规定

A. 8月1日开始实施的<银行办理结售汇业务管理办法>对个人或者企业的外汇使用有什么直接的影响吗

短期不会有实际影响，区别是以前只要在额度内，银行什么都不问，现内在会多问几句容，碰到大额还会给客户拍照存档。政策变化的方向值得警惕，预示央行将渐渐加强监管，甚至回到2002年的状态还有前两天中行的“优汇通”事件，都是值得警惕的信号。

B. 通过工行办理外汇业务时“境内个人”的定义是什么

中国公民，境外个人是指：外国公民、无国籍人士和港澳台同胞。对于同时持有中华人民共专和国护属照及境外永久居留证的个人视同境外个人。

《个人外汇管理办法实施细则》

第十五条：境外个人经常项目外汇汇出境外，按以下规定在银行办理：

1、外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理；

2、手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

(2)银行外汇业务管理规定扩展阅读

《个人外汇管理办法》第五条规定，银行应当按照本办法规定为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务，对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核。汇款机构及外币兑换机构(含代兑点)按照本办法规定为个人办理个人外汇业务。

银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。个人跨境收支，应当按照国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续。

C. 外汇指定银行办理结汇、售汇业务管理暂行办法的第一章　总　则

第一条为规范外汇指定银行办理结汇、售汇业务，明确对银行自身结售汇业务的管理原则，保障外汇市场平稳运行，根据《中华人民共和国外汇管理条例》（以下简称《外汇管理条例》）及其他有关规定，制定本暂行办法。
第二条中国人民银行（以下简称人民银行）及其分支行和国家外汇管理局（以下简称外汇局）及其分支局是外汇指定银行结汇、售汇业务的监督管理机关，其中结汇、售汇业务的市场准入和退出由人民银行会同外汇局审批，结汇、售汇业务的日常监管、结售汇周转头寸的核定与调整、非现场检查由外汇局负责，现场检查由外汇局会同人民银行实施。外汇局有权否决金融机构经营结汇、售汇业务申请，暂停或取消违规外汇指定银行的结汇、售汇业务经营资格。
第三条本暂行办法中下列用语含义如下：
（一）外汇指定银行是指经人民银行批准经营结汇、售汇业务的金融机构，包括中资金融机构和外资金融机构。中资金融机构是指政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行及其分支机构，城市、农村商业银行以及其他经批准的金融机构；外资金融机构是指《中华人民共和国外资金融机构管理条例》中所称外资银行、外国银行分行、合资银行以及其他经批准的金融机构。
（二）与客户之间的结汇、售汇业务是指外汇指定银行为客户办理人民币与可自由兑换货币之间兑换的业务。
（三）自身结汇、售汇业务是指外汇指定银行因自身经营活动需求而产生的人民币与可自由兑换货币之间进行兑换的业务。
（四）结售汇周转头寸是指由外汇局核定，外汇指定银行持有，专项用于结汇、售汇业务周转的资金，包括具体数额及规定的浮动幅度。
第四条金融机构经营结汇、售汇业务，须经人民银行批准，取得外汇指定银行资格；非外汇指定银行不得经营结汇、售汇业务。
第五条外汇指定银行办理与客户之间的结汇、售汇业务和自身结汇、售汇业务应当遵守本暂行办法及其他有关结汇、售汇业务管理规定，并分别管理和统计。
第六条外汇指定银行应当遵照结售汇周转头寸限额管理规定，对超限额的结售汇头寸应及时通过银行间市场进行平补。未经外汇局批准，不得与资本与金融项目项下自身结汇、售汇需求对冲。
第七条外汇指定银行应当建立独立的结汇、售汇会计科目，在结汇、售汇会计科目下，应当区分与客户之间的结售汇业务、自身结售汇业务、系统内结售汇头寸平补及市场结售汇头寸平补交易，并分别核算。
第八条外汇指定银行应当建立结汇、售汇单证保留制度，并按照与客户之间的结汇、售汇业务和自身结汇、售汇业务将有关单据分别保存，保存期限不得少于5年。
第九条外汇指定银行应当按照规定及时、准确地向外汇局报送结汇、售汇和周转头寸等数据以及外汇局规定的其他相关报表和资料。
第十条外汇指定银行大额结汇、售汇交易实行备案制度。
第十一条外汇局对外汇指定银行主管结汇、售汇业务的负责人（部门经理或主管行长）实行考试、问卷等业务能力审查制度。

D. 银行对公业务的概述

银行内部最基本的部门就是储蓄（对私）、会计（对公）和信贷。会计可以说是信贷的后台和服务部门，信贷是单位的存款和贷款业务，有点象一般公司的销售部门，而这些单位与银行发生的所有业务往来则都是通过会计部门实现的。
《银行对公业务规范化操作手册》
第一篇银行对公业务账务管理规定
第一章开设银行账户的一般规定
第二章开设银行账户的手续
第三章银行账户的使用、变更、撤销和迁移
第四章银行对开户单位的账务要求和银行
的账户管理
第二篇银行转账结算业务规范化操作
第一章转账结算管理原则及规定
第二章票据的特征及我国票据的分类
第三章银行转账结算种类
第四章银行转账结算费用
第五章票据及结算凭证的填写审查要求
第六章银行转账结算纪律与责任
第三篇银行信贷业务规范化操作
第一章银行信贷概论
第二章银行信贷管理规则
第三章企业贷款的操作流程
第四章流动资金贷款
第五章固定资产贷款
第六章进出口贸易融资
第七章票据业务
第八章银团贷款
第九章委托贷款
第十章银行保证
第十一章贷款的回收与风险资产的处理
第四篇银行股票、债券发行与转让业务
规范化操作
第一章股票发行
第二章股票转让
第三章债券发行
第四章债券转让
第五章股票、债券管理规定
第五篇银行国际贸易结算业务规范化 第一章国际贸易结算概论
第二章国际贸易结算中的票据
第三章国际汇兑
第四章国际结算方式：汇款
第五章国际结算方式：托收
第六章国际结算方式：信用证
第七章银行保函和备用信用证
第八章国际保付代理和包买票据
第九章国际贸易结算中的单据
第六篇银行外汇管理业务规范化操作
第一章外汇管理概述
第二章汇率管理
第三章贸易外汇管理
第四章非贸易外汇管理
第五章调剂外汇管理
第六章外资外债管理
第七篇银行出口退(免)税业务规范化操作
第一章出口退(免)税的基本原则及要素
第二章出口退(免)税的范围
第三章出口货物退(免)税办法
第四章出口退(免)税办税程序
第五章出口退(免)税计算
第六章出口退(免)税会计处理
第七章出口退(免)税违法行为处罚
第八篇银行保险业务业务规范化操作
第一章企业相关保险概述
第二章企业财产保险
第三章国内货物运输保险
第四章机动车辆保险
第五章团体人身保险
第六章集体职工养老金保险
第九篇银行网络支付与结算业务规范化操作
第一章银行电子化的发展概况
第二章电子货币与电子银行
第三章网络支付基本流程与支付方式分类
第四章银行卡
第五章自动柜员机
第六章销售点的电子转帐
第七章电子汇兑
第八章企业银行系统
第九章网上银行
第十篇银行利率管理与利息计算业务规范化操作
第一章利率管理
第二章利息计算的基本规定
第三章利息的计算方法
第十一篇银行现金和金银管理业务规范化操作
第一章现金管理
第二章金银管理有关规定
第三章金银的种类及特征
第四章金银的鉴别
第十二篇银行衍生产品交易业务规范化操作
第一章期权
第二章远期与期货
第三章互换
第四章衍生金融工具风险管理
第五章衍生金融工具的发展及趋势

E. 国外汇款

可以的。但是建议您办理中国银行账户，因为据我所知目前只有中行在这方面非常方内便。你需要在中行办理本外容币活期一本通和本外币定期一本通。还要同时办理网银，美元账户，口令卡（usb).这两个卡要执行勾连。您在国外汇款时要汇美元（这样比较划算），开户地址最好北京或上海，因为那边会有小额结汇业务。一般地区不会有这项业务。您可以通过网上银行随意存上定期或活期业务。美元只可以在自己的勾连账户上随意拨款。人民币却可以随意往别人的账户转账。中行的唯一优点就是汇款以后不需要到银行确认，在网上即可。汇款时最好到该国的中国银行直接汇款这样会省下转行费20美元。