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A. 银行结构性存款是什么意思

结构性存款其实是各大银行常见的揽储工具之一，也是大家接触比较多的存款类理财产品，属于本金保障，固定收益类型，与定期存款和大额存单并列，也有部分结构性存款是存款加上期权的组合，基础收益和浮动收益结合。

结构性存款是否有风险，我们3个方面简单做个产品分析：

首先，第一个方面是结构性存款的特点

在三大存款产品中，结构性存款与定期存款和大额存单的不同在于，结构性存款是存款储蓄与金融衍生品结合的存款产品。

定期存款一般门槛最低，而且周转相对灵活，3年到5年的定期存款到期利息也在4%以上，而如果提前支取，那么就按照活期存款利率结算，需要规划好自己的存款周期，而大额存单则是20-50万起步，属于高门槛的存款理财，也是银行筛选优质客户的工具，并且大额存单也代表你在银行的资产证明和融资工具，3-5年期的利率也在4%以上，部分地方银行有5%以上利率。

结构性存款相比其他两类存款产品类型来说，资金门槛一般5-10万，属于中间门槛的存款产品选择，但一般灵活性比较低，提前支取比较麻烦，需要考虑自身资金使用周期和需求选择。

结构性存款具有存款产品属性，所以也需要缴纳存款准备金，得到储户存款保险保障，而期权衍生品部分则是不确定的市场回报，需要结合一个风控管理体系来维持业务稳定发展，而且结构性存款在中小银行业务中也是主要的存款储蓄工具，占比比较高。

其次，第二个方面是结构性存款的分类

结构性存款根据嵌入的金融衍生品情况，大致分为三类，分别是固定收益型结构性存款，利率挂钩型结构性存款，汇率挂钩型结构性存款。

固定收益型结构性存款与定期存款，大额存单类似，都是本金保障，利息固定的类型，属于固收类，但利率挂钩型和汇率挂钩型结构性存款不同，他们的实际收益是和利率市场和汇率市场实时变化挂钩的，需要具备一定的理财能力和外汇市场判断能力，才能从中获得比较好的回报，属于收益不确定的类型。

在汇率和利率型挂钩的结构性存款中，很多产品类型本金保障也只是在90%以上，而不是100%，收益也是浮动的，嵌入了其他金融衍生品的存款产品，风险也相对大，需要更多的规范，也比其他两类存款产品有更严格的风控管理。

从结构性存款的特点和类型来看，结构性存款除了固定收益型比较安全，受到50万存款保险保障之外，另外两种嵌入了金融衍生品工具的结构性存款，则会随着汇率和利率市场波动，储户是需要承担一定程度风险的。

最后，普通储户该如何配置结构性存款呢？

如果是保守型储蓄群体，应该选择固定收益型结构存款，本金保障，利息固定，而如果具备一定理财能力，同时比较稳健的群体，可以选择汇率和利率挂钩的结构性存款，在本金相对安全基础上，寻求更多的不确定收益，浮动收益型结构性存款也比定期理财和高风险理财风险小的多。

B. 银行理财产品是骗人的吗

一般情况下，目前基本上产品都是有风险的，除非合同文本协议上注明是保本产品，没版有权注明的都是有本金损失的风险，具体风险程度要视产品的投资标的范围，投资需谨慎。
购买理财产品前，建议您阅读合同，留意投资标的范围，风险介绍等。

C. 现在最好的理财方式是什么

首先先梳理出目前主流的理财方式或者产品，不过是银行理财、货币基金，一些金融平台的固收类理财，股票、信托私募等。如果对于理财知识一知半解的，就不要心太大，有两个钱就玩你从没接触过的，股票、信托私募，虽然诱惑大，但风险也是你承担不起的，所以选择自己能承当亏损风险的理财方式就最重要了。

问渠那得清如许？为有源头活水来。钱财这个东西流动性很大，会因为生病、买房、消费等减少，也会因为投资赚钱而流入。真正的理财方向应该是投资自己的能力，让自己的能力变现。怎样拓展自己的能力，仁者见仁智者见智喽。

D. 资产配置的黄金三原则

一个是要检视货币层面的资产规模，是否有缺位的配置。第二是要关注投资机会，丰富资产投资，使得资产配置更为多元化。第三是要加大另类资产的占比，比如私募股权、对冲资金的投资，达到整体希望的收益率