贵金属投资理财规划书

① 一百万的投资理财计划书 1000字

伦敦现货黄金（伦敦金）－伦敦黄金市场为全球最主要的黄金交易市场和交易品种，由于市场成熟，参与者众多，交易机制灵活，法律监管严格，已成为目前国际投资者最主要参与的一个黄金投资市场。也为我公司推广给客户的一个主要的投资渠道。（下面简称伦敦金） 黄金投资价值 黄金是人类较早发现和利用的金属，是一种不可再生的资源。因其稀少、特殊和珍贵，自古以来就被视为五金之首，有“金属之王”的称号。由于黄金具有珍贵的保值功能，可以对抗通货膨胀及政治经济动荡的危险，因此黄金成为个人理财中最理想的靠山。因为黄金具有永恒价值，值得作为投资组合中的重要工具而长期持有。在投资组合中，还可以利用黄金冲消风险，保证资产的价值。
影响黄金价格的主要因素
1、国际政局。俗话说：大炮一响，黄金万两。黄金独具的避险性、保值性使得黄金对政治动荡，战争等因素分外敏感，每一次的战争就必然使得金价大幅飚升。比如最近伊朗核问题和土伊之间的战争冲突就是近期金价屡创新高的主要因素之一。 2、美元走势。美元对黄金市场的影响主要有两个方面，一是美元是国际黄金市场上的标价货币，因而与金价呈现负相关。假设金价本身价值未有变动,美元下跌，那金价在价格上就表现为上涨；另一个方面是黄金作为美元资产的替代投资工具。最近金价的牛市,以及市场对其大牛市持续的期待，都伴随着市场对美元走势长期看弱的预期，美元的下跌必然使得美元资产对投资者的吸引力减弱，而纷纷转战黄金市场，从而带动金价的上涨。 3、原油价格。黄金具有抵御通货膨胀的功能，而国际原油价格与通胀水平密切相关，因此金价和原油价格基本上是正相关，即原油涨黄金涨、原油跌黄金跌。作为世界主要的原油产地，土伊之间的战争使得市场担忧该地区有原油供给中断的危险，油价也因而上涨，从而又推动了金价的上涨。 4、供需关系。一般来说，世界经济的发展速度决定了黄金的总需求，例如在微电子领域、航空技术领域，越来越多地的使用到了黄金。黄金既是重要的工业原料，又是民间制作饰品的材料。将要到来的印度的宗教节日与婚庆时期，中国的农历新年，西方圣诞节等是黄金饰品消费高峰。因此当消费需求上升时，金价也会走高。 5、全球股市。国际黄金市场的发展历史表明，在通常情况下，黄金与股市也是逆向运行的，股市行情大幅上扬时，黄金价格往往是下跌的，反之亦然。但由于我国内地股市是相对封闭的，黄金价格的涨跌与内地股市行情并没有太大的关联度，而是与境外一些重要的股票市场(如纽约、东京、伦敦)有较强的关联度。 6、国际商品。由于中国、印度、俄罗斯、巴西等国经济的持续崛起，对有色金属等商品的需求持续强劲，加上国际对冲基金的投机炒作，导致有色金属、贵金属等国际商品价格自2001年起持续强劲上扬，这就是商品市场价格联动性的体现。 7、全球通胀压力，各国央行黄金储备的增减，国际基金持仓水平等等。 现货黄金交易规则1 计量单位。伦敦金：以美元标价，以英制盎司为计量单位。一盎司等于31.1035克。每日盘价标记为***美元 /盎司，表示每盎司黄金的美元价格。最低交易量为1手，一手等于100盎司。 2 保证金交易。伦敦金：每1手的保证金为1000美金（6810人民币）。投资者只需交纳1000美金就可以就交易100盎司的黄金，不需要付全额资金。如现在的黄金价格为950美元/盎司，只需要交纳1000美金，就可以交易95000美元（950美元*100盎司）的黄金。3 交易方向。伦敦金：双向交易。可以做多，也可以做空。即可以买涨，也可以买跌。无论金价如何走势，投资者始终都有获利机会。黄金涨，做多。黄金跌，做空。4 即时买卖。伦敦金：实行的是T+0制度，就是在交易时间内，可以在任何时间去完成买卖交易。不存在是否有人接单问题。也就是说，只要市场上有价格，那么，投资者只要发出买、卖指令，交易即刻完成。 5 交易时间。伦敦金：现货黄金的交易时间是从每星期一早6点新西兰市场开盘，至每星期六凌晨1:30分纽约市场闭市，可以24小时不间断地进行交易。其中早上9点至下午4:30是亚洲盘交易时间，下午4:30至晚上12:00是欧洲盘交易时间，晚上8:30至次日凌晨1:30为美洲盘交易时间，由于纽约是全世界最大的金融中心，资金量巨大，所以此时间段的黄金交易最为活跃。凌晨1:30至6:00是电子盘交易时段，此时间段交易较为清淡。6 涨跌幅度。伦敦金：国际现货黄金市场没有涨跌限制。 7 交易费用。伦敦金：每1手的交易费用为5个点差，即黄金价格波动0.5美金的价格。黄金投资与其他金融投资产品的对比：投资品种操作方向交易方式资金使用市场对比信息研究风险赢利伦敦金双边T+0保证金公平的国际市场，成交量大，无做庄行为公开透明，便于研究适中适中且比较稳定股票单边T+1全额国内市场，人为因素较多，不好把握信息披露不对称较大较大但不稳定基金单边T+1全额国内市场咨讯较少，不便于研究较小稳定但较小纸黄金双边T+0全额国内市场，但价格与国际同步公开透明，便于研究较小较小但比较稳定商品期货双边T+0保证金国内市场，人为因素较多，不好把握信息披露不对称很大较大但不稳定 中国股票市场赚钱多，全球黄金市场赚钱更多！股票投资和黄金投资收益对比 例：某投资者分别用10万人民币进行股票和黄金投资。 假设其在股票市场用全部资金购买股票，在指数出现从3000点到6000点的上涨行情时（估计要花近一年的时间达到），其股票也取得了同等的涨幅（60%）。则股票收益=100000*60%=60000元 而同时国际市场黄金价格也从880美元/盎司涨到了950美元/盎司（涨幅不到10%，时间为3个月）。假设动用总投资金额（10万人民币）的25%即25000元（约4000美金）在880做4手多单（每手需保证金1000美金），在950美元/盎司获利平仓。则黄金收益=（950-880）美元/盎司*100盎司/手*4手=28000美元28000美元*6.8= 190400人民币总结：在总投资金额相当、涨幅只及股票的1/6、实际投资额只有股票的1/4的情况下，黄金却取得了约3倍于股票的收益。

② 怎样写理财规划书

基本状况介绍
1．理财目标：给家庭成员购买适度保险、提高投资回报率、退休后能内维持现有容生活水平、其他合理建议
2．客户基本状况
姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休计划
刘先生 45 本人 某上市公司高层管理人员，税前月收入20,000元，年终奖金10000元，基本养老保险按当地最高缴费工资限度提缴8%，住房公积金提缴5%，医疗保险金提缴2%，失业保险提缴1%。 未投保保险 60岁退休
方女士 41 妻子 政府机关干部，税前月收入2500元，年终双薪及奖金5000元，住房公积金提缴5%，医疗保险金提缴2%。 未投保保险 55岁退休
刘复旦 18 儿子 复旦大学一年级学生 未投保保险
经与刘先生和方女士交流，得知上述年收入构成
3．风险偏好：中等。
4．避免投资工具：商品期货、股票权证以及即将退出的股指期货等衍生金融产品。
5．家人保密：无需对妻子方女士保密。

③ 大学生个人理财规划书

人生天地之间，若白驹过隙，忽然而已，我们又将续写新的诗篇，展开新的旅程，是时候抽出时间写写计划了。相信大家又在为写计划犯愁了？下面是我为大家整理的大学生个人理财规划书，仅供参考，大家一起来看看吧。

性与必要性日益凸显。身为一 名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。

大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时 尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在 一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员， 作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生， 我们更应该尽早做好理财 规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃 至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资 理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经 成为我们不得不思考的问题。 要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑 自己的未来。 只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一 个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。

目 录

一、基本情况

二、目前财务状况

三、理财目标

四、现金规划

五、保险规划

六、投资规划

一、基本情况

现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。

还有，我们即将步入社会，应该对工作生活的方方面面做一个理财规划。

二、目前财务状况

我目前一个月的生活费是1500元，预计工作后的收入为每月4500元。

三、理财目标

我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。

四、现金规划

1、准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去。

2、办一张银行卡，定期存取款项。

3、制定一个每月消费计划，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次。

4、把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（800元），一份用做课余活动经费（200元），还有一份可以用做应急经费（300元），剩下的可以适时分配或存入银行。

5、减少逛街的次数，减少对商品的接触。

6、实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的`很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。

7、每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。

8、在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

五、保险规划

按保险标的分类：

人身保险：以人的生命和身体为投保对象，包括人寿保险、意外伤害险、健康险。 财产保险：以家庭财产为投保对象。

责任保险：以被保险人的民事赔偿责任为投保对象，包括公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险。

家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间，父母的负担较轻，储蓄能力比较强。理财活动是准备退休金，适当进行多元化投资，降低投资组合风险。保险需求为意外伤害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。

六、投资规划

我的投资经验相对不足。估计工作以后也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我会购买风险较小的基金，多元化投资。下面是具体的基金产品配置：债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%。

④ 贵金属投资入门知识：怎样才能做好贵金属投资

贵金属投资入门知识:如何进行贵金属投资？贵金属投资深受众多投资者喜爱，大家在虚拟磁盘操作时取得了良好的成绩，但实际操作的结果往往不令人满意.如何进行贵金属投资？

第一，行情基本分析.

通过行情的基本分析，可以大致了解最近的行情动向.重视影响贵金属市场的几个重要指数、行情指标，这些行情指标对短行情趋势有重要影响！贵金属交易市场是全球性的，受全球多方面因素的影响，我们需要重视的信息必须全面及时.对我们个人投资者来说，最有效的方法型掘扰是选择权威的平台.我们可以结合平台提供的信息资源和自己的实际订单经验，双管齐下才能把握时机.

第二:技术分析.

技术分析对短期投资者来说更实用.贵金属投资具有T0的交易特性，多空可以订购，投资者发现交易方向错误时可以立即改变订购构想卜旦，减少损失，把握赚钱的机会.平均线、布林线、MACD等行情指标对短市场行情趋势的研究判断也有一定的指导意义，合理利用对投资者有帮助.

第三，平静的态度.

投资者想要在贵金属市场得稳定的收益，平和的态度很散枣重要，最忌讳的是急功近利.贵金属的价格变动有时非常激烈，投资者需要良好的心理承受能力.投资者必须合理面对瞬间巨额损失，及时做出正确的选择来规避风险.由于人性的弱点，这种能力需要在长期的磨练和洗礼中培养.

⑤ 理财小白想学习投资理财，需要看哪些书

下列书单根据传奇哥多年经验整理而成：由浅入深地积累理财知识，再到上手实操，相信会对有理财意愿的朋友一些帮助：

1.《富爸爸，穷爸爸》

作者: （美）罗伯特・T・清崎 / 莎伦・L・莱希特

出版社: 世界图书出版公司

译者: 杨君，杨明

这本是入门级通俗读物，个人认为是一本不错的理财入门书籍，有对于理财思维的正确指导和思考。重点在于：教你如何像富人一样思考。即使没有真正的富爸爸，也要以本书为原则，建立自己的财富系统。

2.《小狗钱钱》

作者: [德] 博多·舍费尔

出版社: 南海出版公司

副标题: 引导孩子正确认识财富、创造财富的“金钱童话"

译者: 王钟欣 / 于茜

一本专门为孩子写的理财书。借一只会说话的小狗钱钱之口，教会你如何从小学会支配金钱；如何像富人一样思考，正确地认识和使用金钱；如何理财投资，找到积累资产的方法，最终实现财务自由。

3.《个人理财》 （第四版）

作者：阿瑟·J·基翁

出版社：中国人民大学出版社

译者：汪涛 ,郭宇

这本书是难得的理性读物，内容详实，推荐多遍阅读。

本书是美国个人理财教科书中最受欢迎之一，也是考美国个人理财规划师最常用的参考书。全书包括五个部分，分别从理财规划基础知识和基本概念、如何管理好自己的金钱、如何利用保险保护自己、如何更好地进行投资管理以及需要注意的生命周期内财务事件等方面出发，对个人理财的各种技巧和方法进行深入浅出而又细致全面的讲解，建立起了一个非常完整的理财框架体系。

4.《 滚雪球:巴菲特和他的财富人生》

作者：艾丽斯•施罗德

出版社：中信出版社

译者：覃扬眉 (译者), 丁颖颖 (译者), 张万伟 (译者), 张春明 (译者)

前段时间的巴菲特股东大会，21万美元的门票已吓傻传奇哥，没关系，书中自有黄金屋。

本书首次揭开了巴菲特的真实人生，为我们描述了一个和普通人一样遭遇过挫折和失败的巴菲特，如何在投资和商业中获得了巨大成功和财富。同时，本书对于巴菲特投资理念和商业思想的全面解读，让这位我们这个时代硕果仅存的商业领袖的精神财富，得以传承后世。

⑥ 请为下面一个家庭设计一份金融产品理财规划书 （详细点）350到400字这样，商业保险的详细种类。

吃、穿、住、行以及其他的消费外，一年也只有一定的积蓄（10000）。 如何让钱生钱是大家想得最多的事情，然而，毕竟收入有限，很多想法都不容易实现，建议处于这个阶段的朋友，最重要的是开源，节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样。而最重要的是怎样财源滚滚、开源有道，为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。可以安心地发展自己的事业，积累自己的经验，充实自己，使自己不断地提高，才会有好的发展，机会总是给有准备的人。 我们建议把1万元分为5份，分成5个2000元，分别作出适当的投资安排。这样，家庭不会出现用钱危机，并可以获得最大的收益。 (1)用2000元买国债，这是回报率较高而又很保险的一种投资。 (2)用2000元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的投资方式，而且保险金不在利息税征收之列。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，增加了有关“权益转换”的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。 (3)用2000元买股票或基金。这是一种风险投资，当然风险与收益是并存的，只要选择得当，会带来理想的投资回报。除股票外，期货、投资债券等都属这一类。不过，参与这类投资，要求有相应的行业知识和较强的风险意识。 (4)用2000元存定期存款，这是一种几乎没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保障。 (5)用2000元存活期存款，这是为了应急之用。如家里临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。 建立理财观念一：理财是一件正大光明的事，“你不理财，财不理你”。 建立理财观念二：理财要从现在开始，并长期坚持。 建立理财观念三：理财目的是“梳理财富，增值生活”。 理财的五大目标 目标一：获得资产增值； 目标二：保证资金安全； 目标三：防御意外事故； 目标四：保证老有所养； 目标五：提供赡养父母及抚养教育子女的基金。 当今社会钱不是万能的，但是没有钱确实万万不能的。不要安于现在的现状。同别人相比也许你更经不起经济的打击。还是学会计算生活，别让生活算计了你自己。当你正真需要钱，感到钱的重要性的是也许一切都晚了。所以，趁早清醒吧…… 俗话说：你不理才，才不理你，但回答这位朋友之前，我首先想要明确的是，理财不是教你赚钱，而是叫你合理的花钱，是教你根据自己的实际收入情况支配自己的收入，这点请一定搞清楚，并非你有这种习惯以后就会发大财，而是保证你一直以来的生活质量。好了，下面来说说您的问题，作为咱们老百姓，经常看着自己手上不多的工资犯愁，从支出上说大致包括以下方面：1：每月的生活开销，包括食物，房租，水电煤气等开销2：礼尚往来的人情钱3：服装，电器以及一些不可预知的开销4：给老人的家用从收入上说，经常会看着别人几年前买了几套房子，如今房价暴涨，或者买了股票获利丰厚感慨自己又没贪上好时候，错过了赚钱的机会。在面对一些开销的时候，也经常会觉得不想花钱，但算算也没什么可以省掉的花销。我想说的是，无论炒房，炒股，都不是对普通家庭最合理的理财方式。首先，我们应该养成一个好的理财习惯，我基本上同意楼上把钱分份儿的做法。生活开销所用到的钱是无论如何没办法省的。索性我们给个人理财做一个概括，做一个理论上的阐述，先了解个人理财的范围都包括什么。个人理财的范围包括： （一）赚钱--收入 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含： ① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。 ② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。 （二）用钱--支出 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。 （三）存钱--资产 当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含： ① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。 ② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。 ③ 置产：购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。 （四）借钱--负债 当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 包含： ①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。 ②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。 ③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。 （五）省钱--节税 在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括： ① 所得税节税规划 ② 财产税节税规划 ③ 财产移转节税规划（该项目前境外较多采用） （六）护钱--保险与信托 护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 包括： ① 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。 ② 产物保险：火险、责任险。 ③ 信托看完了分类，结合我多年的经验，概括了如下几点理财方式，只做探讨。1：既然想要理财，就一定要理才成为习惯，坚持，积累和敏感是理财的精髓2：把收入分为四份，（以收入2000元，现有存款5000元为例）分别为：一：固定支出（包括生存生活资料消费，老人家用，以及话费，房贷，车贷等支出）预算扣去1000元二：不可预知支出感情消费：同事之间家里有个红白喜事，同学聚会等，预算扣去300元电器消费：大到电视，电脑，小到手机，MP3播放器，难免有个坏了或者过时了的情况每月存200元“基金”三：活期储蓄（剩余400+感情消费结余+电器消费结余）四：小金库50~100（每月必存，不可擅用），最好有个固定的款额，便于管理一二项为支出，三四项为收入。这样，一个月，攒个500应该没有大问题。如果遇到突发事件，可以动用活期储蓄里的存款，但第四项不可轻易动用再说说消费观念。善于选择实用性强的产品，不要轻易相信商场所谓的打折促销。以免贪小失大。善于选择经久耐用的名牌产品，第一提高了你的生活质量，第二，过硬的质量让你会少付出很多使用之后的维修维护保养甚至更换的费用。善于选择必需品，不要轻易购买奢侈品善于选择现在就能为生活提供服务的商品，而不是买了没处用，譬如还没有孩子，就先把婴儿床卖买了，我们要相信家里的东西要添是永远要添不完的，也要相信你有时刻把握时尚的眼光，你今天为明天购买的消费品等你真正需要的时候一般都会看不上了。善于延长自己所拥有物品的使用寿命，比如手机，说白了实用就好，对过多的功能的追逐是得不偿失的。善于利用过时商品或者说更新后的旧物创造新的价值。如，把不用的家具商品卖掉，把旧家具翻新等。善于计算修理坏旧商品或更新他的价值。善于发现并保护好家里能够升值的财产,如：古董，纪念钱币，邮票等善于节约。最后举些网上很俗的例子，是几个故事：10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。 甲去通州购买了一套房。 乙去买了一辆"奥迪"。 5年后的今天： 甲的房子，市值60万元。 乙的二手车，市值只有5万元。 两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？ 甲花钱买房是"投资"行为--钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。 乙花钱买车是"消费"行为--钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。 再看第二个例子： 有一天，我的秘书向我提出一个问题：陈老师，我觉得客户甲有点怪。她说：客户甲去买一张演唱会的票，300元他嫌贵，犹豫很久，始终没买，但客户甲其实并不缺钱。但有一次，有一个著名企业总裁出版了一套"教导管理"光盘，6张光盘卖到天价1500元，客户甲却毫不犹豫将它买下来。为何￥300演唱票，客户甲嫌贵，却去买￥1500的几张光盘呢？ 解答如下：客户甲是将学的经济学的知识应用到日常生活里，客户甲每花费钱的时候，会先想这花钱是'投资'行为或是'消费'行为？ 买光盘，这1500元是"投资"行为，它其实没有花出去，它增长了客户甲的知识，让客户甲更有智慧，在未来的日子，客户甲用新学的智慧，会赚回1500元的好几倍，钱始终还在客户甲的口袋。但购买演唱会的票，是"消费"行为，是给了别人，再也拿不回来了。希望我费尽口舌的解答能够让您满意，希望您理财成功

⑦ 投资贵金属需要注意什么

贵金属投资交易是一种避险手段，可以实现资产的保值增值，而且可以24小双向T+0交易，非常适合普通上班族业余投资，那贵金属投资需要注意以下几点：
1、首先是要选择正规的贵金属平台
确保投资平台正规性最简单也最好操作的方式就是到相应的监管部门网站上查资料，如果内地投资者选择的是香港平台或者上海黄金交易所的会员平台，可以通过香港金银业贸易场官网或上交所官网进行查询会员资质。
2、需要先经过模拟交易平台学习积累经验
初贵金属市场的新手投资者，切忌着急开立真仓账户入金做单，一定要有足够的耐心，循序渐进，应该先免费申请一个贵金属模拟账户，先模拟学习操作流程及做单技巧，一边模拟一边总结心得，记录每日得失。如果你在模拟账户中，能独立的制定做单的策略，每日或每月的盈利几率有提高或逐渐提升，那么，就可以在开户真仓账户，入少量资金操作，这样就大大提高了自己赚钱的胜算。
3、深入了解贵金属市场，了解市场特性
全球的黄金市场主要集中在北美、欧洲、亚洲，主要的市场一共有5个，其中由于美国的特殊地位，美洲盘时间是一天当中交易最活跃的时候，交易量也最大，是我们需要重点关注的市场。
每一个市场都有它各自的特点，投资者需要分别了解并熟记于心。特别是美洲市场晚上8点以后正好是国内的下班时间，适合大家交易操作，因此需要重点抓住晚上8点到凌晨2:30这段时间，并加以了解，并寻找其规律。
4、学习并掌握贵金属交易规则
做贵金属投资，一定要了解并熟记它的交易规则，知道如何利用规则的优点并规避缺点，避免犯错。具体来说炒贵金属的交易规则有T+0、双向交易、保证金交易等，收益率比较高，但是同时也存在较大的风险，要学会控制好仓位，不贪心也不恐惧，建立好自己的交易原则并且严格地执行。

⑧ 大学生个人理财规划书

大学生个人理财规划书

对于大学生来说学会理财也是相当重要的，以下是我为大家整理的关于大学生个人理财规划书，希望大家喜欢！

大学生个人理财规划书1

专业： 学号： 姓名：

理财寄语

作为还是学生的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在值得花的地方上。现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

一、 基本概况：

现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入大概300元人民币。 个人基本信息：

姓名：性别： 年龄： 职业：婚姻状况：

二、理财规划：

1、准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录。

2、管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌。

3、另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金。

4、定期制作合理性的消费计划，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的开支，如零食消费。

5、在不耽误自己学业的情况下，寻找一些兼职赚取一定的生活费用，同时减少逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流。

6、定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨哪些不该消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费计划看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。

三、分析与总结：

1、从日常消费来看，我的月度基本花销为700元。

2、每月零食费用为150元，也在承受范围内，如果在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。

3、基于本人不善投资以及父母不同意本人大学阶段进行投资项目，资金不能进行增长。不过本人打算在大学三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至大学毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。 预计大学三年共3*12=36个月，能存放36*500=18000元；因为基于目前个人对投资还不熟悉，只了解到零存整取为风险最低，但收益也最低。大学期间一定好好研究投资这项学问，权衡好风险与收益，再做打算。

大学生个人理财规划书2

1理财目标：

1.1理财的重要性：

在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。

1.2 个人理财的可行性

现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。

1.3个人理财的分配

学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→必要消费

1.4个人理财的目标

1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。

2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。

3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。

4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。

2 个人基本状况

2.1个人收支情况

2.2个人资产情况

1理财计划：

3.1 个人应急基金

有了钱才能理财，当务之急要做的事情就是聚财，可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱，可将到期的存款连同利息及手头的.余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时，和银行约定进行自动存款。这样做，一方面，是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调的利率计息，而约定自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。

3.2潜力挖掘

目前还是在校大学生，高专业性的能力还不具备，有的只是热情、时间和精力，这时就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗，可能会很累且挣的钱少，这是必须的过程，早点经历也是好的。

3.3.合理投资

经过综合运用上述“开源、节流”的方法，经过一段时间的积累，将拥有一定的资产，此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型，将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。

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⑨ 如何写个人理财计划书

如何制定个人理财计划书呢?

设定理财目标

根据个人的财务状状制定短期和长期财务目标。一般可以按照时间来分为：1个月、6个月、1年、2年、5年、10年、20年。如果你觉得目标还大，还可以把它分割成小的具体目标。

目标顺序分明

设定不同阶段的目标，需要遵循一定的理财顺序，根据自身的期望和需求来制定，具体可以和家人详细讨论，分析出对自己最重要的目标优先实现。

计算所需现金

制定了目标后，就要开始计算出实现这些目标，具体需要每个月省出多少钱来进行相应的投资。

计算个人净资产

精确的计算出自己有多少净资产，了解有多少净资产可以有效把握投资。

坚持储蓄

计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。

控制支出和透支

比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的(例如去一次欢乐谷)?哪些项目是应该增加的(储蓄)?控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗?没有了它就不行吗?

投资生财

投资理财是实现钱生钱的好方法，在理财前最好是测评以下个人的风险承受能力，便于进行适当的投资。如果风险能力差，可以选择保守型的银行理财产品，或是国债和基金。如果有一定的风险承受能力，可以选择收益相对较高的理财产品。比如一财金融，年化收益率达10.8%~12.6%，由第三方汇付天下进行资金托管，不触碰用户资金，并且活动福利多多，比如现在的元旦活动，投资不仅送红包，更有豪华年货等你拿!需要注意的是投资理财都会有风险。

人要衡量好自己的实际情况，还要根据自己的资金情况和风险承受能力，选择适合自己的个人投资理财方法，不要盲目的赶潮流。

相关阅读——女性应该如何制定理财计划

现代社会对女性的角色赋予了更多的定义和想象空间，事业上要敢拼搏，又要将家庭打理得井井有条。其实，女性一生要经历很多，从最初单纯无忧的女孩到贤妻良母，但无论角色如何变化，聪明的女性都应该懂得为自己、为家庭制定理财计划。

1、初入职场

先储蓄后消费，积累投资本金

刚毕业的女性，初入职场，在这个阶段一般没有储蓄观念，“拼命地赚钱，潇洒地花钱”，这时的你开始有了收入，虽然起薪可能并不高，但是这个阶段应当开始培养自己的理财意识，有储蓄的习惯，积累投资本金，这将对今后的理财人生起到很关键的作用。

这一阶段最重要的投资就是自己，投资自己并不是意味着把花销都用于吃好的穿好的，而是量力而为，把钱用在提高自身修养和能力上，例如参加培训提高职业技能，多看书，建立人脉资源等。

首先，应从合理控制收支开始，不要做月光族。可以充分利用各种生动、便利的记账软件等应用程序来培养记账和预算的习惯。要合理消费，形成良好的储蓄习惯。

其次，可以合理使用信用卡从而增加现金的流动性。不过，也有理财师提醒，对于消费欲望强的年轻女性，在使用信用卡时一定要养成良好的用卡习惯，否则就会深陷卡债危机，沦为不折不扣的“卡奴”。

在这个阶段的资产配置，由于年轻人的风险承受力高，建议把月收入的20%-30%用于强制储蓄。不过，在储备到3-6个月的月支出作为紧急备用金的情况下(根据自身情况灵活掌握)，可再将其中10%左右用于股票型、混合型基金定投，“这样做可以在未来5-10年为自己积累一笔可观的财富”。

“知易行难，可以设定一些小目标给自己一些奖励”，建议大家，比如可以强制储蓄六个月，奖励自己一瓶小香水，预算三个月没超支奖励自己一支超喜欢的口红等等。

此外，在保障方面，建议大家在社保健全的前提下，用不超过年收入5%的资金来为自己购买消费型意外险和消费型重疾险。

2、组建家庭

有明确的生活规划，完善家庭财务组合

当女性从单身生活逐步步入婚姻生活后，事业也进入稳定期，在这一阶段的女性开始有了新的生活规划，以及更多理财目标，比如买房、买车、结婚、生子等等。在理财前，要定期整理家庭的财务状况，把手上的财务状况做一次详细的盘点，比如有多少存款、每月的现金流多少、每月开支预计多少、有什么大宗消费预计会发生等等。这样就会比较清楚家里处于什么状况，也好安排后续理财。

这个阶段的你需要将个人财务独立的视角转换到家庭财务健康，这时的家庭收入和支出都在上升，储备足够紧急备用金的情况下，丰富自己的投资知识以及投资渠道，积累相关投资经验，完善家庭投资组合。

对于这一阶段的女性资产配置，建议大家首先将家庭收入的30%左右用于理财，一部分用于购买国债、银行理财产品、债券型基金等中低风险产品，一部分可根据风险承受能力配置股票型基金、混合型基金、贵金属等高风险产品。

这一阶段的家庭一般都背负着房贷、车贷等贷款，有某种给银行打工的感觉，因此，在理财方面首先要先架上一层安全网，也就是说要做好家庭的保险规划，健康保险和意外保险是此阶段必不可少的，由于女性的生理特征，也要加一些女性保险。

建议大家，这一阶段保险的保障也必不可少，建议用年收入的5%左右为自己和家人配置消费型意外险和消费型重疾险，还可以根据经济状况考虑配置定期寿险、分红型保险等。

3、多重角色

储备教育基金，资产稳步增值为主

步入35岁左右的女性，身上的担子也越来越重，不仅要抚养孩子，有些家庭还要承担起赡养老人的责任。在这个阶段，财务保障、稳健的资产增值十分重要。此时应把孩子的教育费用和家庭生活费用作为理财的重点，确保子女顺利完成学业，父母安度晚年。

首先要尽早为子女做教育金储备。由于教育是刚性的需求，教育金是一笔刚性的支出，在选择储备教育金的工具时，尽量避免高风险和过短期，越早准备越好，最好选择比较长期、稳健的理财工具。对此，建议大家，可以选择一种能与孩子一起“成长”，具有长期投资优势的产品，可以采用基金定投的方式给孩子储备教育金，5-10年后将是一笔不小的财富。

建议大家，在孩子1-2岁时要考虑为孩子购买保险、储备教育金。家庭年保费支出占年收入的5%-10%比较合适，保额应为家庭年收入的10倍。

从子女出生到上中学这一段时间，可以将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报;40%投资于股票、外汇或者期货;20%投资于银行定期存款或债券及保险;10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。此外，还要适当地增加健康保险和养老保险的保额。

然后，从子女参加工作到退休的这段时间。女性工作能力、工作经验、经济状况都已经达到最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，理财也应侧重于扩大投资。建议大家，在投资种类的选择上，不建议选择过多高风险投资产品，应先选择一支固定收益类的产品，收益高于CPI即可，作为养老金。“剩余资金再去选择一些债券型和股票型的理财产品。随着退休年龄逐步接近，对于风险性投资产品应该逐渐减少”。

4、步入中老年

稳妥投资为主，加强健康保障

对中老年女性来说，稳定富足的生活和家人的身体健康是生活最大的期待。这个阶段也正是家庭财富高速增长时期，对财务保障和稳健增值的功能更为看重，同时更需要加强家人及自己的健康保障。

此时理财的原则应该是身体第一，财富第二。理财方式必须要以稳健为主，保本在此时比什么都重要。

这个阶段要开始为自己、家人储备养老金。养老金的储备期限越长，对女性的晚年生活越有利，因此中年需要开始准备专门用于养老的费用了，“这部分资金可以选择定投等小投资、细水长流的方式，也可选择分批投资风险较小的品种，比如国债、定存或固定收益的理财产品等，做好期限的选择”。

此外，还应该适当地加大保险需求的投入，尤其是对重大疾病的预防，同时还应考虑购买定期寿险、养老险等，为晚年健康撑起保护伞，防止意外状况发生后造成财务危机。这个阶段理财目标以保值为主，逐渐减少高风险理财产品的投资，中低风险产品如国债、银行理财、债券型基金都比较适合配置，对于资产较多并有一定投资经验的家庭来说，可适当配置一些高风险资产，如股票型基金、混合型基金、QDII等。

这个阶段不宜进行自行炒股等高风险的.投资，宜改投国债或者货币市场基金这类低风险的产品。

生活大调查：

1、超六成女性掌握家庭财政大权：调查显示女性对于家庭财权的掌握中更具有优势，64%的女性掌握了家庭的“财政大权”，高出男性受访者的36%，表明随着中国女性的地位以及教育和职业化的程度改变使得女性，在家庭的财务决策中扮演的角色的提升。

2、婚姻家庭状况改变女性理财行为：在婚姻状况的数据中，未婚女性的消费行为可以描述为“自我型”、“月光族”以及“享乐型”，已婚无子女的女性在“规划性”中遥遥领先，而已婚有子女的女性主导着“家庭型”消费。这种区别表现出婚姻和家庭状况对于女性消费观念的影响，随着女性组建家庭，由单一个体到三口之间的转变，其消费观念不断向家庭中心迁移。尤其是婚后的女性更重视理财，未婚女性更乐意攒钱而鲜少花精力理财，同时更愿意把钱用于完善自我、享受生活方面。已婚人士则更注重理财，调查可见，女性在婚后且无子女的时期是个极其重视资产管理的时期。有子女的女性理财规划则更有目的性和规划性，对家庭建设投入更多。

3、女性理财偏保守，安全感更重要：调查显示，较之男性，女性由于自身对于稳定和安全的追求程度较高，所表现出来的投资理财策略也相对保守，倾向于规避风险。故存钱仍是大多女性常用的理财方式，基金以及信托这种收益与风险相对稳定的产品也成为受广大女性投资者的喜爱，而对于股票等风险系数较高的产品则不像男性投资者那么热衷。

4、调查还显示，女性到达25-35之间的年龄段对于商业保险的态度有明显的转变，由13.7%上升为56.7%，表明随着年龄的增长、婚姻家庭关系的改变以及财富的积累，女性开始展现出更关心天灾人祸可能造成的意外损失，对于财富以及健康安全的关注程度上升。而在投保对象方面，女性对于自己以及家庭成员的重视程度比男人要高。

5、而随着年龄的增长及投资经验的提高，女性对股票等激进型投资品种的热情以及对于风险的承受能力也逐步上升。