A. 外汇管理新政对购买香港保险有什么影响
外汇局来实施外汇新政后自，银行购汇申请书里面有这样一句话：“不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。”请注意此处的内容仅写在个人购汇申请书上，目前我们查找相关法律条文均未有与此类似的相关禁止性规定，而个人购汇申请书并不是法律条文，是无法作为法律处罚依据的；
其次，关于现在银行购汇的问题，除了填写一张申请书，开办香港账户时间长一些之外，并没有其他重大政策的改变，很多客户现在还可以正常进行购汇和换汇；
关于理赔款入账，经查询《个人外汇管理办法实施细则》第十九条 境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇，无法入账也仅是极个别银行的行为。
B. 关于境外买保险限制
3月22日，国家外汇局综合司司长王允贵在当日出席的国家外汇局新闻发布会表示内地居民到境外购买分红险不合规。下面是新闻发布会内容的部分摘要：
“有些境外机构在规避外汇管理局的相关政策，因此外汇局请相关收单机构进行调整。境内居民个人到境外买保险分两种情况：
如果是旅行、商务活动、留学等需要购买个人人身意外险、疾病保险的属于服务贸易类交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的。
而人寿保险和投资返还分红类保险是不被允许的，这项交易在外汇管理上是属于金融和资本项下交易，尚未得到政策支持。”
“香港部分保险公司目前已经暂停接受内地人以银联卡通过内地第三方支付渠道来缴交保费”
消息一出，正打算到香港购买保险的小伙伴开始打退堂鼓了，那些已经买了香港保险的小伙伴更是担心起来。那么，到底怎么理解外汇管理局的发言？香港保险还能继续买吗？已经买了的小伙伴怎么办呢？
其实近期随着国内经济下滑，美元加息等多因素影响，国内资金流出严重，外汇储备下降，人民币预期贬值压力加大，所以外汇局和银联已经在短短两个月时间里多次收紧外汇管制，尤其是对内地人投资香港保险的管制。
外汇局为什么要一而再，再而三的限制内地居民到香港购买保险呢？究其原因，笔者认为主要基于下面几个方面的考虑：
数额巨大，外汇流出压力大增。2015年全年，大陆居民通过香港保险流出的数额高达316亿港币，而且设个数字还在高速增长，对外汇流出，人民币贬值起到推波助澜的作用。
国内大力反腐倡廉需要。对于贪官富豪来讲，香港保险除了避税避债，资产传承等优势外，还可以逃避国内相关部门的追查和监管，无疑对国内的不明资金提供了良好的避风港湾。这部分资金数额不明，不堵不行。
对内地保险业造成压力。由于香港保险对大陆保险的天然优势，大陆居民赴港投保从2009年的30亿港币，增长到2015年的316亿，6年间猛增了10倍之多，不能不对内地保险业造成巨大压力。
到底香港保险还能不能买呢？
目前香港各大保险公司相应的收紧了内地客户的刷卡额度，主要是针对年交5万美金以上的大额保单。根据中国外汇管理局的规定，内地居民每年有5万美元的外汇兑换额度。所以对于低于5万美金保费的中低额保单，都可以跟以前一样购买。至于大额保单，就无法通过内地银行卡购买，但是如果有境外银行户口，还是可以不受限制的购买的。
至于法律方面，内地没有不准大陆居民赴港购买保险的法律，内地保监会也没有限制。外汇管理局主要是负责外汇收支、买卖等国际结算业务，外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施，所以只要不违背外汇局5万美金的限制，赴港投保就不存在任何违规问题。
在香港法律方面，对于香港保险有如下规定：
《香港法例》第41章保险公司条例：任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。”（摘自保险业监理处复函档桉号INS/ADM/7/1)
香港《保险公司条例》第41章46条：除非法庭另有命令，否则清盘人须继续经营保险人的长期业务，目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人。
因此，未来内地是不是会出台香港的法律，严禁购买香港保险，这个真不敢说，但是至少从现在来看，内地居民还是可以放心购买香港保险的。
已经买了的小伙伴怎么办？
既然现在香港保险都可以继续购买，那已经购买了的小伙伴就更不必担心了。如果将来真的出台了禁止大陆人赴港买保险的法律，根据法律的时间效力原则，也是从法律出台后开始执行，对于已经购买了香港保险的的，就无需担心了。
其实，早在2004年香港保险业就开放内地居民香港购买保险，到现在搜已经10多年了，才发现不合规，这反映也太慢了点吧？所以此时发布不合规，主要是配合当前的国内形势，购买了香港保险的小伙伴自不用担心。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
C. 香港保险缴费，理赔 的外汇管制，要注意些什么
港保主要注意投保时一定如实告知，港保是严进宽出，投保要求体检如实告知很严，只要承保，理时是很宽松的！把理赔资料邮寄过去，基本1个月左右时间就能理赔完毕！拒赔的基本都是因为没有如实告知的！
D. 什么是港险得外汇管制
因为港险是采用美元和港币结算的，而目前央行的外汇管制比较严格，每人回每年限额答5万。对于境外汇入的保险理赔款，只要告知银行合法资金来源就可以做支票托收。像香港友邦就直接把人民币打入客户内地的银联卡账户，港币跟人民币的汇率以结算当天的香港市场汇率为准
E. “去香港买保险”应对外汇管制新规可靠吗
有一部分外汇管制就是针对香港购买保险的支付渠道。最近香港保险热销的原因主要是对冲人民币贬值的风险，因为国内不希望人民币贬值导致大规模走资，所以全面收紧兑汇渠道。也就是说，如果并不是大额保单走资的情况，可以正视香港保险比内地保险的优势，选择适合自己的保险。
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F. 保险外汇资金境外运用管理暂行办法
改革开放以来，我国保险业保持了快速健康发展的良好势头，保险市场的发展使得保险资金运用的重要性日益突出。如何充分安全有效地运用保险资金，提高收益成为各界关注的焦点问题之一。本文针对保险资金运用中存在的利率、信用、汇率、资产和负债不匹配、股票投资五类主要风险进行分析，并对如何防范风险提出相应管理对策。
改革开放以来，我国保险业保持了快速健康发展的良好势头，年均增长率在30％以上，成为国民经济中发展最快的行业之一。保险市场的快速发展使得保险资金运用的重要性日益突出。2005年末，我国保险资金运用余额达14100.11亿元，比年初增加3321.49亿元，增长30.82%。其中，银行存款为5168.88亿元，占资金运用余额的36.66%；债券为7424.55亿元，占资金运用余额的52.66%；证券投资基金为1107.15亿元，占资金运用余额的7.85%；股票为158.88亿元，占资金运用余额的1.13%；其他投资为212.84亿元，占资金运用余额的1.51%。2005年，我国保险资金运用收益率达3.6%，比2004年提高0.7个百分点。保险资金运用及风险管理已成为影响和推动保险市场健康发展的重要因素，并成为保险业支持国民经济发展，参与金融市场建设的重要途径。
一、保险资金运用的历史沿革
中国保险业资金运用是随着中国保险业发展而发展的，大体经历了四个阶段：
第一阶段为单一投资阶段（1980年至1987年）。保险业处于恢复时期，经营主体多为综合性保险公司，产寿险也尚未分业经营，产险资产和寿险资产并没有分开管理。此时保险资金投资形式单一，基本上以银行存款为主。
第二阶段为自由发展阶段（1987年至1995年）。尽管仍未实现产寿分业经营，但投资渠道却大为放宽，保险资金全面介入房地产、有价证券、信托投资等领域。这一时期保险投资处于探索阶段，在经验缺乏、内部风险管理和外部监管宽松的背景下，出现了很多不良资产，影响了保险业的偿付能力，也直接促进其后《保险法》对保险投资的严格限制。
第三阶段为严格限制阶段（1995年至2002年）。1995年10月《保险法》的实施，对保险公司的投资范围进行了严格限制，加大了监管力度，保险资金运用步入规范发展的阶段。这一时期原有的综合性保险公司完成了产寿险分业经营，资金进行了分账管理，寿险业管理的资产逐步超过产险业，成为保险投资的主导力量。尽管其间经国务院批准，自1998年开始允许保险公司进入银行间同业拆借市场、进行债券现券交易，1999年5月允许保险公司购买AA＋以上的铁路、电力等企业债券，10月允许保险公司投资证券投资基金，但投资渠道狭窄的问题并没有根本解决。加之管理经验不足和金融衍生工具的缺乏，保险资产的规模矛盾和结构矛盾日益突出。
第四阶段为专业经营阶段（2002年至今）。随着《保险法》修订并实施，投资范围进一步放宽。2004年8月，中国保监会、中国人民银行联合发布《保险外汇资金境外运用管理暂行办法》,允许保险外汇资金境外运用;2004年10月，中国保监会、中国证监会联合发布《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》,允许保险资金直接投资股票市场;2004年，国家允许保险公司投资银行次级债和可转换公司债券，并将保险公司投资企业债的比例由20％提高至30％。同时，保险公司和保监会都非常重视资产管理的专业化。保监会成立了专门的资金运用管理部，中国人寿等保险公司均成立了独立的资产管理公司，保险业的资产管理进入了一个新的发展时期。
二、保险公司资金运用中的风险分析
尽管我国保险资金运用工作在近几年取得明显成绩，由于起步较晚、基础较为薄弱，目前仍处于发展的初级阶段，无论与国际同行相比，还是与发展目标相比，都存在较大的差距。无论从历史还是现实看，保险资金运用要实现又快又好发展，必须准确分析和有效防范化解各类风险。
1、利率风险
利率风险是指由于市场利率波动而造成的投资收益变动的风险。目前，保险公司的投资组合中，90%以上的资金投向利率敏感性产品，利率水平的变化对保险投资业务有重要影响。由于债券已实现充分市场交易，流动性很强，市场价格波动大，其价值受升息影响也最大。利率风险成为了固定收益证券（特别是国债）面临的主要风险。据估算，利率每上升1个百分点，债市价格将下跌5-10%。而且，升息周期的缩短也使财政、银行、企业等发债主体发行长期债券的意愿愈加减弱，市场上长期债券的供给会进一步减少，增加了保险资产负债匹配管理的难度。
2、信用风险
信用风险是指证券发行人在证券到期时无力还本付息而使投资者遭受损失的风险。信用风险主要受证券发行人的经营能力、盈利水平、规模大小等因素的影响。一般而言，政府债券的信用风险最小，其它依次是金融债券和企业债券，而投资回报率正好相反。随着我国债券市场规模不断扩大，债券品种日益丰富，保险资金投资债券的比重也在不断上升。2005年末，我国1.4万亿的保险资金运用余额中，国债为3591.76亿元，占资金运用余额的25.47%；金融债券为1806.04亿元，占资金运用余额的12.81%；企业债券为1206.05亿元，占资金运用余额的8.55%；次级债为820.7亿元，占资金运用余额的5.82%。其中，金融债券和企业债券的增幅大大高于国债的增幅。虽然增加持有金融债券和企业债券对改善保险业的投资效益有益，但在我国信用体系还不十分健全的情况下，保险业在增加金融债券和企业债券投资时，更要关注信用风险。
3、汇率风险
在人保财险、中国人寿、平安保险等公司境外成功上市后，保险外汇资产已达100亿美元，成为保险资产的重要组成部分。在国际投资中，汇率变化将引起投资收益的变化。当投资以外币表示资产时，就要承担汇率变动带来的风险。同时还要认识到的是，汇率的波动还会对保险上市公司资产帐面价值产生影响。由于记账货币的原因导致的账面数据变动以不同币种表示时可能是截然不同的，升值可导致以人民币计算的每股净值小幅减少，但同时也使以美元表示的每股净资产、每股利润以较高幅度上涨，从而改善在海外上市中表现出的财务数据状况。
4、资产和负债不匹配的风险
保险业务是一种典型的现金流运作业务，保险公司是资产和负债的集合体，保险公司的资产和负债不匹配风险，表现在某个时点资产的净现金流与负债的净现金流不匹配，从而导致保险公司的资产损失。保险公司资产和负债暂时的不匹配，只会影响保险公司日常赔付、投资的减少和财务的稳定性；而长期的不匹配则会导致保险给付危机，甚至可能导致保险公司破产。在寿险业中，主要表现为市场上缺乏与寿险长期负债相对应的长期资产，导致寿险公司资产和负债失配。在产险业中，主要表现为公司为套取现金而急于抛售手中的资产产生流动性风险。
5、股票投资风险
2005年2月，保险资金获准直接投资国内A股市场，截至2005年底，保险公司直接和间接投资股票额度达845.6亿元，占保险资金运用余额的6％。应该看到，股票市场的高收益率与高风险是对应的，加之股票市场变化原因复杂且动荡不定，我们不能简单的将保险公司资金直接入市与高回报等同起来，因为股票投资的系统性风险很高，投资收益率的波动也很大。
三、建立健全保险资金运用管理制度
保险资金规模的扩大、投资渠道的增加、运作方式的改进，以及保险资产管理面临决定着新的环境、新的形势，进一步规范全行业的政策执行能力和投资运作行为，提高企业的盈利能力和防范风险的能力，必须采用新的办法，建立和完善新的制度。
1、改进保险资金管理，探索新的模式
加快保险资产管理改革，大力推进资产运营的专业化，组建保险资产管理的专业化机构，打破原有的体制框架，形成了新的管理和运营格局。目前、保险资产管理由原来公司内部的分工逐步变成公司外部的合作，保险公司和资产管理公司的关系已发生深刻变化。因此必须适应新的形势，建立保险资金管理的基本框架，确定委托人与受托人主要职责，明确当事人之间的法律关系，建立相互协作、相互制衡的机制。保险公司作为委托人，主要负责资产负债匹配管理，确定资产战略配置，分析市场运行情况，选择专业投资机构，督促投资机构履行职责。资产管理公司作为受托人，应当根据委托人的要求，优化投资组合，防范投资风险，有效地配置资产，确保安全增值；同时要按照委托合同规定，及时向委托人报告委托资金运行情况，主动接受委托人的监督检查，建立委托人、受托人职责明晰、分工合理的新的合作关系。
通过这种集中统一和专业化管理，做到保险业务和投资业务相分离，能够形成投资操作、风险评估和内控监督相互制约的管理机制，将有助于切实提高保险资金运用的安全性和收益率。
2、改善资产管理公司治理，搭建新的运作平台
完善公司法人治理结构是建立现代企业制度的核心。良好的公司法人治理结构，越来越被国际资本市场和全球投资人看作是改善经营业绩、提高投资回报的一个重点内容。毫无疑问，完善公司治理是增强保险资金运用行业和资产管理公司竞争能力的重要途径。
实现保险资产管理的规范化，规范资产管理公司的运作行为，基础和关键都公司治理。保险资产管理公司建立不久，公司治理结构不够完善，服务理念、管理体制和运作机制等方面存在不少问题，已经成为影响保险资产管理公司提高竞争能力的重要因素。保险资产公司作为受托人，应当根据有关法律法规，加强公司治理，明确股东大会、董事会、监事会和管理层的职责，以优化股权结构为基础，以加强董事会建设为核心，以形成内部制衡机制为主要内容，从保险资产公司专业机构的特点出发，搭建有效运营的组织构架和运作平台，建立保险资产管理公司的现代企业制度。
3、建立和完善科学的业绩评价体系
长期以来，我国保险业投资缺乏科学的业绩评价体系：一是缺乏符合国际惯例的计算公式；二是计算收益往往只考虑了当期的利息收益，而不包括资本增值收益和再投资收益；三是计算业绩只考虑回报，不考虑资产风险；四是业绩计算和考核以年度为单位，不考虑资产与负债的匹配，导致短期行为。保险行业需要针对上述问题和不足，建立合理的业绩评价体系和有效的激励机制，防范化解资金运用中的各类风险。
4、加强投资人员管理，增加新的运作资源
制度再好，关键在于落实。建立和完善保险资产管理制度，目的在于要按制度办事，用制度管人。积极参与金融市场改革，主动推进保险资产管理的市场化改革，建立市场化机制，提高市场竞争能力，一切在于人才。目前，保险资产管理的人才资源问题十分突出，需要在全行业实行开放的人力资源管理政策，大力吸引高素质的专业人才，大力培养已有的专业人员，迅速提升整个行业的人员素质和运作水平。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
G. 什么情况下保险公司应终止外汇保险业务资格
违反保险条约的情况下。
H. 国家外汇局规定个人购汇禁止投资境外人寿保险，投资性保险等。我想买香港英国保诚危疾险，属于禁止的吗
如果你要是通过银行把人民币购汇成港币，就会有这个提示，是说不让把购汇的钱去买境外保险，换句话来说，通过银行途径购汇是有这样的风险提示，但是我们可以绕开银行这里，比如我们可以去香港的钱庄兑换港币或者美金缴费，也可以用纯维萨或者万事达的卡缴费，总之方式方法很多。
I. 外汇保险业务是指
外汇保险业务是指保险公司及其分支机构在境内开展的以外币计价的保险业务或以人民币计价但以外币结算的保险业务。
保险公司及其分支机构应按规定经营下列部分或全部外汇保险业务：
（一）外汇财产保险；
（二）外汇人身保险；
（三）外汇再保险；
（四）法规规定的其他外汇保险业务。
不符合本指引规定的，保险公司及其分支机构在境内应以人民币进行保险合同计价和结算。