不良贷款风险包括

Ⅰ 风险定价机制的概念是什么风险定价对化解银行不良贷款有何影响

一是利率的风险定价机制。小企业贷款有一定风险，为实现小企业贷款业务商业性的可持专续发展，银行必须实行风险属定价，根据风险程度确定相应利率，以足够利差来弥补小企业贷款的风险。
二是独立核算机制。由于小企业贷款业务的特殊性，应对小企业贷款业务进行独立的成本和利润核算，以独立考察小企业贷款业务的经营管理业绩。
三是高效的贷款审批机制。应对有条件的基层行进行合理授权，简化小企业贷款业务的审批程序，减少贷款审批层级，可实施“双人”或“四眼”原则，以适应小企业贷款业务“小、频、急”的特点。
四是激励约束机制。要研究制定风险防范与正向激励并重的业绩考核评价办法，使小企业信贷人员的收入水平、职级晋升等个人利益能与其业绩紧密联系，从而充分调动工作积极性。
五是专业化的人员培训机制。在减少贷款审批层级的同时，必须在各业务环节配备专业的、有经验的业务人员。银行要注重对从事此项业务员工的专业化培训，以提高信贷人员的专业素质。
六是违约信息通报机制。要注意收集和掌握各自业务区域内的恶意违约客户相关信息，并在本地区银行业金融机构内部定期通报，以防范风险，改善信用环境。

Ⅱ 贷款风险分类有5个档次，哪几个（）档次为不良贷款

这个问题比较专业

Ⅲ 什么是隐性不良贷款有哪些贷款风险

所谓隐形不良贷款，是指在信贷报表中反映为正常的贷款，但其真实形态为不良贷款。目前，隐形不良贷款的数额不断增加，其潜在的风险也与日俱增，具体表现在以下几个方面：

一、土地抵押贷款风险凸现

一些投机性借款人对银行抵押贷款购买的土地长期闲置不使用、不开发，而随着政府规划的变更，土地随之贬值，从而使银行土地抵押贷款面临减值和变现风险。

二、假房地产按揭贷款隐患多

一些房地产开发商通过伪造住房销售合同或其他渠道，向银行申请住房按揭贷款，这种贷款往往隐藏着较大的风险。

三、假个人贷款蕴藏着较大风险

目前，在个人不良贷款中绝大部分是假个人贷款造成的，其主要原因是：一些政府机构及公益性失业单位等为了从银行获得贷款，但自身条件又不符合银行规定，便借员工名义，从而向银行申请贷款。

四、借新还旧贷款存有风险隐

一些银行为了清收盘活不良贷款，对部分发展前景欠佳或是不符合贷款条件的企业，纳入信贷准入条件，虽然从表面上看是收回了旧的不良贷款，但是却形成了新的不良贷款。

五、贷款风险分类不准确隐藏着部分不良

一些贷款机构为了完成不良贷款余额的控制计划指标，在贷款风险五级分类时认定不准确，将部分不良贷款认定为正常贷款，从而使正常贷款中影藏这一些“不良”贷款。

Ⅳ 银行审贷会成员在发生不良贷款时要承担什么风险

理论上来说，授信的每一个环节都要对信贷最终的资产质量负责，这个环节包括客户版经理和经营部门权对信贷的贷前调查，审查人员及审查部门对贷款出具的审查意见，贷审会出具的审批意见和最终审批人出具的审批意见，以及放款部门最终的放款审核。一般而言，信贷如果不出重大风险，这个重大风险一般指授信产生不良或大面积逾期，或需要贷款重组，又或者受到监管部门的监管处罚。一旦出现以上所述重大风险，相应部门就要启动追责机制，反查授信过程。

Ⅳ 不良贷款会给银行带来什么风险

1、给银行造成经抄济损袭失。2、银行还要花费大量的人力、财力去追偿不良贷款。3、业务经理个人要承担连带责任，一辈子都要去要账。4、银行的不良贷款考核率有限制，如果超过不良贷款的考核率就要增加存款准备金之类的东西。总之，对银行没一点好处。

Ⅵ 商业银行如何控制新增不良贷款 详细

近几年来，我国商业银行在强化信贷风险管理，防范和化解信贷风险上做了大量工作，信贷资产质
量明显提高。然而，不少银行仍存在着较为严重的信贷风险控制理念和行为偏差，以致信贷资产不良率
还处于高位。笔者认为，要有效控制信贷风险，杜绝不良贷款再次大量发生，应着重做好以下三方面的工作：
不良贷款的产生，最直接和根本的原因是企业和个人（借款者）信用的缺失。根据权威机构的统计，
截至2000 年末，在四家国有商业银行开户的企业中，逃废债企业达32140 户，悬空银行贷款本息达1851
亿元。由此形成的道德风险将在更大的范围和更长的时间里爆发。因此，加快信用体系建设已是迫在眉
睫，这是商业银行控制不良贷款的根本措施。
和商业银行关联最为密切的是客户的信用评级。建立企业和个人评级制度的具体做法是：汇总金融
记录、建立金融信用制度，在此基础上汇总其他信用记录，如纳税情况等，逐步在全国范围内建立统一、
规范、完善的企业和个人信用评级。企业和个人客户的信用等级应每年进行调整。
欧美国家的商业银行都有自己的信贷管理文化，信贷人员比较容易形成自己的信贷价值取向。严密
的信贷管理制度是硬约束，先进的信贷管理文化是软约束，正是这种软和硬的结合，使欧美银行多年来
一直较严格地控制了信贷风险。近年年来我国部分商业银行在这方面也陆续形成一些基本观点，如“再
高的收益也不能弥补本金的损失”，“最大的风险就是缺乏风险意识”等，但信贷风险文化的建设仍然不够。
——实行“审贷分离”的审查构架
应建立“信贷制度制定权”、“贷款发放执行权”和“风险贷款处置权”三权分立的贷款审查组织
构架，建立相对独立的风险调查制约系统、风险审查制约系统、风险审批制约系统和风险检查制约系统。
——建立直观科学的风险预警体系
应建立企业的承贷能力分析指标体系，通过对企业最大限度所能承担负债的能力分析，控制企业的
贷款规模；同时充分运用企业的现金流量指标,搞好企业偿债能力分析；并加强对企业的盈利能力分析，
预测企业发展前景和趋势；加强贷款客户的综合贡献度测评分析，对贷款客户评定授信等级，并据以进
行贷款投放和管理决策。
——加大贷款“三查”执行力度
无论是过去还是现在，商业银行都存在“三查”制度流于形式的问题。“贷前调查”需要调查人员
深入企业核实相关数据，但恰恰是在这一“节骨眼”上，信贷人员往往只是轻易采用企业提供的材料和
报表数据，做表面文章。“贷后检查”需要信贷人员深入企业监控其经济活动和资金流向、认真分析贷
款风险变化情况。可不少信贷人员放松对贷款企业的后续管理，无法随时把握企业生产经营变化情况。
“贷后管理”则沦为了应付性的日常检查，不能真实反映企业的实际情况。此外，银行对企业财务指标
的风险监控体系也过于复杂，不易操作。

Ⅶ 银行的不良贷款，属于银行的财务风险吗

银行的不良贷款，不单是属于银行的财务风险，主要的还是经营风险、系统性风险，事关银行的生存和发展

Ⅷ 贷款五级分类偏离度正常范围是多少

1、正常：偏离度为0

借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

2、关注：偏离度<5%

尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

3、次级：偏离度：30%-50%

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。

4、可疑：偏离度：50%-75%

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。

5、损失：偏离度：75%-100%

指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，

从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。

(8)不良贷款风险包括扩展阅读：

贷款注意事项：

1、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要及时通知银行；

2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实；

3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式；

4、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%；

5、认真阅读合同条款，了解自己的权利义务；

6、要按时还款，避免产生不良信用记录；

7、不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤销抵押登记；

8、提前还款必须要提前一个月与银行沟通才可以办理。

9、外地人办理商业贷款一般银行要求借款人在本地有稳定的收入外，还要到户口所在地开据户籍证明(有的银行还要求办公证);而房屋置业担保公司对外地人的要求要在本地有收入外再办理个暂住证即可。

还款方式：

（1）等额本息还款：即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同；

（2）等额本金还款：即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期（月）归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少；

（3）按月付息到期还本：即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下（含一年）贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还；

（4）提前偿还部分贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，且新的还款年限不得超过原贷款年限

（5）提前偿还全部贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还全部贷款金额，偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款，并办理相应的解除手续。

（6）随借随还：借款后利息是按天计算的，用一天算一天息。随时都可以一次性结清款项无须违约金

Ⅸ 如何更好地加强不良贷款，风险贷款清收处置

面对今年不良贷款清收处置困难、不良贷款余额增加的情况，工行泰安分行强化措施，加强与多方债权人协调形成合力化解清收难题；提高不良贷款抵押物拍卖效率；提高支行不良贷款清收处置积极性；确保完成全年不良贷款清收处置任务。
一、加强与多方债权人协调,形成合力化解清收难题。由于该行不良贷款的借款人往往有多个债权人,经常出现一个抵押物多家查封的情况,影响了清收处置速度。为此该行仔细分析各家查封人与借款人借贷关系、抵押物状况、查封顺序等，认真制订清收处置策略。主动与其它查封人交流，共同商讨抵押物处置方式，起到较好效果。目前该行正与外省债权人、其它金融机构加强联系，通力合作，近期将共同拍卖一大额个人不良贷款的抵押物，预计将收回已劣变7年的不良贷款800余万元。
二、积极招商，着力提高不良贷款抵押物拍卖效率。该行不良贷款抵押物大部分已进入拍卖阶段，鉴于拍卖难这一难题，该行通过媒体、各方面渠道多方招商，采取面谈、多方了解等方式掌握参与拍卖者的真实购买意向，认真筛选，加强与有真实购买意向的购买人沟通联系，加快拍卖速度。经过努力，现已确定3户不良贷款抵押物的购买者，拍卖后将收回不良贷款2800余万元。
三、严格考核，提高支行不良贷款清收处置积极性。该行对不良贷款余额控制施行双线考核，由风险管理、计财部门分别对支行不良贷款余额控制、不良贷款新增户数、不良贷款新增金额、清收处置金额进行考核，由于双线考核力度大，增加了不良贷款清收处置在支行绩效考核得分中的比重，提高了支行清收处置不良贷款的积极性、主动性。

Ⅹ 如何压降不良贷款

（一）遏制抄风险，从源头袭“堵新”，制度的顶层设计和信用风险管理文化是有效防范风险的主要途径。
1.构建科学的信用风险管理文化，努力提高贷款管理精细化水平
2.真实摸底，全面反映贷款占用形态
3.加大考核力度，狠抓不良贷款真实性考核、严厉打击信贷资产质量造假行为
（二）缓释风险，从存量“优化”，推进贷款结构调整强化风险管理是有效防范风险的重要手段。
1.贷款的投放必须进退有度。
2.优化担保结构
3.合理优化期限结构
4.加强贷款风险管理
（三）组建专门的不良贷款清收部门，打好不良贷款攻坚战。
（四）全方位多举措清收盘活不良贷款。