如何选择购房贷款的利率方式

1. 买房子贷款利息怎么算 精打细算很关键

在中国房地产市场房屋价格一直在上涨，想要购买一套房产并不容易，一套房子，少则几十万多则上百万甚至上千万的都有。这对于普通的工薪阶层家庭而言，一下子拿出那么多钱，是有一定困难的。因此，很多购房者在购买房屋时，都会选择向银行贷款。很多人对买房子贷款利息并不了解，今天我们就来总结说明一下买房子贷款利息具体是怎么计算的。

买房子贷款利息怎么算?

一、等额本金的贷款方式的利率计算(基本上本金：利息=1：3)

1、如果是贷款二十年应该付的利息：270000(元～贷款额)*5.04%(年利率)*20(年限)=a(元)

2、如果是贷款二十年应该付的本息总计：270000(元～贷款额)+a(元)=b(元)

3、首月还款：b(元)÷240(月～期数)=c(元)

注：每个月的还款额至此依次减少，绝对是不会再超过这个数目的。

4、首月利息：270000(元～贷款额)*0.0042(月利率)=d(元)

5、首月本金：c(元)-d(元)=e(元)

注：一直到偿还了全部的贷款，每月本金都是保持e元不变，这也就是等额本金的命名来源。

6、第二月利息：

270000(元～贷款额)-e(元)=f(元)(贷款的金额减去已经还的本金)

f(元)*0.0042(月利率)=g(元)

7、第二月还款：e(元～本金)+g(元)=h(元)

8、第三月利息：

f(元～剩余贷款额)-e(元)=i(元)

i(元)*0.0042(月利率)=j(元)

9、第三月还款：e(元～本金)+j=k(元)

10、依次类推。

注：请注意每月还款额依次递减3.5元，那么和等额本息的方法相比等额本金的方法仍然是在先还利息，只不过在每月还款中利息与本金的比例降低了。换一句话来说就是让你每月多还一些本金并且固定本金数额，这样逐月所付利息相应减少，这也就是等额本金还贷的前期压力较大的原因。

二、等额本息贷款利率计算

1、首月还款：200000(元)*66.217(速算表系数)=1324.340(元)

注：月还款额至还贷结束保持不变。

2、首月利息：200000(元～贷款额)*0.0042(月利率)=840(元)

3、首月本金：1324.340(元)-840(元)=484.340(元)

4、第二月利息：

200000(元～贷款额)-484.340(元)=199515.660(元)(贷款额减去已还本金)

199515.660*0.0042(月利率)=837.966(元)

5、第二月本金：1324.340(元)-837.966(元)=486.374(元)

6、第三月利息：

199515.660(元～剩余贷款额)-486.374(元)=199029.286(元)

199029.286(元)*0.0042(月利率)=835.923(元)

7、第三月本金：1324.340(元)-835.923(元)=488.417(元)

8、依次类推。

注：请注意每月利息逐月递减2.043元，本金逐月递增2.043元，这就是所谓的等额本息，

换句话说就是每月利息的减少数额与本金增加的数额基本相等。

根据上述说的计算方法以及计算公式。相信大家关于买房子贷款利息如何计算在心目中大概已经有了一个认知。贷款解决了中国千千万万家庭住房问题，促进了中国经济的发展，城市面貌的改变，以及人们生活水平的提高。可以说是好处很多，但是令人不满的就是贷款利息。因此，要根据实际经济情况来决定是否贷款，千万不可盲目贷款，影响个人信誉。

2. 贷款买房哪种还贷方式最划算

不少购房的朋友都面临着购房贷款还款方式的困惑，新政频出，甚至连老手都犹豫了。以前买房子不够的话商业贷款来凑。现在不一样了，公积金也可以还款，还分出“等额本金”和“等额本息”两种不同方式，近又出“固定利率还款”。买房者不是金融，光听这些还款名称都头晕，真的到了贷款时，应该如何做出选择呢?今天就和大家分享一下，几种基本房贷还款方式的优点和缺点。
看看房贷还款方式中哪一种省钱
第一种：固定利率还款(各家银行不同)
优点：
①利率风险小;
②收益稳定;
③利率不随物价或其他因素的变化而调整。
缺点：不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。
适用人群：有固定收入，专业者或者商人。
点评：固定利率房贷大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险，所以常比基准利出一定的百分点。
第二种：等额本金还款
优点：
①总体利息支出较低;
②在随后的时间里每月还款额将会递减。
缺点：前期还款负担较重，是第一期还款时压力会很大。
适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。
点评：采用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，后总的利息支出较低。
第三种：等额本息还款
优点：
①借款人每个月还给银行固定还款金额;
②利息比重逐月递减。
缺点：总体利息支出较多。
适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。
点评：以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。
（以上回答发布于2018-11-15，当前相关购房政策请以实际为准）

3. 买房按揭的还款方式主要有哪几种按揭买房如何选择还款方式

还房贷的时候因为缺乏专业的指导，很多人对房贷知之甚少，既辨不清到底有哪几种还款方式，更拿不定要采用哪种还款方式更为经济省钱。一般来说按揭买房的还款方式分为固定利率还款、等额本金还款、等额利息还款和公积金自由还款这四种，在进行选择时候要根据自己所需和现实情况进行选择。

一、固定利率还款

固定利率还款按等额本息方法计算。固定利率标准各家银行不同，它的优点是利率风险小、收益稳定，最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。而缺点是不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变，所以常比基准利率高出一定的百分点。固定利率还款方式适用人群为有固定收入，专业投资者或者商人。

二、等额本金还款法和等额本息还款法

等额本金还款优点是总体利息支出较低，在随后的时间里每月还款额将会递减。缺点是前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。等额本金还款适用于收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。

等额本息还款即每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支，但它总体利息支出较多。这种方式适用于工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。

三、公积金自由还款

公积金自由还款法即设定每月最低的还款额，只要月还款额不低于设置的最低还款额即可，每月多还的部分系统会自动划为提前还款，自由还款是公积金贷款独有的还款方式，与传统的等额本息或是等额本金还款相比，每月可自由还款、灵活便捷，缺点是因最低还款额通常低于正常的还款月供，所以最后一期本金支付压力较大。这种方式适用人群于符合贷款条件的公积金缴存职工。

不同的还款方式，每个月月供的金额不一样，利息也不一样。因此购房者应高度重视各银行推出的能够节省利息的贷款产品以及贷款方式，选择时多了解并且多做比较，制定出适合自己的按揭买房的还款方式。

4. 买房选择贷款30年，而利息几乎和房价一样，这样做合适吗

首先，房子可能是人生的最大件，没有住房金融支撑，可能就买不起房子。

房地产短期看金融，说的就是住房信贷对房地产市场有决定意义。比如一处房子价值200万，并不是很多人能一下子拿出那么多的现金，有住房信贷介入，你只要准备三成左右的资金，比如60万当首付，就可以买到房子。贷款140万，即便是30年利息累积也有140万，分摊到30年，差不多一年接近10万的本金加利息，与马上筹积140万相比，每年不到10万的支出，尚有可能达成。

也要看到，除了银行还严格执行利率政策、房贷政策外，现在借钱真

未来想通过炒房赚大钱是不大可能地，随着房地产调控长效机制持续构建与完善，房地产业将以平稳、健康作为发展基调，房价的波动性也将减弱。但房子的保值功能仍然会存在，这是基于地价因素，基于子女教育因素，基于医疗等公共资源分享的因素。

5. 教你如何正确选择银行贷款！

银行贷款是大部分工薪阶层买房不得不面对的问题，然而，银行贷款并非看起来那么简单，选择一个合适的银行，不仅可以省心，还可以省钱，下面小编就教大家一些小诀窍。

1. 贷款利率折扣

购房者在申请房贷的时候，首先要对比的就是各个银行的贷款利率折扣，目前央行对5年期以上的贷款规定的基准利率是4.9%，在不同城市中，不同银行可以根据具体情况来设定不同的利率折扣，这样其实就会出现某一银行利率比别的银行利率更低的结果，房款总归不是一笔小数目支出，利率低一些，也许能为购房者省下不少钱。

2. 优惠门槛

每个银行的贷款门槛都不同，优惠的门槛自然也不尽相同。通常情况下，银行对想要获得贷款优惠利率的客户，都是有一定的要求的，可不是所有人都能享受优惠或者享受较低利率折扣。有些银行会要求贷款者在本银行存款达到一定的额度，或者贷款额度占到总房款的多少比例等等，才会给予申贷者一定的利率优惠，这时候购房者尽量能提前做好功课，了解清楚各个银行的规定。尤其是如果你购买的是二手房就更要注意，有些银行可能会要求申请贷款的二手房房龄不能超过20年，甚至是10年。

3. 调息方式

除了贷款利率优惠，央行的调息政策也会影响着购房者需要支出的房贷利息。一旦遇到央行加息，购房者可能就需要准备更多的月供了。现在银行所遵循的调息方式主要有：次年调息、按月调息，次年调息即是自央行宣布调整贷款利息之后，银行可以从下一年的1月1日期开始执行，而按月调息则要从央行调息后的下一月起执行新的基准利率。另外，还有一种是固定利率，部分银行和申贷者签约时可约定利率不随央行规定而进行调整。关于以上三种调息方式，不同银行规定不同。

4. 还款方式

购房者一般都知道，房贷的还款方式主要有等额本息（每月还款额相同）和等额本金（贷款利息随本金逐月递减），事实上等额本金还款法是更加节省利息的，不过这种还款方式前期还款压力稍大，后期压力越来越小。如果在申请贷款时，银行可以让你根据自身实际情况选择还款方式的话会更好。另外，在现实生活中很多人最终都是会提前还款的，那么购房者在贷款时，就要先详细了解一下该银行对于提前还款的要求了，可能会有银行对提前还款者收取一定的违约金，聊宅小编建议你尽量选择一些对提前还款限制较少的银行。

5. 工作效率

不同的购房者适合选择不同的银行，但是几乎所有购房者应该都是希望银行的工作效率高一些的。在申贷者正确提交了相应的材料之后，银行审批贷款所需要的时间，可能会对购房者买房产生一定的影响，如果不能及时拿到贷款，可能有一些购房者就白忙活一场了。

（以上回答发布于2017-01-18，当前相关购房政策请以实际为准）

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