A. 首贷户统计口径
首贷户统计口径有变动,由之前的500万以下变大到1000万元以下。现在到目前:监管规定,金融机构继续将单户授信总额1000万元以下(含)的普惠型小微企业贷款作为投放重点,剔除票据贴现和转贴现业务相关数据。此前银保监会普惠金融部副主任丁晓芳曾表示,发现部分银行为了完成小微信贷考核任务,采用票据业务来“冲规模”的现象。剔除票据业务后,监管层将引导银行业将信贷资源更多地投入初创期的小微企业群体。我国大量的中小微企业经过疫情的洗礼,2020年度过了生死危机的考验,但在产业数字化转型、中长期经营发展方面,2021年依旧需要政策层面的重点扶持。本次2项新政的发布,将驱动小微金融生态圈进一步优化升级,一批金融科技公司已涌向小微金融助贷市场,譬如360数科、乐信、信也科技、国美金融等。目前,商业银行与各类基于互联网平台的金融科技公司通过场景创新、生态布局,争相抢占政策红利,谋求小微金融这片蓝海的更大市场份额。
一、“首贷户”考核出炉:银保监会引导做大增量、敢啃硬骨头
4月25日,银保监会官网发布了《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》(以下简称《通知》)。零壹智库通过梳理研究,下面从“首贷户”考核、考核统计口径调整、产业链供应链金融创新、小微贷款利率、担保保险增信产品等角度展开解读。
1.明确“首贷户”考核规定《通知》要求,大型银行、股份制银行要主动“啃硬骨头”,覆盖小微企业融资供给“空白地带”,努力实现2021年新增小型微型企业“首贷户”数量高于2020年;大型银行要将小型微型企业“首贷户”占比纳入内部绩效指标;根据“首贷户”真实融资需求和征信状况合理设置授信审批条件。
何为“首贷户”?它是指从银行业金融机构首次获得贷款的客户,人民银行征信系统查询不到客户以往在银行业金融机构体系贷款的征信记录。这项政策条款的公布,将激发银行业开发专门的“首贷”类产品,加强对于绿色发展、科技创新与个人工商户等群体的金融支持力度。
2.普惠小微贷款监测口径发生变化
监管规定,金融机构继续将单户授信总额1000万元以下(含)的普惠型小微企业贷款作为投放重点,剔除票据贴现和转贴现业务相关数据。此前银保监会普惠金融部副主任丁晓芳曾表示,发现部分银行为了完成小微信贷考核任务,采用票据业务来“冲规模”的现象。剔除票据业务后,监管层将引导银行业将信贷资源更多地投入初创期的小微企业群体。
央行统计数据显示,截至2020年末,我国普惠小微贷款余额15.1万亿元,同比增长30.3%,增速比上年末高7.2个百分点;全年增加3.52万亿元,同比多增1.43万亿元。从下述近3年的普惠小微贷款规模与增速走势来看,整体保持稳定态势,2021年后疫情时期在政策接连出台的背景下,将进一步拓展小微客群数量。
B. 普惠两增口径贷款是什么
”两增“,是银行在执行普惠金融政策中最重要的指标。具体来说,”两增“是指商业银行普惠型小微企业贷款的增速和户数的增长。普惠型小微企业贷款,是指单户授信1000万以下的小微型(是按照工信部相关文件来划分,以企业的收入、资产和从业人员等相关指标来衡量,确定企业是小型企业还是微型企业)、个体工商户(有了营业执照的)和小微企业主贷款。
①第一增就是普惠型小微企业贷款的增速。要求是普惠型小微企业贷款的增速不低于各项贷款的增速。商业银行在向自己的客户发放贷款时,需要注重调整一下结构,不要把贷款全部都投向大客户、还要投向很多的上面所说的小型微型的企业,否则会影响到小型微型企业的发展,还会影响到我国实体经济和民营经济的发展,影响到让更多的人享受到我国的普惠金融政策。所以,银行在选择贷款客户时,要特别关注小微型企业和个体工商户,小微企业主。
②第二增是指普惠型小微企业的户数。指的是普惠型小微企业的户数大于等于年初的数。意思是指不但要让小型微型企业的贷款余额有增长,贷款的户数也要增长。
拓展资料
“两增”指标的价值,在于体现商业银行普惠金融项下普惠型小微企业贷款的业绩。“两增两控”,是指的我们国家对于银行小微企业贷款的一种政策。自从国务院发布了《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》以后,我国银行业对于普惠金融逐步重视起来。在中国的普惠金融政策中,小微企业、农民、城市低收入群体、贫困人口、残疾人、老年人等特殊群体是中国普惠金融的主要服务对象。普惠金融的实质是在平等机会要求和业务可持续性原则的基础上,以负担得起的成本向所有需要金融服务的社会阶层和群体提供适当和有效的金融服务。为了更好地落实普惠金融政策,让更多的金融服务对象享受到金融服务的政策。