『壹』 北京银保监局严查个人信贷资金违规流入房地产市场
“部分 购房 者为填补房屋交易资金缺口或进行套利,挪用消费贷、经营贷资金作为购房款或‘过桥’资金; 部分非法中介参与其中牟利,为违规行为推波助澜……”北京银保监局已注意到近期出现的相关舆情,针对舆情反映的问题第一时间开展大数据筛查,并就筛查发现的疑点线索向辖内银行机构下发监管提示函,要求各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查,重点排查是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题,并要求银行对发现的问题立即整改,加强内部问责处理。
同时,北京银保监局已会同人民银行营业管理部、北京市住建委等部门组建联合工作组,将于近日赴银行机构开展专项核查。对于银行因经营不审慎、内控管理不到位导致消费贷、经营贷资金违规流入 房地产 领域等问题,一经查实将依法从严从重处理。北京银保监局还将结合银行自查及监管核查情况,指导北京市银行业协会积极行动,对个人和中介的不当和违规行为启动联合惩戒机制。
近年来,北京银保监局围绕去杠杆、治乱象、源、强服务、防风险的监管路线图,综合施策、主动作为,积极配合维护北京地区房地产市场平稳健康发展。一是保持房地产及相关领域信贷合理增速。持续督导辖内银行业将思想和行动统一到中央关于坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位、促进房地产市场平稳健康发展的重要精神上来,严格按照“依法合规、审慎经营”原则规范开展个人住房按揭贷款、个人消费贷款和个人经营性贷款业务。2020年,北京辖内个人住房按揭贷款、个人消费贷款及个人经营性贷款全年增速分别低于全国9.0、14.3和6.2个百分点。二是对个人贷款资金违规流入房地产市场等消慎问题保持监管高压态势。运用大数据技术主动出击,结合非现场监测数据,综合采取窗口指导、现场检查等多种措施督导信贷业务规范发展。持续开展房地产业务专项检查,针对检查发现的个人信贷资金态桥答违规流入房地产领域等问题,对违规银行机构依法从严顶格处罚,同时严格执行机构与人“双罚”制度,对相关责任人给予警告和禁止一定期限从事银行业工作等行政处罚,加大监管震慑力度。三是指导北京市银行业协会印发《个人住房贷款业务自律公约》。《公约》从内控制度、风险管理、尽职调查、差别化住房信贷政策执行、合作机构监督、公平竞争、优质服务等七个方面对银行的个人住房贷款业务提出自律要求,引导银行个人住房贷款业务竞争回归到提高服务水平和服务质量方面上来,改变过去依靠“返点”“返费”和放松政策执行尺度的市场竞争局面。目前北京地区开办个人住房贷款业务的43家银行均已签署公约承诺函。四是“因城施策”落实房地产贷款集中度管理政策。在综合考虑银行资本水平和业务发展能力,科学测算指标合理性基础上,会同人民银行营业管理部明确了辖内中资地方法人银行房地产贷款集中度的上限要求,督导相关银行在满足首都居民“刚帆慧需”的前提下,稳健开展房地产相关业务。
『贰』 严查收款来源对买房有什么影响
严查资金来源对买房有重大影响。我们个人买房首付由自己的存留自有资金或父母的自有资金支付,支付了首付款后剩余部分按揭贷款,完成买房。但一段时间来,很多人通过不同渠道取得资金用来支付首搏纳手付买房,比如消费贷、经营贷、彩礼贷、墓地贷,这就违背了贷款的初衷,扰乱金融秩序,这无形中给炒房客增加了资金来源,但给基嫌银行带来更大风险。
现在金融监管当局认识到这些问题,严查购房资金来源,堵住资金漏洞,防范金融风茄顷险。堵住了违规资金进入房地产,那就减少了购房需求,这对调控过热房地产是有效的。
『叁』 银监会加强风险防控严查消费贷资金用于房贷是真的吗
是真的。银监会召开“今年以来银行业运行及监管情况”通报会。银监会审慎规制局局长漏耐肖远企在会上表示,今年以来,银监会在摸清风险底数的基础上,突出重点领域和薄弱环节风险防控,严查向产能严重过剩行业企业过度授信以及挪用消费贷款资金用于房贷、投资等行为。
在今年楼市调控趋严的情况下,部分消费贷款被用于支付购房款,曲线流入楼市,放大居民部门杠杆,影响了楼派渗市调控效果。近期,多地人民银行和银监局紧急启动针对消费贷款挪用行为的检查,尤其是被挪用于支付购房首付款、投资等。今年以来银监会持续严厉打击首付贷,严查挪用消费贷款资金,防范房地产泡沫风险。
(3)监管严查资金来扩展阅读:
房贷的申请资料
1.借款人的有效身份证、户口簿;
2.婚姻状况证明,未婚的需提供返羡春未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚);
3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证;
4.借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地);
5.房产的产权证;
6.担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等)
『肆』 多地银行房贷收紧,严查违规资金,“抽贷潮”来了吗专家这样说
“您需要贷款吗?年利率低至3.85%,三年期先息后本,随借随还。”
相信这种电话,我们每个人或多或少都接到过,而这种看起来年利率低且风险很低的贷款,实质上就是所谓的消费贷、经营贷。
这些贷款的本意是为了方便微小企业或者个体工商户经营需要,当企业需要资金的时候,可以用法人或股东名下房产抵押获取周转资金,因此也被称之为 “房抵经营贷”。
而在2020年,由于疫情的影响,国家为了扶持中小型企业,要求银行以极低的利率来向微小企业发放贷款,经营贷的利率,一下子被降低到了3.85%以下。
而这样的利好,却被“有心之人”横加利用,成为了杠杆炒房的方式。2020年,全国新增了2.2万亿经营贷,很难说这里面有多少真的被当作经营使用,但经营贷大增,却是不争的事实。
最近,全国多地银行都在加紧整顿消费贷、经营贷违规流入楼市的情况,北京、上海、广东、浙江……等多地,都已经大规模地开展了全面行动。
之前在网络上流传的一张“个人贷款提前收回告知函”就是上海的一家银行,发现有贷款“未按约履行借款合同第四条贷款用途的相关约定”,宣布合同的500万贷款提前到期,并要求3月底之前归还全部贷款本息的。
这其实就涉及到今年1月上海银保监局发布的上海地区房贷新政,明确要求辖内银行倒查半年相关业务,对去年6月以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款全面自查,并首次公开提出拦截机制。
而在春节的前一天,北京银保监局、央行营管部也联合下发了《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》。主管部门对从1月25日以来,楼市热点区域的成交案例进行了普遍排查,并在此基础上,对于西城金融街、德外、海淀万柳、中关村等热点学区成交案例进行重点核查。
广州也反应迅速,截至目前,辖内(不含深圳)银行机构已完成自查的银行网点共4501个,排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元,发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额 2.77亿元、920户 ,其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。
监管虽然会迟到,但并不会缺席。从目前来看,全国多地银行和银保监局都在大规模严拿蠢查,一旦发现银行违规,就顶格处罚银行。在此基础上,银行发现个人违规,就有极大的可能提前抽贷,让其提前归还贷款。各地都在收紧经营贷的审批,严格防范经营贷进入楼市,而且相关的政策从央行到各地极为一致。这对于炒房客来说,无疑让他们风声鹤唳。
防范经营贷资金违规进入楼市,其实最重要的就是在这三个环节:
贷前要严格审批、贷中严格支付、贷后严格管理。
所谓经营贷购房,就是中介公司会先为客户注册或者过户一家公司,让客户“摇身一变”,成为这家公司的经营者。然后请垫资公司为客户提供一笔过桥资金,这样就可以全款买房了。
等到房子过户到购信敏颤房者名下,再将房子作为抵押物,向银行滑败申请经营贷来偿还过桥资金。
这个过程,其实就相当于空手套白“房”,已经成为了不少炒房客的“财富密码”。
类似现象又该如何防范?招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为:
『伍』 深圳严查商品住房购地资金来源,这么做为的是什么
深圳为什么要严查土地购置的资金来源呢?我们来一起了解一下这一件事情。
这次深圳严查土地购置的资金来源呢,主要就是为了防止那一些企业去借贷或者融资来去购买土地。我想也是,深圳害怕会有第2个恒大出现恒大现在现在一点多万亿。他欠的这些钱也都是从银行或者是各种地方借来的钱,那么一旦恒大出了事情,他会牵连出来特别大的金融风险。所以说为了防止更多的恒大冒出来,所以说现在深圳这边是严查通过借贷融资的手段,拿钱去购买土地,建房子的这一种行为和这些公司。
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『陆』 西安土地供应,严查房企资金来源,什么操作怕烂尾
土地拍卖市场的行情不太好,疫情严重,所以房地产市场交易情况不景气,土地成交量出现了下滑的情况,很多人出现了观望的情况,新房子的交易量也下降了51%。中华网财经1月30日讯:中指研究院发布《2022年1月中国房地产企业权益拿地金额与面积TOP100》显示,2022年1月,TOP100企业拿地总额837亿元,拿地规模同比下降62.6%。TOP100门槛值为3亿元,较2021年1月下降3亿元,TOP100企业招拍挂权益拿地总额占全国300城土地出让金的比例为66.7%。
『柒』 银行卡存入超过一定数额,银行会否查资金来源
银行卡存入超过一定数额,银行一般不会查资金来源。个人账户的金额,一般银行是不会查询钱款的具体来源的。但有以下几种情况,是会被银行监管查询的:
1,根据《反洗钱法》,到银行存取款的单笔金额超过5万元,10天内存取金额超过100万元,该账户将可能被银行监控,并经当地的人民银行、市公安局等部门调查确认是否有洗钱嫌疑。
2,客户资金账户原因不明地频繁出现低于但接近大额现金交易报告限额的现金收付。
3,客户短期内将资金分散存入、集中转出或集中存入、分散转出资金账户。
4,客户长期不使用的银行卡账户,其资金账户却突然发生大量的资金收付。
拓展资料:
银行有反洗钱等义务,会对我们的资金进行监管,那么当我们在银行有大额存款时,银行会调查我们这笔资金的来源吗?
银行不会对我们的大额存款进行调查,但是会按照相关规定上报信息。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定,对于自然人客户来说,当日单笔或者累计交易人民币5万元及以上、外币等值1万美元及以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,银行都需要进行上报。而非自然人客户银行账户则是要对当日单笔或者累计交易人民币200万元及以上、外币等值20万美元及以上的款项划转进行上报,银行作为一个金融机构,客户在这里的存款余额多,它们的盈利也就越多。所以,为了更好地留住并且吸引客户,都是不会对我们的资金来源进行调查。但同时,银行会受到现骨干部门的监管,所以也不会去协助客户去隐瞒情况,否则就会受到监管部门的处罚。
所以说,我们在银行进行大额存款时,需要注意,如果银行对资金来源进行询问时,银行绝不会瞒报、遗漏我们所回答的内容。
『捌』 违规发放商用房贷款,大理一银行遭处罚!监管严查信贷资金违规流入楼市
在货币政策“结构性宽松”的情况下,监管部门对银行违规发放贷款的行为持续严查。近日,包括富滇银行大理分行在内的多家银行收到罚单,违规发放商用房贷款、个人经营贷款、个人消费贷款违规流入 房地产 市场等,以及信贷业务管理不审慎的情况。
11月4日,中国银保监会大理监管分局对外通报的行政处罚信息:因信贷业务管理不审慎;违规发放商用房贷款,富滇银行股份有限公司大理分行被罚款85万元。
商业用房贷款,是指对在房地产三级市场上购买或抵押商业用房的个人发放的贷款,即用于购买 商铺 或办公用房等具有个人产权的商业用房的个人贷款。行政处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五项:严重违反审慎经营规则。
严查信贷资金违规流入 楼市
在“房住不炒”的主基调下,信贷资金违规流入房市,一直是金融监管部门查处的重点。去年3月,银保监会、住建部、中国人民银行发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,提出加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理、加强贷中贷后管理、加强银行内部管理、加强中介机构管理等要求。其中,加强银行内部管理方面,要落实主体责任,完善内部制度,强化内部问责,加强经营用途贷款监测分析和员工异常行为监控。同时,加强贷中贷后管理方面,要严格落实资金受托支付要求,加强贷后资金流向监测和预警。要和借款人签订资金用途承诺函,明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的要立刻收回贷款,压降授信额度,并追究相应法律责任。
挪用经营贷购房被纳入征信
信贷资金违规流入房市,受到处罚最多的还是经营贷、消费贷违规流入楼市的情况。
当前,多地首套房贷款利率下调到了“3时代”,会有一批高利率“站蔽手岗买房人”会选择利率较低的经营贷过渡。此外,也有一些没有首套房资格的购房者,在贷款中介的帮助下铤而走险,选择利用经营贷购房。
2021年6月,中国银保监会表示,将对一些城市经营贷违规流入房地产的苗头采取措施,保持高压监管态势,挪用经营贷买房的,将收回贷款、报送征信系统,并还会影响后期贷款。
不过从后续的情况来看,处理问责的对象主要还是银行和贷尘镇款中介机构,对企业和个人挪用经营贷买房的处罚案例比较少见,可购房者也切不能以身试险。
经营贷买房违规且存在风险
无论是用经营贷买房,还是用经营贷置换房贷,其中都有不小的风险和隐患。
首先,经营贷虽然能够为购房者节省部分利息负担,但经营贷期限往往低于房贷,加重每一期本息还款压力。对于资金实力有限的普通购房者来说,个人流动资金会被压缩,既增大了还款压力,也有损于应对意外风险的能力。其次,整个办理过程中,涉及到的各种费用,这笔隐形成本也不是小数目,尤其派并粗是如果涉及到垫资,费用还是比较高的,看似节省了总利率,实质上则可能会遭受更大的损失。
『玖』 重磅!银行严查信贷资金用途,这些炒房者需立马还清贷款
无限买房?
如果有人告诉你,他可以教你用空手套白狼的办法买房,甚至这种办法可以无限循环使用,买完一套再买一套,让你的资产像滚雪球一样越滚越多,你会不会觉得这个人是活在梦里?
然而这个世界有时候就是这么魔幻,在过去很长一段时间里,这种空手套白狼买房的办法一直在真实地上演着。
具体是怎么回事呢?我们可以一起来看一下。
首先,我国一直有一种叫做经营贷的贷款产品,这种产品主要是用来给中小企业补充运营资金的。
而在2020年疫情期间,为支持中小企业发展,不少银行的经营贷利率都降低到3.85%左右,有些地方甚至出现了直接贴息的优惠政策。
对比起这种低息的经营贷,目前我国的房贷利率以LPR利率为基准浮动调整,目前五年期LPR利率为4.65%,上浮后的房贷利率基本都在5%以上,两者存在巨大的“利差”。
因此,有许多人就打上了套用经营贷的主意,发展到现在甚至已经形成了一条完整的产业链。
首先,购房者会在中介帮助之下,在自己名下搞个公司;
接下来购房者会找金融中介提供过桥资金或通过其他方式借钱,全款买下房子;
之后他们再以借经营贷的名义,将房子抵押给银行,借出经营贷;
最后再用到手的经营贷还掉过桥资金和借来的钱。
经过以上步骤,购房者只需要付出少则几千,多则几万的中介费就可以通过经营贷实现自己的买房大计。
之后他们只要不断重复操作就能循环加杠杆,购买一套又一套的房子。
严查资金用途
可能很多朋友会有疑问:这些炒房客用这种手段不断“骗贷”炒房,其他人难道发现不了吗?
事实上这种“骗贷”行为当然不难发现,比如北京一家贷款中介机构就曾在接受采访时表示: “从2020年至今,有50%以上甚至是60%申请经营贷的客户,都是用来买房的”。
此外也有银行个贷经理说出了实情:“ 我去年经手的经营贷里,大约五成是为了买房。”
因此炒房客这种套用经营贷的行为银行可以说早就心知肚明。那他们为什么一直置之不理呢?
其实这是因为现阶段银行最放心的抵押物就是房产,而炒房客套用经营贷就是用房产去做抵押物的,这让银行一直无法下定决心严禁这种现象。
此外,如果银行打破现状开始大范围抽贷,那么他们收回来的极有可能是大批流动性非常低的房产。
这样做一方面这不利于他们再次放贷,去做“钱生钱”的生意;另一方面也可能导致收回的房产贬值,从而导致自身出现亏损,因此银行不会愿意承担这个风险。
而炒房客们也是基于这一点,不断进行着房抵经营贷的操作!
那么现在只能放任这些炒房客这样操作下去,不断炒高房价,扰乱市场秩序?
事实当然不会如此,其实还是那句话:监管或许会迟到,但不会缺席。
炒房客这种钻漏子的行为必然会反受其害,比如近日网上就出现了一些《个人贷款提前收回告知函》。
《告知函》显示:由于借款人未按约履行借款合同“贷款用途”的相关规定,银行宣布合同下贷款提前到期,要求借款人限时归还全部贷款本息。否则银行将有权进行法律诉讼,并采取财产保全措施。
这里所谓的未按约履行规定指的就是借款人把用于支持小微企业发展的经营贷款,违规挪用到房地产市场,用于购房或者替换房贷。
也就是说,现在摆在这些炒房客面前的只有两条路:要么赶紧筹钱将动辄上百万的贷款还上,要么作为抵押的房子被银行没收。
至于银行为什么突然改变态度,对套用经营贷的炒房客实行抽贷,这就不得不提近期我国监管部门的大动作了。
今年年初,上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》。
《通知》要求上海各家银行“对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查,其中借款人存在违反合同约定行为的,按照合同约定给予惩戒”。
此外,北京银保监局与中国人民银行营业管理部也联合发布了《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》;
广东银保监局也发布了《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》。
当我国监管部门对套用经营贷的行为重视起来之后,银行方面自然只能开始严查了。
让市场回归正常
此前很多炒房客通过经营贷实现了自己的买房大计,并且这种低成本、低风险,但是收益十分高的操作做了第一次之后他们必然就会去做第二次。
因此炒房客通过经营贷这种低成本资金购买了第一套房之后就会有第二套房、第三套房,而在他们每一次这样的操作中,房价都会被推动着往更高的地方攀升。
长此以往,套用经营贷买房的人越来越多、房价越来越高,而没有使用这种炒房方式的人越来越买不起房。
于是,本来买不起房的人发现经营贷后也被迫加入这个炒房 游戏 中,就这样一步步推动着一个扭曲的市场诞生!
幸好现在我国监管部门已经对这种套用经营贷的行为引起重视,他们一套组合拳下来,让炒房客们偷鸡不成蚀把米,震慑效应十分明显。
而随着各地严查贷款资金用途以及加大对“骗贷”炒房客的惩罚力度,相信未来的楼市能够逐步回归正常和理性。
财经 无小事,慧眼辨其理