贷款公司与小额贷款公司的区别

A. 什么是小额贷款公司，他们和银行有什么区别

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营版小额贷款业权务的有限责任公司或股份有限公司。

和银行的区别：

1、适合人群的不同：

与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求。

2、违约金方面的不同：

小额贷款公司的客户可以在预定的限额内，方便地还款或重贷，而无需支付违约金！这对于时常需要额外现金的客户以及需要灵活还款、随时取现的客户来说是最好的选择。

银行的逾期付款违约金就是合同双方约定当一方不按期履行其付款义务时，应向另一方支付的违约金。

3、贷款利率不同：

小贷公司贷款利率制定基准：按照市场原则自主确定；上限---放开，但不得超过同期银行贷款利率的四倍；下限---人民银行公布的贷款基准利率0.9倍。

银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。

B. 在中国,小额信贷公司与小额贷款公司是不是一个概念

小额信贷公司与小额贷款公司从大的定义上说都是从事贷款的公司，但内本质上又有所不同。容
一、定义
1、小额信贷
小额信用贷款（Microfinance）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为10万元以下，1000元以上。
2、小额贷款
小额贷款（MicroCredit）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。
二、区别
1、申请条件不同
小额信贷无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。而申请小额贷款，通常借款人需要以保证、抵押、质押等多种方式申请。
2、贷款利率不同
小额信贷利率相对比小额贷款利率要高一些，因为在没有抵押的情况下发放贷款，信贷风险很大。而小额贷款因借款人提供了抵质押物，贷款利率相对要低一些。

C. 银行贷款和小额贷款机构贷款，两者区别在哪呢

随着贷款业的迅猛发展，小额贷款业务也是备受青睐。小额贷款主要是针对个体工商户、个人及小微企业来办理的。那么，相对与传统的银行贷款，小额贷款有什么不同之处呢？

小额贷款公司的出现纯粹是为了解决经济收入能力相对较弱的个人或单位的融资问题，所以在本质上与银行（商业银行）是存在很多区别的。

三、申请门槛不同

受传统观念影响，银行依然对中高端客户情有独钟，青睐还款意愿强烈，还款能力强劲的人群。良好的信用是必须，收入稳定而可观，同样也是不可或缺的申请门槛。与此同时，为了确保借款人收入的真实性，银行只接纳工资为打卡发放，并能提供银行流水的人群，对工资为现金领取方式的人群几乎不敢轻易发放无抵押贷，以实现最大化控制放贷风险。

小贷公司作为银行的补充，专项被银行拒之门外的大部分人群敞开大门。比如，低收入工薪阶层；或工资虽现金领取，却能提供6个月以上自存工资流水的人士。相比银行而言，小贷公司虽“平易近人”了不少，但依然不失一套自己的处事原则。为了防止有借无还的现象发生，他们基本上不对两年内有过严重逾期情节人士的放贷。但如果在能够提供抵押物的形势下，部分小贷公司则另当别论了，或能“网开一面”，帮你填补资金缺口。

D. 东莞贷款公司和小额贷款到底有什么本质的区别

您好，现在能提供小额贷款的平台很多，额度基本在500-30万之间，可通过银行、网贷等方式申请。小额贷款相比其它贷款虽然额度较低，但放款快、借还灵活，很受青睐。只要选择正规的大平台，资金和信息安全有保障，就可以放心使用。

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E. 小额借款公司和银行贷款的区别

大家知道，现在贷款的途径有很多种，比如说网上贷款、银行贷款、贷款公司借款等等，银行贷款和小额借款公司贷款有什么区别吗？
1、放款速度：银行与小额贷款公司的最大区别就在于放款速度。一般来说，在银行贷款走完整个程序大概要40多天；而小额贷款公司的贷款流程要简化得多，一般3个工作日之内即可放款。
2、申请门槛：与小额贷款公司相比，银行的申请门槛要高很多，特别是在还款能力与信用情况上的要求。按照大多数银行的规定，只要借款人在近两年内连续三次或累计六次的逾期情况，则无法获贷；而小额贷款公司在这方面可适当放宽。
3、贷款利率：由于在小额贷款公司申贷的多为资信状况不是很好的客户，所以小额贷款公司为了控制信贷风险会适当提高贷款利率，因此贷款利率相对较高，具体要看个人条件而定。

以上就是小额借款公司和银行贷款的区别，不难看出小额借款公司贷款的优势比较大，当然小额借款公司贷款也是存在劣势的，比如说小额借款公司的利率很高，而且贷款的风险也比较大，所以在申请小额借款公司贷款的时候一定要注意，看你所选择的小额借款公司是否正规，是否符合借款要求，如果是正规的小额借款公司，申请贷款是没有问题的，如果小额借款公司有问题的话，还是不要去选择了，就算不确定为了安全起见，也不要选择这样的小额借款公司。

F. P2P贷款公司和小额贷款公司具体有哪些区别

一：操作方式不同
网络借贷公司的主要经营模式是在线服务，投资者和贷款人都是直接在线下完成的合作，而小额贷款公司的主要经营模式是线服务，投资者和贷款人都是线下的合作和区域限制。
二：公司的性质是不同的
在借贷关系中，对等贷款公司不参与任何金融交易，只作为中间人与借款人和投资者关系的关系，为他们提供相应的服务。而小额贷款公司则不同，其主要业务是提供各种小额贷款，以吸引广大的借款者前来贷款。
三：收费是不同的
贷款公司只作为一个中间人的身份，因此是向投资者和借款者收取的最高服务费，而小贷公司则是收取相对应的利息。
四：利率是不同的
贷款公司借的钱都来自投资者，是个人的一种服务，所以利率是比较低的，而小额贷款公司的贷款资金都来自股东，所以利率比较高。

G. 消费金融公司和小额贷款公司有什么区别

1、公司性质不同

消费金融公司为非银行金融机构。小额贷款公司为经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

2、经营特点不同

小额贷款公司贷款利率高于金融机构的贷款利率，但低于民间贷款利率的平均水平。在贷款方式上，《关于小额贷款公司试点的指导意见》中规定：有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。小额贷款公司在贷款方式上多采取信用贷款，也可采取担保贷款、抵押贷款和质押贷款。

在贷款对象上，小额贷款公司发放贷款坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。在贷款期限上，小额贷款公司的贷款期限由借贷双方公平自愿协商确定。

消费金融公司：购置家电旅游婚庆等可申请消费贷款；贷款额度不超月收入5倍，利率最高4倍；还款期限长达一年，无需担保。

3、经营原则不同

消费金融公司名称中应当标明“消费金融”字样。未经银监会批准，任何机构不得在名称中使用“消费金融”字样。银行业监督管理机构依法对消费金融公司及其业务活动实施监督管理。

消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。主要出资人是指出资数额最多并且出资额不低于拟设消费金融公司全部股本30%的出资人，一般出资人是指除主要出资人以外的其他出资人。

小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司应建立适合自身业务发展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。

小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。小额贷款公司应按照国家有关规定,确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险，及时冲销坏账，真实反映经营成果。

小额贷款公司要建立发起人和股东承诺制度。小额贷款公司应建立信息披露制度，及时披露年度经营情况、重大事项等信息。小额贷款公司不得吸收社会存款，不得进行任何形式的非法集资。

H. 贷款公司和小额贷款公司有哪些区别，为什么属于不同类的金融机构

我国现阶段的银行分三类：中央银行（中国人民银行）、商业银行、政策性银行 经中国人民银行审查批准，目前我国商业银行体系中主要有五大国家级商业银行，它们是：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。 四大国有银行：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行；我国组建了三家政策性银行，即：中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。 另外还有股份制银行：中信实业银行、恒丰银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、兴业银行、交通银行、民生银行、华夏银行、上海浦东发展银行、浙商银行； 非银行金融机构：财务公司、汽车金融公司、信托公司、租赁公司； 城市商业银行：各大城市城市商业银行； 农村信用社：农村商业、合作银行、省联社； 外资银行：各大外资银行.民间更有小贷公司若干。

I. 网贷和小额贷款公司有什么不同呢

1、功能不同：p2p网贷平台的功能是信息中介，为借贷双方提供联系的媒介，并不参与资金交易。小额贷款公司的功能是为小额企业和个人提供小额贷款业务，即将公司自身的资金分散、小额的借贷给符合条件的借款人，直接参与了资金借贷交易。

2、盈利模式不同：小额贷款公司不能吸收公众存款，主要的盈利来自借贷的利息。p2p网贷平台作为信息中介，那么借贷的利息主要是归投资人所有，即投资人的年化率。p2p网贷的利率较为合理，而小额贷款公司的利率较高。

3、发展现状不同：监管机构加强了监管力度，使网贷平台能够在严格的监管制度下规范运营。网贷监管初见成效，未来网贷行业将逐步转型。小额贷款公司身份尴尬，只能贷款，不能吸收存款。在小额贷款公司未来的发展，可能会由于资金缺乏而面临生存危机。

(9)贷款公司与小额贷款公司的区别扩展阅读：

小额贷款注意事项：

1、要确定每个月还款的承受能力。在承受能力范围之内，决定借款金额及借款周期。借款期限范围为1-12个月之间，借款年利率范围为10%-20%之间。

2、学生需要提供：个人照片，身份证扫描件，学校证明，住址证明，个人收入证明(银行卡流水单)以及联系人资料,银行信用报告等。

3、中小企业主需要提供：个人照片，身份证扫描件，企业证明，住址证明，个人收入证明(银行卡流水单)以及联系人资料，银行信用报告等。

4、证提供资料的真实性。这将是借款申请审核中最重要和最基本的原则。平台绝不允许用户提供虚假的资料。一经发现将会禁止该用户使用本平台提供的借款申请服务。

参考资料来源：网络-网贷

参考资料来源：网络-小额贷款公司