㈠ 个人联保贷款是什么具体如何操作
中小企业联保贷款产品简介中小企业联保贷款是指农村信用社向联保组织内的中小企业发放的用于技术改造，购建、维护固定资产，购买专利权、商标权、特许经营权等知识产权的贷款。联保贷款分为一般联保贷款和特殊联保贷款。一般联保贷款是指由多个中小企业组成联保小组并签订协议，在借款人不能按约偿还贷款时，由联保小组成员承担连带责任的贷款；特殊联保贷款是指由多个中小企业共同出资设立风险基金、设定还款责任和损失风险补偿机制，由农村信用社对联保的中小企业发放的贷款。申请联保贷款应具备联保小组成员不得少于5户、联保小组成员的资产负债率在整个还款期内持续低于60%、联保小组成员年销售收入存入农村信用社不低于30%、所有联保小组成员信用等级在A+级及以上和联保小组成员不是关联方等基本条件。中小企业联保贷款额度AA级在综合授信总额的25%以内、AA-级在综合授信总额的20%以内、A+级在综合授信总额的15%以内确定；特殊联保贷款小组全体成员总的最高贷款额度不得超过设立风险基金总额的3倍。中小企业联保贷款期限最长为3年。产品特点互帮互助，提升信用，方便快捷，融资成本低。适用对象范围符合农村信用社贷款准入条件的中小企业。业务流程（1）设立联保小组签订联保协议。属特殊联保贷款的，要在农村信用社开立风险基金存款专户，并由联保小组成员与农村信用社共同订立风险基金管理、使用、处置和损失补偿协议。（2）提出申请并提供以下资料①借款申请书及联保成员承诺书；②借款申请人及联保小组成员经年检合格的营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡等；③借款申请人及联保小组成员法定代表人或负责人的身份证明，公司章程或企业组织文件；④借款申请人及联保小组成员近三个年度财务报告、审计报告、近期财务报表及报表附注（小型企业可以不提供审计报告）；⑤农村信用社规定的其他资料。（3）调查、审查和审批农村信用社根据《四川省农村信用社公司类信贷业务基本操作规程》、《四川省农村信用社小企业信用贷款和联保贷款实施细则》的相关规定进行贷款调查、审查和审批。（4）签订合同农村信用社与借款申请人签订借款合同和保证担保合同，并办理相关保证手续。（5）支用贷款办妥有关放款手续后，农村信用社按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在农村信用社开立的基本存款账户内，一次或分次支用贷款。（6）按期还款借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。
㈡ 什么是联保贷款
个人联保贷款
个人联保贷款是为解决个人贷款难、担保难而设立的一种贷款品种，由没有直系亲属关系的自然人在自愿基础上组成联保小组、彼此相互担保的贷款。
中小企业联保贷款
产品简介
中小企业联保贷款是指农村信用社向联保组织内的中小企业发放的用于技术改造，购建、维护固定资产，购买专利权、商标权、特许经营权等知识产权的贷款。联保贷款分为一般联保贷款和特殊联保贷款。一般联保贷款是指由多个中小企业组成联保小组并签订协议，在借款人不能按约偿还贷款时，由联保小组成员承担连带责任的贷款；特殊联保贷款是指由多个中小企业共同出资设立风险基金、设定还款责任和损失风险补偿机制，由农村信用社对联保的中小企业发放的贷款。申请联保贷款应具备联保小组成员不得少于5户、联保小组成员的资产负债率在整个还款期内持续低于60%、联保小组成员年销售收入存入农村信用社不低于30%、所有联保小组成员信用等级在A+级及以上和联保小组成员不是关联方等基本条件。中小企业联保贷款额度AA级在综合授信总额的25%以内、AA-级在综合授信总额的20%以内、A+级在综合授信总额的15%以内确定；特殊联保贷款小组全体成员总的最高贷款额度不得超过设立风险基金总额的3倍。中小企业联保贷款期限最长为3年。
产品特点
互帮互助，提升信用，方便快捷，融资成本低。
适用对象范围
符合农村信用社贷款准入条件的中小企业。
业务流程
（1）设立联保小组
签订联保协议。属特殊联保贷款的，要在农村信用社开立风险基金存款专户，并由联保小组成员与农村信用社共同订立风险基金管理、使用、处置和损失补偿协议。
（2）提出申请并提供以下资料
①借款申请书及联保成员承诺书；
②借款申请人及联保小组成员经年检合格的营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡等；
③借款申请人及联保小组成员法定代表人或负责人的身份证明，公司章程或企业组织文件；
④借款申请人及联保小组成员近三个年度财务报告、审计报告、近期财务报表及报表附注（小型企业可以不提供审计报告）；
⑤农村信用社规定的其他资料。
（3）调查、审查和审批
农村信用社根据《四川省农村信用社公司类信贷业务基本操作规程》、《四川省农村信用社小企业信用贷款和联保贷款实施细则》的相关规定进行贷款调查、审查和审批。
（4）签订合同
农村信用社与借款申请人签订借款合同和保证担保合同，并办理相关保证手续。
（5）支用贷款
办妥有关放款手续后，农村信用社按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在农村信用社开立的基本存款账户内，一次或分次支用贷款。
（6）按期还款
借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。
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㈢ 农村信用社的小组联保贷款是如何做的
除发放贷款证外，农村信用社还采用国际组织推行的做法——小组联保的方版法。结合国际上权的做法，我国对超过农户小额信用贷款限额，农户自身又无法提供有效抵押、担保的由农村信用社采取农户联保的方式帮助农户融通资金，即要求组成3～5户农户联保小组，才能从农村信用社获得数额较大的贷款。农户联保贷款的具体作法为：
首先，是签订联保贷款协议，每个联保贷款小组成员都要在协议上签字盖章，所有参与联保小组的成员对联保小组其他成员贷款都要负连带责任，并接受组员和信用社检查监督。其次，是每户签订借款合同，确立借款金额、期限，整个贷款一次核定，分次发放。
㈣ 农户联保贷款需要什么手续
农户联保贷款办理流程：
1、农户联保协议首先由联保农户自主达成后，联保协议期限最短不得少于6个月，最长不得高于3年，联保小组填写统一的制式联保协议书，每个成员提供1寸照片3张，由组长向固始村镇银行递交书面联保协议。
2、村镇银行接到联保协议书后，首先审查联保协议的要式内容是否齐全，审核后由管片信贷员依据协议书中载明的内容对联保各农户进行调查；调查过程中，贷款的限额要与全体联保成员的意见取得一致，并在十个工作日内完成该项工作。
3、确定联保农户的借款金额。村镇银行通过对联保农户的调查，确定联保协议中每个联保成员的最高借款金额。每个联保成员最高借款额度原则上不得超过总行核定的当地的最高限额。农户联保贷款不允许等额联保。联保成员核定贷款额度最高最低差额，不得大于1万元。
4、持有农户联保贷款卡的农民贷款时，只需出具农户联保贷款卡、身份证，由信贷员（临柜人员）核对无误后，填写申请书签订借款合同，填制契约办理资金拔付手续。
5、村镇银行应随时随地对联保小组各成员进行贷后检查。如小组成员出现经营不善等情况，村镇银行可采取保全措施。若非不可抗拒的自然因素，其小组成员中一户贷款逾期，即停止对其他成员新办贷款，并落实收回原贷款。联保小组如有一个成员申请退出联保小组，则停止本组的新贷款，并收回各成员的原借款，重新组建新的联保小组。
备注：贷款额度、期限和利率联保小组贷款最高限额不得超过核定的联保小组的贷款总额度；联保贷款的期限最长不得高于联保小组的协议期限；联保贷款利率按照中国人民银行规定，由村镇银行行文确定，农户可实行按季还息、分期还本或到期还本的方式。
农户联保贷款申请条件：
1.单独立户，经济独立，在贷款人服务区域内有固定住所；
2.具有完全民事行为能力；
3.从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、稳定的经济收入；
4.在农村信用社开立存款账户，无不良信用记录；
5.联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于5户；
6.农村信用社规定的其他条件。
㈤ 我在农村信用社办理了三户联保小额贷款,如果明年到期还不了贷款。我们贷款小组将承担什么责任
无限连带责任。来你们三人不源管谁还不上贷款，银行都会找另外两人还款。甚至如果你的经济条件好的话，银行有权利要求你还全额~~~就是所有贷款你一个人还，法律上你没有拒绝的理由
你没有动这笔贷款不是理由，如果到时候你拒绝还款，就只有法院相见了~因为有合同的~官司你们必输~~解决办法，1、看能不能争取展期（照你说的情况来看，有难度），或者借新还旧（这是违规的，看你们在银行有没有关系），等你朋友经营好转；2、毫无痕迹的转移你的资产，你没钱，银行就可能去找你们联保的另一人或担保人了（但这是违法的）；3、勇敢地做一个诚信的人，主动还款。其实照你的说法还款金额也不是很大，你们有抵押，有担保，分摊下来应该没多少钱了，个人建议：想办法帮助你的朋友挽回损失，这样就皆大欢喜了；如若不行，就主动承担义务，当然承担多少，你们朋友之间可以沟通，你们可以要求章某尽一切办法还款，比如用其他固定资产（没有做抵押的，如房子），说不定他有那个能力还呢，当然法律上他可以拒绝，就看你们的感情了~~~~~汗
㈥ 连保贷款
个人联保贷款 个人联保贷款是为解决个人贷款难、担保难而设立的一种贷款品种，由没有直系亲属关系的自然人在自愿基础上组成联保小组、彼此相互担保的贷款。 中小企业联保贷款 产品简介 中小企业联保贷款是指农村信用社向联保组织内的中小企业发放的用于技术改造，购建、维护固定资产，购买专利权、商标权、特许经营权等知识产权的贷款。联保贷款分为一般联保贷款和特殊联保贷款。一般联保贷款是指由多个中小企业组成联保小组并签订协议，在借款人不能按约偿还贷款时，由联保小组成员承担连带责任的贷款；特殊联保贷款是指由多个中小企业共同出资设立风险基金、设定还款责任和损失风险补偿机制，由农村信用社对联保的中小企业发放的贷款。申请联保贷款应具备联保小组成员不得少于5户、联保小组成员的资产负债率在整个还款期内持续低于60%、联保小组成员年销售收入存入农村信用社不低于30%、所有联保小组成员信用等级在A+级及以上和联保小组成员不是关联方等基本条件。中小企业联保贷款额度AA级在综合授信总额的25%以内、AA-级在综合授信总额的20%以内、A+级在综合授信总额的15%以内确定；特殊联保贷款小组全体成员总的最高贷款额度不得超过设立风险基金总额的3倍。中小企业联保贷款期限最长为3年。 产品特点 互帮互助，提升信用，方便快捷，融资成本低。 适用对象范围 符合农村信用社贷款准入条件的中小企业。 业务流程 （1）设立联保小组 签订联保协议。属特殊联保贷款的，要在农村信用社开立风险基金存款专户，并由联保小组成员与农村信用社共同订立风险基金管理、使用、处置和损失补偿协议。 （2）提出申请并提供以下资料 ①借款申请书及联保成员承诺书； ②借款申请人及联保小组成员经年检合格的营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡等； ③借款申请人及联保小组成员法定代表人或负责人的身份证明，公司章程或企业组织文件； ④借款申请人及联保小组成员近三个年度财务报告、审计报告、近期财务报表及报表附注（小型企业可以不提供审计报告）； ⑤农村信用社规定的其他资料。 （3）调查、审查和审批 农村信用社根据《四川省农村信用社公司类信贷业务基本操作规程》、《四川省农村信用社小企业信用贷款和联保贷款实施细则》的相关规定进行贷款调查、审查和审批。 （4）签订合同 农村信用社与借款申请人签订借款合同和保证担保合同，并办理相关保证手续。 （5）支用贷款 办妥有关放款手续后，农村信用社按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在农村信用社开立的基本存款账户内，一次或分次支用贷款。 （6）按期还款 借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。 如仍有问题，请咨询北京通宝盛行投资管理有限公司
㈦ 三户联保贷款的流程是什么
1、组建联保小组：联保小组由居住在贷款行服务辖区内有借款需求的三户借内款人自愿筹容建组成。
2、提交贷款申请：拟建联保小组成员向贷款行递交《三户联保贷款申请书》。
3、贷款资格审核：贷款行对联保小组成员的基本情况，贷款资料进行相关审核。
4、贷款合同签订：经过审查后跟贷款单位签订三户联保贷款合同。
5、贷款发放及还款约定。
㈧ 农户联保贷款中只有一户签字，其他的是被一农户代签，其合同有效
农户联保贷款采取“自愿联合、多户联保、依约还款、风险共担”的办版法。 联保小组的权成员相互之间承担连带责任，在借款人不能按照约定归还贷款本息时，联保小组成员应当代为还款。同时，联保小组成员有责任协助小组其他成员的贷款申请、使用、管理。在贷款本息未还清前，联保小组成员不得随意处置用贷款购买的资产，在还清所有贷款的条件下，联保小组成员可以自愿退出联保小组。经联保小组成员一致决定，可以开除违反联保协议的成员，但在开除前应要求借款人还清所欠贷款。联保小组一致同意承担被开除成员所欠贷款的，可以在该成员未还清贷款前开除违反联保协议的成员。 农户联保贷款的期限根据借款人生产经营活动的实际周期确定，一般不超过3年，信用社可以对联保小组成员的活期储蓄存款利率适当优惠，其利率标准不高于中国人民银行公告的法定活期储蓄存款利率加1个百分点，具体由信用社县（市）联社确定，并报人民银行地（市）中心支行备
㈨ 多户贷一户用贷款的风险表现形式是什么
从近些年我国商业银行的实际情况来看某一借款人集中用款的违规情况可分
为四类
第一类集中用款人为某一联保小组中的某一人这类联保小组中的成员各自经营
的产业大不相同小组中的非用款人与集中用款人年收入差别较大他们之所以参
加联保主要是为在人数上满足组建联保小组的要求帮助集中用款人获得更多贷
款。
第二类集中用款人为多个联保小组中的某一小组成员这些联保小组所获得的贷
款都为其所用各联保小组内部及小组成员有一系列微妙关系但并不一定全部彼
此认识。
第三类集中用款人通过一个联保小组获得贷款但自己并不是联
商业银行卓越的
信息产品、服务及解决方案供应商保小组的成员。集中用款人与联保小组成员可能认识也可能完全不认识而是通
过第三人接洽的第三人收取手续费。集中用款人承诺会按期以联保小组各成员名
义还款但一般没有合法的约束性文件。
第四类集中用款人通过多个联保小组获得贷款但自己独立于这些联保小组之外。
集中用款人承诺支付每个联保小组成员酬劳并按期以各联保小组成员名义还款
但并无合法的约束性文件。
以上四种集中用款的问题还款风险依次增加导致银行授信风险与成本倍增一
旦贷款发生逾期会使得逾期率陡增对业务发展极为不利。因此商业银行要谨
慎对待联保贷款中的集中用款问题要认真权衡这种违规贷款方式给银行带来的短
期效益与长期巨大风险。从客户经理到审查、审批人员以及主管领导都要重视这
种情形的甄别与处理积累甄别与处理问题的经验和教训。