银行贷款大幅度波动

⑴ 深圳多家银行上调房贷利率，此举会带来了哪些影响

随着社会经济的快速发展，我们的生活水平得到了很大的提高，生活方式也是得到了很大的改变。因此现在很多人都希望自己能够过上更好的生活，所以我们对自己的住房条件也要求越来越高了，因此现在很多人都会买房都是贷款，大家在我身边是看到了深圳多家银行都上调了。房贷利率的这件事情，所以很多人就会产生这样的疑问，就是这样的举动会带来哪些影响呢？对于这一问题的回答，在我看来，我觉得会导致我们的利息越来越高，还有就是会导致贷款的人也越来越少，下面我们具体来了解一下。

所以我们在平时的生活中，我们也可以更多的去关注这方面的问题，对于每一个人而言，我们贷款也要根据实际情况出发，一定要在自己经济能力所允许的范围之内。

⑵ 经济周期对银行信贷业务的影响

1、经济周期波动影响信贷经营战略目标

银行是经营风险的特殊企业，其运营的高杠杆特点要求在信贷经营中必须保持审慎、稳健的经营理念和可持续发展的经营目标。在宏观经济景气周期时，流动性充足，信贷资金需求旺盛，银行对经营形势预期往往过于乐观，对风险估计不足，可能制定出较为激进的经营目标，信贷投放过度扩张，部分信贷资金流入低水平、高耗能、重复建设等高风险项目。

2、经济周期波动影响信贷资源配置

经济周期波动影响信贷资源配置主要体现在影响信贷投放总量，影响信贷行业结构、客户结构和产品结构上。对信贷投放总量的影响表现为:在经济高涨期，企业业绩大幅提升，违约概率降低，同时担保物价值持续上升，可担保信贷总量随之增加，还款来源的明确与担保资产的足值均可能促使银行加大信贷投放总量。

3、经济周期波动影响信贷经营结果

经济周期对信:贷经营结果的影响主要从资产质量和盈利能力两方面进行衡量。资产质量方面，银行在经济高涨时期新增的贷款，周期性行业和中小企业贷款占比偏高、期限较长。

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1、保持信贷业务可持续稳健发展是信贷经营的根本目标。商业银行在经济周期波动中可能表现出的过于乐观或过于悲观，往往会使信贷总量过度扩张或过度收缩，信贷资产质量大起大落，严重阻碍了商业银行的健康发展，甚至会危及银行的生存，因此，商业银行必须把可持续稳健发展作为信贷经营的根本目标。

2、信贷资源合理配置是完成目标的主要手段。无论经济繁荣或衰退，机遇和风险总是并存的，银行应前瞻性地预测宏观经济走势，适度逆周期地调整信贷政策和信贷授权，提前有针对性地进行行业结构、客户结构、产品结构调整，优化信贷资源配置，为经济周期波动中信贷业务保持健康发展奠定基础。

⑶ 如何看待我国银行业不良贷款的持续“双升”

一、不良贷款现状 所谓银行不良贷款，主要指银行不能正常收回或无法收回的的贷款。我国银监会采用国际上通用的五级分类法对贷款进行分类，即次级贷款类、可疑贷款类、损失贷款类，2007年我国商业银行不良贷款余额12684.2亿元，占全部贷款比例6.17%，其中次级贷款余额2183.3亿元，占全部贷款比例1.06%，可疑贷款余额4623.8亿元，占全部贷款比例2.25%，损失贷款5877.1亿元，占全部贷款比例2.86%.银监会成立以来，一直把银行业不良贷款的下降作为监管工作的重中之重，积极推进银行业金融机构体制和机制改革,不断推动商业银行积极清收贷款和利用拨备核销贷款损失，提高信贷资产质量，实现了商业银行不良贷款比例的下降，达到历史最低水平。2007年末中国商业银行不良贷款率为6.17%,在上年末7.09%比例的基础上全年呈持续下降趋势。2007年末中国商业银行不良贷款余额为1万亿2,684.2亿元人民币，这一数据较之上年末1万亿2,549.2亿元人民币的数据略有攀升。分机构看,外资银行不良贷款比例最低,为0.46%；其次为股份制商业银行,为2.15%；国有商业银行的不良贷款率仍然是最高的8.05%。
二、不良贷款成因分析 不良贷款的形成原因多种多样，不外乎来自于银行外部的原发性因素和银行内部管理的内生性因素。 1.来自由于银行外部的原发性因素 (1)借款人的因素。借款人可能是内部经营不善、产品市场萎缩，也有可能是借款人借改制之机故意逃废银行债务，缺乏还款意识。(2)政策因素。由于宏观经济政策缺乏连续性，经济波动的频率高、幅度大，使信贷扩张和收缩的压力相当大，在宏观紧缩、经济调整时期，往往形成大量贷款沉淀。(3)行政干预因素。主要表现为地方政府压，地方财政挤，迫使银行发放大量指使性贷款、救济贷款，贷款行为行政化，信贷资金财政化，直接削弱了贷款产生经济效益的基础。 2.银行内部管理的内生性因素 (1)决策失误。银行的高级管理人员对借款人的现状及市场形势的判断偏差或失误引起重大信贷决策上的失败导致不良贷款的形成。(2)信贷人员素质。部分人员素质不高，难以进行贷款的科学决策和有效管理，违规放贷时有发生；在执行信贷政策方面，有的信贷人员随意性很大，存在“人情代替制度”现象。(3)贷款结构不合理。贷款组合结构性失衡，如贷款投向不合理引起贷款过度集中等造成不良贷款的形成。(4)道德因素。信贷人员除了必须具备一定的金融理论、企业财务管理、法律制度等业务知识外，还必须具有诚实的品格和强烈的责任心。部分信贷员“在其位而不谋其职”工作主动性差，缺乏开拓创新精神，不能干好自己的本职工作。甚至蓄意营私舞弊、违规违纪、违法犯罪，引起不良贷款的形成。
三、不良贷款的清收办法 银行不良贷款，是中国金融业最大的风险所在。国际通行标准认为，金融机构不良资产率警戒线为10%。近年来我国不良贷款率呈逐年下降趋势，但不良贷款仍然威胁着金融的安全稳定。。如何采取合理的清收办法化解不良资产一直是银行业急需解决的主要问题。 1.要有健全的组织管理体系 银行总行应有管理全行风险贷款的审批决策机构,有专门的职能部门如资产保全部具体管理与办理;各分行与支行设有风险贷款化解小组,逐级对风险贷款进行管理。 2.要加强对不良企业的管理 信誉不良的企业一般是不能正常还本付息的企业,不能正常还本付息有主观和客观的原因,所以,应分类管理,对不同的原因实行区别对待的政策,客观原因主要是在经营上资金周转出现问题或经营管理不善,不符合国家产业政策和环保的要求等,导致企业经营难以为继,无力还款;主观原因主要是企业利用非正常经营,故意减少资产或增加负债,以实现其不还或少还贷款的目的,对于这种故意逃废债务行为必须从严,按中国人民银行的有关规定执行。 3.采用法律手段保全资产 以诉讼方式更具有强制力,利用国家机器维护金融机构的合法权利,通过诉讼方式化解风险贷款是否成功的关键主要取决于财产保全工作的成效,一旦保全成功,诉讼案件便可以通过和解方式提前结束,全额收回贷款.金融机构在通过诉讼途径化解风险贷款时,在注重其实体权利的维护是不要忽视了司法程序的规定,导致由于程序上的延迟而丧失了实体权利,即诉讼时效,向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年,有些特殊情况下为1年。 4.实行公开招标拍卖方式 运用拍卖方法是最公证、公平，资产价值得到最大体现的一种方式。以拍卖的方式拍出，盘活了不良资产，回收了资金，资金风险大大降低。 5.政府承担不良金融资产 从金融不良资产形成原因看有地方政府干预的因素，银行的贷款曾经支持过企业、地方经济发展。因此，无论从受益的原则还是从造成损失的原因去追究，债务人和地方政府都应当在这种错位资源的重新配置过程中承担相应份额的合理成本。从本质上来说，不良资产处置是对历史上形成的错位的社会资源进行重新配置，使其尽可能发挥最大的社会效用。但这种资源重新配置的损失，如果全部由银行来承担显然是不合理的。政府承担不良金融资产有利于为地方经济发展创造条件，改善当地的投融资和信用环境，推进社会信用体系建设。

⑷ 房贷利率发生波动，每个月还款数是不是也变

基准利率的调整，房贷利率也会调整，但是具体调整需要看贷款合同上对于利率调整是怎么规定的。

如果是分段利率的话那么贷款利率调整房贷利率当日执行，月还款数也会跟着变动，如果是按年调整的话，房贷利率一年调整一次，每月还款数一年不会变，第二年调整利率后会变动。需要房贷利率调整后，月还款数还会变化。

根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种：

一、等额本息计算公式：

计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例会随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。

二 、等额本金计算公式：

每月还款额=每月本金+每月本息

每月本金=本金/还款月数

每月本息=（本金-累计还款总额）X月利率

计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。

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利率特点

中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的。用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息，这个利率就是房贷利率。2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。

商业银行将执行新利率：从2013年1月1日起，房贷族可以减轻压力。但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较，在增加利率之前和增加利率之后的情况。

⑸ 银行房贷申请中6个月的流水有波动会影响贷款审批吗

一般影响不大，客户经理会让你解释为什么会出现大额波动情况，如果能够提供相关证明以及说明材料，审批人员会对你此类材料进行二次报备说明。
房贷一般还好，审批率较高，因为市场需要MBS的资金，而2018年房地产开始下滑，一线城市的MBS急缺后续资源进行填补，而二线金额市场也开始收缩业务体系，专精业务方向，所以各大银行取消了各类信用级贷款，商业性贷款，放宽了房屋按揭类贷款，而且还是以商业性贷款的方式进行房贷，增加银行业务收入以及与客户产生业务粘性…
当然，征信系统才是贷款最基本的一道门槛。就算你有逾期，也只要你能提供无恶意拖欠证明，征信系统就会被你贷款银行忽略掉。
其次，越来越多市场出现房屋按揭类的反担保公司，忽略那些M1-M2级别的不良客户，进行房屋按揭贷款，这也是银行为了满足银监会的要求，而设立的一种新做法。

⑹ 人民银行贷款变动因素

利率是利息与本金的比率，利息的衡量标准是直接的影响因素。受到产业因素包括平均利润水平、货币的供给与需求状况、经济发展的状况，又或民生因素包括物价水平、利率管制、国际经济状况和货币政策的影响。利息是利润的一部分，所以利息受平均利润的制约也是必然的。综合所有因素可知道理想状态为: 物价上涨率是利率直接的影响因子。就我过现阶段的情况介绍影响利息的主要因素。
(1)利润率的平均水平
社会主义市场经济中，利息仍作为平均利润的一部分，因而利息率也是由平均利润率决定的。根据我国经济发展现状与改革实践，这种制约作用可以概括为：利率的总水平要适应大多数企业的负担能力。也就是说，利率总水平不能太高，太高了大多数企业承受不了;相反，利率总水平也不能太低，太低了不能发挥利率的杠杆作用。
(2)资金的供求情况

在平均利润率既定时，利息率的变动则取决于平均利润分割为利息与企业利润的比例。而这个比例是由借贷资本的供求双方通过竞争确定的。一般地，当借贷资本供不应求时，借贷双方的竞争结果将促进利率上升;相反，当借贷资本供过于求时，竞争的结果必然导致利率下降。在我国市场经济条件下，由于作为金融市场上的商品的“价格”——利率，与其他商品的价格一样受供求规律的制约，因而资金的供求状况对利率水平的高低仍然有决定性作用。
(3)物价变动
由于价格具有刚性，变动的趋势一般是上涨，因而怎样使自己持有的货币不贬值，或遭受贬值后如何取得补偿，是人们普遍关心的问题。这种关心使得从事经营货币资金的银行必须使吸收存款的名义利率适应物价上涨的幅度，否则难以吸收存款;同时也必须使贷款的名义利率适应物价上涨的幅度，否则难以获得投资收益。所以，名义利率水平与物价水平具有同步发展的趋势，物价变动的幅度制约着名义利率水平的高低。
(4)国际经济的环境
改革开放以后，我国与其他国家的经济联系日益密切。在这种情况下，利率也不可避免地受国际经济因素的影响，表现在以下几个方面：①国际间资金的流动，通过改变我国的资金供给量影响我国的利率水平;②我国的利率水平还要受国际间商品竞争的影响;③我国的利率水平，还受国家的外汇储备量的多少和利用外资政策的影响。
(5)政策性因素
自1949年建国以来，我国的利率基本上属于管制利率类型，利率由国务院统一制定，由中国人民银行统一管理，在利率水平的制定与执行中，要受到政策性因素的影响。例如，建国后至十年动乱期间，我国长期实行低利率政策，以稳定物价、稳定市场。1978年以来，对一些部门、企业实行差别利率，体现出政策性的引导或政策性的限制。利率还取决于国家调节经济的需要，并受国家的控制和调节。
利润率的平均水平，资金的供求状况，物价变动的幅度，国际经济的环境都反映了市场调节的必要性，不过，政策性因素也从侧面显示宏观调控的作用，所以，贷款利息的波动受市场和国家发展需求两个重要因素共同制衡。

⑺ 银行贷款的利息会调吗

银行贷款的利息肯定可以调动的，这是根据市场季节需求等各方面来综合决定的。

⑻ 部分银行主动大幅上调贷款利率 是今天的新闻。 我是工商银行 按揭买的房子 请问有影响吗 请麻烦解答一下

有影响的，你的利率要跟着银行的变动而变动，银行利率下调，你的贷款利率也下调，上调也一样，只是要等到你还满整年，从次年开始调动。 例如：你6月份开始还贷，银行7月份上调利率，那你的利率要等到次年初的时候上调，按自然年算。

⑼ 银行房贷进入宽松周期，是不是房价又要涨了

这几十年来中国经济快速发展、但我们一定会注意到一个现象、就是离不开房地产、因为这些年来大量的农村人进入城市、这也给房地产带来了发展的春天、推出一套有一套越来越让人恶心的买房措施、就连期房也有、但最近银行房贷进入宽松周期、是不是房价又要涨了？进入宽松周期并不意味着房价涨价、更多的说明现在买房的人少了、贷款的人也少了、当然需要一系列的措施加紧房贷的贷款、所以才会出现所谓的宽松周期、毕竟房地产事业在未来很多年还是非常有希望的特别是一二线城市。