监管严查资金来源开手

⑴ 深圳严查商品住房购地资金来源，这么做为的是什么

深圳为什么要严查土地购置的资金来源呢？我们来一起了解一下这一件事情。

一.为何严查

这次深圳严查土地购置的资金来源呢，主要就是为了防止那一些企业去借贷或者融资来去购买土地。我想也是，深圳害怕会有第2个恒大出现恒大现在现在一点多万亿。他欠的这些钱也都是从银行或者是各种地方借来的钱，那么一旦恒大出了事情，他会牵连出来特别大的金融风险。所以说为了防止更多的恒大冒出来，所以说现在深圳这边是严查通过借贷融资的手段，拿钱去购买土地，建房子的这一种行为和这些公司。

大家看完，记得点赞+加关注+收藏哦。

⑵ 多地税务部门喊话主播补税，此前主播偷逃税是不是已是常态

是的。

由于直播给公司和多个品牌方带来了更多的销售量，虽然部分品牌仍然面临着亏损的状况，但是他们也会请著名主播完成商品的介绍和推广。除此之外，根据相关媒体公布的具体信息，除了主播可以获得一定的坑位费之外，各大主播也会获得一定的佣金比例。

当主播的收入变得越来越高，于是我们会看到多个主播在税务利率较低的地区开设了公司，从而逃脱个人所得税的缴纳。除此之外，多地税务部门直接喊话主播补缴税款，这从很大程度上可以体现主播偷税款已经不是个例。

总的来说，各行各业的发展存在着一定的机遇，多位直播带货行业的佼佼者掌握了发展的商机。但是他们却做出了违反道德和法律的事情，这显然不符合人们对网络直播的认识。除此之外，各行各业的工作人员都要按时缴税，不要成为下一个淘宝一姐。

⑶ 严查违规经营贷消费贷 多地涉房资金管控收紧

涉房资金迎来新一轮精准调控。近一个月以来，北京、上海、广东等地金融监管部门集体出击，严查涉房资金来源，加强个人信贷管理，并明确提出严防消费贷、经营贷等违规流入楼市。
业内人士称，2020年下半年以来，部分重点城市房地产市场持续火热，究其原因，正是部分不该流入楼市的资金流入楼市，炒作并推高了市场热度。未来随着调控趋严，投机炒房、渲染炒作迹象将明显减少，重点城市房地产市场热度将明显降温。
多地房地产金融强监管升温
“最近银行对‘经营贷’监管明显收紧。”李西（化名）对记者说，此前她本想借助“经营贷”在北京购买自己第二套房，但刚和中介咨询完就遇到严格的监管。
日前，北京、上海、广东等多地均发文，对辖区内银行经营性贷款、个人消费贷款风险开展排查，并加强对信贷资金用途的管理。与此同时，多家银行也已经启动自我检查，并对相关贷款的审核更为严格。
北京银保监局、人行营业管理部日前下发《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》。通知显示，监管部门将结合监管大数据进一步加强非现场监测和现场检查力度，对因信贷管理不审慎导致的个人经营性贷款违规流入房地产市场的情况，将从严从重查处。
一家国有大行北京分行人士也对记者表示，已经第一时间组织开展对个人经营性贷款的排查工作，并通过电话会议方式向辖内支行进行工作部署、开展动员。在排查中以大数据模型筛查可疑数据，就可疑线索进行有针对性的排查。
上海银保监局此前也发布监管文件，要切实加强信贷资金用途管理，高度重视信贷资金用途管控，强化用途警示；禁止发放无用途、虚假用途、用途存疑的贷款；防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域。
广东银保监局日前也下发《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》，要求辖内银行机构严格落实主体责任，围绕授信调查、授信审查审批、授信后管理、第三方机构业务合作等各个环节开展全方位风险排查。
目前广东的房贷合规性抽查趋严，银行内部审批也更加严格，对于收入和年龄不匹配的房贷情况也在进行审查。广东一房地产中介经理黄先生介绍，银行抽查到其经手的购房客户，让客户说明购房首付款来源。据悉，该购房客户刚毕业，年龄仅23岁。“其购房款是父母给的，我们针对这一情况也出具了相关证明函和保证函，证明该房产是购房者用于自住。”据房产中介介绍，如果购房者选择用经营贷购房，不合规问题暴露后，很大概率需要提前还款。
不过，银行也表示，在审核趋严的背景下，正常的个人经营贷款不受影响。一家股份制银行上海分行人士表示，在个人经营性贷款领域，该行支持实体经济发展，相关个人经营性贷款业务正常受理。
“好经歪念” 涉房资金乱象需严查
国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受记者采访时表示，由于消费贷和经营贷对贷款用途不是指定的，因此银行对贷款的流向也很难进行有效的监控。2020年，由于整体的融资环境较为宽松，利率下行，部分人有冲动利用消费贷、经营贷等将资金套出来购买房产。
以“经营贷”为例，据了解，2020年，不少银行的房抵经营贷利率降至4%以下，个别优质企业甚至能拿到低至3.65%的利率，对比北京同期的房贷利率，“利差”直观可见，且可以先息后本还贷。“经营贷”本身是为了支持小微企业创业发展，但是部分资金通过“经营贷”违规流入楼市属于“好经歪念”。
广州大源按揭代理服务有限公司总经理郑大源表示，3-5年期经营贷，由于先息后本，这就为炒房者提供了“时间差”——只要在3年或者5年内出售该房，就不用面临还本的压力。同时，还有二次申请经营贷的可能性。据广州办理按揭的中介机构介绍，目前，二次申请经营贷或者其他类似贷款还是有可操作的空间。借助过桥资金，完成第一笔经营贷还款，可以再重新去银行申请。如若监管严查，导致贷款审批条件严格，额度进一步收紧，部分购房者很有可能面临债务违约风险。
除经营贷外，消费贷也成为部分购房者加杠杆的重要资金来源。此前，记者在采访中了解到，部分贷款中介机构明知客户的资金用途是购房，但仍表示可以帮助其从银行贷出消费贷。一位贷款中介机构人士对记者说，单笔消费贷金额不够的话，可同时从几个银行贷出款。
曾刚表示，强化对相关交易的监管是必要的。郑大源也认为，对违规资金流入房地产应该公开严肃查处，降低寻租空间。
调控给市场降温 楼市走向仍待观察
除了严查经营贷、消费贷等资金违规进入楼市，多地也出台其他举措管控入市资金。2月8日，深圳住建局发布全市3595个住宅小区二手住房成交参考价格。有消息显示，深圳建行、光大等多个银行已开始按照上述成交参考价格作为该行按揭贷款的参考依据。“日前住建部门发布的参考价格基本是真实售价7成左右，这意味银行可批贷额度将大打折扣，有力降低购房者购房杠杆。”一位业内人士说。
杭州方面也严查“代冻资”行为。2月18日，杭州市发布了一则《关于提供虚假购房报名资料人员的通报》表示，经对商品住房项目摇号登记信息进行对比甄别，发现“御潮府”“丹枫四季院”“君品名邸”“紫璋台公寓”等九个项目中有27户家庭的申报信息或报名材料存在虚假、失实情况。
中原地产首席分析师张大伟表示，下一步调控效果如何，就看严查资金违规入房市政策的执行力度。
易居研究院智库中心研究总监严跃进也认为，监管部门对经营贷流入楼市严查体现了对房地产金融的强管控信号。这会促使一些商业银行、中介机构等在信贷方面审查更加严格。严跃进认为，对于一些后续想借助经营贷购房的人，操作空间会降低。客观上将会使得房产市场有所降温，尤其是一些热点楼盘。他表示，落实“房住不炒”，资金管控一定要到位，这样房地产市场才会更加趋于平稳。
易居研究院助理研究员赵亦琪表示，在多方调控下，预计未来几个月楼市热度将有所下调，房价涨幅将保持低位。

⑷ 中山房贷新政！银行严查首付款来源，这样对房地产有好处吗

这种做法可以有效抑制楼市泡沫，长期来看，对房地产发展是有好处的。严查资金来源，是为了避免银行资金过度流入到楼市当中，不断推高楼市的泡沫。而且一旦银行中，关于房地产的贷款增多，一旦房价暴跌，对银行来说，会引发系统系的风险。所以控制资金流入房地产，既是为了保护房地产行业也是为了保护银行业。

⑸ 涉及私下交易转账等资金问题

涉及私下交易转账等资金问题情况：
出这种提醒，一般来说是你们聊天的内容里可能涉及到这方面的某些字眼，然后系统根据这些关键词，跳出来的提醒，通常就是你们两个之间的事情，跟其他人是没有关系的。而且人如果是刚注册的新号或者是没有绑定银行卡会出现“与对方发生资金往来可能存在风险”。这是系统自带提示，用来提高用户警惕，防止受骗。如果发生金钱交易，要通过电话核实信息是否真实，以免有人盗号造成个人及好友财产损失。
另外，私下换汇最大的隐患在于无法保证对方资金来源合法性，易沦为洗钱链条的一环。在各国加大对洗钱案件查处打击力度的背景下，犯罪团伙利用留学生来实施洗钱活动屡见不鲜。去年10月成立国家经济犯罪中心，打击严重有组织经济犯罪。西班牙也不断加强金融监管力度，严查偷运巨额现金、代购奢侈品变相帮助洗钱等行为。同时，大力强化对银行监管。当地银行一旦发现账户资金往来有可疑之处，很可能采取冻结账户、无理由销户等手段。如银行账户使用较随意，资金往来频繁，就极易引起当地银行监管部门警惕。如被调查人员无法证明账户资金来源的合法性，可能面临钱款被没收、罚款、行政处罚等，甚至陷入刑事犯罪诉讼当中，直接影响在当地求学、就业、征信、签证申请等。
最后，私下换汇还容易带来个人信息泄露、上当受骗以及引发自身安全风险等一系列问题。2018年，在澳大利亚、俄罗斯、英国、韩国都发生过留学生因换汇被骗、损失巨大的案件。正因如此，有关驻外使领馆一直反复向留学生们强调，“一定要通过银行等正规途径换取外汇!”而且，在绝大多数家长看来，我国外汇管理部门的相关政策规定，已足矣满足正常的留学换汇需求。

⑹ 严查购房人资金来源，违者3年禁购，会不会让房价降低

说实话，虽然银行或者房地产公司要严查购房人的资金来源，违反的话可能会算年轻过，但是在我看来，这并不会导致房价降低。因为我本身也是从事房地产相关行业的，所以对得起中的一些东西，还是比较了解的。之所以这一次银行要对购房人的资金来源进行严查，一方面是为了保证这些资金是没有任何问题的，同时另一方面其实是为了保证在发放贷款的时候可以保证购房人是有一定资金来源的，在这样的前提下，可以保证减少出现坏账的几率。那么今天我们就来探讨一下，银行的这种做法会不会导致房价的降低。

第三，如何看待未来的房价？

从各种政策就可以看出，房价的确是已经稳定了下来，不会出现以前那样爆发式的增长，所以大家还是比较放心的。虽然现在很多人都认为自己周边的房价的确还是处于上涨周期，但是要明白我们身边的工资水准也是在逐渐上涨，如果再考虑到通货膨胀的话，这样的上涨也是在其中的。当然在这里建议大家发房子的时候尽量选择一些大品牌，最起码不容易出现烂尾的现象，还是比较有保障的。

⑺ 央媒：购房者“变身”老板经营贷从严防止资金违规流入楼市

新华社北京2月5日消息，近期一些大城市的房价上涨较快，经营性贷款违规进入楼市的苗头又现。为此，部分银行提高了经营贷的准入门槛，有的还上调了经营贷利率。这一措施能否堵住资金违规流入楼市的漏洞？
经营贷违规流入楼市“花样多”
经营贷利率和房贷利率的“价格差”是导致经营贷违规流入楼市的主要原因。
个人经营贷款利率此前通常为4%左右。而房贷利率通常为5年期贷款市场报价利率（LPR）上浮几十到上百个基点，约为5%到6%。去年底，央行、银保监会出台银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度后，部分银行房贷额度紧张，房贷利率有所上浮。
于是，个别中介机构把房贷“包装”成经营贷，让客户实现低利率购房。具体形式通常为：先为客户注册或过户一家公司，并伪造经营流水，让客户“变身”经营者。然后找垫资公司为客户提供一笔过桥资金来全款买房。待房子过户到购房者名下后，再将房子作为抵押物，向银行申请经营贷来偿还过桥资金。
据了解，这一“灰色”产业链主要瞄准两类人群——一是为了节省月供成本，将现有房贷置换为较低成本的经营贷；二是为了直接低利率购买新房。
光大银行金融市场部分析师周茂华指出，经营贷产品的设计初衷是缓解小微企业融资难题。这些资金之所以会违规流入楼市，除利率较低外，也与经营贷金额较大、办理门槛相对不高、手续简便等原因有关。
“这些资金违规流入房地产市场，会导致居民、企业杠杆负债率上升，容易引发局部房地产市场过热，对楼市调控构成一定掣肘，干扰对楼市的稳定预期。”周茂华说，同时，部分中小银行对房地产资产过度依赖，容易引发资产负债结构失衡，削弱稳健经营基础。
银行提高经营贷准入门槛以应对违规行为
针对这一现象，上海银保监局1月29日发布通知，要求严格审核首付款资金来源和偿债能力，防止借款人通过消费类贷款、经营性贷款等渠道违规获取个人住房贷款首付款资金。北京银保监局1月30日也表示，将严查个人信贷资金违规流入房地产市场。
通知一出，多家银行已拿出解决方案——提高经营性贷款准入门槛，如申请贷款的企业或个体工商户应经营两年以上，用于抵押的房产已过户半年以上。同时，部分银行还适当上调了经营贷的利率。
“经营贷利率上调能够收窄与房地产市场利率差，有助于减少两个市场的套利空间，对于防范经营贷违规流入房地产市场有一定帮助。”周茂华说，此外，近期市场利率有所上行，银行负债成本上升，调升经营贷利率也属于正常市场行为。
“去年以来，为支持新冠肺炎疫情防控和复工复产，银行普遍下调经营性贷款利率，部分贷款利率偏低，适当上调也是回归正常水平。”招联金融首席研究员董希淼说。
同时，董希淼表示，经营性贷款对借款人资质、贷款用途有明确要求，提高经营贷门槛，其实是在严格落实贷款准入条件，有助于防范信贷资金违规流入楼市、股市。
各环节落实主体责任避免“误伤”小微企业
提高准入门槛、调升利率虽然是避免资金违规流入楼市的有效之举，但也有人认为，这一措施可能“误伤”一些真正需要申请经营性贷款的小微企业和个体工商户，给其带来财务成本压力。
一位银行业工作人员告诉记者，银行会对贷款投向有所监控，但贷款资金放出后一旦被多次转手，监控难度会大大增加，就可能出现“漏网之鱼”。
“个人消费贷、经营贷资金的具体流向和用途追踪难度大、成本高，反映出这些产品在服务实体经济过程中仍存在改进和创新空间。”周茂华说，这就需要平衡好银行经营、便利小微企业和防范潜在风险，对经营贷产品的额度、利率等进行动态调整。
董希淼建议，银行在严格准入门槛、加强贷款管理的同时，可将经营性贷款发放时限控制在5年以下，并要求借款人提供必要的用途证明。对30万元以上的贷款应更严格执行受托支付规定，将贷款资金支付到合同约定用途的借款人交易对象，减少被挪用的风险。
此外，专家认为，监管层和金融机构要形成合力，从经营贷的贷前审批到贷后管理各环节落实主体责任，提高违规成本，并引导金融机构改善内部考核机制，让经营贷回归产品设计初衷。在保证“房住不炒”的定位下，积极扶持小微企业健康发展。

⑻ 深圳严查购房人和资金来源，这传达了什么信息

提起房价，我相信大多数人都感同身受，特别是一线城市的房价让很多人感到非常的吃力，甚至有的人花费三代人的积蓄才能承受起首付，而且每个月还有巨额的房贷需要偿还，为了更好的控制好房价，当地的政府部门也采取了一系列的房地产政策，而作为一线城市的深圳又推出了楼市调控政策，其中包括严打代持假流水购房，同时严查购房人的资格和资金来源，这也表明政府控制房价的决心。

中国的生育率也在不断的降低，然而每年制造出的房子却越来越多，如果一直处于这样的形势之下，那么在未来这么多房子，根本就没有人来买，所以防止下滑是一个趋势，我们千万不要在最高点的时候接盘，就如美国的80年代那样，现在还有很多日本人被房产套牢，所以我们一定要将眼光放得更加长远，千万不能为了短期的利益而找房子，最终让自己的资金链断裂。

⑼ 严查首付来源，用亲戚的钱也不行，调控最严的城市是哪个

近年来，我国房价飞速上涨，很多人看准了楼盘的利润，纷纷化身成炒房团，哄抬房价，而真正的刚需往往买不到房。

因此，近年来我国一直大力提倡“房子是用来住的，不是用来炒”的概念，但所起到的效果微乎其微，于是我国相继出台了一系列政策，来限制炒房团体。

从二月份开始，我国一线城市正在大力严查经营贷，消费贷买房，在广州地区发现违规楼市305户，问题贷款达1.47亿，而银行采取了终止贷款，一次性付清尾款，提前还清分期贷款等措施，制止经营贷，消费贷买房行为。

但房子并不是小数目，想要炒房必须要有一定的资金，国家出台相应政策，就是想要提高首付的门槛儿，让炒房团无利可图，让真正的刚需用户能够买到房子，只有这样才能更好地对房价进行管控。