个人理财分类

Ⅰ 投资理财的种类有哪些

投资理财产品有哪些类型?
1)债券型：投资于货币市场中且投资的产品一般为央行票据回、企业短期融资券。答它实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
2)信托型：投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品或者商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
3)挂钩型：产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩。
4)QDII型：客户将手中的人民币资金委托给合格(取得代客境外理财业务资格)的商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

Ⅱ 中国工商银行个人理财分类

“理财金账户”是中国工商银行为贵宾客户提供的一项个性化、全方位、贵宾式的新型金融理财产品，本产品以无纸化、电子化为特征，以科技领先、高效便捷、安全可靠的电子系统为保障，集后台智能的综合账户系统、个人理财系统和客户关系管理系统等多项先进技术于一体。依靠我行雄厚的资金实力，丰富的金融产品，便利的网络资源，专业的客户经理队伍，客户管理金融资产、从事金融活动变得更加轻松自如，并得到前所未有的贵宾礼遇，提升自信、自然、自由的人生境界。

一、一应俱全的账户功能

“理财金账户”具备存款账户、贷款账户和投资账户三种账户功能，可满足客户的多种理财需要。

1. 存款账户:存款账户包括基本账户和一般存款账户。

(1) 基本账户

① 基本账户是一个集多个币种(分别为人民币、美元、港币、英镑、欧元、日元、瑞士法郎、加元、澳元和新加坡元)于一户的活期储蓄存款账户，具有活期储蓄存款账户的全部功能。

② 使用“理财金账户”卡在ATM取款、自动存款机上存款、POS消费、缴纳理财金账户年费和其他服务收费时，均使用基本账户内的资金进行清算。

(2)一般存款账户

① 一般存款账户包括工行开办的各类储蓄存款账户，如活期、整存整取定期、定活两便、存本取息和通知存款等。

② 一般存款账户除可以办理人民币存款外还可以办理多达九种的外币储蓄存款，分别为：美元、港币、英镑、欧元、日元、瑞士法郎、加元、澳元和新加坡元。

2. 贷款账户

(1) “理财金账户”内的贷款账户能够满足客户一个账户申请多项个人贷款的需要，提供便捷统一的个人贷款申请、发放、查询余额及归还贷款业务功能。

(2) 客户可随时向本行申请我行已开办的各种类的个人消费贷款包括：个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人小额短期信用贷款、个人质押贷款等。

(3) “理财金账户”客户办理个人消费贷款业务时，可以享受办理优先、审批优先、按需要寄送贷款业务对账单等多项贵宾服务。

(4) “理财金账户”客户可向本行以综合授信的方式申请贷款，客户若拥有此种贷款形式，将进入本行贷款绿色便捷通道，享有多种个人贷款便利。

3. 投资账户:“理财金账户”内投资账户包括基金、债券、黄金和保险等资金账户和相关投资账户，客户可以进行相关基金、债券、黄金买卖以及“银保通”业务。

客户可以在“理财金账户”内新开立一般存款账户、贷款账户和投资账户，更可以将已经在本行开立的此类账户调入“理财金账户”，尽享“一户多用”的便捷。

二、方便清晰的对账工具

“理财金账户”为无纸化、电子化新型账户。为方便客户了解该账户内资金变动情况，我行特意准备了“理财金账户对账簿”和“理财金账户综合月度对账单”。

1. 对账簿

(1) 作为本行“理财金账户”之贵宾客户，将获得本行免费赠送的“理财金账户对账簿”。

(2) 客户可以携“理财金账户对账簿”，随时至本行任意营业网点要求打印，以便及时了解账户内的资金变动情况。

2. 综合月度对账单

(1) “理财金账户综合月度对账单”是一份内容详实、信息全面、一目了然的“理财金账户”资金状况报告，内容包括：“理财金账户”内基本账户、个人存款、个人贷款、个人投资等账户的结存余额、逐笔发生额明细清单，以及本行近期金融产品推荐、其他金融信息公告等。

(2) 客户可以约定“理财金账户综合月度对账单”的寄送方式，时间间隔周期以及寄送地址等信息，并可以根据实际需要，与客户经理联系灵活变更上述信息，我行将准确及时地将“理财金账户综合月度对账单”送至客户手中。

三、实用妥贴的理财协议

工行为“理财金账户”客户提供的理财服务包括：预约周期转账、协定金额转账、“理财金账户”卡基本账户当日免息透支、预约办理业务、预约购买基金(债券)、提供各类金融信息、利率等风险变动提示以及开立资信证明等。客户只需到本行各理财网点填写《理财协议申请表》，提出相关服务申请，即可签订该项理财协议，获取相应的理财服务。

四、超值享有的贵宾服务

拥有本行“理财金账户”，客户即可以享有我们特别提供的以下尊贵待遇及一系列超值服务：

1. “一对一”的理财顾问 客户满意是我们永恒的追求，本行特为“理财金账户”用户提供一对一、专业独到的个性化理财设计和服务，本行的客户经理将为客户介绍各类服务渠道和特色产品的申请及使用方法。客户在理财方面有任何疑难问题，可直接告知客户经理，他们将竭诚为客户排忧解难。

2. 度身定制的理财方案: 我们将使用独特、先进、科学的专业理财方式，为客户详细分析个人或家庭的资产负责情况，精确计算财务收支，为客户提供阶段性理财方案，帮助客户更好地规划人生，实现最大化的人生价值。

3. 优先办理业务: 凡拥有“理财金账户”的客户即为本行贵宾客户，我们将通过竭诚服务，节省客户的宝贵时间。本行专为贵宾客户准备了贵宾室或贵宾窗口，客户可优先办理各类业务，尽享胜人一筹的理财空间。

4. 减免多种手续费: “理财金账户”客户可享受本行提供的各种超值优惠，如：减免转账汇款业务手续费、各类账户挂失费用、出具存款证明等一系列措施。

5. 灵活、方便的理财金卡: 通过本行24小时自助银行服务，可以在任何时间，在本行提供的多种自助设备上，通过使用“理财金账户”灵活、自主、方便、快捷地对“理财金账户”内资金进行存取款及款项划转等操作。

6. 轻松走遍神州大地: “理财金账户”为本行在全国统一发行的贵宾卡，无论客户在任何地方开办了“理财金账户”，均可在当地分行享受中国工商银行“理财金账户”统一的贵宾待遇，彰显尊贵。

五、超越时空的电子服务:客户可以拨打我们的理财服务专线电话“95588”登录本行电话银行系统，以自助或业务代表导助的方式办理多种金融业务；或通过电脑和具有上网功能的移动电话登录本行网上银行系统，办理各项金融业务。

六、全天候的自助服务:

1. 本行自动柜员机，可以为客户提供“理财金账户”内基本账户取款、基本账户与一般活期账户及信用卡账户转账等多种服务。

2. 客户可以通过本行多媒体终端，查询“理财金账户”内各类账户信息、账户结存金额、账户交易明细等，更能办理“理财金账户”内个人质押贷款的自助发放和归还，实现个人贷款实时发放，并可查询贷款归还信息等多项服务。

3. 通过本行自动存款机，客户可以免去必须在本行营业时间内存款的不便，轻松自如地在任何时间内使用自动存款机(24小时自助银行内)，将款项存入“理财金账户”内。

附： “理财金账户” 优惠标准(2002年12月1日起执行)

项目普通客户收费标准 “理财金账户”客户收费标准挂失手续费 10元/笔免费异地托收手续费托收额的0.8％免费汇款直通车 1%，最高每笔50元优惠50% 旅行支票业务签发额0.2% 免费存款证明手续费 20元/笔免费委托存款转期 20元/笔免费理财建议书 200元/份 100元/份综合月度对账单邮寄5元/次按客户需求免费邮寄其他优惠服务开立牡丹信用卡和牡丹国际卡免存保证金基本账户可当天免息透支优先提供各类新金融产品(国债、基金等)提供金融信息咨询服务

重要提示：

1. 您开立“理财金账户” 后即可享受现行优惠服务。

2. 如遇收费标准调整，我行将及时通知您，并执行新的收费标准。

3. “理财金账户” 优惠服务为贵宾客户专享权利，如果您一年内的日均存款和贷款余额不能保持开户时的最低标准，我行将按标准收取账户服务年费(300元/年)。

Ⅲ 个人理财产品有哪些种类

和瑞资产介绍：个人理财品种大致可以分为个人 资产品种和个人负债品种，共同外汇、基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。

Ⅳ 个人理财产品的种类

存款：风险小，收益抄小，保本袭保利
保本保利理财：投资国债，票据等，风险小，收益小，较存款较高
票据理财：投资银行票据，公司票据等，风险较小，收益还不错，一出就被抢光了
债券理财：投资国债，公司债等债券，风险较小，收益还行，卖的还行
信托理财：投资单一信托产品，一般为投资某个公司，收益较高，风险在银行产品内中等，公司大的话大家比较信任，卖的就好，但一般风险也都不大
一对多理财：起点100-300万，特定的投资方向。预期收益较高，有钱人士购买。
基金：不解释，风险比股票低，其中货币基金风险最小
股票：不解释，风险高
外汇：炒汇率增减
黄金：和炒股票一样，但起点金额较高，涨跌幅30%，风险大
期货：不解释，风险高
保险：获取保险的同时，有一定的分红等少量收益
打理自己的财产就叫理财，其实就是资本增值。理财产品是金融行业帮助大家投资的渠道的名词而已。

Ⅳ 个人理财业务的分类和概念有哪些

个人理财业务的分类和概念包括哪些
一、个人理财业务的概念
1.个人理财业务——商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2.专业化服务活动表现为两种性质——顾问性质;受托性质。
3.商业银行不得从事证券和信托业务。
二、 个人理财业务的分类
按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。
1.理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2.综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务业务活动。
(1)私人银行业务——向富人及其家庭提供的系统理财业务。
(2)理财计划——商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
①非保证收益理财计划--进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划--银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划--银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
②保证收益理财计划——银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划。

Ⅵ 银行个人理财产品的种类有哪些

银行个人理财产品的种类
1，根据币种分类

一般银行理财产品内分为容人民币理财产品外币理财产品和双币理财产品

如外币理财产品只能用美元港币等外币购买人民币理财产品只能用人民币购买而双币理财产品则同时涉及人民币和外币
2，根据投资期限分类

按照投资期限的长短把银行理财产品分为个月以内至个月至个月个月至年年以上几个期限

3，根据收益类型分类

银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品

保证收益理财产品的收益是固定的到期后就可以获得协议上规定的收益反之为非保证型

非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品

保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付本金以外的投资风险由客户承担并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品反之就是非保本型
4，根据投资标的分类

按照银行理财产品的投资标的划分一般可分为固定收益类理财产品结构性理财产品信托类理财产品打新股类理财产品QDII类理财产品随着银行理财产品的创新新的投资标的会不断出现未来也会出现按投资标的划分的新理财产品类型

Ⅶ 投资理财的概念和分类，理财种类，分类

个人理来财选择正规大平台很源重要，获得安心收益同时能更好的保障资金安全。度小满理财就是原网络理财，度小满理财是度小满金融（原网络金融）旗下的专业化理财平台，提供基金投资、活期理财和银行定期理财等多元化理财产品。度小满理财帮助用户安心实现财富增长，用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择适合的理财产品。目前，度小满理财已持续安全运营近5年时间，往期产品也均完成了本息兑付。

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Ⅷ 目标也分很多种，个人理财方面如何分类

个人投资理可以分为：货币基金、大额存单、智能存款、国债、股票基金版、债券基金、黄金权、信托、保险证券理财等，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。

投资理财需要选择适合自己的收益目标、风险偏好、以及流动性要求的产品；选择“靠谱”的平台，例如银行、有大品牌信用背书的平台。

现阶段，度小满理财APP（原网络理财）平台上就有一些包括活期、定期理财产品、精选基金产品可供用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择。

如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；如定期银行存款产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右；还有一些精选的权益类基金产品，适合能够承担一定风险，追求财富保值、增值的投资者。

您可以在应用市场搜索“度小满理财APP下载链接”或者关注“度小满科技服务号（xiaomanlicai）下”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

Ⅸ 什么是银行个人理财业务银行个人理财业务内容范围有哪些银行个人理财业务分为哪几个类型

一、个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的回重要来答源之一。国际上成熟的理财服务是指:银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。

二、个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

三、分类：按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。

Ⅹ 商业银行个人理财业务的种类有哪些最好具体点，是种类不是分类

保本理财和非保本理财，
自营理财和代理类理财产品，自营的是银行总行自己运作，代理类一般是保险，基金，三方类等。