保险理财设计

❶ 保险理财和银行理财有什么区别

首先了解一下什么叫理财产品，就是正规金融机构将“募集”到的资金根据产品合同约定投入回相关金融市场答及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的产品。

银行理财和保险公司理财均属于合规金融机构根据监管要求发行的理财产品，根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息。

其实产品是否有“风险”，主要看产品所投资资产的风险，如果投资的是低风险国债、金融债、货币市场工具等，那么产品风险都比较低，收益也相差不大。

度小满理财APP（原网络理财）平台上就有一些包括活期、定期由银行发行的存款产品和保险公司发行的养老保障理财产品，如“众邦多邦利”银行存款产品（享受存款保险保障，即50万以内100%本息赔付），靠档计息，最高支取收益率5.0%，转入当日起息，节假日无限制，支取当日实时到账，支持随时支取，无限额限制。

具体您可以在应用市场搜索“度小满理财APP下载链接”或者关注“度小满科技服务号（xiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

❷ 请根据下面所给的家庭状况为李先生设计一份保险理财计划

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

想必李先生夫夫妇已经拥有社会基本养老和社会基本医疗保障了，老爷子就不敢肯定保障状态了，权且认为没有吧。我的建议是首先解决减少开支问题（即解决计划的抗风险性）：
1、请为老爷子办理城镇居民医疗保险，以防止老人的健康风险给家庭带来严重的经济损失，一年费用应该在500元以下；
2、如果公子也没有任何健康保障措施，也建议首先办理城镇居民医疗保险，一年费用应该在100元以下；
3、虽然夫妻二人收入稳定，但不算太宽裕，所以建议夫妻二人也将自己的人身风险做一个保障计划，年费用在700元以下，为夫妻二人办理交通意外伤害保障计划，共计保额在30万元（伤残故）左右并附加有意外医疗费用5000元左右，以防止万一不测带给家庭经济动荡；
4、鉴于这个家庭的收支状况，不可能参与高风险的基金、股票投资活动。应该以资金积累为主要理财目的，不流失为重点。所以，银行定投应该是合适的选择。月存1000~1500元，一年以后可以积累一点基本投资本钱，再看大环境，选择回报略高一些的银行理财商品（或私募基金）。定投计划在次年继续，养成良好的理财习惯，滚雪球、定投和整存定期（或基金）结合方式为家庭奠定一个好的经济基础，之后再考虑加大投资比例。
如果李先生夫妇可以接受的话，应该为您现有的两套住房都办理家庭财产保险，年费用200元左右即可，以防止水渍、盗窃、客人不慎受伤、窗外坠物伤人等影响家庭收支平衡。

❸ 一个家庭如何制定保险理财规划

❹ 保险理财靠谱吗

保险理财虽然靠谱，但是买保险，首要目的在于保障，切不可盲目进行投资理财。

1、理财功能越强风险越大

因为理财是保险的一个附加功能，保险产品的理财功能越强，其保障功能就越弱。然而市面上有不少保险公司为了迎合投资人的心理，过多强调了保险的理财功能。理财型保险产品是一种弱化保障功能、强化收益性的理财产品，主要为万能型和分红型的寿险产品，但一般为短期趸缴型。

2、不要盲目追求高利率

尤其是部分保险机构大力发展短期险和高收益的万能险产品等理财型保险业务，期限多为1年或2年，结算利率达到5%甚至更高，这种产品为追求高收益率，大多配向收益高、流动性低的另类资产，比如不动产、基础设施、信托等，形成了“短钱长配”的新情况，存在较大的流动性风险。

3、警惕互联网理财

不过，对普通消费者而言，最大的风险在于信息披露不充分。互联网保险业务主要是通过消费者自主交易完成，与传统交易方式相比，缺乏面对面的交流沟通。而网络销售强调吸引眼球、夸张演示的营销方式，与保险产品严谨审慎、明示风险的销售要求存在较大差异。

4、理财前看清完整信息

而且部分第三方平台销售保险产品，存在信息披露不充分、弱化产品性质、混同一般理财产品、片面夸大收益率、缺少风险提示等问题，损害了消费者权益。

注意事项：

1、收益通常与风险是成正比的，市场上绝大部分理财产品都是非保本浮动收益型的，这种高收益也只是预期收益，背后往往要承担更高的风险。因此一定要在了解风险承受能力的基础上挑选适合的产品，并且详细了解产品的投资方向和风险控制措施，购买适合的产品。

2、特别提醒家庭理财时，不能往往只关注收益，而忽视或轻视对家庭的保障规划。如果理财金字塔的基座上一旦出现了一个大窟窿、无底洞，财富就会面临大幅缩水甚至被消耗殆尽。就是说，只有在拥有完善保障的基础上，再进行投资才是明智的选择。

参考资料来源：人民网-保险理财背后的玄机

❺ 理财保险的优缺点

理财保险的优点是：利率高，相应的收益就高；
缺点是：风险大，赎回难度较银行大。

❻ 银行存款和保险理财的区别是什么

银行理财和保险理财的区别主要有两点：

一、保障功能不同

银行理财产品不具备保障功能，保险理财则有死亡保险的保障功能。如变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额，视每一年资金收益情况，保单现金价值会相应变化;万能寿险的缴费比较灵活，投保人在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任意数额的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用。此外，还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。

给付是对于人身保险来说的，当以人的生命或身体作为保险标的，人身保险出险而使生命或身体所受到的损害，是不能用金钱衡量的。所以在出险时，保险公司只能在保单约定的额度内对被保险人或受益人给付保险金。

以上就是关于保险公司理赔方式及保险知识的介绍，投保人在投保之前，一定要对这些知识进行了解，才能够避免保险公司理赔难的情况发生，有效保障自己的权益。

❼ 银行理财和保险理财有何不同

银行理财和保险理财主要有以下几方面的区别：
区别一：保障功能不同
银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能。
变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。
视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。
万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。
此外，您还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。
因此，死亡保险给付通常分为两种方式：
A、死亡保险金固定不变，等于保单保险金额；
B、死亡保险金可以因缴费情况不断变化，等于保单的保险金额＋保单现金价值。
变额万能寿险的死亡保险金给付情况与万能寿险大体相同。
但需要注意，万能寿险投资账户的投资组合由保险公司决定，它要对保户承诺一个最低收益；而变额万能寿险的投资组合由投保人自己决定，他必须承担所有的投资风险，一旦投资失败，他又没能及时为准备金账户缴费，保单的现金价值就会减少为零，保单将会失效，保障功能彻底丧失。
区别二：资金收益情况不同
银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。
不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。
保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
在保险理财产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红（目前国内大多属分红型的），若分红，会承诺一个收益底限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费；万能寿险也会承诺一个资金收益底限，通常为年收益的4％或5％；而变额万能寿险则不会承诺，资金盈亏完全由投保人承担。
您在选择变额万能寿险时要注意，某些代理人所出示的“资金收益表”只是保险公司以前的盈利情况，并不代表今后的“一定的”收益。
区别三：支取灵活程度不同
银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。
PS：如果想选择银行理财，可以到辨险识财查看涵盖493家银行理财产品的产品评价报告。

❽ 银行理财与保险理财有什么区别

保险理财和银行理财都属于稳健类的理财产品，而且有时候银行都有在卖，但实际版上两者的区权别非常大。

首先，保险理财兼具保障和理财功能，但银行理财只有理财功能；

其次，保险理财的发行方是保险公司，而银行理财的发行方是银行；

第三，保险理财的资金可以投向股市，但银行理财的资金不能投到股市，大部分都投到债市；

第四，保险理财的期限较长，很多都在一年以上，但大部分银行理财的期限都在一年以内；

第五，保险理财的购买起点低，一般1000元或1万元就可以，但银行理财的起点是5万元；

第六，保险理财比银行理财的收益可能要高一些，但是风险也要大一些。

大家在购买保险理财的时候，一定要仔细阅读产品说明书，弄清楚每一个条例。

拓展资料

理财（Financing），指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。

人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。

所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

❾ 保险理财为一案例设计理财方案

你好；
商业保险的投保顺序是；重大疾病、住院医疗、意外伤害、养老、投资理财内。根据你的家庭容情况，建议先完善医疗保障和意外保障。
投保的三个重要步骤
第一步；选择一家实力雄厚的、偿付能力强的、大的国有品牌公司。
第二步；找一名诚实守信、专业热情的保险营销员。
第三步；选择适合自己需求的保险产品。
年交保费预算是家庭年收入的10%---20%，低于这个标准起不到保障作用，高于这个标准缴费会有压力。
但愿我的回答能帮到你