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② 小品 《上课》 台词 表演者是刘金菲，陈曦。
小品《上课》
剧中人：业务员小A，业务员小B，业务员小C，业务员小D， 业务经理 性格： 小A----胆小怕事的 小B----男性、 小C----、泼辣的
小D----温柔、聪明、可爱
道具: 舞台上并排放着四张独立的椅子靠右,左边侧放一立式白板,一个老板桌
故事梗概：以业务经理给全体业务员上课和模拟现场的形式，夸张地艺术表现，在让人发笑的同时受启迪。 理（业务经理）：（先上场，手拿大喇叭）注意了，注意了，开始上课了！（A，B，C，D左右八方急忙先后跑上台，挤到台中央，并争相往台前站）
A、C、D：让我在前面，让我在前面（混乱的） B、随后走上台。
B：干嘛？干嘛？干嘛啊！有病啊，你们几个山山？
A：什么是山山！（怯懦的低声） B、什么是山山你都不知道，地球人都知道啊，山山，啊就是山炮的意思！ D：你才山山呢！（洪亮的）
C：你有病呢！我看你是真有病，肯定是出门以前没吃药。 理：好了，好了，不要闹了，来都站好，给大家来一个开场白。 A：联欢会上搞联欢 D：领导架子往上端 C：你说这事怎么办？ B：（铛的一声）吃药。
（各自说完台词要有自己的定格造型）
理:好了,好了(推散)都给我散了.坐好,开始上课, (A,B,C、D并排坐好)别跟我整那没用的。好了，先回顾下上节课内容。看你们都学的怎么样？（踱到A的身旁）客户告诉说他没时间，你该怎么说？
A：我理解。我也老是时间不够用。不过只要3分钟，你就会相信，这是个计划对您将非常重要… 经理点头。
理：如果客户说“我没兴趣”，你怎么说（问D）
D：是，我完全理解，对一个谈不上兴趣或者不太了解的事情，你当然不可能立刻产生兴趣，有疑虑有问题是十分合理自然的，让我为你解说一下吧，你看星期几有时间呢？…… 经理点头。
理：客户生气了说：说来说去，你不还是就要推销保险么？（问C）
C：我当然是很想销售保险给您了，不过要有非常适合你的理财计划，才会推荐给您。有关这一点，我们要不要一起讨论研究看看？下星期一我来看你？还是您觉我星期五过来比较好？
理边点头边说：好，很好！看来你们学的都很不错，也就是说我教的很好了，是吧。 噫~~~~~~~~~~~（大家齐声）
这时，B站起来说：经理，你还没有问我呢？
经理看看说：是啊，我差点忘记了，现在我问你，天上有多少颗星星啊？ B说：啊，（慢慢的坐下）
经理得意的说：不知道了吧，B突然站起来说：报告老师，我知道天上有多少颗星星。
经理奇怪的问：那有多少颗？B答：和驴身上的毛一样多。（ABCD一起笑）（B对身边的人问，我回答的对吧）（ACD一边笑，一边回答：对）
经理挥手说：好了，不开玩笑了，下面我出几个问题，你们抢答，谁先抢到，而又答对的话，有奖励。 大家鼓掌，说：好啊。好啊。
理：现在抢答时间开始。问，如果客户说：“抱歉，我没有钱！”怎么回答？ B（马上站起），
理说：好，这位同学先抢到，请回答。
B（看看左右的人，做得意状）然后看着经理说：报告老师，什么问题？ （A、C、D齐声，去）
理：你捣什么乱，听清你再抢答，坐下。（B、坐下） (ACD)齐声说，经理，这个问题我们会。 理：那好，大家都会，就一个一个回答。 A：大老板没钱，谁信呢！（小声说） 经理：说什么没听清，你大点声说。
A：大老板没钱，谁信呢！（大声说） 理：你的答案呢（问C） C：呵呵，没钱？（升调） 理：对啊！
C：（语调转为降调）那先欠着好了。。（不在乎的） 理：你回答，指D
D：没钱？（站起来掳一下袖子）有几个男人没有藏私房钱的，没钱，骗你媳妇的吧！ 理：好了，说的都是什么啊，
正确的回答是：我了解。现在要什么有什么的人毕竟不多了，正因为如此，我们现在开始选一种方法，用最少的资金创造最大的利润，这不是对未来的最好保障吗？
ABC：（鼓掌）说：还是经理有经验，佩服，佩服。B站起来说：给我签个名吧。 经理：快坐下吧，今天我要教给大家一个非常重要的词语
（经理来到白板前在白板上三个字“不要FACE”) A:(站起来)经理这个汉语拼音是什么意思啊?
理：你什么文化水平啊，这不是汉语拼音，是英语，翻译中文就是（脸面的意思）
B:(站起来)哦，是脸面的意思，合起来读那就是（不要脸）了，哎！我说经理你可以打我，你可以骂我，但是你不可以侮辱我啊!(生气的)
D:：(站起来)你才不要这个FACE呢,哼~(生气的)
C：我知道是怎么回事，不是有一句话吗，说（一人做保险，全家不要脸么）经理的意思，就是要我们有个思想准备。
理:你们误会我的意思,不要看字面，我是想告诉大家,要成为一名好的业务员,必须具备这几个字”的基本素质,所以…..
C:(大笑)这个还要学啊!（打断经理说话）谁不会啊！ B:严肃一点
A:经理给咱上课呢 D：我可不会。
理:既然小C同志这样有生活,我们就请小C同学给大家示范吧!来，大家欢迎! ABD：（鼓掌）
C：示范就示范，有什么啊！（侧坐，，左手叉腰，仰头，）作女人，挺好！
D：就这样啊，那我也会，（左手扶着小A的肩膀，一推小A的头：“老板，今晚有空吗？） ACB：好好好（鼓掌）
理：停，其实你们没有搞清楚一个问题：你们和我说的是两码事！准确的说，我讲的“不要FACE”是业务员基本素质要求“自信和恒心”。而恒心就是忍耐、一贯和坚持。
ABCD：（纷纷点头）说得对，讲得好！经理你做的这么好，就是因为经常不要脸了。 B：经理你太有才了，再给我签个名吧！
经理：好，大家记住我刚刚说的话，坚持才会胜利！ ：接下来我们进入情景练习，怎样拜访客户演练 （各就位，AB一组，CD一组，我做客户） 预备！。。。。。开始！
AB开始上场，经理坐在桌后，（背景音乐想起，地道战主题曲） AB做鬼子进村状，
经理：停，你们干什么呢？
C说，报告老师，他们这不是保险业务员， 经理说：那是什么？ D：是日本鬼子。
AB：你们懂什么啊，这是配合音乐，我们就是要对这里进行扫荡，让他们的钱都来买保险！ 经理：好了，继续吧，不要音乐了， AB：哦，（走到经理桌前）
A说：老板，我们今天来是，是，（做紧张状）是~~来~~~是~~ 经理说：你都要急死我了，快说到底是什么事吧！
B走上来说：这费劲，我来说。（作手势让老板附耳状）老板，我来告诉你吧，日本鬼子马上就要打过来了，你快买保险吧！
经理：什么，什么啊，这那跟那啊。 B:错了，错了，都是刚才那音乐给闹的。
经理说：行了，你们一边歇菜去吧！CD你们来演示。
CD：好。（然后走到场边）音乐想起（一定是悲伤的音乐）CD随着音乐悲伤起来，AB也做悲伤状。 CD走到经理面前。
D说：求求您了老板，您就买我们的保险吧！老板！快过年了，我家都要揭不开锅了，就等我赚钱回家过年了，您就可怜，可怜我们吧，给我们一口饭吃吧！
这时ABC也一起走到经理面前齐声说：您就可怜，可怜我们吧，给我们一口饭吃，就买保险吧！ 经理先是惊愕状，然后也转入悲伤状，爬在桌子上，肩膀耸动作哭泣状。
这时B说：大家不要难过了，老板也理解我们的难处，可老板也有老板的苦衷啊，他也为难啊。 ACD一起抬头问：老板有什么苦衷？
B说：老板不是不想买咱们的保险，是他不能买啊？ ACD齐声问：为什么？
B说：老板要是买了咱们的保险，他家过年也揭不开锅了啊！
这时经理抬起头说：什么乱码七遭的，我这是让你们给气的。（然后又发出哭泣的声音，趴在桌子上） 这时C走过来拍拍经理的肩膀说：经理，还有我呢，我一定不会让你失望的，相信我。 这时，经理抬起头说：真的？C回答：真的。
经理说：你可千万不要再伤害我这颗脆弱的心了，我这幼小的心灵再也经不起你们这么摧残了。 C说：不会的，肯定不会的。现在开始吧。经理说：好，开始吧。
C走到台边，做出很专业的样子，然后走到经理面前，主动伸出手和经理握手。
C说：您好！很感谢您在百忙之中抽出宝贵的时间接待我，您放心，我不会占用你很多的时间，我会用很简洁的语言为您介绍，我们合众保险公司新推出的这款，非常适合你身份的一款保险理财计划。 经理说：你们看看，你们看看，什么叫专业，什么是专业人士。这就是专业。 C回头做得意状，ABD一起伸出大拇指。说：专业，专业。
这时经理说：继续。C回答：好，是这样的，我们公司这款产品是典型的“低保费，高保障”的一款产品，它将使你的身价倍增，使您身边的人更加幸福。
经理说：等等，我可以问一下吗？C回答：可以啊，您有什么问题，尽管问好了。 经理说：请问，什么是“低保费，高保障”吗？
C回答：是这样的，我给您举个例子，您就会很清楚，比如您在我们这里存五千块钱左右，就可以马上得到20万的保障，一旦您身故了，我们公司就会赔付您20万。
经理说：身故？啊，（还要有话说的样子，这时C马上做出反应）
C说：是这样，就是您在我们这里存五千块钱以后，就死了，我们公司就会赔付您20万，您看合适吧！ 经理说：什么，什么死了？（还要有话说的样子，C马上又做出反应）
C说：我就这么跟您说吧，你在我们这里存了五千块钱，无论你是怎么样没了，我们公司都会赔您20万的，我这么说你还听不明白，那就是你的智商有问题了。
这时，C转身对ABD说：我说的明白不？ABD一起伸出大拇指说：明白明白，太明白了。 这时，经理捂住胸口，做痛苦状，说：好，好，好~~~~~
C马上做出欢呼状，说：看看，我说我可以吧，经理您都说我好了。
这时，经理做出顿足捶胸状，并大声说：让我死了吧，我实在受不了了。
这时，ABCD赶紧跑到跟前说：经理，经理。你有什么想不开的事情，和大伙说说，千万不要做傻事啊！ 这时，经理抬起头说：我做什么傻事，我这是让你们给气的。（马上由激动转入平淡） J经理说：我问你们，你们都买意外伤害保险了么？ ABCD齐声回答：买了，经理，怎么了？
经理说：我劝你们再去多买一点吧，因为你们这么出去销售保险，一定会让人打的生活不能自理。 ABCD一起说：噫~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
经理这时站起，说：都回到座位上去，你们这些都是什么啊，简直就是胡闹，我来给你们演示一下，什么叫专业，保险应该怎样去销售。
ABCD齐声回答：好啊，好啊。（坐下一起鼓掌）这时，经理挥手，掌声停。经理巡视一下ABCD 经理说：现在你们几位就是客户，我来推销保险，给你们示范！各就各位，预备开始！
经理：朋友们大家好，我在合众保险公司工作，今天很高兴跟在座的好朋友们相识，这时我的名片。（掏名片,做发名片动作） A：你是谁啊？
C：你是干什么的？
D：怎么什么人都放进来了， A：快打电话喊保安， C:撵他出去，
D:来个骗子。（这时，经理做挥手状） B：等等，让我问他几句，你从哪来？ 经理：合众公司来。 王宇：来做什么？
经理：要结识几位朋友。 王宇::l脸怎么红了？ 经理：精神焕发。 王宇：怎么又黄了？ 经理：天冷涂的蜡。
王宇：回答的很好，我看听他讲几句吧。
经理：！我知道大家对保险公司的人具有戒备心理，只要给我对你们说一句话的时间，这可以吧？相信我，这句话对在座的各位很重要。
A说：就一句啊，经理回答：就一句。ABCD互相看看说：那就说吧，只一句啊。看看是什么话，这么重要。 这时，经理站直身体，慢慢走到ABCD面前，（ABCD一起注视经理，显示对这句话的好奇）
经理慢慢的说：我们合众保险公司这个理财计划，将会使你们和你们的家庭更加（这时指A幸福、指C健康、指D快乐，（说的很快）然后指着B（稍微停顿一下）说：责任）
这时，B站起说：等等，为什么她们家庭都是健康、幸福、快乐，到我这里就是责任？ 经理说：因为你是男人，就应该有责任心，对家庭的责任心， 这时，ACD一起指向B齐声说：因为你是男人。 这时，B回到自己的座位，一边小声嘟囔。
经理问：这位先生，你有什么问题么？这时，B迅速站起说：我有问题，我要女人！（大声说） ACD和经理齐声说：什么？
B赶紧说：不是，不是，我是说我要做女人，我也想幸福、健康、快乐。 ACD一起对B说：去，~~~~~~~~~~~·
经理说：只要你有责任心，并担负起家庭的责任，你一定会幸福、健康、快乐的。 B回答说：哦，那我知道了，我最有责任心了，因为我是爷们。
这时，ABCD互相看看对方，然后用怀疑的声音对经理说：你说的是真的么？不会是挑好听的说吧！ 经理说：绝对不是，相信我不会错的，请允许我给大家讲个故事好么？ ABCD齐声说：好的。
经理说：2009年马上就要来到了，恰好又是牛年，我就给大家讲一个牛比人值钱的故事吧，这是一个真实的事情，有一位老人（讲到这，B站起来说：牛呢？ACD一起对B说：你快坐下，好好的听。B说：我这不是着急吗？）经理继续说：有一位老人，在一次放牛的时候发生了意外，在过火车道线的时候，惨剧发生了，同时那头牛也被撞死了，在事故认定，赔偿的时候，因为那头牛有市场价值，所以赔付一万多元，而那位老人，具有责任，同时又无法定什么价值，只给了3000元的丧葬费，你们说，在这个时候，是不是牛比人还要值钱。 ACD一起点头说：是啊，真的是牛比人还要值钱了，（而B一直做沉思状） ACD非常奇怪的问：你在想什么呢？
B站起大声回答：那头牛太可怜了，我以后再也不喝牛奶了。 ACD一起齐声说：去~~~~~~~~~~~~~~.
经理接着说：这个故事告诉我们，人的价值是无法用金钱来衡量的，真正体现一个人的价值，就只有人寿保险可以做到。大家说是么？ABCD齐声回答：是。
经理继续说：这个事，还告诉我们，一个人无论有多成功，有两件事情是无法控制的，那就是意外、和疾病。所以我们更应该为我们自己，为我们身边的人做一个适合他的保障计划，你们说是么？ ABCD齐声回答说：是（也可以有人说，你说的太对了，有道理）
这时，C站起来说：谢谢你，经理。你让我们知道我们做的是神圣的工作。 A站起来说：是伟大的工作。
D站起来说：是拯救生命的工作。
B马上也站起来（表情是不知道说什么好的表情）说：是可以让人比牛值钱的工作。 这时，经理对B说：你太有才了，你也给我签个名吧！（全体人大笑）
经理说：好，今天的业务大练兵，就到这里，希望大家可以记住今天所学的，祝大家心情愉快，展业成功。 ABCD一起起立鼓掌说：谢谢老师！那我们就去展业了。
经理说：等等，一起来谢谢大家吧！（ABCD和经理并列站在台前）
A说：为了今晚联欢会 C说：大家辛苦来准备 D说：后面还有好节目 B说：（铛的一声）撤退！ ABCD和经理一起给观众鞠躬、谢幕！ 演出全部结束。
③ 理财考试问题
1.下列资金来源属于股权资本的是（ A ）
A．优先股 B.预收账款 C.融资租赁 D.短期借款
2.关于资本成本，下列说法正确的是（ A ）
A..一般而言，发行公司债券成本要高于长期借款成本
B．保留盈余的存在使企业获得资金没有付出代价，因此，保留盈余没有资本成本
C．在长期资金的各种来源中，普通股的资本成本不一定最高
D．资本成本通常用相对数表示，即用筹资费用加上用资费用之和除以筹资额的商
3.既具有抵税效应，又能带来杠杆利益的筹资方式是（ D ）
A．发行债券 B.发行优先股 C．发行普通股 D.使用内部留存
4.最佳资本结构是指（ D ）。
A．企业价值最大时的资本结构 B．企业目标资本结构
C．加权平均的资本成本最高的目标资本结构
D．加权平均资本成本最低，企业价值最大的资本结构
5.后付年金是指一系列在一定期限内每期等额的收付款项一般发生的每期（ A ）。
A.期末 B.期初 C.期中 D.年初
6.年金是指一系列在一定期限内每期等额的收付款项，我们把指等额的收付款项发生在期初的年金称为（ A ）
A.递延年金 B.永续年金 C.先付年金 D.后付年金
7.（ D ）是法人，是与所有者本人相分离而独立存在的法律实体。
A.有限合伙企业 B.合伙企业 C.独资企业 D.公司
8.（ A ）是指一个人拥有的企业，业主对企业债务负有无限责任。
A.独资企业 B.合伙企业 C.公司 D.中外合作企业
9.某企业取得20年期的长期借款700万元，年利息率为12%，每年付息一次，到期一次还本，筹资费用率忽略不计，设企业所得税税率为33%，则该项长期借款的资本成本为（ C ）。
A. 3.96% B. 12% C. 8.04% D. 45%
10.某产品每件售价10元，单位变动成本为6元，计划销售1000件，欲实现利润500元，固定成本应控制的水平为( B )。
A.4000元 B.3500元 C.6000元 D.4500元
1.优先股筹资具有普通股筹资的一些特征,表现在( ABCD )
A. 股息从税后收益中支取 B.能分配公司剩余财产
C. 享有表决权和管理权 D 保障股东控制权
2. 企业在持续经营过程中，会自发地、直接地产生一些资金来源，部分地满足企业的经营需要，如( ABC )
A、预收帐款 B、应付工资 C、应付票据 D．应付债券
3.下列是关于企业总价值的说法，其中，正确的有（ ABD ）
A.企业的总价值与预期的报酬成正比
B.企业的总价值与预期的风险成反比
C.风险不变，报酬越高，企业总价值越大
D.报酬不变，风险越高，企业价值越大
4.应收帐款的收帐成本包括（ ABD ）
A机会成本 B管理成本 C期间成本 D坏帐成本
5.固定资产投资项目评价，考虑货币时间价值的指标是（ BC ）
A投资回收期 B净现值 C净现值指数 D内含报酬率
6.贝他系数是衡量证券市场（ BD ）指标
A可分散风险 B系统风险 C非系统风险 D不可分散风险
7.衡量证券市场投资风险的指标有（ ABCD ）
A方差 B标准离差 C标准离差率 D贝他系数
8.核定存货资金需要量的方法有（ ABCD ）
A周转期计算法 B比例计算法 C因素分析法 D余额推算法
9.信用政策包括的内容有（ ABC ）
A信用标准 B信用期限 C收帐政策 D现金折扣
10.某产品单价8元，单位变动成本5元，固定成本2000元，计划产销量600件，欲实现目标利 润400元，应( ACD )。
A.提高单价1元 B.降低单位变动成本1元 C.减少固定成本600元 D.提高产销量200件
④ 银行从业资格考试个人理财的考试题，每次的题库都是固定的么如果是，谁有题库发给我，谢谢。
题库没有！有2014中华网视频课程，不知道对你有没有帮助
⑤ 个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项
个人理财作业1
一、名词解释
1．个人理财
答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
2．莫迪利亚尼生命周期理论
答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
二、判断题
1．理财就是生财，就是投资赚钱。 （ ）
答案：错
2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（ ）
答案：错
3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（ ）
答案：对
4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（ ）
答案：错
5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （ ）
答案：对
6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ）
答案：错
7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（ ）
答案：错
三、选择题
1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（ ）
A．个人理财服务
B．投资规划
C．综合理财服务
D．私人银行业务
答案：A
2．投资组合决策的基本原则是（ ）
A．收益率最大化
B．风险最小化
C．期望收益最大化
D．给定期望收益条件下最小化投资风险
答案：B
3．下列理财目标中属于短期目标的是（ ）
A．子女教育储蓄
B．按揭买房
C．退休
D．休假
答案：D
4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ）
A．教育投资规划
B．健康规划
C．退休规划
D．居住规划
答案：B
5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：
I．收集客户资料及个人理财目标
II．综合理财计划的策略整合
III．客户关系的建立
IV．分析客户现行财务状况
V．提出理财计划
VI．执行和监控理财计划
正确的次序应为（ ）。
A．I，III，VI，V，IV，II
B．III，I，IV，V，VI，II
C．III，V，II，I，VI，IV
D．III，I，IV，II，V，VI
答案：D
6．单利和复利的区别在于（ ）。
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日
B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
答案：D
7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）
A．基金公司
B．保险公司
C．信托公司
D．律师事务所
答案：D
8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。
A．个人风险管理
B．长期投资目标
C．预留现金储备
D．短期投资目标
答案：C
四、计算题
假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？
答案：答：单利=本金×（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000
复利=本金×（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=
五．分析题
个人理财计划
每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
1．请你谈谈个人理财的主要内容和原则。
答案：答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
个人理财的原则：合法．安全．收益性．流动性等四个基本原则
因人置宜．终生理财．快乐理财．提高素质
2．人们常常会犯哪些个人理财规划错误
答案：答：人们常常会犯哪些个人理财规划错误有：
1．节俭生财
2．理财是富人．高收入家庭的专利
3．理财是投机活动
4．只有把钱放在银行才是理财
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。
答案：答：这种观点是错误的。
因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡，根据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的。
4．我们在进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素？
答案：1．考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息
2．考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其改革方向
5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
每月收支状况
收入状况 支出状况
本人收入 基本生活开支
配偶收入 其他开支
收入总计 支出总计
结余
家庭资产负债状况
家庭资产 家庭负债
现金
定期存款
房产
资产总计 负债合计
资产净值
个人理财作业2
一、名词解释
1．股票
答案：答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
2．开放式基金
答案：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。
3．封闭式基金
答案：答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。
4．国债
答案：答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。
二、判断题
1．一种投资工具，安全性越高获利也越高。（ ）
答案：错
2．债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（ ）
答案：错
3．股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（ ）
答案：对
4．股票和债券一样，具有可偿还性。（ ）
答案：错
5．债券与股票都是由政府发行的。（ ）
答案：错
6．因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（ ）
答案：对
7．最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（ ）
答案：错
8．总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（ ）
答案：对
9．B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（ ）
答案：错
10．证券投资基金是一种利益共享．风险共担的集合证券投资方式。（ ）
答案：对
11．债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（ ）
答案：错
三、单项选择题
1．资本市场的特征是（ ）。
A．风险性高，收益也高
B．收益高，安全性也高
C．流动性低，风险性也低
D．风险性低，安全性也低
答案：A
2．基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ ）。
A．契约型基金
B．公司型基金
C．封闭式基金
D．开放式基金
答案：D
3．关于债券的特征，以下说法错误的是（ ）。
A．债券是比较稳定的投资理财产品
B．债券的风险总是低于股票的风险
C．债券投资风险低，收益相对固定
D．相对于现金存款，债券的收益更加高
答案：B
4．债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ ）。
A．市场风险
B．系统风险
C．经营风险
D．违约风险
答案：D
5．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）。
A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B．基金的风险取决于基金资产的运作
C．基金的非系统性风险为零
D．基金的资产运作无法消灭风险
答案：C
6．下列哪一项理财产品不能用来保本的（ ）。
A．国债
B．股票市场基金
C．货币市场基金
D．央行票据
答案：B
7．下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）。
A．．有担保的公司债券
B．国库券
C．期货
D．平衡性基金
答案：B
8．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（ ）
A．银行存款
B．普通股
C．公司债券
D．优先股
答案：B
9．封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。
A．按投资基金的组织形式
B．按投资基金能否赎回
C．按投资基金的投资对象
D．按投资基金的风险大小
答案：B
10．以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ）
A．收入型基金
B．平衡型基金
C．成长型基金
D．以上都不是
答案：C
11．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）
A．资产所有权
B．资金使用权
C．财产支配权
D．债权
答案：D
12．下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）
A．国债
B．股票
C．企业债券
D．期货
答案：A
13．下列哪项不属于国债投资的特征？（ ）
A．安全性高
B．免税待遇
C．流动性强
D．收益率高
答案：D
14．以下关于债券和股票说法错误的是（ ）
A．收益率相互影响
B．都属于有价证券
C．都是筹资手段
D．都有规定的偿还期限
答案：D
15．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（ ）。
A．债权关系
B．所有权关系
C．综合权利关系
D．委托代理关系
答案：D
四、多项选择题
1．根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（ ）。
A．股票基金
B．债券基金
C．货币市场基金
D．收入型基金
E．平衡型基金
F．成长型基金
答案：ABC
2．相对股票投资而言，债券投资的优点有（ ）
A．投资收益高
B．本金安全性高
C．投资风险小
D．市场流动性好
答案：BC
3．优先股的优先权主要表现在（ ）
A．认股权
B．分配剩余资产
C．分配公司收益
D．公司经营表决权
答案：BC
4．普通股票股东享有的权利主要是（ ）
A．公司重大决策的参与权
B．公司盈余和剩余资产分配权
C．选择管理者
D．其他权利
答案：ABD
5．债券按发行主体的不同，可分为（ ）
A．政府债券
B．公债
C．金融债券
D．企业债券
答案：ACD
五．计算题
已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提现率5%，超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数．总存款数．派生存款数。
答案：存款扩张倍数=1/(法定存款准备金+现金漏损率+超额准备金率)
=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5
总存款数=原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000
派生存款数=总存款数-原始存款=25000-5000=20000
六．案例分析
王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资．奖金．福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简单的理财策划。
答案：1．预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款
2．为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保
3．未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所以建议这部分钱存银行3年期定期存款
4．两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备
5．银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如：分红险，万能险等。
七、综合案例分析
（一）现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5．5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。
为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
1．客户资产负债表编制的直接基础通常是（ ）。
A．客户陈述与会谈纪录
B．客户登记表
C．客户现金流量表
D．客户数据调查表
答案：D
2．客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ ）的基本情况。
A．某一时期
B．上一年度
C．上一年末
D．某一时点
答案：D
3．路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（ ）。
A．103,000
B．153,000
C．100,000
D．3,000
答案：A
4．路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（ ）。
A．150,000
B．50,000
C．100,000
D．500,000
答案：B
5．路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ）。
A．380000
B．310000
C．350000
D．330000
答案：C
6．黄女士的年税后工资收入总额应为（ ）。
A．52,334元
B．50,392元
C．59,040元
D．61,200元
答案：D
7．（ ）作为金融产品，最适用于现金管理。
A．定期存款
B．货币市场基金
C．投资分红险
D．资金信托产品
答案：B
8．综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ ）问题。
A．金融投资不足
B．日常保留现金额度过大
C．贷款还款方式选择不当
D．风险管理支出不足
答案：D
9．（ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
A．原油期货
B．活期存款
C．平衡型基金
D．成长型股票
答案：C
10．关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ）。
A．路先生的保额应当最大
B．应该优先给孩子买保险
C．路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等
D．不能因为参加社会保障就忽视商业保险
答案：B
（二）王先生的经历值得很多人引以为戒
王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资 。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。
无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负担又加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。
现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元～2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭．交通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。
他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对股票．期货提不起兴趣。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车．没房．没户口，几乎一事无成。他最大的希望是两年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。
（1）请你为王先生分析他以前理财失误之处
（2）请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。
（3）请你归纳个人银行理财产品．个人证券理财产品．个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？
答案：答：1．王先生以前理财失败之处：第一，没做好止盈止损；第二，没做好分散投资。
2．理财规划建议：
第一，预留现金5个月生活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款，3000元以信用卡方式。
第二，为王先生买意外险和重大疾病保险。
第三，为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保。
第四，为以后小孩上大学和养老做准备，每月1000元的基金定投。
第五，目前王先生的经济条件，两年半后上海买房的愿望，无法实现。
3．理财策划的启示：
第一，每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险。
第二，任何理财产品都有风险。
个人理财作业3
一、名词解释
1．个人理财营销
答案：答：个人理财营销指理财策划师针对其个人顾客开展以顾客为中心，以满足顾客的需要和欲望为己任，以综合营销策略获得顾客对其产品和服务的认同，接纳和消费，通过优质的服务赢得顾客的满意，从而实现其经营目标的过程。
2．税收筹划
答案：答：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。
二、判断题
1．避税是收到税单后不去交税。（ ）
答案：错
2．理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（ ）
答案：错
3．个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前
在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（ ）
答案：对
4．对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ ）
答案：错
5．理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（ ）
答案：对
6．理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（ ）
答案：错
7．在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情．多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（ ）
答案：对
三、单选题
1．理财顾问业务的第一步是（ ）。
A．确定客户财务目标
B．资产管理目标分析
C．风险分析
D．基本资料收集
答案：D
2．以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ）
A．定期存款
B．房地产
C．股票
D．债券
答案：A
3．描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（ ）
A．资产负债表
B．损益表
C．现金流量表
D．成本明细表
答案：C
4．收集客户个人信息的方法，不包括（ ）：
A．填写登记表
B．与客户交谈
C．向第三人打听
D．使用心理测试问卷．
答案：C
5．对客户拒绝的理解不恰当的是（ ）
A．拒绝是客户的习惯性动作
B．客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑
C．客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示
D．客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
答案：D
6．属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）
A．资产负债表
B．损益表
C．现金流量表
D．利润分配表
答案：A
7．当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（ ）的原则回答客户的问题。
A．银行利益最大化
B．诚实信用
C．坦白真诚
D．毫不隐瞒
答案：B
8．我国《个人所得税法》规定：工资．薪金所得．以每月收入额减除费用（ ）后的余额，为应纳税所得额。
A．800元
B．1500元
C．1600元
D．2000元
答案：D
9．我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（ ）。
A．20%
B．满足所有投诉客户的所有需求
⑥ 关于经济周期中的经营理财策略，下列说法
【答案】ACD【答案解析】
本题考核经济周期相关知识。在企业经济繁荣期应增加劳动力，所以选项B的说法错误。
⑦ 影响理财计划的因素有经济因素,社会因素和a环境因素B地域因素C个人因素D其他因素怎么选
C个人因素，
所有的理财都是主观意识的，客观原因只能说影响理财的效果，但是不能影响计划。