个人投资理财意义

1. 理财的意义及重要性

对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。

在中国的普回遍情况，一个人的答收入，90%是靠工作取得报酬，只有10%是靠理财取得报酬，而在发达国家普遍情况，一个人的收入，50%是靠工作取得报酬，而另外50%是靠理财取得报酬。

相比之下，我们可以明显看出理财观念的区别，随着年龄的增长，劳动力的丧失，中国老年人丧失了稳定的经济收入。这就是理财观念的不同造成的，所以树立正确的理财观念确实可以使你的一生受益。

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理财方法

到银行、证券公司理财需开立相应理财账户，一般而言，通过银行开通的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。

证券公司开立的理财账户可用于股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具的投资。

投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。

2. 学习个人投资理财的意义是什么

个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。 普通老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高（起存5万）。 买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就投资长期国债。最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家国债发行计划，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。 理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。

3. 跪求个人投资理财的研究背景和研究意义

嗯、51商机网做为一个投资理财信息中心，目前所要加盟注意事项都有、你可以到各个项目里面的资料里面找一些你所要的信息。

4. 投资理财的意义是什么

理财的意义在于扩大被动收入，理财的成功要素之一，大部分人在年轻时付版出很多时间与权努力，最后才得以在退休后，有足够的财力以保证往后的稳定生活；

然而另一些人未必需要付出这么大的心思和努力，也同样可以得到退休后安稳生活的回报，它并不关乎你幸运与否，而是看你对于金钱的预先规划及实践能力。

在为自己的理财大计订下目标之前，先真正地了解了自身的财政状况。这样，才能够增加理财成功的几率。

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整存整取有一定的存钱效果，但是银行的利息一般都比较低，所以从整体上看，这样的方式还是无法带来财富增值。但是，如果你能够购买理财产品，获得较高的利息，同时还能免除交所得税。这不为是一种好的方法。

自从债券型基金开始推行T+1之后，债券型基金基本上安全系数与货币型基金差不多，但是债券型理财产品有更高的利息，债券型理财更适合工薪阶层理财。

不要将所有的资金放到一个篮子里，存款虽然利息比较低，但是定期存钱是最安全的一种方式，将一部分钱存入银行也是一种好的选择之一，最好以半年为期限，这样一方面可以应急用，另一方面可以避免错过好的投资理财机会。

5. 论述储蓄对个人理财具有什么重要意义

对于理财来说，虽然银行储蓄取得的收益不是很多，但它却是别的理财形式所不可替代的。可以说，它是一种最为稳妥、风险最小的理财方式。具体来说，银行储蓄在理财中的作用有如下几点：
◎储蓄能够提高一个人应付危机的能力
储蓄不仅能够给自己积攒财富，还能养成节约和按计划开支的习惯，所以储蓄是理财的第一步。有个耳熟能详的故事：说的是一个丑媳妇每次在做饭的时候都藏一些米。等到灾荒到来时，她像变戏法一般拿出许多粮食，结果使全家度过了饥荒。
这一故事说明了一个简单的道理：养成储蓄的习惯，可以应付不时之需。否则面临“饥荒”时就会措手不及。
◎储蓄可以为理财打下坚实基础
只有储蓄才能积攒一定数量的金钱，这是理财的基础。如果我们身无分文，自然就不存在理财的问题。一个人要是欠了一大笔债款，而又想克服贫困给他带来的困扰，他就必须采取两个步骤：一个是勤劳地工作；另外一个
是尽量地节约，然后把消费剩下来的钱存进银行。对许多家庭而言，每个月中拿出一定数量的收入存入银行，一点也不困难，困难的是如何养成这样一个习惯。
◎可以增加成功机会
有一些人总是抱怨机会对他不公平，而当发财和投资的机会真正来的时候，他却一点资本也拿不出来，只能眼睁睁地看着机会消失。下面一个例子就说明了平时存钱的好处：
非勒小姐还是一个办公室文员的时候，每周只能拿到10美元的工资，但她坚持每周存入银行5美元，这样几年下来，她就有了可观的存款。这时在美国南部发现了石油。菲勒小姐以她自己的敏感觉得时机到了，但她的存款根本无法支付巨大的资金投入。于是她就以存款为抵押，借到了足够的资金，开始了她向亿万富翁的迈进。
◎储蓄能赢得别人的信赖
大银行家摩根曾经说过：“我宁愿贷款100万给一个品质良好，且已经养成储蓄习惯的人，也不愿贷款1000元给—个品德差且花钱大手大脚的人。”可见，养成储蓄的习惯不仅能够给自己积累一定的财富，更重要的是养成节约、有计划开支的意识，这是学习理财技能的第一步。 有一句大家已经耳熟能详的投资术语，叫做“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。这虽然是针对规避风险而言的，但对于储蓄这种风险小的投资品种，同样需要坚持这一原则。
先哲们早就提醒我们，“人们应当总是将其财富一分为三：一部分投资土地，一部分用于商业，剩下的那三分之一留在手中。”其中的最后一个留在手中的“二分之一”，就相当于我们今天应当存在银行里的储蓄存款部分。
这也许是最早的资产组合投资思想，但直到今天这个思想还是很有用的，因为实践早已证明，分散组合投资能有效降低风险。
当然，我们这里强调的，是在今天这样一个社会经济发展状况下，投资理财的最大效益问题。不管怎么说，单单把钱存进银行都不能算是一种真正的投资理财行为；因为理财的目的就是使金钱实现最大限度的增值，如果只
是将钱存进银行，显然是与现代理财观念不相符合的。从实际操作来看，储蓄越多收益最低，这也是不可以过多储蓄的原因。
适当储蓄就是把理财资金分出一部分，存进银行。这样的比例是多少，投资专家有不同的看法。多数人认为百分之二十到百分之三十比较合适。我们前面已经阐述过，在众多的投资产品之中，储蓄是风险最小的品种。
虽然储蓄和其他投资产品相比，收益可能会少些，甚至有人认为储蓄带来的收益，还抵不了通货膨胀所带来的货币贬值水平。但是，储蓄却永远是其他投资品种所代替不了的。
我们之所以强调要有适当的储蓄，主要有如下几个方面理由：
◎储蓄使我们有应急的资金准备
生活如果一直平安无事，那当然是幸运的事。但是，完全一帆风顺的幸运是不可能的。俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福。谁也不能说自己什么事都不会出。
就拿进医院来说吧，过去得了感冒，打一针吃点药，只要几块钱就解决问题了。现在可不一样，伤风感冒进医院，少则几百块钱，多则要上千。要是再有其他疾病，那可就更不得了。还有，意外事故也是可能突然光临的：
家中老人的去世，亲友的急难等等；当然，最让人担心的还是失业，现在很多公司动辄减薪裁员。
例如金融风暴来临后，许多世界性的大公司都相继纷纷大幅度裁员。仅2008年前三个季度，广东一地就关闭企业7148家。如果按每个企业500人计算，想想看该有多少人失去工作?如果你一旦发生了上述意外的紧急情况，而你要是没有一定的银行存款，那可能连哭都来不及了。所以说，平时必须要有适当的银行存款。
◎遇到特殊情况，不至于赔光
理财是让钱生钱，但是钱在理财中也是有风险的，并不是百分百都只赚不赔。所以，为了应付不测，我们必须要把一部分钱存进银行；这样即使金融风暴突然来袭，股市崩盘，我们也还可以有饭吃有衣穿，不至于赔个精光。
前两年，房市股市一路高歌的时候，很多人把家里值钱的东西都典当出去甚至不惜举债进行投资。很多理财课程教我们“你不理财，财不理你”。但是，这里面有个度的问题。有时候，投资与投机是一个意思。
现在大家都看到了，金融风暴一来，那些当时笑得最欢的人，可能今天也是哭得最痛的人。面对投资市场哀声遍野，而且看不到底在哪里。据有关报道，金融风暴来袭后的2008年10月份一个月，仅香港就有近500人因投资失利而企图自杀，这些人为何投资一失利就企图自杀?
可以说，他们的投资肯定是孤注一掷，将所有都投入风险大的项目中去了。如果他们现在手上还有些银行存款，日子还能够过得下去，我相信没有人会轻易放弃生命的。
◎储蓄可以帮助我们投资失败后东山再起
俗话说，星星之火，可以燎原。银行的储蓄存款，对于理财投资失败者来说，就是留下了今后东山再起的星星之火。有了这一部分资本，待到经济形势好转，投资环境改变，就完全可以作为启动资金，重新开创出理财的新局面来。如果没有这部分钱，形势再好、机会再多，也只能眼睁睁看着别人发财。

6. 学习个人投资理财的意义

学习个人投资理财，可以处理好个人的收入与支出。
投资是个人理财里的一种，个人理财品种大致可以分为个人 资产品种和个人负债品种，共同外汇、基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。

7. 发展个人理财业务的意义

发展个人理财业务对全行业务经营发展着十分重要的战略意义
（一）个人理财业务是商业银行全新的综合性金融业务。商业银行的个人理财业务体现了客户集个人负债业务、个人资产业务、个人中间业务等个人银行业务和保险业务、证券业务、信托业务等个人金融业务于一体的全面的金融服务需求，要求商业银行利用“自营和代理”的方式，为客户提供方便、快捷、优质、高效的金融服务。因此，商业银行的个人理财业务有效实现了商业银行个人金融业务的有机融合，极大地拓展了商业银行的经营范围，有力地促进了商业银行经营理念的转变，有效地提升了商业银行与客户的合作价值，以稳固的关系营销替代了临时性的交易营销，达到了降低商业银行经营成本，提升客户价值回报、实现了商业银行企业价值与客户的个人价值最大化。同时，商业银行的个人理财业务，可以为商业银行带来投资管理、信托、咨询、收购、产品与服务组合等多元化经营，实现了商业银行盈利模式由传统的获取单一存贷利差向服务功能多元化和收益多元的转变，已成为现代国际知名商业银行利润率最高、成长最快、具最有前景的战略核心业务。个人理财业务作为一种新兴起的业务，虽然目前还未能给全行带来丰厚的收益，但个人理财业务所具有的对多种业务的整合功能及高收益的特性决定了随着此项业务规模发展，一定会给全行带来丰厚的回报。
（二）个人理财业务是商业银行具有巨大发展潜力和市场空间的朝阳业务。中国改革开放极大地促进了中国经济的高速发展和城乡居民财富的增长，造就了一批富有家庭群体。据一家权威机构研究，目前，0.5%的富有家庭拥有着中国60%以上的个人财富，其中，大约70%的财富掌握在资产超过50万美元的家庭手中，同时，预计中国富有人士资产在未来几年内将以13%的的速度增长。为高等级优良客户提供专业性服务，以实现他们财富的保值增值，是个人理财业务的一个显著特色。这些财富群体是商业银行个人理财服务的重要对象。也正是这样，我国商业银行在4、5年前一经推个人理财业务，就受到这些财富群体的青睐，又进一步刺激了商业银行对个人理财业务的竞争。目前，不少商业银行选派人员培训，报考AFP国内理财师和CFP国际理财师，人员越来越多。到2008年，通过AFP考试的人员己达1万余人，并且还呈逐年增加之势。可以预见，今后商业银行对个人理财业务的竞争将会更加激烈，个人理财业务也一定有着广阔的发展潜力，巨大的市场空间。
（三）个人理财业务是商业银行长期适应和满足客户金融需求的过程。商业银行的个人理财产品具有极强的拓展性和衍生性，有助于业务创新。个人理财业务的目标客户定位明确，便于加强客户关系管理与营销，有助于提升商业银行个人金融业务发展的核心竞争力。个人理财业务既强调商业银行个人金融服务的团队管理与营销，又强调服务的个性化、差异化、专业性与综合性，这无疑又有利于商业银行全面提高个人金融服务的品质，强化内部服务资源的有效整合与服务品牌建设，从而有利于促进商业银行个人金融服务体系的完善和创新，规范商业银行个人理财业务的经营行为，实现个人理财业务规范有序可持续发展。
（四）个人理财业务是我行经营战略转型的必由之路。受金融脱媒、存贷利差的压缩和金融监管当局对商业银行经营风险监管力度加大的影响，原来那种简单的依靠经营规模扩张单一的利差盈利模式越来越难以为继。商业银行被迫探索一种资本占用少、经营风险低、经济附加值高的经营新模式，加快了业务经营转型的步伐。个人理财业务作为商业银行向高等级客户提供理财咨询、理财分析、理财规划方案赚取收益的一种中间业务，它不占用经济资本，没有经营风险，是商业银行极具发展潜力的业务品种，他适应了商业银行经营转型的需要。目前，发达地区的国内大中城市的商业银行通过为本行高等级优良客户提供个人理财服务取得的收益越来越多，个人理财收入占比越来越高，已初步找到了一种新的利润增长点。其它商业银行的成功实践，个人理财业务本身所具有的特点，决定了个人理财业务必将是我行业务转型的必由之路。