仓单融资协议

① 仓单融资和股票融资的区别

仓单融资(Warehouse Financing)又称为"仓单质押融资"，是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在商业银行指定的仓储公司(以下简称仓储方)，并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。【摘要】
仓单融资和股票融资的区别【提问】
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仓单融资(Warehouse Financing)又称为"仓单质押融资"，是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在商业银行指定的仓储公司(以下简称仓储方)，并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。【回答】
股票融资是指资金不通过金融中介机构，借助股票这一载体直接从资金盈余部门流向资金短缺部门，资金供给者作为所有者(股东)享有对企业控制权的融资方式，它的目的是为了满足广大投资者增加融资渠道，它的优点是筹资风险小。【回答】

② 仓单融资的仓单融资的模式

仓单融资在实践中有多种做法，为了满足企业的需求，便利企业融资和经营，银行也在不断创新，不断在仓单融资模式的基础上拓展新的融资模式。目前国内外金融机构的仓单融资模式主要有以下四种： 仓单质押贷款，是制造企业或流通企业把商品存储在仓储公司仓库中，仓储公司向银行开具仓单，银行根据仓单向申请人提供一定比例的贷款，仓储公司代为监管商品。开展仓单质押业务，既解决了借款人流动资金不足的困难，同时通过仓单质押可以降低银行发放贷款的风险，保证贷款安全，还能增加仓储公司的仓库服务功能，增加货源，提高仓储公司的经济效益。
流程：(1)企业向银行提出贷款申请，按照银行要求把货物存放在银行指定的仓储公司；(2)仓储公司向银行提交企业交存货物的仓单，进行质押，承诺将保证货物的完好，并严格按照银行的指令行事；(3)银行向企业发放贷款；(4)企业实现货物的销售，购买方(客户)将货款汇入银行的企业账户；(5)仓储公司根据银行的指令，向购买方移交货物；(6)企业归还银行的贷款本息。
仓单质押贷款实质是存货抵押贷款，由于银行难以有效地监管抵押物，就需要借助第三方仓储公司形成的仓单，以及仓储公司提供的保管、监督、评估作用实现对企业的融资。在实践中，以仓单质押模式为基础，通过拓展仓储仓单的范围、强化仓储公司担保职能、以未来仓单作质押等，又可以形成异地仓库仓单质押贷款、统一授信担保贷款和保兑仓融资模式。
2、异地仓库仓单质押贷款:异地仓库仓单质押贷款是在仓单质押贷款融资基本模式的基础上，对地理位置的一种拓展。仓储公司根据客户需要，或利用全国的仓储网络，或利用其他仓储公司仓库，甚至是客户自身的仓库，就近进行质押监管，提供仓单，企业根据仓储公司的仓单向银行申请借款。
异地仓库仓单质押贷款充分考虑客户的需要，可以把需要质押的存货等保管在方便企业生产或销售的仓库中，极大地降低了企业的质押成本。 保兑仓或称买方信贷，相对于企业仓单质押业务的特点是先票后货，即银行在买方(客户)交纳一定的保证金后开出承兑汇票，收票人为生产企业，生产企业在收到银行承兑汇票后向银行指定的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押。在这一模式中，需要生产企业、经销商、仓储公司、银行四方签署“保兑仓”合作协议，经销商根据与生产企业签订的《购销合同》向银行交纳一定比率的保证金，申请开立银行承兑汇票，专项用于向生产企业支付货款，由第三方仓储公司提供承兑担保，经销商以货物对第三方仓储公司提供反担保。银行向生产企业开出承兑汇票后，生产企业向保兑仓交货，此时转为仓单质押。
流程：(1)经销商向银行提出借款申请，并支付一定保证金；(2)仓储公司向银行提供承兑担保；(3)经销商向仓储公司提供反担保；(4)银行向生产企业开出银行承兑汇票；(5)生产企业按照汇票要求，向仓储公司交货；(6)仓储公司提货、存仓，并向银行签发仓单；(7)在仓单融资期限内，经销商向购货方销售货物；(8)购货方将货款汇入银行的企业账户，归还经销商的质押贷款；(9)根据银行指令，仓储公司向购货方移交货物。 统一授信的担保模式是指银行根据仓储公司的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度等，把一定的贷款额度直接授权给仓储公司，再由仓储公司根据客户的条件、需求等进行质押贷款和最终清算。仓储公司向银行提供信用担保，并直接利用信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务。银行则基本上不参与质押贷款项目的具体运作。
统一授信的担保模式有利于企业更加便捷地获得融资，减少原先向银行申请质押贷款时的多个申请环节；同时也有利于银行充分利用仓储公司监管货物的管理经验，通过仓储公司的担保，强化银行对质押贷款全过程监控的能力，更加灵活地开展质押贷款服务，降低贷款风险。

③ 什么是电子仓单融资业务

电子仓单是货权一种，银行如果能够监管且和仓储方有协议，可以作为融资的担保手段之一。

④ 仓单融资是什么

仓单一般是指不可撤销合同的提货单，见单提货。所以这种仓单相当于一种资回产的代券或有价证券。仓单融答资就是以仓单做为质押或抵押取得贷款，是一种融资信用保证。理解了这一点，那他的盈利点和普通抵押贷款就没有太大区别了。

⑤ 仓单质押融资的流程是怎样的

以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：
（1）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。
（2）借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流企业核实仓单内容（主要包括货物的品种、规格、数量、质量等）。
（3）银行审核通过后，借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三方合作协议书》。仓单出质背书交银行。
（4）物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自应履行的责任。
（5）借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，规定双方在合同中应履行的责任。借款人根据协议要求在银行开立监管账户。
（6）仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行按约定的比例发放贷款到监管账户上。
（7）货物质押期间，物流企业按合同规定对质押品进行监管，严格按三方协议约定的流程和认定的进出库手续控制货物，物流企业只接收银行的出库指令。
（8）借款人履行约定的义务，将销售回收款存入监管账户。
（9）银行收到还款后开出分提单，物流企业按银行开出的分提单放货。直至借款人归还所有贷款，业务结束。
（10）若借款人违约或质押品价格下跌，借款人又不及时追加保证金的，银行有权处置质押物，并将处置命令下达给物流企业。
（11）物流企业接收到处置命令后，根据货物的性质对其进行拍卖或回购，来回笼资金。

⑥ 中国银行上海对公链上中银供应链融资产品怎么操作协议签署

二、办理流程
（一）协议签署：首次办理境内货利达业务前，客户与我行及期货公司签署《境内货利达业务三方协议》及相关业务合同。以现货质押的，客户还需按照融货达业务的有关管理规定与我行及仓储监管单位签署《动产质押监管协议》。每次办理具体业务前，客户需向我行提交融资申请书及相关基础贸易单据，并签署《质押合同》、融货达业务的配套合同或标准仓单质押配套合同。
详见附件：境内货利达业务三方协议
（二）客户在我行开立期货结算账户、下游回款账户，在期货公司开立期货资产账户等相关账户。
（三）客户将持有的现货或上海期货交易所标准仓单质押给中行。客户以现货质押的，我行要求客户将现货存入按现行规定我行可接受的仓储监管合作机构，并且不接受派驻监管。
（四）落实质押手续的同时，我行确认客户在期货公司已办理数量相应、期限一致、方向相反的商品套期保值。
（五）货物质押及商品套期保值手续落实后，我行以一定质押率向客户提供融资，并根据质押担保额占用客户授信额度。融资金额高于质押担保额的部分，向客户全额收取保证金。
（六）融资发放后，我行对现货、期货价格波动、期货仓位实行每日监控。期货公司负责向我行发送每日收盘后的期货头寸结算单。
（七）客户申请提前部分归还融资的，我行在部分融资归还后通知期货公司调整客户期货头寸的管控，并向客户释放已归还融资部分相对应的质物。
（八）若客户在期货合约下申请提前平仓的，我行在客户提前归还融资或补充融资项下保证金使商品质押率符合融货达或标准仓单质押融资业务的管理要求后，指示期货公司根据指令办理平仓操作，提前归还融资部分可向客户释放相对应的质物。
（九）若客户期货合约因交易保证金不足被强制（部分）平仓的，期货公司在结算当日应立即通知我行，我行将要求客户在1个工作日内恢复保值仓位，并就对应质物价值下跌部分（如有）提前归还融资或补足保证金，否则我行将宣布全部融资提前到期，要求客户偿还融资本息，并视情况处置质物，处置质物款项所得用于归还我行融资及相关费用（如有）。
（十）融资到期日，客户归还我行融资本息后，业务结束。
以上内容供您参考，最新业务变动请以中行官网公布为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

⑦ 仓单质押融资的风险

仓单质押抄作为第三方物流企业向金融领域延伸的一种创新服务方式，能够很好地解决我国目前企业融资难、银行放贷难的市场现状。但由于是创新产品，故在开展仓单质押融资业务时就不可避免地存在着各种各样的风险。因此必须采用目前较为先进的无线射频识别技术监管质押物，并通过期货市场的功能来转移风险等，这些都可以用来减少仓单质押融资业务的风险。

⑧ 订单融资是什么，瑞通供应链金融有做仓单融资吗

有的，国内订单融资业务是指申请人收到国内优质购货商或政府采购部门的有效订单、购销合内同或服务协议后，容本行为其提供资金融通，用于订单项下原材料或商品采购、加工、生产、储运（或提供服务）及劳务支出，并以订单项下销售回笼款作为主要还款来源归还本行融资款项的授信业务。
产品优势：
瑞通订单融资产品优势有企业无需抵押、担保，手续简化；提供优质解决资金提前介入，协助提高企业接单能力；有效降低库存成本，提高企业物流速度和库存周转率；增强企业产销能力，帮助企业巩固上下游关系。

⑨ 有谁能提供一些关于仓单融资的资料

作为一项创新业务，仓储融资在推出不长的时间就已取得了不菲的业绩。据了解，目前国内一些大型物流公司如中远、中储和中外运等公司也都开展了自己的仓储融资业务。

记者采访中了解到，仓储融资受到诸多企业追捧的原因主要有三个方面。首先，这一业务模式对于企业而言极为便捷，有效地盘活了企业存货。李文杰介绍说，对企业考核、认证，进行货物的进驻监管后，银行根据第三方仓储公司也就是物流企业提供的仓单，为企业提供贷款，企业从申请报批到拿到贷款最快可在12小时内完成。而且，这一快捷的模式并不会大幅度增加企业融资成本。据测算，在仓储融资模式下，第三方仓储公司收取的费用使企业支付的实际利率在银行贷款利率基础上上升0.3到0.5个百分点。

广东南储仓储管理有限公司在空间上将仓储概念进一步延伸，李文杰介绍说，“对企业来说，将存货置放于指定仓库并获得贷款，确实解决了企业的资金问题。但是，这给企业生产带来了很大的不便，提高了生产成本。因此，我们提出，把企业自有的仓库视为公共仓，第三方专项监管机构进驻企业仓库进行监管，在不影响企业生产经营的前提下让企业获得银行贷款。”这一业务模式在2002年推出之后，国内很多的仓储公司纷纷效仿。

仓储融资有效解决企业的资金问题的同时，第二项重要功能是规避产品的价格风险。众所周知，期货有着价格发现的功能。目前我国在粮食、有色金属等产品上推出了期货产品，但仍有很多大宗产品上还没有推出期货产品，而仓储融资业务恰恰可以起到类似的作用。比如，当一些企业预计成品油价将要上调，可以进行油品的仓储质押贷款。这就保证了他们获得油价上涨收益的同时，又避免了近期资金周转的不畅。

仓储融资业务的第三个功能是，有效解决了企业买卖双方的资金结点问题。在市场不确定和信息不对称情况下，交易双方都不敢贸然发放货物或货款。引入仓储融资之后，在真实的贸易背景下，买方以未来仓单向银行申请贷款的拟购买货物质押，银行可以替买方向卖方预付货款，从而推动交易的顺利进行。这一过程也让仓储监管进一步延伸出中间过程监管、运输监管等环节。

正是基于这些优势，仓储融资正被越来越多的企业接受。专家认为，天津有着众多的加工制造业企业，充分利用这一项新的物流金融服务，将极大地促进这些企业乃至行业的发展。

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目前仓储融资业务主要有以下三种：货物存放于第三方仓储公司仓库的现有存货质押；货物存放在企业自有仓库或第三方仓库的异地仓库仓储融资；银行替买方向卖方预付货款，买方以未来仓单向银行申请贷款的拟购买货物质押。