叙做商票融资

⑴ 银行可以开商票融资吗

那个银行可以开商票，刘孜吗？我觉得应该可以吧！

⑵ 贷款和商票融资有什么区别

一、资金的流动性不同。
由于商票的流通性，票据持有者可到银行或第三方贴现公司进行贴现。在票据到期前若银行或者第三方金融机构急需资金，可以通过商票再贴现。而普通贷款是有期限的，在到期前是不能回收的。
二、利息收取阶段不同。
商票融资贴现业务中利息是从票据面额中扣除，是预先扣除利息。而贷款是事后收取利息，它可以在期满时连同本金一同收回，或根据合同规定，定期收取利息。
三、利息率不同。
票据融资贴现的利率通常来说要比贷款的利率低，因为持票人贴现票据目的是为了得到现在资金的融通，并非没有这笔资金。如果贴现率太高，则持票人取得融通资金的负担过重，成本过高，贴现业务就不可能发生。
四、资金使用范围不同。
持票人在使用商票贴现了以后，就完全拥有了资金的使用权，和资金分配权，而不会受到贴现银行和公司的任何限制。但借款人在使用贷款时，要受到贷款银行的审查、监督和控制，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。
五、债务债权的关系人不同。
票据融资贴现的债务人不是申请融资的人而是出票人（付款人），融资方在遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项，但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。
六、资金的规模和期限不同。
商票融资贴现的金额一般在100万以内，每笔贴现资金规模有限。票据的期限较短，一般为3-6个月。然而贷款的形式多种多样，期限长短不一，规模也不固定，贷款到期的时候，经银行同意，借款人还可继续贷款。

⑶ 商票抵押什么意思

票据抵押是指持票人以已经承兑的未到期票据为抵押向银行取得的贷款融资。在办理票据抵押时，银行通常要求借款人在票据背面签上名字及日期，如到期欠款人无力偿还，银行可根据背书进行追索。

票据抵押行为与票据贴现不同。贴现是债权的转让，票据到期后银行应先给承兑人收款，如果未能收回才可向贴现申请人追索；而票据抵押业务中抵押申请人与贷款银行是一种直接的债权债务关系，在票据到期之前，申请人应主动归还贷款，赎回抵押票据，到期时再由持票人向票据债务人收款。

抵押与质押的区别在于：

1. 抵押的标的物通常为不动产、特别动产（车、船等）；质押则以动产为主。

2. 抵押要登记才生效，质押则只需占有就可以。

3. 抵押只有单纯的担保效力，而质押中质权人既支配质物，又能体现留置效力。

4. 抵押权的实现主要通过向法院申请拍卖，而质押则多直接变卖。

⑷ 银行的商票质押融资业务项下,是不是只会存在持票人拿着商票来申请质押融资的情况

没有可能商票的承兑人向银行申请商票质押融资，承兑人是商票的付款责任人。

⑸ 企业申请商票保理融资业务有什么要求和方式

企业复应收账款的数据往往制能直接反映企业的生产销售规模、企业效益、财务状况等等信息，与企业的发展和存亡息息相关。而近年来，全国各行业应收账款居高不下，严重影响企业的资金周转，使处于债务链中的企业无法正常经营、举步维艰，甚至走向破产倒闭。所以，做好应收账款的管理已经成为企业经营活动中非常重要的问题。究竟该如何监控应收账款发生以及如何处理企业的不良债权？从法律角度在预防应收账款风险、合法手段追收账款、取证等方面都需要注意。企业在经营过程中可能产生很多应收账款，甚至发生欠款纠纷，企业可能因此遭受损失。云图供应链金融，深耕供应链金融领域多年，帮助众多中小企业实现供应链融资，其根据实践经验，详细分析企业商帐催收可能遇到的法律问题，希望能够给企业做到防患于未然有所帮助。云图@供应链金融%算是不错的。关注“云图金融”每天获取供应链金融干货。

⑹ 商票兑现是怎么回事怎么兑现合法么

商业汇票贴现，是指商业汇票的持票人，将未到期的商业汇票转让给银行或非银行金融机构，银行或非银行金融机构按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的票据融资行为 一定要确认其真实性,

⑺ 什么是保理、信用证、承兑、商票它们之间有什么区别

1、保理是一个金融术语，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商。

2、信用证：是银行根据进口人（买方）的请求，开给出口人（卖方）的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。

3、承兑是执票人在汇票到期之前，要求付款人在该汇票上作到期付款的记载。

4、商票是商业票据的简称，是由金融公司或企业开出的无担保短期票据，用于票据发行者筹集资金。

区别：

1、支付情况不同：信用证而言，开证行必须先付款，开证行承担第一付款责任。商票是出票人是签发票据并将票据交付给他人的人。出票人是票据的主债务人。持票人或收款人提示票据要求付款或承兑时，出票人应该立即付款或承兑。

2、保理是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的行为。承兑是见票即付的汇票不需要提示承兑。见票后定期付款的汇票应经提示承兑。保理以即付方式受让所有的应收账款。

3、信用程度不同：商业票据的可靠程度依赖于发行企业的信用程度，是一种信用性票据。保理是由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。

(7)叙做商票融资扩展阅读：

信用证注意事项：

1、信用证是否属跟单信用证，以是否要求跟随运输单据为准。信用证中关于航空运单，出现语句NOT NEGOTIABLE不是不可议付，实际上可理解为不可转让，因为航空运单不是物权凭证。

2、担保出运在实务中比较普遍，因为常见有货名不符、数量不符、装期已过、效期已过、与单证不符等问题。这里的担保是指出口公司向银行交单的联系单，是不符点出单，实际上内银行信用转变为商业信用。

3、不生效条款等隐形条款要注意，如客户签名后方能议讨交单，凭通知生效等。如有交货时数量超出信用证规定额，可采用L／C和D／P结合的方式收汇，避免单证不符。信用证即使不准分批装运，按惯例数量上也允许5％的伸缩，但规定按包装单位或个数计数的除外，如箱、码、打、件等。

4、收到信用证修改后，受益人对是否接受信用证的修改有最终的决定权，而且并不一定要发出接受或拒绝的明确通知，可通过事后提交的单据与修改是否相符来判断受益人的意图。不利条款要注意，如限制运输船只、船龄或航线、分时间隔限制、正本提单直寄申请人、交单期限不在受益人当地或国内。

参考资料来源：网络-商票

参考资料来源：网络-承兑

参考资料来源：网络-信用证

参考资料来源：网络-保理

⑻ 如何利用商业承兑汇票融资

1. 商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的回金额给收款人或者持答票人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑（付款人为承兑人），银行承兑汇票由银行承兑。

2. 商业汇票一般从出票到承兑最长有6个月的期限，中间可以利用贴现等背书转让的方式进行融资，也可以通过票据质押的方式进行短期融资。

⑼ 商票融资跟传统融资有啥区别

现在小为企业融资需求只增不减的，并且企业融资的用处比较广泛，无论是内部的运作还是外部的事务运行都离不开资金流转，因而融资途径就成了企业经常考虑的问题。
一、传统融资方法和途径：在传统融资中，大都以内部融资和外部融资的方法来处理资金难题，可是比较常用的则是股权融资、债务融资。
1.股权融资：企业经过出让股权取得融资的方法。股权融资所取得的资金，企业无须还本付息，但新股东将与老股东相同共享企业的盈余与增加。
2.债务融资：企业经过法定程序发行、许诺如期向债券持有者支付利息和归还本金从而取得融资的行为。
传统的融资特点：
1、银行融资：小企业融资的首要途径是商业银行。可是根据中小企业的有用抵押物缺乏，抗危险能力弱，内控制度不健全，产品销量和商场不稳固，大部分小企业的情况难以契合商业银行借款的基本条件。对银行而言，首要考虑的是安全性，向小企业发放借款要承当很大的危险。
2、民间高利贷渠道：民间假贷较简单实现无担保借款，在习惯小企业资金需求方面比商业银行有优势。民间假贷本着高危险高收益的原则，必定实施高利率，但小企业遍及资金缺乏，高额利息必定约束其融资才调。
二、商票融资方法：中小企业以商业承兑汇票作为付出结算方法，开票企业在商票开出之后就能够抵扣增值税进项税额，而收票方依据商业承兑汇票承兑到期承兑低风险的性质能够到达优化企业报表的意图。一起因为商业承兑汇票具有流转性(商票上所载明的权力可经过背书转让的方法自由流转)、无因性(持有人在行使商票权力时无须证明其获得汇票的原因)、在授信额度的情况下可快速变现，融资费用低一级特色，其已经从开始的付出东西演变为融资东西。因而商票持有企业能够经过向银行或许第三方金融组织请求贴现的方法实现融资。
商票融资特点：市场上能够消化商业承兑汇票的组织包含银行、小额贷款公司、担保公司、P2P渠道以及保理公司等。
1、银行融资：需求开票企业或许持票企业在银行具有一定的授信额度，不然不能在商业银行进行贴现融资获得金钱。
2、民间保理公司：不需求中心开票企业和持票企业的授信额度，只需收据真实，对中心企业和持票企业审阅经过即可经过未到期的收据进行贴现融资。
3、小额贷款公司、担保公司、P2P渠道：因为此类渠道抗风险才能较弱，在事务方面缺乏商业保理公司专业，因而也主张企业在此类渠道进行商票转让或许背书质押融资时考虑到此问题。

⑽ 商业承兑汇票如何融资

【商业承兑汇票】融资是指通过以企业信用为保证的商业承兑汇票进行的资金融通。商业承兑汇票（简称商票，不同于银行承兑汇票）融资难于银行承兑汇票，因为商业承兑汇票的承兑人是企业，银行承兑汇票的承兑人是银行，企业的信用低于银行，说白了就相当于远期支票一样，不过更具法律效力，更易流通。收到商业承兑汇票如何变现呢？商票融资的操作方式有哪些方式呢？

一、商票分为两种形式：

1、纸质商票，较少流通和接受。
2、电子商票，流通较强，更安全。

二、商票融资特点：

（一）提高商业承兑汇票的信用，加强商业票据的变现能力和流通性，从而使得商业承兑汇票更易于被买方接受。
（二）对承兑人来说，以商业信誉购买商品，节约营运资金和资金成本；同时，省去了开立银票需缴纳的费用和保证金，节约成本。
（三）对于持票人来说，以买方的信用获得资金融通，贴现无需另外的担保，手续比普通商票贴现简便快捷。

三、商票适用范围：

由于不同于银行信用，商业承兑汇票依赖的是企业信用，所以，对于开票企业的偿付能力和信用要求较高，适用于国企、上市公司和知名赢利的大型企业。
（一）核心企业实力雄厚，履约能力强，且希望简化操作流程并降低财务成本
（二）核心企业希望稳定上下游渠道，愿意通过自身信用支持上下游企业的发展。
（三）核心企业对其上下游企业的控制能力和管理能力较强，并希望借助银行通过商票进一步加强对上下游企业的管理和控制，盘活企业自己的信用融资。

四、商票融资的基本条件：

1、核心企业为主，有授信额度。
2、已开出的承兑汇票，电票为主。
3、贴现利息：贴息8%---15%之间。
4、商票融资利息＝融资金额×融资利率×融资天数／360。
5、票据要求：中国人民银行票据中心统一票据格式。

五、前海信安商业保理的商业汇票融资两种方式：

（一）电子商业承兑汇票质押买断模式。
授信名单内优质企业名单，包括知名赢利的上巿公司和国有民营企业，这些企业不需要银行的保函和授信，只要核实合同发票原件，签协议即可。电票为主。
操作流程：确认票面信息，核实贸易合同发票原件，签融资合作协议，背书操作。操作简单，资料备好，半个小时完成。

（二）电子商业承兑汇票授信买断模式。

（1）应提供的相关文件：
1、企业法律性文件：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡、法人身份证/护照。
2、企业贸易性文件：公司简介、公司情况说明、商品交易合同、增值税发票复印件（核原件）、财务报表、电子商业承兑汇票（样票彩照）。
3、企业确认性文件：融资合作协议、回购协议等等。

（2）授信买断模式操作流程
1．核时需要资料：基本资料，授信批复，合同发票，尽职调查报告，银企协议，相关介绍等等。
2．操作流程
（1）资料准备（电子档资料）；
（2）初审；
（3）资料原件复审；
（4）实地尽调，并约见相关法人，核实资料真伪以及企业是否有偿还能力；
（5）风控复核；
（6）核实并操作，告知可操作额度，确认资料，签订融资合作协议和回购协议；
（7）放款归档，业务完成；
（8）到期解付。

六、适合开的商票的开票企业主要有哪些？

建筑类：中铁和中建（部分局除外），中交系，上海建工及各地方国有省级建工，中国水利水电，中核建等。
重工类：中船系，中船重工系，中核系，中航工业系，中航科工系，中航科技系，中车系，中国兵器，兵器集团，中国电科，中国电子，上海电气（部分），沈阳飞机，陕西飞机，成都飞机，徐工集团，国有研究院所，三甲医院，及地方公立医院，国有药厂,中铁各铁路局等。
能源类：国家电网，中石化，中石油，葛洲坝电力，中海油（部分），华北油田，胜利油田，山峡集团，铜陵有色，江西铜业，中国大唐，中国华能，中核能源等。
地产类：华润，绿地，保利，招商局，中海，华侨城，远洋，中粮地产，中信，中铁置业等。
民航类：中国民航，中国航空，中国国际航空，东方航空，南方航空，深圳航空，济南航空，首都航空，西南航空，四川航空，成都航空，首都机场等全国机场一级公司等。
汽车类：中国一汽，中国重汽，上汽集团，中联重工，上海大众，东风日产，东风汽车，宇通客车，广汽集团等。
通讯类：电信，移动，联通，大唐电信等等。
科技类：TCL，北方稀土，比亚迪，格力，东方电器，美迪等等等等
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