融资返费

『壹』 请帮我算算哪种贷款更划算

工行的利息就是12000，采用的是等额本息还款法。
农行的利息是500*12*3=18000
当然从数据上看，农行的利息要多。
主要原因是工行每月还款3111中，包含一部分本金，也就是每一个月的还款额度包括一部分本金和一部分利息。而农行的贷款每月偿还的光是利息。
农行的利息多，主要原因就是你每月占用的本金都是10万，没有变化，每月一直没有还本金。所以利息要多一些。
不知道说明白没有。

『贰』 给信托公司介绍裸项目有分红吗

曾经有很多的投资咨询公司以介绍项目给金融机构（包括信托），融资成功以财务顾问费的形式收取费用。
一般费用由融资方自理，包含在融资成本里。
信托公司直接返费用很难。

『叁』 礼米的圈钱模式有人忽悠我老公，说入礼米一万元一周返利360元，可信吗，天上会掉馅饼吗

骗钱的，我朋友投了2万，开始是每个星期拿到720元，但只拿了三个星期，后来经常拖延时间，降低返现额度，现在既然变成36元一个星期了，真是上当了

『肆』 谈一谈什么是“富人思维”

好好学习，准备明天一本万利发大财!

『伍』 楼市大事件！央行、银保监会联手发文，48万亿房贷市场迎巨变

关乎楼市的又一大事来了！

2020年12月31日，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（以下简称《通知》），建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。这是继前不久监管部门出台“三道红线”房企融资新规后，房地产金融政策再出重磅新规。《通知》自2021年1月1日起实施。

《通知》规定，央行副省级城市中心支行以上分支机构会同所在地银保监会派出机构，可在充分论证的前提下，结合所在地经济金融发展水平、辖区内地方法人银行业金融机构的具体情况和系统性金融风险特点，以本通知第三档、第四档、第五档房地产贷款集中度管理要求为基准，在增减2.5个百分点的范围内，合理确定辖区内适用于相应档次的地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求。央行、银保监会将对人民银行副省级城市中心支行以上分支机构、银保监会派出机构确定辖区内地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求的行为进行监督管理。

此外，值得注意的是，为配合资管新规的实施，资管新规过渡期内（至2021年底）回表的房地产贷款不纳入统计范围。同时，为支持大力发展住房租赁市场，住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算。

央行有关负责人透露，目前，央行正会同相关部门研究制定住房租赁金融业务有关意见，并建立相应统计制度，届时对于符合定义的住房租赁有关贷款，将不纳入集中度管理统计范围。

新增房贷增速将受影响

实际上，今年以来，就有一些银行进一步放缓了新增房企开发贷增速。证券时报·券商中国记者此前了解到，有银行压缩了房地产开发贷款的投放规模，还有银行部分区域性分行因仅用半年时间就把全年的个人按揭贷款投放额度用完，使得后续该地区新的个人按揭贷款投放要靠存量移位再贷。

央行数据显示，2020 年三季度末,人民币房地产贷款余额 48.83 万亿元, 同比增长 12.8%,比上季末低 0.3 个百分点,连续 26 个月回 落;前三季度增加 4.42 万亿元,占同期各项贷款增量的 27.2%,比上年全年水平低 6.8 个百分点。

曾刚表示，从分档设计的房地产贷款集中度上限水平看，预计超出上限的银行不会太多，总体看对存量房地产贷款来说，调整的压力较小。但《通知》的主要影响是未来的新增房地产贷款增速会受限，例如，前几年个人房贷增速显著高于平均贷款增速，对于接近上限或已经超标的银行来相关贷款的新增投放增速会放缓。

央行有关负责人也表示，2019年以来，央行、银保监会已就房地产贷款集中度管理制度开展了广泛调研，与金融机构进行了充分的沟通，相关指标设定充分考虑了银行业金融机构实际情况，并采取了分类分档、差别化过渡期、区域调节机制等多种机制安排。目前，大部分银行业金融机构符合管理要求，央行、银保监会将要求其稳健开展房地产贷款相关业务，保持房地产贷款占比及个人住房贷款占比基本稳定。

“房地产贷款集中度指标对存量房贷的调整压力并不大，因为只要银行保持现有房贷余额不变，随着分母的贷款余额总规模不断提升，该指标自然会下降。但对于接近上限的银行来说，该指标就会影响其新增房贷投放规模，这意味着未来部分银行的新增房贷增速和个贷增速不能超过平均贷款增速，否则相关占比还会进一步提升。”曾刚称。

银行需制定过渡期业务调整方案

当前超出管理要求的银行业金融机构，应结合自身实际，制定过渡期业务调整方案；符合管理要求的银行业金融机构，应稳健开展房地产贷款相关业务，央行、银保监会将密切监测相关银行业金融机构房地产贷款业务开展情况，对异常增长的，将督促采取措施及时予以校正。

具体来看，2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。

值得注意的是，为了稳妥有序整改过渡，充分考虑不同银行的情况不同，《通知》提出，业务调整过渡期结束后因客观原因未能满足房地产贷款集中度管理要求的，由银行业金融机构提出申请，经央行、银保监会或当地央行分支机构、银保监会派出机构评估后认为合理的，可适当延长业务调整过渡期。

“对于超出管理要求的银行业金融机构，将要求其合理选择业务调整方式、按年度合理分布业务调整规模，确保调整节奏相对平稳、调整工作稳妥有序推进。个别调降压力较大的银行，通过延长过渡期等方式差异化处理，确保政策平稳实施。”上述负责人称。

北京市银行业协会已出台个人住房贷款自律公约

证券时报·券商中国记者获悉，北京市银行业协会已正式印发《北京市银行业协会个人住房贷款业务自律公约》，自2021年1月1日起生效实施。公约从内控制度、风险管理、尽职调查、差别化住房信贷政策执行、合作机构监督、公平竞争、优质服务等七个方面对银行的个人住房贷款业务提出自律要求，同时也对银行开展的关于个人商业用房贷款业务的做出了自律要求。

针对公约出台的背景，北京市银行业协会表示，目前北京地区会员银行开展的个人住房贷款业务中主要存在两个突出问题：一是，自北京市开展房地产市场调控以来，相关政府部门和行业监管部门出台了多项涉及个人住房贷款业务的调控政策，但各家会员银行对政策的理解不尽相同，造成部分银行在政策执行尺度的掌握方面存在一定差异；二是，近年来北京地区房地产市场中，二手房交易的市场占比逐年提升，房地产中介机构在二手房交易中成为关键环节，个别银行为争揽客户而向中介“返点”、“返费”的现象死灰复燃。

在统一房贷政策尺度方面，《公约》规定：住房贷款记录不区分本市、非本市；月供收入比不超过50%；对首付款资金来源进行实质性审核，不得使用“首付贷”等金融产品加杠杆、挪用其他个人类贷款资金或信用卡融资用于支付首付款；涉及一手房的个人住房贷款其所购房屋必须是主体结构已封顶的住房；必须严格执行差别化住房信贷政策等。在涉及“返点”、“返费”问题方面，《公约》规定：银行不得向房地产开发商、房地产中介机构（含关联机构）及工作人员支付或变相支付财物从而获取交易机会或竞争优势，并明确规定：支付或变相支付佣金、介绍费或其他性质类似的费用；免费或低于成本价提供服务，或出租办公场所、办公设施和设备；替其支付、承担应当由其自己承担的支出或费用；以超出正常价格或不合理方式等使用其提供的服务；租用其办公场所或渠道（含线上、线下）向购房客户营销本行业务等方式均在禁止范围之内。

据了解，此次《公约》的出台得到了业内银行的广泛支持，目前北京地区开办个人住房贷款业务的43家银行均已签署公约承诺函。部分银行表示，《公约》的出台有助于银行个人住房贷款业务竞争回归到提高服务水平和服务质量方面上来，从而改变过去单纯依靠“返点”、“返费”和放松政策执行尺度的市场竞争局面。

『陆』 支付宝借呗逾期会打电话亲戚朋友吗

支付宝借呗逾期不会打电话给亲戚朋友，但是逾期不还的话，借呗可以向法院起诉，如果仍然不履行法律文书确定的义务，那么会被采取强制执行，纳入征信系统。

依据《中华人民共和国民事诉讼法》规定如下：

1、第二百四十二条被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况。人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。

人民法院决定扣押、冻结、划拨、变价财产，应当作出裁定，并发出协助执行通知书，有关单位必须办理。

2、第二百四十三条被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权扣留、提取被执行人应当履行义务部分的收入。但应当保留被执行人及其所扶养家属的生活必需费用。

人民法院扣留、提取收入时，应当作出裁定，并发出协助执行通知书，被执行人所在单位、银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位必须办理。

3、第二百四十四条被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被执行人应当履行义务部分的财产。但应当保留被执行人及其所扶养家属的生活必需品。

采取前款措施，人民法院应当作出裁定。

4、第二百五十五条被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以对其采取或者通知有关单位协助采取限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息以及法律规定的其他措施。

(6)融资返费扩展阅读

8月23日，支付宝发布《变更支付宝服务协议的公告》，其中明确指出，若用户连续12个月未登录，并且没有任何资产的支付宝账户，将会被注销。

8月25日，支付宝在官方微博对这一更新作出补充说明，称只要你的支付宝账户里还有余额，或者关联了余额宝、集分宝，不管多久没有登录都不会被注销。

此外，花呗借呗有欠款的用户，不管多久没有登录，账户也不会被注销，“不要想得美”。

支付宝更新的服务协议里提到，注销之支付宝里的钱如何管理，如果账户有关联的理财产品、待处理交易或余额，支付宝会协助处理，需要按照支付宝提示的方式进行操作。

另外，如果支付宝账户开通后6个月内没有主动交易，那么在重新核实身份之前，支付宝将有权暂停或者注销该账户。

支付宝还明确指出，根据《非银行支付机构网络支付业务管理办法》规定，支付宝不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付宝账户。

如果某个账号属于上述范围，必须该其中的资金提现，或者通过转账等途径使用完毕，然后授权支付宝注销账户。

参考资料来源：中国人大网—《中华人民共和国民事诉讼法》

人民网—支付宝：不要想得美花呗借呗有欠款的多久都不会被注销

『柒』 为什么现在职介部收费反而倒给求职者返费

因为现在用工荒，企业招不到人，只好花钱委托中介来招，中介也不好招人，只好把企业给的钱分给求职者一部分。
那么问题来了，中国为什么会出现用工荒呢？

第一，蜜罐里被娇惯坏了的老板们
十几年前，无数人南下广东打工，当然也有个别做生意发财的，那时候的工厂招工是什么样的呢？别急，看看招工条件就知道，1、25岁以下，女性优先。这在当时的制造业，是大部分人事写招工启事的默认内容和一个不是规则的规则，大部分劳动密集性的电子厂，玩具厂，服装厂在招工的时候都要25岁以下的女工，在这些企业里70%以上的员工也是女性，而这个苛刻的条件在当时是那么的理所当然，理所当然的那么荒唐，我们国家60岁退休，企业招工要求25岁以下，那35岁的呢？45岁和55岁的呢？他（她）们怎么办？他们没有就业的权利吗？而招回去的员工85%以上都是在生产流水线上天复一天的干那简单固定的手工作业，无任何技术含量，35岁，45岁，55岁的怎么不能干？
为了管理容易，招工都优先招聘女性，25岁以下的女性，在当时很多人都习以为常的要求，今天想想，很多人找老婆都找不到25岁以下的，能找个25岁以下五官端正的都激动不已，而一些老吊丝更是要求小，28岁，30岁只要嫁不要彩礼房子少花钱那都当捡了宝似的，可在那个年代，劳动密集性工厂的招供条件比大部分搬砖吊丝找老婆的要求高多了。
25岁以下，女性优先就完了吗？那你错了，下面还有，要健康证明，不能携带乙肝等疾病，视力达到XX以上，有些还要求身高1.55/1.65以上等等,在今天的世界上,很多国家的征兵都达不到这条件,都在一再的放宽要求,比如美国很早就允许近视眼当兵，比如传说中的日本把征兵条件放宽到1.4米以上,而在当时的制造业,这些苛刻的招工要求远远超过了如今很多国家的征兵条件，而当时的工厂30天几乎无休，无险无金（个别工厂有也是不全），每天上12个小时的班也是常态。
在面对这个25岁以下的荒唐条件要求下，无数人默认了，那是很多农民和穷人的无奈，也是这个国家的无奈，国家还穷，就业岗位少，基础建设还落后，能建立完善工业体系的地方还不多，本土的生产技术水平还低下，不得不依靠外资来干，容忍默认了人家的苛刻要求，那时的老板真是爽啊，那简直成了上帝。

二、高高在上的感觉无视员工的人格
十几年，那时候的广东等地制造业工厂管理太容易了，随便一个老粗，只要和狗一样听话忠诚会咬人会骂人就可以了，干活慢了点，张口就是“他妈的”等国骂上来，那时候企业总经理有句经典的名言：不干就滚蛋，四条腿的青蛙不好找，两条腿的人到处都是。
而员工只能接受默认这种漫骂和侮辱，那时候发生了韩国某主管羞辱内地员工的事件，那时候无数台干随意的辱骂大陆员工，在那些老板们眼里，员工是什么？是个工具吗？那你错了，因为工具很贵重。下面给你具体说说：
每当定单少或者排程没衔接上稍微有几个小时空闲的时候，员工都被几人一组的安排在车间里，一遍又一遍的用酒精擦拭地板，机台和工具箱等，一遍遍的擦，擦到一尘不染，那些机器设备都是宝贝，甚至连简单的工具箱，产品周转箱都是宝贝，因为很多都靠外国进口的，员工嘛那就无所谓了，遍地都是啊！
曾经几次亲眼见到，台干为了立威，无事生非或者小提大做的找茬，现场开除了公司保安和产线员工，那个被开除的保安道歉又道歉，而保安所犯错误几乎就不是错误（仅仅因为早晨做广播体操他喊操喊的太快了），可保安那无助的眼神终究敌不过台巴子处长那果断坚决的叼拽酷，当场摘了厂牌，立刻结工资走人，下面几百个员工列队默默的看着，90%的人都清楚，这不过是没事找事，杀鸡给鸡看而已。

三，企业是个有社会责任的法人
混迹江湖多年了，以前每次听见某些小老板说出一堆长篇大论，什么员工要求加工资啦，今年又不好干啦，很辛苦啦等等，完了来一句，中国经济要崩溃，政府欺负我们开公司的，中小企业无法活了。
仔细找找，发现这些人很多都是投资100万左右，自己本身无行业的长期专业技术积累，也无高级别的知识水平，更无先进的生产工艺经验等等，大都是很普通的一个人，赚了几十万块，找亲戚凑点，贷点款，弄个百来万，就要开始当老板，就希望和想象中的老板一样发号施令坐享受其成，干一点活就上来抱怨，没法混了，自己干比的员工还多，员工是爷爷自己是孙子云云，何其荒唐啊？
当老板容易吗？当然不容易，你想分享别人的劳动剩余价值，做在“剥削”的位置上，当然很难，如果很容易，那10几亿人有几亿都去当老板了？类似很多投资百来万成天在嚎叫的那几个无才无知识的老板，有时候觉得他们和小丑一样，如果融资百来万就可以轻松的当上老板，轻松的赚钱，而且还不用带头去劳累，那我三天之内就可以融100万，我可一当老板了吗？而我身边的同学朋友具备如此能力的多如牛毛，他们都可以去当老板了吗？
充其量就是个开小面馆的水平，没有行业先进的技术水平，没有高级别的知识储备，想创业开公司，想搞企业，就必然要带头干活，必然要吃的最差，起的最早，睡的最晚，否则谁给你卖命啊？因为就算成功了你是那一将功成，你那几个工人只是打包默默回家的万骨枯而已。
而往往就是这类人天天左感叹，右悲哀，说这个工人是爷，那个工人是爷，其实员工从来都不是爷，是爷还会去打工吗？他们只是想做回有正常人格的人，不再继续当孙子了而已。

四，用工荒了吗？世界人口最多的国家会缺人？
上面简单的列举了几点常见的现象，我想30岁以上，出门在企业工作过的同胞很多会有体会和感同身受，因为中国的很多老板们企业们经历过那个上帝般的黄金岁月，如今那个岁月不再了，经过一年又一年的努力，开始建立基本福利保障，提高收入生活水平，增加农民的收入，几亿民工和他们的子女们开始活的有尊严，在解决温饱之余，逐步希望自己活的有点样子，工作做不好你可以批评指导，但你不能在“他妈的”的骂我了，你可以解雇我，但不能再无所忌惮的嚎叫四条腿的青蛙不好找了。
国家规定60退休，60岁以内的正常人都是正常合格的劳动者，每个守法国民都享受同等的权利，老板们凭什么可以理直气壮的要求工人必须是25岁以下（现在放松到35岁），招工条件比招兵和相亲还苛刻多倍，而很多人都认为正常？
因为你们经历过那个老板黄金期，所以希望社会永远停留在那个时代，可是这个国家，政府，人民一代一代的努力，就是为了让他们的国民子女摆脱十几年前的心酸无奈，要让大家都有尊严的活着，是个人，是个劳动者不错，但不是个连工具都不如的“工具”。
很多老板们在嚎叫招工难，在叫员工是爷，那只是矫情而已，那简单的流水线作业，你要求25岁以下女工，我的大爷啊，我找老婆都找不到25岁以下的女工啊！有钱了你们不提升工艺，投入研发，更换设备，第一件事想的就是比奔驰，比宝马，比别墅，比谁的2奶漂亮，当这些你们享受完过后，你们终于厌烦了，开始比玩小明星，几十万过一夜。

五，员工工资所占几何？
由于在公司也是核心重点员工之一，所以成天接触产品成本分析，经常接触财务报表以及会计所的审计报告等，很多劳动密集性制造业工厂，员工工资所占产品成本25%不到，员工工资涨了20%，25%的5分之1，占产品成本的5个点而已，而一个公司的经营成本包含了很多乱七八糟内容，更包括了一些隐藏的拿不出桌面却存在的内容。提高一个点的效率，降低一个点的不良率，产生的价值以及附加价值都很多（产品不良导致的间接损失也挺大），可没几个人愿意用心专注在这上面。
老板们的黄金时代过去后，很是怀念，偶尔骂骂 ，常常抱怨。好比你曾经上街在路上捡了一块金子，后来上街再没有金子可捡，你就不爽了，你就开骂了？这合理吗？
十几年前，前总理上任，第一件事情竟然是帮民工要工资，荒唐不啊？老板们连工资都可以不发，那还不赚钱啊？连工资都可以不发这老板也太好当了，老板们只能当那个不发工资的年代的老板，而不能当一个正常社会的老板，那就接受淘汰吧，因为不是一个正常的老板，更负不起一个企业法人的社会责任。
全世界人口最多的国家，十几亿人，怎么会却劳动力呢？缺的是老板们心里想象的那种劳动力，或者说是曾经他们使用过的那种劳动力而已。
最后总结一下，随着社会的进步，中国的发展和进步，每个人的生活保障越来越健全，人们有尊严的活着，这是政府的奋斗目标，这些实现了。那些招工要求25岁以下女工，周末不休，一天12小时的所谓“用工荒”就会越来明显，国家和人民的奋斗目标就是让他们的子女不再30天12小时无保险的工作，而是可以5天8小时，甚至4天8小时，这是中国人吃苦受辱要换来的结果和奋斗目标， 如果不能实现这些，你告诉我他们流血流汗流泪又是为何？就为了老板自己发财买奔驰而已？他们欠你得了？
如果有一天，一个58岁的叔叔去你们企业去应聘操作工，企业的人事不要惊讶，很平常的登记面试安排岗位，这时候依然没人干活你再来谈论民工荒吧。
时代给过不同的人辉煌，时代也让不同的人担当过，老板的奔驰一年的过路费，油费，保养费，换轮胎费等要花30万，如果让他给一个分厂的工程部拨个30万研发费用，那简直比死了亲爹还难受，这样的境况，如果有一天你的企业生存不下去了，你有何可漫骂抱怨的？
抱怨政府，抱怨员工，就剩下自己永远是对的？政府盘剥了企业家们？可每个人知道越有钱纳税的比例越低，而且硬是把富豪榜上的名单一年一年提升。
中国的光棍都有几千万，25岁的听话能吃苦会干活的女工肯定会永远荒下去的，也许非洲女工还多，印度女工还多，可他们没受过基础教育，没受过中专大学教育，老板们也看不上，可中国的父母和国家培养了这些优秀的儿女，不能只成为老板们理想的私人财富，她们也是家庭和国家的财富。
健全你的保险，兑现国家的劳动制度，尊重员工的人格，你的公司永远不会有用工荒，而这也是社会历史进步的趋势，浩浩荡荡，逆之者亡。

『捌』 大家对香港五念集团有印象不这个是传销不

确实是传销，身边好多人就是受害者