稳健理财规划

⑴ 普通家庭如何进行投资理财规划

可以参考世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布：

总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，以及与目标的匹配。

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⑵ 2019年如何做理财规划谁有好的建议

好的个人理财规划是实现财富增值的关键所在。一.合理规划个人支出。首先列出每个专月的固定开销属和非固定开销，从非固定开销的部分进行合理的规划，能省则使得省。个人理财规划的第一步就是节源开流，因此规划好支出的部分非常重要。这部分的关键词是:节俭。二.合理规划个人收入。收入是每个人资产的重要组成部分，因此，个人理财规划的第二阶段就是规划好个人收入。三.合理规划个人投资理财。个人投资理财的目的就是使个人财富有效增长。毕竟钱不能一昧靠省，适当的配合投资或者理财的手段增加收入很重要。这里可分为两个板块，投资和理财。有一定积蓄的，可以利用一部分继续进行一些小本投资创业项目，最好是与人合伙的方式开一个小店，线下线上运营相结合，风险不会太高。理财的部分可以考虑利用闲钱投资一些理财产品。四.为自己配置一份保险。有条件的个人，还是建议为自己配置一份保险。在现实生活中不乏因为突如其来的医疗费用负担使家庭或者个人的财务状况，由正到负的案例，因此要尽可能的避免这样的事情发生在我们的身上。所以要购置一份保险非常有必要。

⑶ 什么是理财个人理财规划有哪些

您好，理财是个宏观概念，通俗讲就是通过对财务的合理安排使得其能够保值增值，版进而达到财务安全权和实现财务自由。比例大致是这样：用于基本生活开支占40%——50%，保险占10%—20%，剩余做些储蓄和其他风险投资。即用的钱放在银行；将来要用的钱放在保险上；不用的钱可适当做点风险投资。
保险本身就是一种理财，对未来风险的转嫁，有效地抵御风险来临时给我们造成的损失。

⑷ 新的一年，如何做一份靠谱的理财计划

转眼已到2018年~

犹记得去年过年时的红红火火，抢红包、看春晚、吃年饭......没想到，咻的一下，又是一年。

回顾2017，你剁过几次手？吃过几回土？肚腩还有几圈？书上的灰还有几层？

面包和爱情，你又拥有了哪一样？

虽说爱情，佛系随缘，但2018年的面包，还得从一个新的理财计划开始~

一：回顾

制定一个新计划，免不了对之前的状况进行总结，所以，第一步，我们要对去年的理财规划进行回顾。

首先，问自己一个问题：上一年度的计划完成了吗？

a.完成了。

完成的是否顺利？

顺利的原因是目标定的太低；还是去年的理财规划有“亮点”？

今年的规划是否能借鉴；目标又可有上调的空间？

b.没完成

是完成了大部分，没有达到预期效果；还是仅完成了一小点？

失败的原因是目标过于理想化；还是没有明确的执行步骤；亦或是心生惰性？

其次，梳理过去一年的家庭负债和现金流量，对“家底”做到心中有数。

净资产＝现有资产－负债

每年实际盈余＝未来能赚的钱（即家庭或个人收入）－每月支出

二：评估

这一步主要是根据现有的家庭情况和财务状况，评估家庭（自身）的风险承受力。

评估年龄

一般而言，年龄越大，风险承受力越低。

若将投资者分为青年、壮年和老年三种状态，那20~35岁的青年投资者因机会多，负担少，他们的风险承受力应该是最高的；

其次是35~50岁的壮年投资者，他们资产较多，需求较大，并且随着顾虑的增加，其风险承受力也在逐步下滑；

最后是50岁以后的老年投资者，收入渐少，但养老问题、医疗问题又十分重要，此时风险承受力也会变得最弱。

评估投资目标

投资目标可以分为刚需、非必要需求以及资产升值。

刚需包括家人的医疗费、子女的教育费、自己的退休金、以及买房的首付和贷款等等。这类需求追求的是长期稳定的收益，所以，此时中低风险的长期投资会比较妥当。

另一方面，若投资目标是买车、旅游这类非必要需求，亦或简单粗暴的资产升值，那就得追求收益率，增加一定比例的风险投资。

评估资金流动性

即确定手上的资金在什么期限内，可以被自己自由支配，是1个月，还是1年？

只有确定了资金的可用时间范围，才好安排使用方法。

若你对未来心里没数，就将一部分资金保持较高的流动性，以防万一。若是长期资金，小编则建议你注重于较高且稳定的收益率。

三：设置

设置一个理财目标，并且将其具体量化。

太过模糊、笼统的目标，譬如，升值，赚钱这类，不存在任何效用。

其次，目标不要过于异想天开，要合理可行。就比如有人月入3000元，却想一年赚10万，就有些不切实际了。

切记，大目标下是小目标，小目标下是明确的执行步骤，任何一步都不要太过含糊和夸张。

四：制定

对于家庭理财来说，可固定的因素有很多，所以大家会趋向于大众化、保守化的理财方式，也就是风险和收益的平衡型投资。

此时，攻守兼备的长期稳健投资组合为最佳。

所以，新的一年，我们要根据去年理财规划的完成情况，来优化或重新制定投资组合。

大部分情况下，家庭理财会以P2P、基金定投、货币基金为主。

具体配置方式可参考以下建议：

根据上一年的消费情况，算出平均月支出，再将3~6个月的月支出放入货币基金。

因货币基金的流动性强，能迅速变现，又不会带来价值损失，所以我们可以将这笔钱当做家庭紧急备用金使用。

剩余的闲置资金，则根据评估的风险承受力、设置的理财目标来配置。比如，30%银行理财＋40%的P2P＋30%基金。

而每月结余的资金，我们可以将50%用于基金定投，剩余的50%根据自身风险承受力，自行配置。如购买股票、投资P2P等等。

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总之，新年新气象~

新的一年，爱情会来的，面包也会有的~

⑸ 怎样为自己做一份理财规划

第一是设定理财目标；

第二是掌握现时收支及资产债务状况；

第三是如何利用投资渠道来增加财富。

我们通过一个例子来看看，具体怎么做理财规划。

小 H，女，28 岁，本科毕业已经 5 年。目前在国企工作，住在单位的单身宿舍。

2018 年小 H 准备和朋友在工作之余，一起投资开个小商铺，前期投入需要 6 万左右，预计 2019 年创业收入会达到 10 万元。

小 H 目前个人收入：6000 元，除定期存款利息以外无其他收入。

我们先看看她的资产情况：

【资产负债表】

★收支现状：

从小 H 的收入支出表中可以看出：她年结余近 70%，且比例较好。说明她知道怎样合理控制支出。

针对 2018 年投资开商铺的计划，建议养成记账的习惯，并作好大额开支预算，再对未来资金做合理规划。

★财务保障：

小 H 在国企上班，有社保但没有购买商业保险。

建议在社保缴纳齐全的情况下，年收入的 3% — 5% 用于购买商业保险的保费。

即商业保险保费支出应该在 2000 元至 3600 元之间。

鉴于她目前没有支出商业保费，建议配置保障性较高商业保险比如：定期寿险，意外险和（消费型）重疾险等。

★资产现状：

目前小 H 的资产都是为银行储蓄（活期和定期存款），资产配置比较保守。

其实从她的财务分析来看，他们具有稳健型的风险承受能力，建议重新合理规划目前存款和未来资金。

金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性，可将资产配置分成中长期投资、短期投资、紧急备用金三部分。

下面我们来逐一分析：

☆紧急备用金

日常生活中总会出现突然用钱的时候，比如家人生病的医疗费、亲朋结婚份子钱等等。

因此需要存一些备用金来应对意外情况，小 H 的紧急备用金储备应在 3500-7500 元之间，此部分资金可以存入少部分活期存款和一些货币基金。

☆短期投资

小 H 目前的定期存款 3.6 万元 2018 年 1 月到期，存款到期后加上 2017 年的年终奖，用于创业资金。

若创业金不需要一次性全部投入，建议先购买一些货币基金，以充分利用资金收益。

☆中长期投资

根据小 H 的个人风险承受能力，将她未来一年的收入，进行一个一年以上的

中长期投资，可按如下建议进行资产配置：

将月结余资金分为三份：

一份用于低风险类投资产品

如：保本基金、偏债型混合基金，或者理财型债券基金等。

第二份用于中高风险投资产品

如：股票型基金、指数型基金、混合型基金、贵金属、股票等。

第三份可根据市场行情和个人的需求，灵活配置以把握市场投资机会

因为投资开商铺创业本身就有一定风险，建议将此部分资金保持一定的流动性，防止创业过程中的不时之需。

以上是钱钱用小 H 的例子，做了一次简单的理财规划，建议大家可以根据自己的理财目标、投资期限和风险承受力，制定一套适合自己的投资方案。

理财就是理生活，从现在开始理财、重视理财，并掌握正确的方法。

即使每月只有几千块的收入，也可以像小 H 一样，逐步过上殷实幸福有滋有味的生活。

⑹ 个人/私人怎么样理性规划理财投资，才能稳健收益

个人理财应该是一个很科学理性的规划，一步：确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险低收益高的可以选择互联网理财，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

⑺ 什么叫稳健型银行理财产品

（招商银行）招商银行理财产品购买根据自身投资偏好、风险承受能力、资金流动性内等综合考虑，您容可以进入招行主页，点击“理财产品”-“个人理财产品”-“搜索”，分类您需要的产品信息。
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⑻ 家庭理财规划方案

家庭理财选复择正规大平台很重要制，获得安心收益同时能更好的保障资金安全。度小满理财就是原网络理财，度小满理财是度小满金融（原网络金融）旗下的专业化理财平台，提供基金投资、活期理财和银行定期理财等多元化理财产品。度小满理财帮助用户安心实现财富增长，用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择适合的理财产品。目前，度小满理财已持续安全运营近5年时间，往期产品也均完成了本息兑付。

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⑼ 人生各阶段的理财规划应该有什么不同

在不同的人生阶段，做好不同的投资规划与保障规划。

一、大学生时代

1.学习理财基本：多看看理财相关的书籍，以便在出社会后比隔壁班的同学更快累积自己的第一桶金。

2.学习养成储蓄的习惯：尽量不要当月光族，想想自己的花费是“必要”还是“想要”，必要的不用省；非必要的可以在花之前想一想【现在拥有】与【未来拥有】有什么差别。

二、社会新鲜人阶段（开始工作-成家之前）

理财规划思路：这个时期，刚开始工作尚未成家，所以也比较没有家庭费用方面的支出，这个阶段要做好目标设定然后开始执行。

目标设定可以用“金额”小目标，比如“存下10万来积累买车买房的钱”；然后再开始设置定投计划，这时候建议依照自己的风险承受能力为主， 再稍微提高权益资产的配置比重。比如股票基金，年轻可以承受波动，长期定投获得较高收益的机率也较高。

小结：孩子开始进入独立阶段，身为父母也应开始测算退休需求目标金额、执行退休金积累规划，此时正值壮年，加上家庭资产还在不断增加，因此稳健合理的资产增值是退休计划完成的重要要素。