融资共管

① 有朋友知道北京中建智财投资有限公司吗真的能做融资吗谢谢！

北京有很多投融资骗子公司，一般套路是什么项目都很容易通过，并且利率不算太高，然后让企业法人去谈，办公地点看起来高大上，接触就是各种认可公司前景，不过需要他们指定的评估公司的报告，评估十几万，然后可能还有律师费等，如果尽调还要项目方出差旅费，各种胡吃海喝，吃拿卡要，这些走完，签订放款协议，但是要打一部分资金共管，以后她会以项目瑕疵让你拿不到钱，想取共管的钱还要赔偿损失。这样下来，不仅浪费了金钱，还要浪费宝贵的时间。

② 我现在需要一份融资担保公司规章章制度 管理制度 财务制度 怎样防范 风险

网络文库 《XXXX融资担保有限公司风险管理制度》

XXXX股份有限公司（担保公司财务制度）

当初章细目

当初条为掩护公司股东益处，圭臬公司的对外担保作为，限定公司资产运营危险，增进公司坚硬优游地发展，凭据《中华公民解放国公司法》、《中华公民解放国担保法》和其他关连法律、法规的规定以及《烟台杰瑞石油服务团体股份有限公司章程》，特制订本制度。

第二条 本制度有效于公司为第三人供应下列担保的作为：被担保企业因向金融机构借款、票据贴现、融资租赁等原因向公司申请为其供应担保。

第三条 公司制订本制度的目标是强化公司内部监控，十全对公司担保事项的事前评估、事中监控、事后追偿与处理机制，尽可能地退守因被担保人财务状态恶化等原因给公司造成的潜在偿债危险，合理幸免和着陆可能产活的丢失。

第四条 公司对外供应担保，应凭据《中华公民解放国证券法》、公司股票上市的证券贸易所股票上市法规以及中国证监会的有关规定披露有关音信。

第二章 对外供应担保的根源纲目

第五条 公司对外供应担保的规模：经本制度规定的公司有权机构审查和应承，公司可认为合适条件的第三人向金融机构贷款、票据贴现、融资租赁等筹、融资事项供应担保。

第六条 公司对外供应担保，必要驰过董事会或者股东大会依照法定程序审议应承。未经公司股东大会或者董事会遴选通过，董事、总经理及其他上等治理人员以及公司的分支机构不得擅自代表公司签署担保合同。

第七条 公司对外担保，应仰求被担保倾向本公司供应质押或抵押方法的反担保，或由其履新并经公司招供的第三人向本公司以保证等方法供应反担保，且反担保的供应方理应具有现实承担才能。

第八条 公司理应按规定向为公司审计的审计机构如实供应公司全部对外担保事项。

第九条 公司自助董事应在年度报告中，对公司累计和当期对外担保情况、履行本制度情况进行专项讲授，并发布自助见解。

第十条 公司整个董事、上等治理人员理应威严看待和严正限定对外担保产活的债务危险，并对违规或欠妥的对外担保产活的丢失依法承担连带赔偿仔肩。

第三章 对外供应担保的程序

第十一条 公司凡俗锐意对外担保事项的职能部门包罗：财务部、证券与法务部。

第十二条 公司收到被担保企业担保申请，初步对被担保企业进行资信状态评价。公司应向被担保企业乞讨以下材料：包罗被担保方近三年的经审计的资产负债表、损益表和现金流量表，改日一年财务推求，贷款偿借情况明细表（含利息栽培）及关连合同，公司高层治理人员简介，银行信誉，对外担保明细表、资产抵押/质押明细表，投资项目有关合同及可行性阐发报告等关连材料。

第十三条 公司收到被担保企业的申请及拜候材料后，由公司财务部、证券与法务部对被担保企业的资信状态、该项担保的益处和危险进行糟粕阐发，并对被担保企业蕴蓄堆积经营状态、财务情况、投资项目兴家情况、人员情况进行实地考核，通过各项考核指标，对被担保企业的赚钱才能、偿债才能、成长才能进行评价，并在董事会有关公告中精密披露。

第十四条 财务部、证券与法务部凭据被担保企业资信评价成果，就是否供应担保、反担保详细方法和担保额度提出倡始，上报总经理，总经理上报给董事会。

第十五条 公司下列对外担保作为，须经股东大会审议通过：
（一）本公司及本公司控股子公司的对外担保总额，进来或横跨最近一期经审计净资产的50%以后供应的任何担保；
（二）公司的对外担保总额，进来或横跨最近一期经审计总资产的30%以后供应的任何担保；
（三）为资产负债率横跨70%的担保对象供应的担保；
（四）单笔担保额横跨最近一期经审计净资产10%的担保；
（五）对股东、现实限定人及其连贯方供应的担保。
除前款规定的对外担保作为外，公司其他对外担保作为，须经董事会审议通过。

第十六条 应由董事会审批的对外担保，必要经整个董事的三分之二以上并经整个自助董事三分之二以上审议同意并做出遴选。（担保公司财务制度）假若董事与该审议事项存在连贯关系，则该董事理应逃避表决，该董事会聚会由无连贯关系的董事的过半数出席即可举办，董事会聚会所做遴选应由整个无连贯关系董事的三分之二以上同意通过。（担保公司财务制度）出席董事会的无连贯关系董事人数超支三人的，应将该担保事项提交股东大会审议。

第十七条 应由股东大会审议的对外担保事项，必要经出席聚会股东所持有的有效表决权的过半数通过。
股东大会审议对股东、现实限定人及其连贯方供应的担保事项，该股东或者受该现实限定人布置的股东，不得参与对该担保事项的表决，该项表决由出席股东大会的其他股东所持有的有效表决权的过半数通过。
公司联贯十二个月内担保金额横跨公司最近一期经审计总资产的30%，应由出席股东大会的股东所持有的有效表决权三分之二以上通过。

第十八条 公司股东大会或董事会做出担保决策后，由证券与法务部审查有关主债权合同、担保合同和反担保合划一法律文件，由董事长代表公司与主债权人签署书面担保合同，与反担保供应方签署书面反担保合同。

第十九条 公司财务部应在担保合同和反担保合同签署之日起的两个就业日内，将担保合同和反担保合同传送至证券与法务部备案。

第四章 担保危险限定

第二十条 公司供应担保的进程应严守危险限定的纲目，在对被担保企业危险评估的同时，严正限定对被担保企业的担保仔肩限额。

第二十一条 公司应攥紧担保合同的治理。担保合同理应按照公司内部治理规定稳妥存储，并依时通报监事会。

第二十二条 对于被担保企业的项目贷款，公司应仰求与被担保企业开立共管帐户，以便专款专用。

第二十三条 公司应仰求被担保企业供应有效资产，包罗凝聚资产、装备、机械、房产、法定代表人本身财产等进行抵押或质押，准确落实反担保措施。

第二十四条 担保韶华，公司应做好对被担保企业的财务状态及抵押/质押财产变更的跟踪监察就业，定期或大致期对被担保企业进行考核；在被担保企业债务到期前一个月，证券与法务部应向被担保企业发出催其还款知照单。

第二十五条 被担保人债务到期后，未履行还款义务的，公司应在债务到期后的十个就业日内，由证券与法务部会同财务部履行反担保措施。（担保公司财务制度）在担保韶华，被担保人若发朝气构变更、取消、过期、清理等情况时，公司应按有关法律规定诈欺债务追偿权。

第二十六条 证券与法务部、财务部应在初步债务追偿程序后五个就业日内和追偿停工后两个就业日内，将追偿情况传送至证券与法务部备案。

第二十七条 当披露被担保人债务到期后十五个就业日内未履行还款义务，或是被担保人披露过期、清理或其他严重影响其还款才能的情况，公司理应依时披露关连音信。

第五章 附则

第二十八条 本制度由公司股东大会审议通过后收效。

第二十九条 本制度由董事会解释。

③ 结合融资内容和我国现有金融体系鄙端看待阿里巴巴上市问题

（一） 上市公司是推进现代经济发展方式转变的重要力量随着我国市场化程度的不断加强， 企业作为市场主体在资源配置等方面发挥着越来越大的作用。而作为优秀企业代表的上市公司的发展对于国民经济增长以及经济结构优化必然发挥重要作用。（二）上市公司通过证券市场融资，降低融资成本，实现资源的有效配置，使企业更好地发展从而带动区域经济的发展上市公司逐步成为我国企业直接融资的主渠道， 降低了企业发展对银行的过度依赖和金融风险， 其直接融资大大提高了同期国民经济和相应区域的经济建设与发展能力。（三）上市公司是推动我国经济增长的一股重要力量上市公司显示了较为优良的介值创造能力,我国国民经济高速增长做出了重要贡献。特点及现状：（1）企业属性上来说，我国上市公司以国有企业为主（）行业分布上，我国上市公司以资金密集型和资源导向型公司为主，例如房地产、医药、化工、机械、汽车、售行业；（）A股上市公司各财务项目均衡增长，收入与利润都大幅提高，但是现金状况并不乐观。（）A股上市公司在产品结构调整和新产品开发方面，以及提高经营管理水平方面都取得了一些成绩，为将来创造更大的经济效益，进一步发展壮大提供了条件。（）上市公司的非等介交易严重存在（）国有股比例过大、国有股不能流通。（）自我交易、内部交易和关于控制人方面的法律不完善。对策：(一)认清当前证券市场形势, 抓机遇促发展(二)齐抓共管, 加大培育力度, 加快推进企业改制上市步伐仍然要稳步发展主板和中小板市场，并完善并购重组市场化制度安排，支持并购融资方式创新。资本市场发展到一定的阶段之后，并购重组将成为其重要功能。证监会统计显示，00年全年有家公司实施重大资产重组，交易规模达.亿元。(三)选准优势产业, 培育一批具有竞争力的拟上市公司目前境内上市公司(A,B股)截止010年月有1家，境内上市外资股(B股截止010年月有10家，境外上市H股,截止010年月有11家。我国经济发展的状况与上市公司比例不协调，需要进一步增加上司的数量。(四)依托优势企业规模扩张, 带动我国产业结构调整已公布的010年显示，上市公司四季度业绩在三季度环比增长的情况下再接再厉，全年净利润增幅达1.%。其中，石化与银行业仍是A股“最赚”公司。作为国家的经济命脉，能源和银行业在促进我国产业结构调整中有着重要作用。(五)提高现有上市公司业绩, 带动我国整体国民经济和区域经济发展 010年是板公司登资本市场后度过的首个完整年度。但遗憾的是，整体看这一小群体中仅有少数几家公司的业绩表现出高成长特征，而绝大多数业绩平平，增速下降，另有家公司业绩变脸，净利润增长率同比下降。因此，上市公司的业绩仍然是我国上市公司的软肋。

④ 求融资担保公司的管理规章制度和融资担保公司的财务管理规章制度

XXXX股份有限公司（担保公司财务制度）

当初章细目

当初条为掩护公司股东益处，圭臬公司的对外担保作为，限定公司资产运营危险，增进公司坚硬优游地发展，凭据《中华公民解放国公司法》、《中华公民解放国担保法》和其他关连法律、法规的规定以及《烟台杰瑞石油服务团体股份有限公司章程》，特制订本制度。

第二条本制度有效于公司为第三人供应下列担保的作为：被担保企业因向金融机构借款、票据贴现、融资租赁等原因向公司申请为其供应担保。
第三条公司制订本制度的目标是强化公司内部监控，十全对公司担保事项的事前评估、事中监控、事后追偿与处理机制，尽可能地退守因被担保人财务状态恶化等原因给公司造成的潜在偿债危险，合理幸免和着陆可能产活的丢失。

第四条公司对外供应担保，应凭据《中华公民解放国证券法》、公司股票上市的证券贸易所股票上市法规以及中国证监会的有关规定披露有关音信。

第二章对外供应担保的根源纲目

第五条公司对外供应担保的规模：经本制度规定的公司有权机构审查和应承，公司可认为合适条件的第三人向金融机构贷款、票据贴现、融资租赁等筹、融资事项供应担保。

第六条公司对外供应担保，必要驰过董事会或者股东大会依照法定程序审议应承。未经公司股东大会或者董事会遴选通过，董事、总经理及其他上等治理人员以及公司的分支机构不得擅自代表公司签署担保合同。

第七条公司对外担保，应仰求被担保倾向本公司供应质押或抵押方法的反担保，或由其履新并经公司招供的第三人向本公司以保证等方法供应反担保，且反担保的供应方理应具有现实承担才能。

第八条公司理应按规定向为公司审计的审计机构如实供应公司全部对外担保事项。

第九条公司自助董事应在年度报告中，对公司累计和当期对外担保情况、履行本制度情况进行专项讲授，并发布自助见解。

第十条公司整个董事、上等治理人员理应威严看待和严正限定对外担保产活的债务危险，并对违规或欠妥的对外担保产活的丢失依法承担连带赔偿仔肩。

第三章对外供应担保的程序

第十一条公司凡俗锐意对外担保事项的职能部门包罗：财务部、证券与法务部。

第十二条公司收到被担保企业担保申请，初步对被担保企业进行资信状态评价。公司应向被担保企业乞讨以下材料：包罗被担保方近三年的经审计的资产负债表、损益表和现金流量表，改日一年财务推求，贷款偿借情况明细表（含利息栽培）及关连合同，公司高层治理人员简介，银行信誉，对外担保明细表、资产抵押/质押明细表，投资项目有关合同及可行性阐发报告等关连材料。
第十三条公司收到被担保企业的申请及拜候材料后，由公司财务部、证券与法务部对被担保企业的资信状态、该项担保的益处和危险进行糟粕阐发，并对被担保企业蕴蓄堆积经营状态、财务情况、投资项目兴家情况、人员情况进行实地考核，通过各项考核指标，对被担保企业的赚钱才能、偿债才能、成长才能进行评价，并在董事会有关公告中精密披露。

第十四条财务部、证券与法务部凭据被担保企业资信评价成果，就是否供应担保、反担保详细方法和担保额度提出倡始，上报总经理，总经理上报给董事会。
第十五条公司下列对外担保作为，须经股东大会审议通过：

（一）本公司及本公司控股子公司的对外担保总额，进来或横跨最近一期经
审计净资产的50%以后供应的任何担保；

（二）公司的对外担保总额，进来或横跨最近一期经审计总资产的30%以后供应的任何担保；

（三）为资产负债率横跨70%的担保对象供应的担保；

（四）单笔担保额横跨最近一期经审计净资产10%的担保；

（五）对股东、现实限定人及其连贯方供应的担保。

除前款规定的对外担保作为外，公司其他对外担保作为，须经董事会审议通过。
第十六条应由董事会审批的对外担保，必要经整个董事的三分之二以上并经整个自助董事三分之二以上审议同意并做出遴选。（担保公司财务制度）假若董事与该审议事项存在连贯关系，则该董事理应逃避表决，该董事会聚会由无连贯关系的董事的过半数出席即可举办，董事会聚会所做遴选应由整个无连贯关系董事的三分之二以上同意通过。（担保公司财务制度）出席董事会的无连贯关系董事人数超支三人的，应将该担保事项提交股东大会审议。

第十七条应由股东大会审议的对外担保事项，必要经出席聚会股东所持有的有效表决权的过半数通过。

股东大会审议对股东、现实限定人及其连贯方供应的担保事项，该股东或者受该现实限定人布置的股东，不得参与对该担保事项的表决，该项表决由出席股东大会的其他股东所持有的有效表决权的过半数通过。

公司联贯十二个月内担保金额横跨公司最近一期经审计总资产的30%，应由出席股东大会的股东所持有的有效表决权三分之二以上通过。
第十八条公司股东大会或董事会做出担保决策后，由证券与法务部审查有关主债权合同、担保合同和反担保合划一法律文件，由董事长代表公司与主债权人签署书面担保合同，与反担保供应方签署书面反担保合同。
第十九条公司财务部应在担保合同和反担保合同签署之日起的两个就业日内，将担保合同和反担保合同传送至证券与法务部备案。

第四章担保危险限定

第二十条公司供应担保的进程应严守危险限定的纲目，在对被担保企业危险评估的同时，严正限定对被担保企业的担保仔肩限额。

第二十一条公司应攥紧担保合同的治理。担保合同理应按照公司内部治理规定稳妥存储，并依时通报监事会。

第二十二条对于被担保企业的项目贷款，公司应仰求与被担保企业开立共管帐户，以便专款专用。

第二十三条公司应仰求被担保企业供应有效资产，包罗凝聚资产、装备、机械、房产、法定代表人本身财产等进行抵押或质押，准确落实反担保措施。

第二十四条担保韶华，公司应做好对被担保企业的财务状态及抵押/质押财产变更的跟踪监察就业，定期或大致期对被担保企业进行考核；在被担保企业债务到期前一个月，证券与法务部应向被担保企业发出催其还款知照单。

第二十五条被担保人债务到期后，未履行还款义务的，公司应在债务到期后的十个就业日内，由证券与法务部会同财务部履行反担保措施。（担保公司财务制度）在担保韶华，被担保人若发朝气构变更、取消、过期、清理等情况时，公司应按有关法律规定诈欺债务追偿权。

第二十六条证券与法务部、财务部应在初步债务追偿程序后五个就业日内和追偿停工后两个就业日内，将追偿情况传送至证券与法务部备案。
第二十七条当披露被担保人债务到期后十五个就业日内未履行还款义务，或是被担保人披露过期、清理或其他严重影响其还款才能的情况，公司理应依时披露关连音信。

第五章附则

第二十八条本制度由公司股东大会审议通过后收效。

第二十九条本制度由董事会解释。

希望上述资料对您有所帮助！

⑤ 公共管理学 战略管理中投资计划分析模式具体内容有哪些

企业战略管理主要包括战略分析、战略规划、战略实施、战略控制四个有机的动态过程。企业战略分析是在分析企业内外部环境的基础上，认清企业发展事实基础，确定企业优势、劣势、机会与威胁，企业战略分析是战略管理的基础。企业战略规划包括企业理念，企业发展战略方向、阶段、目标、重点、措施、结构等总体战略，企业竞争、科技、营销、生产、人才、质量、信息、价格、核心能力、投融资、文化等职能战略等最后综合形成企业发展战略方案，企业战略规划是企业战略管理的核心。企业战略实施包括企业战略结构调整、企业资源战略配置、企业年度计划、企业目标管理、企业绩效管理等，企业战略实施是将企业战略规划的宏伟蓝图变成现实的过程。企业战略控制主要是随着企业战略环境的变化、企业战略规划的实施进度与成效对企业战略规划和实施方法、资源进行调整与修正

⑥ 人保投控河南分公司

河南嘉诚事件深度分析
自从2014年7月14日嘉诚事件发生以来，已经一个月的时间了。随着各种信息的汇集，笔者尝试着以一个财务主管的从业经验给大家分析一下嘉诚事件的起因及秘密，并一起剖析其老板李慧芳、耿永夫妇二人的内心世界，预测嘉诚事件的走向及结果，欢迎提不同意见，下面进入正题，开始分析：
一：嘉诚公司的基础数据：
1．嘉诚公司成立5年时间，注册资金1亿元，每年做投资担保十几亿，公司员工80人，成立12家分公司，租赁13个办公场地。
2.嘉诚公司业务范围：个人融资担保、企业融资担保、工程担保业务。
3.给客户资金利息在2014年4月前月息1.7，以后月息1.8.用钱的开发商支付利息月息2.3-2.8不等。
4.嘉诚公司收取开发商每次用款额5%的保证金、每次用款额1.5%的担保费、贷后每月0.3%管理费。
5.如果开发商逾期不还本金及利息，嘉诚公司收取开发商其垫付本息的5/万天的罚息违约金、10%的垫付补偿金、5%的处置违约金、100元/天的管理费等。
二.嘉诚公司的财务分析
1.嘉诚公司注册资金1亿元，按担保行业的国家规定应存在银行作为担保资金开展担保业务。纵观几次会议，嘉诚公司方及工作组方没有提及嘉诚公司开展银行对中小企业贷款的担保业务。所谓的1亿元注册资金要么根本没有，要么像我们客户的资金一样贷给了开发商。
2.嘉诚公司的财务净收入：
（1）.嘉诚公司年业务量十几亿，按年均7亿元算，收取开发商利息，均按2.5%月息算，除去支付客户的1.7%利息，月利息差0.8%，5年嘉诚公司利息净收入7亿*5年*12月*0.8%=3.36亿元。
（2）.担保费收入：7亿元*1.5%*5年=5250万元，贷后每月0.3%管理费收入：7亿元*0.3%*5年*12=1.26亿元。
（3）.在网上没有查到嘉诚公司的诉讼官司，上面第一款第五条与开发商所定的违约逾期等没有公开数据，但按嘉诚公司方及工作组方的会议通报，嘉诚公司已用客户资金大量垫付逾期合同，按嘉城之声杂志的通报，省内做了几十家开发商放款，截止到2014年7月14日省内有13家开发商放款，对13家外的开发商违约收入只有嘉诚公司知道，但可以肯定数字不小。
只算（1）及（2）条，不算第（3）条的净收益：（1）+（2）=3.36+0.525+1.26=5.145亿元
3.嘉诚公司的支出：
（1）租房13处，每处平均年租金6万元算13*6*5=390万元，
（2）人员支出平均年工资15万元算：80*15*5=2000万元，
（3）办公费、水电费、差旅费、客户福利费平均每个分公司30万元算：30*5*13=1950万元。
（4）高层领导的公关费年均200万元*5=1000万元
（5）税收支出年均20万元*5=100万元
（6）其他费用年均10万元*5*13=650万元
合计财务支出390+2000+1950+1000+100+650=6090万元
嘉诚公司从成立到2014.7.14日止。其最低利润为：嘉诚公司的财务净收入：5.145亿元-嘉诚公司的支出6090万元=4.536亿元！
三：嘉诚公司的现金流向之谜：
按嘉诚公司的资金操作模式，客户把资金打给分公司的负责人，有分公司的负责人打给总部银行卡，几乎不用公司的银行公户，开发商还本息也是打给总部银行卡，不打银行公户。此种方式下，嘉诚公司的净收益及客户的资金对李慧芳夫妇来说，比馍筐子里拿馍都容易，在长达5年的时间里，从嘉诚公司开业到2013年底担保公司行业平稳时期，李慧芳夫妇始终都是按照开发商贷款总额减去客户资金总额后的所有剩余全部转移走（或国外、或国内其他人名的银行卡）的方式，连续不停地转移走他们认为赚取的利润现金多达4.5亿元！但随着2014年春节后，地市县级房地产行业的房产销售不动，资金沉淀压死，开发商回款停止，李慧芳夫妇装在腰包里或转移走的钱是死活不愿意再拿出来兑付给广大客户，于是心生两个歪点：（1）提高客户资金利率从月息1.7到1.8，妄图留住老客户资金不抽、新客户加入，（2）是加大对各地分公司的业绩考核，使嘉城员工像打鸡血似的拉客户、拉资金，致使大量的嘉城员工为完成任务，不得不把自己家的和所有亲友的血汗钱拿出，完全彻底掉入了李慧芳夫妇精心设计的陷阱，大量的嘉城员工的血汗钱也装入了李慧芳夫妇的腰包！
两个歪点一直使用到2014年6月底，房地产销售的更加低迷，回款几乎停滞，李慧芳夫妇丧心病狂地抛出了完全丧失人性的、自以为高明无比的、杀人不见血的、吃人不吐骨头的“诡计”：通告嘉诚公司的各地分公司及员工、进而通知客户，以政府整顿担保公司，巡查嘉城公司，在李慧芳办公室桌上被检查人员发现违规融资担保业务，给巡查人员送礼太少遭到报复，强制搞停业整顿关门的谎言，实际是自己拿着账本送到开发区企业服务中心，以达到他们装走4.5亿元巨款的最终目的：
四：李慧芳夫妇的“诡计”想要达到的作用：
1.像商业百货公司一样强制用他们经营几年的“废旧残次”商品抵给债权人，妄想让债权人牺牲利息甚至本金、而用高价的“废旧残次商品”、卖不掉的、地处偏僻县城的偏僻区域的房产高价抵账。
2.用政府害怕社会维稳的压力，妄想借助政府的强大控制力，让客户放弃利息，只兑付本金，并尽可能的延长兑付时间，达到利用客户本金及利息，从开发商那里榨取开发商逾期不还本金及利息，嘉诚公司收取开发商其垫付本息的5/万天的罚息违约金、10%的垫付补偿金、5%的处置违约金、100元/天的管理费等的巨额收入。按7.3亿元算，现在的18家用款开发商，按嘉诚公司与他们的合同条款，罚息违约金：7.3亿元*5/万天*30=1095万元。10%的垫付补偿金：7.3亿元*10%=7300万元。5%的处置违约金：7.3亿元*5%=3650万元。100元/天的管理费：18家36次*100*30=108000元。总计可多收入12055.8万元，以后每月又可收入1095+10.8=1105.8万元！
3.由工作组重新设立共管账号，对嘉诚公司5年业务经营所涉及的个人银行卡进行巧妙地“防火墙”隔离，避开各地客户的法律起诉、冻结嘉诚账户及嘉诚公司业务涉及的个人银行卡。确保李慧芳夫妇霸占的客户资金不被查证及追讨，以瞒天过海之计，行侵占客户资金之实。
四．李慧芳、耿永夫妇二人的内心世界的剖析：
1.二人判断短期内房地产行业不会好转，死账、坏账只能增加、不会减少，担保公司筹资更加困难，别的担保公司弹尽粮绝、被动而死，我们有虚高的资产数字顶账，经过精心密谋：认为客户傻、又分散，不团结、好对付，应该能混过去。
2.如果公司自己主动停业、独自处理，面临两难：（1）公司是企业，客户知道后肯定情绪激动，如万一有恶性事件出现，不好对政府、社会交代。（2）贷款方听说嘉城停业，欠款更不愿付，私下协商嘉诚肯定得大大让步。
3.为对付“两难”，与政府领导去沟通，让经营多年关系的区企业服务中心当挡箭牌：政府出面可以稳客户心、客户谈判是与政府谈判，嘉城只需做好政府有关人员工作，按嘉城意思有政府出面办理即可，还款时间能拖多长拖多长，李慧芳夫妇躲在政府大员的后面只管尽情的坐享其成。重要的是天下政府是一家，一家管万家不问，“个人银行卡防火墙”隔离目的达到，还有一点有政府施压贷款方开发商，既威武风光又快捷，按合同条款该收收、该罚罚，比私下协商能多收多少，算算乐得嘴都合不上！
于是乎，李慧芳夫妇用尽心机的、自编自导的“嘉诚事件”出笼，如榨汁机般的榨取了全省客户3763人的血汗！如一张嗜血大口吞下了全省客户3763人的性命！我们客户的悲惨命运就此开始！
五．嘉诚事件的走向：
1.随着李慧芳夫妇骗局的被揭开，广大客户不会被蒙蔽太久，李慧芳夫妇的丑恶嘴脸会被万人唾弃，就是最善良、最软弱、最无助的客户也会全力保护自己的财产不被他们抢夺，都会义无反顾的与他们拼死到底!于是一个维权组织会自发组成！
2.政府工作组的人员都是社会精英，李慧芳夫妇的骗局他们也许早都看破，但碍于官场潜规则不便说透罢了，随着嘉诚事件的发酵升温，他们的社会责任、职业操守、道德良心、官场地位等决定了他们会按正确的方式处理嘉诚事件，不会对玩弄他们于股掌之间的李慧芳之流所操纵，就是有个别领导想保他们，为自身安全计，也会放弃他们!因为人民不可欺！民心不可违！见鬼杀鬼、魔挡灭魔的正义之剑会对每一个帮凶毫不留情！
3.客户群体的激情愤怒、保卫财产的坚强决心、逐步升级的情绪表达会使政府有关部门担心不可预知的事件发生，尤其是省市主要领导的过问，会加速事件的解决，如果李慧芳夫妇执迷不悟，没有大局观，与客户坚持、抱着客户的血汗钱不给，等待李慧芳夫妇的将是鸡飞蛋打的恶果：客户的钱既得给，政府联合工作组会以抽逃注册资金罪、偷逃国家税款罪、非法集资罪、行贿罪等等的罪名投入牢中，其精心编织的骗局会不可思议地套着自己，料想绝顶聪明的李慧芳夫妇不会被钱骗傻不要命！
六.客户应做的事情
1.天上不会掉馅饼，自己的事情自己管，维权组织是彻底解决保命钱回来的唯一靠山，既不要寄希望狼会变羊，良心发现，也不要希望政府会主动按客户的意愿行事。持续不断地施己压及施人压是解决问题的唯一方式！
2.分工合作是解决问题的合理方式，老中青结合、各地市统一思想、统一行动、统一声音、统一诉求能加快问题的解决。
3.采取一定的方式和方法，引起相当级别、相关部门的领导关注和重视，得到市省领导的过问及问责是最佳结果。
4.绝对不要抱任何幻想，只有采取毫不妥协地、针锋相对地，不达目的誓不罢休的拼命三郎的精神才有可能完璧归赵，拿回我们的血汗钱！任何的恫吓及威胁、任何的忽悠及忍让换来的都是利益受损、任何的解释及拖延理由都

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⑦ 什么是资金共管

实际上是双方对于资金管理的一种信用约束形式，是融资双方共同齐备各自分执、保管的印鉴，前往银行办理资金划转手续。

⑧ 2家公司要去投资一个项目的时候，需要建立共管账户， 这个需要注意些什么

需要注意的是：

1. 要在公关账户上一家留一个章作为印鉴，减低以后发生法律纠纷时的风险。
   要求是必须有二个人的共同意思表示，才能在这个帐户上支付款项。

2.账户共管一般在工程建设领域多见，也就是建设方和甲方（发包方）签署一个账户共管协议，在银行，预留建设方的财务章，和甲方的人名章。

共管帐户的特点

1、适合资金帐户需要多人控制才能动用的需要。

2、共同帐户提供一张共管卡，其他需要控制该帐户的人作为联名人设置密码，保障安全。

3、必须所有联名人到银行网点使用共管卡并依次输入密码才可以动用资金。比第三方协助代管提供更为安全、放心、便利的手段。

4、在资金保管上手续便利。只要相关人员到银行柜台一起申请共管帐户即可。

5、资金的往来和支取都可以通过银行柜台打印。

(8)融资共管扩展阅读

共管账户要求是必须有你们二个人的共同意思表示，才能在这个帐户上支付款项。这个要求其实是非常简单，那就是在银行开设帐户时，预留的印鉴用你们二人的各一个私章，就是说，今后要动用帐户上的钱，必须你们二人同时盖章才能生效。

要求是必须有你们二个人的共同意思表示，才能在这个帐户上支付款项。这个要求其实是非常简单，那就是在银行开设帐户时，预留的印鉴用你们二人的各一个私章，就是说，今后要动用帐户上的钱，必须你们二人同时盖章才能生效。

账户共管一般在工程建设领域多见，也就是建设方和甲方（发包方）签署一个账户共管协议，在银行，预留建设方的财务章，和甲方的人名章。账户共管主要是甲方为了能够监控资金的使用，做到专款专用，防止建设方把资金用于其它建设项目。

说白了就是防止建设方拆东墙补西墙。

⑨ 企业向银行贷款融资应注意细节以及银行重点审批哪些材料

企业的相关证件手续合法性，还有就是财务方面的，能体现资金情况的。
银行会以此来评定贵公司整体实力，将自己贷款风险降至最低

⑩ 如何防止融资诈骗

1．区别真假融资服务机构的方法
（1）是否站在企业的角度考虑问题；
（2）是否具有融资的经验和专业度；
（3）收费与其提供的服务价值是否一致，质量价格比如何；
（4）提供的服务是否符合企业的实际情况；
（5）签订合同是否存在合同条款陷阱；
（6）与资金方的关系是什么，位置是否独立；
（7）服务机构的背景及融资服务人员的品质如何；
（8）赢利模式不同，真正的服务机构以提供智力服务或者风险代理为目的。
2．区别真假投资公司方法
正规的资金方在服务工作流程上与上述设置骗局的机构有很多相似之处；但仍有很多区别，主要包括：
（1）自己承担交通费；
（2）在融资过程中不要求企业进行资产或项目评估；
（3）在操作过程中需要中介机构介入时，自己不指定融资服务机构，如事务所、评估机构；
（4）自己承担全部或一部分运作过程费用；
（5）对拟投资的项目或拟合作企业从一开始就运作非常细致；自己亲自和企业及其融资服务机构一起进行项目论证；
（6）有严格的投资方向、投资原则；
（7）不具备条件的企业不往下进行；
（8）在成功以前不收过程费用；
（9）不急于与企业签订合作协议；
（10）签订的合作协议非常公平，没有设置合同条款陷阱。
3．企业应加强自我防范意识
(1)对投资公司或融资服务机构进行调查确认。
(2)谨慎接受朋友的建议。不论是企业团队的关系人，还是其他人介绍资金方或融资机构，这都不是企业进入融资骗局的根本。解决问题的关键在于，融资企业应该从工作流程和选择标准上进行严格把关，提高防范意识和防范技术。
(3)不要有投机取巧的心理。
(4)提高判断力。企业对投资公司及融资服务机构缺少判断能力，是陷入融资骗局的重要原因之一。因此企业在融资实践过程中应不断地积累经验，主动地学习有关知识。
(5)请专业融资顾问全程跟踪服务。企业可以选择具有职业操守、经验丰富、能够站在企业角度的融资服务机构做融资顾问，或者请律师参与，事先对机构的性质和真实性进行判断，在签署协议前谨慎抉择，防患未然。