民间融资做会

A. 什么是民间融资

民间融资指的是出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金使用权的金融行为。

民间金融包括所有未经注册、在央行控制之外的各种金融形式。“民间金融”的内涵一般包含在“非正式金融”中，非正式金融既包含民间金融形势也包含一些正规金融机构的非正式产品和形式。在中国由于民间金融的规模很大，所以有必要突出民间金融部分，而非笼统称之为非正式金融。

(1)民间融资做会扩展阅读：

识别民间融资

1、看应付、预收账款

关注应收、应付账款的交易对手、构成及变动，通过商业模式、商业合理性分析交易对手的合理性，关注应付、预收账款中长期固定不变金额。

2、关注长期股权投资、固定资产、在建工程

通过调查企业发展沿革、实际控制人和重要负责人从业经历、管理经验和能力、个人品行、家庭情况、社会地位、员工评价等方面因素，结合行业情况和同类企业情况，综合估算企业原始资本积累情况。通过对整体资产、负债、权益整体分析，通过真实的资产-扣除公开的负债—真实的历史积累，倒推民间融资的可能性。

通过对新建项目的合规性、可行性、竞争优势等方面的进行审查，重点关注项目投资、资金来源，并结合企业资金积累情况和银行贷款情况，判断项目资金缺口。对项目资金缺口过大、短债长用的项目，需重点关断民间融资的可能性。

3、关注其他应收款、其他应付款

关注构成及交易对手，关注借出或借入民间融资的可能性，并与流水结合予以分析。比如某中小企业，总资产8000万元，其他应收款约2000万元，明细说明中为实际控制人占用；但笔者审查阅工商登记系统，查阅实际控制人名下拥有小贷公司（第二大股东）；要求经营机构补充账户流水调查，资金被挪用给小贷公司使用。

4、关注三费变动和构成

关注财务费用与融资总额的对比情况，看是否存无追索保理情况、民间融资情况。关注管理费用或营业费用的稳定性（按月或季度、年），最好追查到原始凭证，看是否存在将民间融资利息费用放入上述科目的情况。

B. 民间融资会计会承担责任吗（只是做账的会计，其他的都不参与的）

会承担责任的。如果你发现有问题，必须指出来。如果你不坚持，出现了法律责任，你也有份。当然，你可以选择不做这个会计工作。

C. 什么是民间融资它违法吗

民间融资是出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金所有权的金融行为。民间融资不违法。但利率标准不能超过规定。

D. 民间的做会是受法律保护吗有追加分的

中国西南部90年代后期兴起的一种民间地下融资方法。

具体操作为：一定数量的自然人（多位10人以上）支出一定数目的现金组成“会金”。然后共同约定一段时间内该“会金”属于某人支配，间隔一定时间后（比如半年），支配“会金”的人必须将“会金”转交给自愿接受的下一人。

至于是否想支配“会金”由个人自主决定，不具有强制性。

做会的优势：段时间内能够得到大量资金，而只需要保证在长时间内付出一小部分，并且到期支付总数。

劣势：完全依靠各会员的个人信誉。不受法律保护。

在法律上，“做会”具有个人借贷的性质

“只要拿出3万元以上资金，投资者就能获得年收益16%的回报，无风险，不亏损。”一家名为内蒙古万鼎兴业民间借贷代理有限公司，打着“要打造中国民间借贷第一品牌”的幌子，在温州市以高息为诱饵涉嫌非法“吸储”。

昨日，从中国银监会温州银监分局获悉，该局查处了这起外地公司以设立办事处的名义在温州市进行非法融资宣传的活动。这是温州市出台《关于加强民间融资管理的意见》后，查处的第一起涉嫌非法融资事件。

温州银监分局的调查显示，内蒙古万鼎兴业民间借贷代理有限公司，今年4月份才在内蒙古注册登记，公司地址在呼和浩特市东库西街139号(中国海关东侧)将军花园写字楼315室。五月份派两位工作人员，在温州市设立了办事处。

记者获得了该公司的宣传资料。该资料显示：内蒙古万鼎兴业民间借贷代理有限公司可以“让闲置资金获得年6%~24%的高额收益；3万元起步，低准入门槛；3个月~2年期限。”

温州银监分局监管二科在接到群众的举报后，派出两位工作人员进行暗访。结果发现，这家公司虽然说自己仅是中介，但其实从投资者拿到钱都用于同一法人的关联公司——内蒙古金港房地产公司投资上面。因为该公司的法定代表人和内蒙古金港房地产公司属同一人。

根据国家有关规定，这种宣传明显存在误导公众、非法进行变相吸收公众存款和非法集资宣传之嫌。内蒙古万鼎兴业民间借贷代理有限公司温州办事处负责人表示，目前尚未在温州开展业务。

温州银监分局目前还仅要求他们立即停止宣传，假如发现实际非法吸收公众存款的动作，将立即予以取缔。

浙江温州的地下钱庄已经生存了二十多年，形态也非常复杂，有个人借贷、债权性或股本性的企业集资、各种形式的“做会”和民间的票据融资及企业间借贷等多种形式。

上月，温州市政府出台的《关于加强民间融资管理的意见》规定，民间个人借贷利率超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)4倍以上的高利借贷行为，其超过的高息部分不受法律保护。

温州市政府首次

对地下钱庄的“未来”提出规划。《意见》提出“连堵带疏”的措施。在“堵”的措施上，温州相关部门将继续对金融“三乱”进行打压，禁止任何人开办地下钱庄。对于地下钱庄，“一经发现，立即予以取缔，并移交司法机关追究刑事责任”。同时，控制互助会规模，“坚决打击‘抬会’等诈骗活动”。

温州银监分局监管二科负责人表示：“非法集资手段多样，依托的经营项目、商品价值以及收益往往被无限夸大，以骗取或吸收社会公众资金。当吸收的资金数额达到一定的规模后，或以各种借口不履行承诺，或携款潜逃，所以存在相当大的风险。”

E. 民间融资合法吗个人可以从事吗

民间融资是指出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利版息与取得资金使用权权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金所有权的金融行为。
1、民间借贷
这是最常见的民间融资形式，所以一般都是合法的，但是不能够以非法占有为目的的大肆借钱不还或者挥霍，或者明知道自己没有能力还款大量借款，这都是属于带有诈骗性质。如果你要对外借钱，要注意尽量让对方提供担保。同时，也不能非法吸收公众存款。
2、民间票据融资
这种融资方式主要是民营企业较多，但是因为涉及比较专业，风险也很高，需要特别注意。
3、民间有价证券融资
比如存单、债券等，主要是借款人用于抵押、质押贷款，部分借贷人之间还要收取一定的差额利息或手续费。
4、社会集资
比如说民间比较常见的标会（性质不好界定）、企业内部集资等形式，但是可能涉及非法集资问题。
不管是哪一种形式，都要求你按照法律规定来操作，一定要防范刑事责任风险，没有刑事责任一切都好说。不管你选择哪一种方式，都不要越过法律的底线。

F. 民间做会标会怎么算钱

民间做会标会钱的算法：第一个月1000得100利息，第二个月再付1000，不过加上上个月的1000就是2000，得100利息，以此类推，第三个月算3000得100利息。

标会，又称抬会、打会、跟会，是一种具有悠久历史的民间信用融资行为，具有筹措资金和赚取利息双重功能，通常建立在亲情、乡情、友情等血缘、地缘关系基础上，带有合作互助性质。

标会是一个概称，具体的会名五花八门，有日日会、互助会、楼梯会等。由于缺乏具体法律约束，操作的随意性大，标会带来了一系列不良社会后果，应该引起关注。

标会的作用

1、筹资。以实例中乙为例，他通过在第2期投注800元的利息，获得其他会员缴纳的会款共计21.2万元，以解自己的燃眉之急。他其他期每期付出10000元标金，共23期，合计付出23万元。他的收付差1.8万元，可视作他的融资费用。因为标会具有筹资的作用，标会可以办成温馨的互助会，甚至成为一方亲友定期联络感情的社团。

2、获取利息。以实例中戊为例，他在最后一期获得23万元，而他在前面除第1期外每期付出的标金均低于10000元，故他获取了一笔利息收入(收入金额取决于其他会脚每期投标的利息)。

标会的风险

标会存在于民间，依靠会员之间的信用来维持，我国法律并未明确认可其合法地位，产生纠纷时无法给予受害人完全的保护。特别是那种大规模集群性的投机性标会或以骗取会款而设立的恶性标会。

一般标会利息上限没有事先限制，标中最高利息者得会钱，而不问其用途和还款收入来源。如果会员标中利息过高，而其经济基础过于薄弱，或者是转放到更高中标利息的标会以赚取利息差，那么金融风险就陡增。

极端时会出现标会之间大规模会套会、会抬会，中标利息越来越偏高，一旦会首或者会员中出现欺诈逃逸，就导致支付链和信任链的断裂，发生大规模倒会风波，直至相互斗殴、寻仇，引发社会动荡。

为了规避风险，标会宜建立在亲情、乡情、友情等血缘、地缘关系基础之上。

G. 哪些民间借贷是合法的，做会是否属于民间借贷

什么是民间借贷
民间借贷是相对于国家正规金融机构(银行等)以外，自发形成的民间融资信用形式。
最高法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”
也就是说除了金融监管部门批准的银行类金融机构(四大国有银行和其他商业银行)、非银行类金融机构(信托公司)、其他金融机构(证劵公司、保险公司)外，公民、企业、其他组织之间的借款行为都属于民间借贷。包括由地方政府批准开办的小额贷款公司、担保公司等的放贷行为也属于民间借贷。但小额贷款公司、担保公司不能吸收公众存款，否则就是非法集资。
民间借贷如何具有合法性
一般来讲，公民与公民之间，公民与法人之间，法人与法人之间用于生产、生活的借款行为，借款利率不超过24%，都是合法有效受法律保护的。
但是，根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，下列五种情形民间借贷合同应认定为无效，不受法律保护：
(一)套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的;
(二)以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的;
(三)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的;
(四)违背社会公序良俗的；
(五)其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。

H. 做民间借贷怎样会被认定为集资诈骗

一、集资诈骗罪的概念
集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资、骗取集资款数额较大的行为。本罪主要有以下几个构成要件：(1)客体是复杂客体，既侵犯了国家正常的金融管理秩序，也侵犯了公私财产的所有权。(2)客观方面表现为在集资过程中使用诈骗的方法进行非法集资，并且骗取的集资款数额较大。(3)主体是一般主体，年满16周岁、具有刑事责任能力的自然人或者单位都可以成为本罪主体。(4)主观方面只能为故意，并且以非法占有为目的。集资诈骗罪违反国家有关金融的法律法规规定，破坏金融管理秩序，还侵犯了公私财产的所有权。近年来，集资诈骗罪频发，数额越来越巨大，给经济社会健康发展造成严重影响。
二、民间借贷的概念
民间借贷是指公民与公民、法人或其他组织之间的借贷。它是一种直接融资渠道和投资渠道，是一种资源丰富、操作简洁灵便的融资手段。民间借贷的兴起，在很大程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，也对经济的发展与繁荣提供了一定的帮助。但是民间借贷缺少正规程序，随意性、风险性较大，容易带来社会问题，也容易被不法分子利用。
在现代社会生活中，民间借贷是一种非常常见的经济活动。不仅包括公民之间的互相借贷，而且还包括企业或其他组织筹集资金搞建筑或者开展公益事业等情况。虽然这些也体现为吸纳资金并且也有所回报，特别是公民之间的借款一般都约定要支付一定利息但这并不违法，也不需要经过银行管理机构的批准。而且，《合同法》也保护这种借贷行为。

I. 民间互助会算非法融资吗

一般来说，非法融资是指某人或者机构并无吸收公众存款的资格，但是通过高利息，高回报版等条件吸收非权特定的公众的存款（比如说有某一项目，然后上街发传单说回报率多少，让普通大众来投资，或者通过某些特定的中介，向公众集资）。
民间借贷只是个人或者机构之间的有抵押或者无抵押的借款行为，利息不得超过同期银行利率的4倍。