商业银行融资成本

① 请问关于如何控制融资成本的思考

首先，应保持银行体系流动性适度宽松和基本稳定，为银行资金成本下行进而为降低企业融资成本创造条件。近年来企业融资成本居高不下，很大程度上源于银行对自身负债成本上升的转嫁。在现行融资体系中，商业银行往往是直接的或最终的资金供给方，银行负债成本对于企业融资成本具有重要影响。近年来，利率市场化与金融深化提高了银行负债成本，在高额法定存款准备金率与存贷比考核机制作用下，银行资金运用也受到一定限制。
其次，继续大力发展股票和债券融资，拓宽企业尤其是小微企业的融资渠道。目前，除少数企业可以通过股权融资和债券融资满足部分资金需求外，绝大多数企业发展所需的中长期资金基本上依赖于银行信贷资金。健全多层次资本市场，大力发展直接融资，降低权益融资门槛，创新债券融资工具等，对拓宽企业特别是中小企业融资渠道意义重大。
第三，也是更关键的是，应加强货币信贷政策与产业政策的协调配合，有针对性地加大金融对实体经济的支持力度。近段时间，政府出台了一系列财政金融政策，包括运用开发性金融手段支持棚户区改造、整合金融资源支持小微企业发展、“定向降准”引导金融机构加大对“三农”领域的信贷支持力度等，基本上可以归结为差别化的政策，目的在于引导金融资源向符合经济结构调整和转型升级的特定领域倾斜，切实降低相关企业的融资成本，在调结构中稳增长。
除了在资金供给上下功夫之外，可辅以结构性的需求调控，坚决控制不合理资金需求，允许违约风险可控释放，优化金融资源配置，引导资金流向最需要的地方。
总体看，“总量稳定、结构优化”将是未来一段时间货币政策的基本取向，降低企业融资成本应从结构上下功夫。如果未来经济下行压力进一步加大，可供货币当局选择的手段还包括：定向放松贷存比等监管约束;在限定银行资金运用的基础上下调存款准备金率;由央行直接或间接开展资产购买计划提供定向流动性支持;推进保障房建设等重要基建领域的“非标”转标;继续推动专项债券发行等。

② 影响商业银行贷款价格的因素中有资金成本，究竟与融资成本有何区别

这个问题要从银行的资金来源来分析，可以理解为融资成本就是银行的吸收资金的成专本，贷款属价格构成银行的风险收益。资金成本是加权融资成本，包含存款、拆借、资本市场融资等；边际融资成本是银行每多融入单位资金所多支付的利息费用。商业银行的资金来源主要有三个：

1. 吸收储户的存款。

   包括个人和企业的活期、定期存款，存款构成银行的负债，在是资产负债表中权重最大的。这类存款的成本是三类融资渠道最低的，其中活期存款又是这类资金中最低的。

2. 同业拆借和短期金融债、次级债、短期融资券等。

   这类资金的成本是和货币市场的利率水平是相对应的，随着货币市场利率水平的变化而波动。举例：余额宝和理财通把个人手中的闲散资金（原本是银行的活期存款）通过发行货币基金的形式募集好，然后通过协议存款（和商业银行协议利率）存到商业银行里，如此，储户在拿到相对高收益的同时，银行支付的资金成本就提高了。（相应的贷款利率也会提高哦）

3. 资本市场融资。

   通过发行股票、中长期债券的方式从自己本市场融资募集的资金。

③ 银行资金成本由哪几部分构成怎么测算

资产负债表构成

从资产负债表分析，商业银行的资产由三部分构成，即流动资产、长期资产、其他资产。流动资产是指具有较强流动性的资产，包括库存现金、在中央银行的存款。

在同业的存款、拆出资金、短期贷款、短期投资、一年内到期的投资、其他流动资产等；长期资产是指期限在一年以上的各项资产，包括中长期贷款、逾期贷款、长期投资、固定资产、其他长期资产。

资金成本=每年的用资费用/（筹资总额-筹资费用）

(3)商业银行融资成本扩展阅读：

银行资产管理内容

包括银行资产结构的调整、贷款种类的设置、贷款原则的确定、贷款及投资方法的选择、贷款利率的制定、资产的评估、资产风险的处置、本金和利息的回收、贷款和投资等计划的编制执行，等等。

1929～1933年世界经济危机之后，西方国家货币管理当局和商业银行十分注意银行的资产管理，政府通过立法明确规定资产管理的内容和标准。以美国为例，商业银行资产管理的主要内容是：

1、对商业银行贷款比例的限制：

a.信用贷款的比例限制，对某一客户的信用贷款不得超过银行全部资产的0.9～1.05%；

b.抵押贷款的比例限制，包括动产抵押贷款、不动产抵押贷款和对证券贷款的限制；

c.对附属机构贷款的比例限制；

d.对内部借贷的限制。

2.对商业银行贷款地区分布的管理。包括为机构所在地优先提供金融服务的原则，向金融管理机构报告为所在地提供资金满足需要程度的情况，联邦金融机构要对金融机构为所在地提供的金融服务质量作出评价。

④ 为什么商业票据的融资成本低于银行贷款成本

这个绝对是老掉牙的练习题，完全脱离实际。
现在贴现率高出贷款，而且还没有人愿意要。

⑤ 为什么商业票据的融资成本低于银行贷款的成本

相对来说，票据融资金额也比银行贷款要少很多

⑥ 为什么商业票据融资成本低于银行贷款成本。。详细点。谢谢

没有商业票据成本比银行贷款成本低这么一说吧。不同时期，不同的贴现率，不同银行贷款利率，同时，不要比对名义利率，应该比对实际成本。按现在贴现率，票据实际成本比标准贷款利率高。说商业票据比贷款流程快捷到是真的，没有成本绝对低这么一说

⑦ 所有的银行都可以做股票质押嘛大约融资成本多少

不一定。现在银根比较紧张，好多银行业不乐意做这种业务。
一般来说融资成本是7-8%。看个股和抵押的市值折扣。
现在做这类业务最多的是信托或证券公司。

⑧ 为什么中央银行加息会使商业银行对中央银行的借贷成本提高

因为商业银行的资金主要来源有储蓄，如果储蓄的钱不够，比如临时有人大量提款，银行资金不足，很多资金已经放贷出去，就需要向中央银行借钱或向其他银行借钱，借钱是要利息的，利息提高了就意味着借贷成本就高了。