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① 创业融资如何避免陷入集资诈骗罪，非法吸收公众存款罪

集资诈骗罪是一种非法集资型犯罪，是指以非法占有他人财产为目的，使用诈骗方法，公开向社会不特定对象吸纳存款的行为。
而且，对于施行以上行为，必须达到一定数额才能构成犯罪，比如说，个人犯集资诈骗罪，必须达到10万元以上才构成犯罪。
而非法集资，则是一类犯罪的统称，不是具体的某一个犯罪。比如集资诈骗罪，非法吸收公众存款罪都是属于非法集资犯罪。很多人甚至律师都误以为非法集资是一个罪名，这是一个误区，非法吸收公众存款罪是集资诈骗罪的基础犯罪，如果非法吸收公众存款，具有非法占有目的，以欺骗手段集资，就构成集资诈骗罪
假设某人和几个朋友筹资1千万开公司，不仅没赚到钱，还亏的血本无归，投资人都到经侦去闹~。表面上看，这的确是一种集资行为，而且数额巨大，远超过了10万，似乎达到了犯罪标准，但是依然和集资诈骗罪风马牛不相及。

首先，集资对象不符合
集资诈骗罪是要求向社会不特定对象公开宣传后集资，如果创业者仅仅是在几个朋友内部集资，他们属于特定的对象
法律依据是2011年《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条
“未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。”该条文就是专门针对这种向朋友、家人集资的情况。

其次，宣传手段不符合
一般来说，这种朋友内部集资的，不会面向社会公开宣传集资需求。所谓的公开宣传，是指面向社会公开宣传比如发传单、群发短信、微信、不计对象和标准的打电话等方式。
注意，在这种创业活动中，这里所说的公开宣传，是指对融资需求的宣传，一般是在公司在成立之前，不是说公司成立后合法的宣传公司产品，比如商品宣传广告等。
另外，还有一种比较难以辨别的方式，经常会被司法机关和法院认定为“公开宣传”，那就是“口口相传”，不过这种最常见的领域，是在民间借贷领域。
何谓口口相传，在非法集资案件中，就是指虽然没有用典型的发传单、大字报、网络、广告等方式公开宣传，但是，集资人任由集资信息在社会上流传，比如你要向朋友张三借钱，张三把这个消息告诉李四，李四告诉王五。你向张三借钱本来没关系，但是如果李四、王五等人听说这个消息后，主动来找你，说完借钱给你，你欣然答应，那就是口口相传型非法集资。
这种情况区分起来非常麻烦，杰哥以前就接到这样一个案件，作为辩护人只能根据证据中的借款人口供，一个个去核对借款人和出借人的关系，从他们相互的口供中，核实他们之间的朋友关系，借钱的具体过程（谁跟谁借）和理由等等。
因此，区分合法集资和“口口相传”的关键，是看集资人是先认钱还是先认人，如果先认人再认钱，那就是合法的，如果先认钱再认人甚至只认钱不认人，那就是比较典型的口口相传后对不特定对象集资的行为。
关于口口相传的规定，并没有明文的规定，只有类似的规定，在2014年《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》““向社会公开宣传”，包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息，以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。”
这也是为什么互联网股权众筹受到严格限制的原因
另外，这也是为什么近几年对股权众筹进行严格的限制，因为互联网股权众筹其实就是面对互联网公开集资，发行股票的行为，涉嫌的罪名就是擅自发行股票罪，该罪也是非法集资犯罪的类型之一。
因此《股权众筹风险专项整治工作实施方案》就规定：“平台及平台上的融资者进行互联网股权融资，严禁从事以下活动：一是擅自公开发行股票。向不特定对象发行股票或向特定对象发行股票后股东累计超过200人的，为公开发行，应依法报经证监会核准。未经核准擅自发行的，属于非法发行股票。二是变相公开发行股票。向特定对象发行股票后股东累计不超过200人的，为非公开发行。非公开发行股票及其股权转让，不得采用广告、公告、广播、电话、传真、信函、推介会、说明会、网络、短信、公开劝诱等公开方式或变相公开方式向社会公众发行，不得通过手机APP、微信公众号、QQ群和微信群等方式进行宣传推介。严禁任何公司股东自行或委托他人以公开方式向社会公众转让股票。向特定对象转让股票，未依法报经证监会核准的，股票转让后公司股东累计不得超过200人。”

第三，没有承诺保本付息
我们在辩护过程中，其实发现很多案件之所以不构成非法集资犯罪，关键原因就是被告人没有对投资人承诺保本付息，这个情况既包括集资诈骗案，也包括非法吸收公众存款罪案件。
因为集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪，他们所侵犯的是金融管理秩序，更具体一点则是银行存贷业务的管理秩序。
从刑法理论上而言，存款和投资，是两种性质截然不同的存在，存款的一大特性就是保本付息，而投资的最大特性就是自担风险。所以如果是对外的集资，但是是以投资的形式发生业务，没有承诺保本付息，那就是典型的理财业务，只涉及是否具有合法资质问题，就极有可能并不涉及非法集资犯罪，而只涉及一些行政违规和违法问题，由工商局，金融管理局等部门进行管理和处罚。
当然，如果在集资过程中，为了提高极致的成功率，即便有类似预期收益的承诺，在投融资创业领域，双方一般都会很明确这是典型的投资行为。好比股票有风险，投资需谨慎，实业更有风险，投资需想开。
因此，如果明确是投资行为，就不会涉及保本保息承诺，因此也不会成为非法集资犯罪的相关构成要件。
所以，如果以上三点都不符合，集资的创业者就绝对不会构成集资诈骗罪。

第四，亏了钱，是否构成非法占有目的？不
如果融资创业后失败，亏了钱，哪怕是血本无归，也不算非法占有目的。因为集资人没有把这1千万非法侵吞。钱是实实在在投入到了公司的运营中，只是说投入没有变为产出，亏了，没有被集资人占有，因此不能算作非法占有目的。

第五，如果创业者的确采用了一些欺骗手段骗风投投资，是否构成诈骗犯罪？
在某些案例中，比如创业者在向朋友筹资时，可能的确对项目前景、收益得情况有所夸大，甚至有所欺瞒，比如虚构和某个风投已经谈好了他们会马上投资，暗示在投资圈很有人脉等等，这些都的确属于欺骗。但是却无法构成诈骗犯罪或集资诈骗罪中所要求的诈骗。
因为刑法中之所以规定集资诈骗罪等诈骗犯罪，其所保护的始终是财产利益，它并不保护交易双方的所有信任，不保护所有的诚信问题。只有是对支付安全、支付对价产生威胁的欺骗，才能构成集资诈骗罪中的诈骗

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⑧ 融资四倍是什么意思

6月10号晚上10点左右，在长沙市湘江世纪城小区，一名32岁的男子从小区的22楼坠亡，接到报警之后，长沙芙蓉北路派出所、120迅速赶到现场处置。初步调查显示，该男子坠亡与他用四倍的融资杠杆重仓了一只股票，在股票两个跌停之后赔光了本金有关。

记者在现场看到，坠楼处还留下许多血渍，一些居民当时还以为别人往下丢垃圾，再一看原来是一名男子从楼上掉了下来。坠亡的男子姓侯，32岁，长沙人，居住在小区的22楼，有一个6岁的孩子。小区居民介绍，侯先生平时喜欢炒股，不惜花费巨额资金使用融资杠杆来投资股市博弈。知情人告诉都市一时间记者，侯先生亏了170万，并用融资杠杆翻了4倍。赔光了之后，他妻子也太不理智了，跟他吵了一天还继续吵，本身股票亏了就有压力，如果妻子再跟他吵，他就承受不住了。

这起悲剧发生之后，一起关于侯先生的贴吧迅速疯传网络，贴吧信息显示，侯先生投入170万元本金加四倍融资，全仓了中国中车股票，6月9号和10号，该股票连续两个跌停，他的170万本金全部亏光，10号晚上意外发生。

据报道，侯先生跳楼前以ID名为“想挣钱的散户”在股吧留下一段话，“离开这世界之前我只是想说，愿赌服输，本金170万加融资四倍，全仓中车，没有埋怨谁，都怪我自己贪心，本想给家人一个安逸的生活，谁想输掉了所有，别了，家人，我爱你们，我爱这个世界。”

目前警方通过勘验，已经排除了他杀的嫌疑。

股市火爆 催生大量配资公司

股市的火爆催生了大量的配资公司，记者通过网络查询，找到了一家位于长沙高桥商贸城的配资公司，公司声称最多可以提供给股民10倍的杠杆资金，一千万的资金一天之内就能到位。股民只要将本钱打入配资公司的帐户，配资公司就会根据股民的需要提供最高10倍杠杆的资金在股市博弈。本金扩大10倍之后，如果本金升值，那么股民将获得巨额的回报，但是股票一旦下跌，股民的钱在几天内就能亏光。为了保证资金安全，配资公司会在平仓位强制平仓，股民血本无归，而且还要收取高额的利息。按照这样的规则，如果配资四到五倍，只需要两个跌停就会让股民赔光本金，如果使用十倍杠杆，则一个跌停板就会赔光，股民将承担巨大风险。

配资公司的大量出现无疑给股民营造了一种类似赌博的心理，股市本来就有高风险，配资可以让收益成倍放大，但风险同样是成倍放大，在瞬息万变的市场当中，使用者稍有不甚就会血本无归。日前证监会已经明确规定，券商不得以任何形式参与场外股票配资等活动，并提醒股民不要借钱炒股。

配资炒股 刀架在脖子上跳舞

如果说本轮与上一轮牛市最大的不同，则是杠杆资金的大规模入市。配资炒股、融资融券，已经成为不少投资者的致胜法宝。但风险与收益往往成正比，借钱炒股的投资者，稍有不慎便会遭遇灭顶之灾。

记者昨日采访一位熟悉配资业务的业内人士，他告诉记者，“配资帐户均会有实时监控，只要帐户资金亏损超过借款本金和利息，那么投资者要么追加资金，要么就会遭遇强行平仓，股票卖出后，即使是一路大涨，也与你无关。”

针对侯先生配资全仓买入中国中车的情形来看，6月8日，复牌首日的中国中车“一”字涨停，收于32.4元，但第二天，中国中车出现巨幅波动，涨停价35.64元开盘后，大幅暴跌，收盘几近于跌停价，收于29.38元，盘中一度触及跌停，全天波动20%。“如果真的是1：4融资，全仓买入中国中车，那么其投资总额是850万元，其中自有本金170万，配资680万，按照当天20%的波动，其帐户一天的最大亏损额已经达到170万。如果投资者不能追加资金的话，配资公司为了保证自己借出的680万不受损失，肯定会选择强行平仓。这样一来，投资者的自有资金一天就被消失殆尽。所以说，配资炒股是刀架在脖子上跳舞。”

据了解，配资公司对每一个配资帐户，都设置了警戒线，对于那些已经到了预警线的客户，配资公司会给他们打电话，要他们追加保证金，或者减轻仓位。以1∶4的杠杆为例，亏损15%可能就需要增加保证金，客户就会接到配资公司的电话了。一旦配资人没有采取任何措施，到了平仓线，配资公司就会强制平仓。

不过，从融资比例来看，1：4的高杠杆配资，属于非官方渠道的配资业务，在证券公司合规的融资业务中几乎不太可能，有这么高的融资比例。一家券商营业部客服主管告诉记者，证券公司的融资一般需要考核客户自身的资金实力，而且融资买入的股票也有限制，例如一些高风险的高价股，便不在融资买入的股票名单之上。从融资比例来看，证券公司一般的融资比例不会超过1：2，而且一样会设置警戒线，同样有强行平仓的机制。

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