❶ 个人理财实务：张先生有30万的存款，每月收入10000元，支出3000元。想要购买100平方米的
首付16万；贷款64万，每月按揭4585.16(元)，每月还有结余约2400元，存款还有14万，看上去可以实现。不过首付可以两成吗？
❷ 阐述个人理财实务观念的误区和养成个人理财观念的习惯
理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。如果真有这种想法，那你就大错而特错了。当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。由此可见，投资理财是与生活休戚与共的事，没有钱的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，运用得当更可能是“翻身”的契机呢！
其实，在我们身边，一般人光叫穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生为富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为，认为是追逐铜臭的“俗事”，或把投资理财与那些所谓的“有钱人”划上等号，再以价值观贬抑之，殊不知，这些人都陷入了矛盾的逻辑思维——一方面深切体会金钱对生活影响之巨大，另一方面却又不屑于追求财富的聚集。
因此说，我们这些芸芸众生必须要改变的观念是，既知每日生活与金钱脱不了关系，就应正视其实际的价值，当然，过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观，成为金钱奴隶，所以才要诚实面对自己，究竟自己对金钱持何种看法？是否所得与生活不成比例？金钱问题是否已成为自己“生活中不可避免之痛”了？
财富能带来生活安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。适度地创造财富，不要被金钱所役、所累是每个人都应有的中庸之道。要认识到，“贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶”，不要忽视理财对改善生活、管理生活的功 能。
❸ 个人理财师怎么考 需要什么
它的全称叫做理财规划师，国家劳动部把它分为三个级别：理财规划师国家资格认证三级（最低级，你可以考的级别，也是入门级）、理财规划师国家资格认证二级（需要有相关的工作经验，或有三级证书）和理财规划师国家资格认证一级（级别最高，中国现在应该还是没有上万人吧）
他考试分为两次，5月份一次 11月份一次，都是中旬考试。
它分为基础知识和专业技能两个部分。
他要掌握的东西涉及到财经方面的几乎已经是全部了，包括保险金融证券法律经济等等等等！覆盖面广，发展速度快！
随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。理财规划师（CFP）是一种权威理财规划职称。在国外，只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。像如何合理的避税、财务的管理、资产的投资配置。
目前“理财规划师”已列入国家职业大典，《理财规划师国家职业标准》也正式发布，为了满足金融服务业的需要，培养既符合国际金融发展新理念，又适应中国国情；既精通金融理论，又擅长营销实践的个人理财专业人才。现特开设理财规划师考前培训班，面向全省招生。
一、培训对象
银行的个人业务部管理人员、培训经理、客户经理和理财专员；证券公司的投资顾问和客户经理；保险公司的培训经理、营销部管理人员、营业部经理、高级业务员；基金公司销售经理、客户服务人员；投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员；提供理财咨询的其他专业人员如注册会计师、律师等。
二、课程目的
理财规划师国家职业资格课程是根据劳动和社会保障部国 家职业标准要求，通过理财工具和理财规划实务的系统学习和训练，使学员熟练掌握理财基本技巧，具备独立为客户量身定制一生的理财规划报告、开展理财服务和个人金融营销的能力。
三、鉴定方式
分为理论知识考试和专业能力考核。理论知识考试采用闭卷笔试方式；专业能力考核采用闭卷模拟笔试方式。理论知识考试和专业能力考核均实行百分制，成绩皆达60分以上者为合格。
四、资格证书
考试成绩合格者可获得相应等级的《中华人民共和国理财规划师》国家职业资格证书。
五、收费标准
理 财 规 划 师（三级）:650元
(二级): 1580
六、报名要求
报名时填写国家职业资格鉴定审批表,同时提交以下证件:
1、身份证复印件2份
2、学历证书复印件2份。
4、小二寸免冠照片3张。
❹ 个人理财实务题（55分） 一、《分红险首年分红为何是零 隐性条款是否合理》 http://www.sina.com.cn 2007
理论上分红可能是零的，实际上不会是的，保险公司会调整分红分配的。好的时候会少分一些，不好的时候了能分到，稳定持续是最重要的。。
❺ 个人投资与理财主要学什么
投资与理财有发展前途，学校推荐你到广州白云工商高级技工学校，国家重点技校，技师培训基地。
投资与理财专业介绍：
培养目标：培养掌握金融专业知识与实务操作技能，具备资金筹措、资产管理、投资咨询、客户服务、产品营销、保险顾问、证券投资、个人理财、公司理财等专业能力，成为银行、证券、保险等金融机构和其他行业从事金融投资理财及经营管理活动的高技能应用型人才。
主要课程：金融基础与实务、证券投资基础与实务、理财规划基础与实务、保险实务、银行经营管理、金融法规应用、金融市场学、经纪实务、金融交易技术分析、金融服务营销、会计基础与实务、财务管理、理财综合实训等。
就业方向：融资专员、理财经理、资产管理员、投资咨询顾问、金融产品营销员、客户服务人员、保险理财顾问、公司理财专员、个人理财顾问、出纳员、会计员、财务文员、财务统计等。
技能考证：计算机办公软件应用（中级）、助理理财规划师、证券从业资格、保险代理职业资格。
❻ 阐述个人理财实务观念的误区
第一，误以为理财就能赚大钱，妄想一夜暴富。
很多人认为投资理财就是为了赚大钱，甚至抱着“赌一把就本金翻番”、“搏一搏游艇会所”的心态来选择投资产品，根本不做理性分析，无视产品的基本信息和投资风险，满心满眼都只看到高收益，结果反而被一些表面高额回报的理财产品所诱惑，甚至掉入金融骗局，导致本金亏损。
其实，我们理财的目的并不是为了一夜暴富，而是为了让个人和家庭财富保值，或者说稳步增值，以抵御通货膨胀和生活中不可预测的各种风险，为自己和家人创造更好的生活条件。
第二，对投资风险认知不够，无法理性的判断风险。
我们都知道投资收益与风险是成正比的，但风险与收益并不完全对等，低收益的产品，也可能是高风险，而高风险的产品，也不一定就能带来高收益。
但是很多人，在选择理财产品时，都容易犯这样的错误，误以为低收益的理财产品就没什么风险，误以为高风险的产品一定可以带来高收益，这些都是错误的认知，很可能会导致投资踩雷。
第三，理财产品过于单一或者分散，不懂得资产配置。
我们很多人都听过一句话“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，避免全军覆没，所以要分散投资。但是很多人在实际操作中，都犯了错误，可能出现“把鸡蛋放进了不同的篮子，但把篮子挂在同一棵树上”这样的错误，也可能出现投资过于分散、矫枉过正的情况。
这两种理财方式，都存在弊端。理财产品过于单一会导致投资过于集中，无法抵御风险；理财产品过于分散又会导致我们的资金过于分散，打理起来需要耗费过多的时间精力。
第四，理财不能坚持，没有长期规划。
理财是一件长期的事情，我们在制定理财规划时，也应按照短中长期分别制定理财目标，选择不同的投资周期理财产品。短期的盈亏不一定重要，更重要的是我们中长期的目标是否能够实现，能否在理财实践的过程中找到适合自己的理财方式和最佳组合。
比如有些人做了基金定投，投了一段时间，发现市场处于下行区间，基金账户一直在亏损状态，就觉得亏钱很难受，赶紧终止了定投，把基金全部赎回了，而且再也不敢投资基金了。
第五，自己不学习理财，只盲目听从朋友或专家的意见投资。
很多人不懂理财，也不主动去学习理财知识，而是盲目听从朋友的消息或者专家们的意见，说XX产品很好会赚钱，根本没有了解过这款理财产品，也不知道是否适合自己，就跟风买入，结果大概率是亏钱的。
为什么呢？一方面适合别人的理财产品，未必适合你，另一方面别人只告诉你这款产品可以赚钱，却没告诉你什么时候买入卖出，而你自己也不会判断，仅靠听消息去操作，什么都晚人一步，又怎么可能会赚钱呢？大概率都只会变成接盘侠而已。
❼ 个人理财中级考试多少题
个人理财是银行从业资格证考试中的《银行业专业实务》下的一个科目，通过单选、多选、判断和综合题形式出题考核，总共66道题，满分100分：
其中单选40题，每题0.5分，共20分；
多选20题，每题1分，共20分；
综合题之单项规划：5题，共30分；综合题之综合规划：1题，共30分。
个人理财试题情况大致如上所述了，更多的一些试题情况，也可以通过上学吧银行从业APP等题库去了解，里面会有很多的真题和模拟题，能帮助大家清楚的了解题型题量等。
❽ 银行从业 个人理财考试题型
考试实行计算机考试，采用闭卷方式。
考试实行全国统一大纲、统一命题内、统一组织的考试制度。
《银行业容法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目5个专业类别的考试时间均为2个小时。
银行业初级资格考试题型包括单选题、多选题和判断题。
银行业中级资格考试题型包括单选题、多选题、判断题、连线题、填空题。
❾ 实习报告用个人理财实物的设计方案应该怎么做 急！
实习报告用个人理财实物的设计方案。
可以通过自己原有的资金在金融平台投资的一些经济产品。通过这样的投资，你会有一些感慨写出来就可以了。