p2p非法融资

㈠ 小额贷款公司通过P2P融资违法吗

违法。P2P属于第三方金融中介，不允许有资金池，有资金池涉嫌非法集资。小额贷款如果采用P2P融资显然违法。
法规：
中国银监会下发《关于小贷公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)规定：小贷公司不吸收公众存款。
经营原则：
小额贷款公司不得吸收社会存款，不得进行任何形式的非法集资。银监会指出了三条路小贷公司资金来源途径：股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
定义：
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款普遍采用的融资模式：
1、联合出资。
2、增资扩股。
3、从银行融资。

㈡ p2p理财是非法洗钱吗

P2P合法吗？
P2P网络借贷平台是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。版P2P借贷实际是民间借贷，网络平台担当权是一介中介角色，借款人和投资人是一对一的关系。当然如果P2P非法吸收存款贷款或者搞非法集资或者搞诈骗那是违法犯罪行为，投资人在识别和控制风险一定要注意到这一点。
民间借贷与非法集资是有区别的。民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定基准利率4倍。我国正在制订互联网金融管理办法，对其加强监督管理。
《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

㈢ P2P平台是非法集资吗

P2P不算是非法集资，首先我们需要了解非法集资和P2P的差别
一、出借人群不同：P2P借贷是具有小额资金需求的个人，一般情况下为了减小风险，会对资金进行双向打散，即一个借款人的借款会来自多个不同的投资人或者一个投资人的资金会借给多个借款人。但不管什么情况下，每一笔借款都是独立存在的。而非法集资的集资对象却是指向不特定的社会公众而不是少数特定的人。
二、借款用途不同：p2p吸收资金的目的是用于生产、生活等，一般来讲借款方具有还款意愿，能够及时清退集资款项。而非法吸收公众存款的目的是所吸收资金用于发放贷款谋利。
三、收益率不一样：p2p的收益率比银行同期利率好一些，但利率受法律规定限制,在同期利率4倍以内。而非法集资拥有的高利息，比对应收益率高出很多，一旦资金链出现断裂，即无法追回，那么出借人资金将无法得到相应保障。
同时非法集资具有以下特点：
一、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。
二、承诺在一定期限内给出资人还本付息，还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。
三、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。
四、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
据了解在此方面，知源贷以严密的风控系统，透明的资金流向等优势，已经成为投资者最青睐的企业之一。因为像知源贷这样的正规平台会将借款项目信息披露真实、公开、透明，投资者在每一笔投资时都会看到借款人的详细信息、资金的具体流向和还款来源，让投资人在投资前就对项目有100%的掌控。
【几何金融】

㈣ 怎么区分正规p2p和非法集资的区别

非法集资是一种犯罪活动，是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批版准，以发行股票、权债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
一、出借人群不同：P2P借贷是具有小额资金需求的个人，一般情况下为了减小风险，会对资金进行双向打散，即一个借款人的借款会来自多个不同的投资人或者一个投资人的资金会借给多个借款人。但不管什么情况下，每一笔借款都是独立存在的。而非法集资的集资对象却是指向不特定的社会公众而不是少数特定的人。
二、借款用途不同：p2p吸收资金的目的是用于生产、生活等，一般来讲借款方具有还款意愿，能够及时清退集资款项。而非法吸收公众存款的目的是所吸收资金用于发放贷款谋利。
三、收益率不一样：p2p的收益率比银行同期利率好一些，但利率受法律规定限制,在同期利率4倍以内。而非法集资拥有的高利息，比对应收益率高出很多，一旦资金链出现断裂，即无法追回，那么出借人资金将无法得到相应保障。

㈤ p2p公司非法集资，其中有的投资人报案了,有的没有报案。法院最后清算

根本区别：否监管行 经投资朋友经听两名词资金存管资金托管两者底关系呢据互联中国金融指导意见第十四条 客户资金第三存管制度 所提 除另规定外业机构应选择符合条件银行业金融机构作资金存管机构客户资金进行管理监督实现客户资金与业机构自身资金账管理 9月份银监高层所提 P2P 十监管原则第五条 投资资金应该进行第三托管能存款代替托管托管独立监管行 比两者表述再结合《商业银行客户资金托管业务指引》于资金托管业务规定：客户资金托管业务指商业银行作托管接受客户委托按照律规规定合同约定履行安全保管客户资金、办理资金清算、监督资金使用情况、披露资金保管及使用信息等职责客户保障资金专款专用、提高效率、防范风险、提升信用资产托管业务 经观察容易发现资金存管托管间区别其实于托管否监管行即否项目资金真实性走向进行核实包括要核实借款信息借款合同真实性需要跟踪监督资金进入借款账户具体流向即资金流向问题钱花 现所谈资金存管则至少应该包括两点：（ 1) 借贷双投资与借款均平台合作银行立账户； (2) 银行按照托管协议约定指令进行资金划转实现投资借款间点点直接流资金实现平台手客户资金隔让平台再干涉投资资金原第三支付托管实现部功能并没项目真实性等进行审核相比较银行即使做资金存管比第三支付托管安全级别高监管更倾向于让银行 P2P 资金进行存管甚至托管 现监管提存管非托管呢 关于点现主要观点集两点： 第真做托管难度 面体现 P2P借款项目真实性判断目前内征信体系看明显太现实银行自身贷款业务于终资金用途进行持续追踪银行做呢银行确认并做借款本身真实存并严格审查借款系列相关资料信用信息固定资产抵押等降低坏账风险同投资银行利率比 P2P 低原要肩负审核 P2P 借款责任意愿低呢 P2P 见几类借款都银行 愿搭理 我现说 P2P 拓宽借款渠道同借钱银行利息低我能银行借钱要平台借呢说句听 P2P 平台相于银行说借款质量总低点第二面体现银行要实现托管系统技术建设要实现 P2P 资金托管银行必须专门重新打造套系统所付间金钱、精力本都高我相信请给间 二、银行做托管态度谨慎 前面咱说银行若真进行托管需要担负责任同搭自家声誉付收入难比所银行其实太愿意趟浑水前声音提央妈改字给银行留撇清责任路续实践操作预留足够解释空间管揣测事实我都应该抱着客观态度 银行资金存管呢 其实必纠结于底资金存管资金托管 ,实际操作 ,资金存管 官标配, 资金托管 顶配 , 看看各家P2P 平台银行谈哪种程度 配置 投资需注意看清楚银行平台间签订协议底包括哪些自选择合适自味揪住概念放没取处 据西瓜理财创始卡卡罗特介绍 ,银行提供 配置 致强监管、弱监管两种类型强监管资金、项目全流程跟踪弱监管负责资金存管跟踪交易流程 两种模式银行资金账户体系 +支付、银行资金账户体系 +第三支付两种模式前者银行提供资金账户且要监管平台每项目及资金流者则由银行提供账户支付环节则由第三支付完 目前已经展资金存管、托管业务银行民银行、招商银行、广发银行均属于第类属于托管模式建行、信银行则属于第二类前段间像看新闻说浦发银行加入队伍例民银行与其 P2P 平台合作规定用户平台注册要跳转接入民银行页面才能完充值、投资、资金划转等流程通其跨行转账系统完资金流要进行类似操作 招商银行、广发银行同展类业务平台须广发银行设交易资金、风险备用金托管帐户服务费账户投资者资金进入平台广发银行资金托管账户招商银行则先平台设立账户并账户面设二级账户投资融资资金都二级账户面入平台用资金 通银行 +第三支付模式第三支付机构避免局风险目前建行、信银行均采用模式根据公信息信银行述业务由易宝支付提供支付通道服务懒猫金服负责系统接、平台接入信银行按监管要求进行资金存管建行与信富合作则前者建行立交易资金专用账户委托建行账户内资金进行存

㈥ P2P网络借贷领域非法集资什么意思

网上的各种这个贷 那个借的，大部分是诈骗信息的，，
别的基本都是高利贷的玩意的，回你上去了就算是答被坑了
有什么情况也别去找高利贷啊，
网上的各种帮你办手续贷款 办卡 提额 什么的，统统的都是虚假的，诈骗的
不要想着借钱过日子，那不是生活方式的，
最大的问题是，你后面用什么还，平时连花的都没的花的，后面用什么还，还有利息呢

你要是不信可以去找他们，记得把你的经历回复在这个问题下面，
没钱的想过有钱的日子， 就是有钱了你也不知道怎么花的
用借款还借款，呵呵，都没钱还利息，还不是越借越多
另外说一句，这个贷款，是人死债不烂的， 就是人死了，也要你父母 家人给你还的
还不起进了牢，出来你还是要还的
顺便说一下，私人贷款虽然是不受法律保护的，但是你借了人家的钱，是你自愿的，又不是人家逼你的，就算是高利贷，你还不起了人家找上你家门来，你也是要还款的，就算你报警，警察也说不了什么的，最多就是帮你们协商解决，高利贷嘛，贷款利率只要不高于同期银行最高利率3倍，警察也说不了什么的，毕竟是你自个干的缺逼事

㈦ 什么样的P2P涉及非法集资

第一，资金池模式

一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，专或者先归集资金属、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池，此类模式下，平台涉嫌非法吸收公众存款。

第二，不合格借款人导致的非法集资风险

一些P2P网络借贷平台经营者未尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，即借款标。

向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票等市场，有的甚至直接将非法募集的资金以放高利贷的方式赚取利差，这些借款人的行为涉嫌非法吸收公众存款。

第三，庞氏骗局

个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金后用于自己生产经营，有的经营者甚至卷款潜逃。此类模式涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。

㈧ P2P业务到底和非法集资有什么不同

非法集资和p2p的区别在哪里

1、出借人群不同：P2P借贷是具有小额资金需求的个人，一般情况下为了减小风险，会对资金进行双向打散，即一个借款人的借款会来自多个不同的投资人或者一个投资人的资金会借给多个借款人。但不管什么情况下，每一笔借款都是独立存在的。而非法集资的集资对象却是指向不特定的社会公众而不是少数特定的人。

2、借款用途不同：p2p吸收资金的目的是用于生产、生活等，一般来讲借款方具有还款意愿，能够及时清退集资款项。而非法吸收公众存款的目的是所吸收资金用于发放贷款谋利。

3、收益率不一样：p2p的收益率比银行同期利率好一些，但利率受法律规定限制,在同期利率4倍以内。而非法集资拥有的高利息，比对应收益率高出很多，一旦资金链出现断裂，即无法追回，那么出借人资金将无法得到相应保障。

P2P领域主要有三种情形可能导致非法集资：

1、一些网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人。或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，并由平台实际控制和支配。

2、网络借贷平台没有尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人名义大量发布虚假的借款信息。

3、网络借贷平台发布虚假的高利借款标的，甚至发假标的进行自融，并采用借新还旧的“庞氏骗局”模式，短期内募集大量资金满足自身资金需求，有的经营者甚至卷款潜逃。

(8)p2p非法融资扩展阅读：

非法集资具有以下特点：

1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。

2、承诺在一定期限内给出资人还本付息，还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。

3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。

4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

参考资料：网络-非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法

网络-非法集资

㈨ p2p非法融资8000万，应该判几年

要看法律了。
可以参考去年的东方创投的主犯邓亮，因“非法吸收公众存款罪”，被法院判处3年有期徒刑，并罚金30万元。

㈩ 什么情况下P2P网络借贷平台涉嫌非法集资

1、借款人直接借款模式：即借款人通过向不特定多数人募集资金用于房地产、股票、债权等投资，而P2P平台没有尽到审慎核查的义务，不能及时发现甚至默许、帮助借款人实施非法集资犯罪活动。

2、P2P平台自融模式：P2P平台设立者或运营商在网络借贷平台上通过虚构交易、增加借款数额等方式发布虚假借款信息以获取投资者资金，将获得资金用于自身的生产经营。在这种模式下，P2P平台仅仅是非法集资活动的伪装形式，没有改变非法集资犯罪活动的性质。

3、P2P平台资金池模式：平台利用对资金有管理权限的便利条件，采取发布虚假标的、设置特殊理财项目的方式提前聚拢资金，或者擅自改变借款的期限、金额以实现资金和项目的错位，归集一定数量的资金形成资金池，用以出借或者投资甚至卷款潜逃。

(10)p2p非法融资扩展阅读：

特点：

1、因P2P网络借贷平台的交易流程主要在网上进行，所以和传统的非法集资犯罪相比，衍生的非法拘禁、绑架、故意伤害等直接侵犯人身健康安全的衍生犯罪较少，但投资人为笼络、获取资金而诱发的洗钱、诈骗、贪污贿赂等犯罪频发。

2、在服务器选择上，有从事网络非法集资的P2P公司为了逃避打击，选择使用境外服务器实施跨地域、跨国界作案。这都使得以物理空间中的地域划分为基础的传统刑事管辖规在应对网络非法集资犯罪时出现了矛盾，给侦查破案带来新的挑战。

3、在P2P平台非法集资犯罪侦查中，电子数据成为主要的证据形式。借贷双方多使用网上银行、支付宝、财付通等金融支付工具进行交易，资金往来主要依靠网上银行或者第三方支付平台划拨，而且个别网站为吸引用户而专门设计了模拟货币、电子货币交易系统，所以电子证据成为侦查P2P平台非法集资犯罪的取证重点。

参考资料来源：网络-P2P网络借贷平台

参考资料来源：网络-非法集资

参考资料来源：网络-涉嫌