『壹』 如何树立正确的保险理财观念
树立正确的理财观念对我们理财有什么帮助呢?树立正确的理财观念至关重要，但选择正确的理财产品也很重要。很多人误以为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种非常狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。现代人需要树立正确的理财观念!
学理财，方向一定要对，方向对了，越努力越成功。
第一句，理财，即是理人生。
理财，也叫理财规划，既然要做规划，自然就得先有理财目标。理财产品只是帮我们达到理财目标的工具而已，理财目标是指具体攒钱的目的，是用这笔钱养老?还是用这笔钱送子女出国读书?又或者是用这笔钱买房?
不管贫贱富贵，应该说几乎每个人都有生老病死的过程，而且几乎每个人都需要经历结婚、生子、并且面临退休等一系列的人生大事。我们没有办法回避这些问题，越回避，日后只会更加让自己捉襟见肘，疲于应对。
能最终做好理财的人，都是那些有思考过自己人生的人，思考自己这一生想要什么样的生活，是做个房奴、孩子奴?还是收获一个既精彩、从容，又不留遗憾的人生?
第二句，理财的真相：不是你有了余钱才理财，而是你理财才有了余钱。
最经常听到的一句话就是，都月光了，还理什么财?这就是典型的把理财当做投资的人说的话。其实，有钱就拿去做投资，那还要理财什么事?事实上，真正的理财规划却可以让你从无到有。理财规划如同田忌赛马，也许只是稍微改变一下个人的消费模式就能改变“月光族”的命运。“收入-支出=结余”，还是“收入-结余=支出”?看似一样的等式，产生的效果却完全不同。
“收入-支出=结余”，先消费，后储蓄，这种消费模式寄希望于涨工资来增加结余，然后拿结余去储蓄或投资，但却往往导致“月光族”的命运。每个人的收入基本上是固定的，但他们的支出却不固定。因为很多朋友花起钱来没谱，钱多的时候会没计划的使劲花。既然支出不确定，那么希望工资上涨来解决“月光族”的问题是根本不可能的。
“收入-结余=支出”，在每月拿到收入的时候先强制储蓄一部分，然后把剩下的拿去做日常开销，这种消费模式才是真正的攒钱模式。
你可以把强制储蓄这部分的钱当作多缴了“社保”和“税”。很多人虽然会不舒服，但是相信他们对“社保”和“税”却无能为力，无法计较太多。
有人会说，我的收入已经很少了，我真的没有办法省钱了。但事实上，就算攒100元也是可以的哦，100块都能做基金定投了。100元也就是3杯星巴克，5杯奶茶的钱，相信你一定可以挤出来的。
理财规划三大环节：攒钱、护钱、钱生钱。“攒钱”是起点，起点没最好，巧妇难为无米之炊，再好的“理财规划师”也爱莫能助。因此，记账的重要性体现于此，通过认真记账三个月，就能知道自己日常各项支出的比重，然后做到有计划的消费。
第三句，理财的魅力：它可以让你从无到有，也可以让你衣食无忧。
理财规划可以在有限的资源(收入)下，通过调整消费的顺序和各项支出的比例，并借助不同的理财产品，来达到资产的安全、保值、增值，甚至是财务自由、财富自由。
没错，理财不等于理财产品，理财产品只是我们为了达到理财目标的工具而已。理财规划可以让我们“从无到有”的观点在前面已经讲到了，现在说说它如何让我们“衣食无忧”。是否能实现“衣食无忧”，也就是我们说的“财务自由”只需要看两点：
1、是否有源源不断的现金流入;
2、这个现金流是否能覆盖你的日常开支。
如果一个产品能满足这两点的话，靠着它就能衣食无忧了，也就实现了真正的财务自由。一般来说，能带来现金流入的渠道大体是这些：信托、年金保险、股权分红、房地产的租金等等。且不说这个现金流是否能覆盖你的日常开支，我们先来分析一下，如果要保障有源源不断的现金流入，我们需要做些什么?
理财规划三大环节：攒钱、护钱、钱生钱。很多人对理财的理解都是“钱生钱”，而忘记了还有最重要的“护钱”环节，和最基本的“攒钱”环节，“钱生钱”只是其中一小部分而已。
所以，要保障有源源不断的现金流入我们需要做如下几件事情：
首先，攒钱;当然，除了前面说到的强制储蓄，有些人可以跳过这个环节，直接“空手套白狼”，前提是你要有这个实力。其次，护钱;能赚钱不算什么，能保住钱才是真本事。成功的理财从保险开始，保险在理财规划中起到“护钱”的作用。
对于一般家庭来说，他们的重点是保障型保险，保险可以让他们的家庭经济状况不被意外医疗等额外支出所影响。
对于富人来说，保险更多的是一种避债避税，资产传承的工具，是一个能帮助他们富过三代的工具。因此，对于富人们来说，除了保障型保险，投资型保险更是他们的最爱。在护钱环节中，除了保险很重要外，信用卡的地位也不容小觑。在“理财规划师”眼中，信用卡就是短期融资工具，没有人情债，没有时间成本。
再次，给自己做Plan B，甚至Plan C计划。
事实上，虽然实现财务自由的渠道有很多，但是从实现源源不断的现金流入这个角度看，能符合的理财产品估计就只有信托和保险了。不管是股权分红，还是房地产的租金，还是其他的渠道，都有可能中断你的现金流，没有办法保你永享财务自由。
树立正确的理财观念很重要，实现财务自由的渠道一定要多元化，而不是仅仅依赖某一个渠道。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。
『贰』 理财秘诀
根据你的收入支出，就可以算出你的节余了，这部份节余就可以进行投资了，但是，投资以前，你还必须对自己进行充分的认识，你的风险偏好程度，你的资金量是多少，同时，你对收益的要求是多少，在认识了这些之后，你还得对金融理财产品进行充分的认识，因为不同的金融产品对投资者有不同的要求（资金方面，收益方面，风险方面）。最后，你将自己的财产合理分配了，这还不够，你还得在每月月末进行一个收支的核算，必须清楚明白本月到底有哪些花费，理财，并不是收入来源多就行，还得看你的花向，如果支出总高于收入，最后，你只能把你所拥有的资产全部给花掉。这样还谈什么理财，所以，每月月末，你必须对你本月的花消进行核算，同时总结什么地方必须花掉，什么地方可以节约下来用于新的投资，最后，你根据本月的的花消情况，还得作个下月的预算，下月又是新的开始，你可以根据实际情况，改变一下你的资产配置。反反复复、周而复始------
『叁』 理财保险的话术技巧
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艾利财富告诉你：投资是指作为回经济行为主答体的法人或自然人经过投资决策，通过投入一定的资金和资源以获取未来投资收益的经济行为。按照不同的标准，投资可分为直接投资和间接投资，也可分为实业投资和金融投资。总的来说，投资是资本的形成过程和动态化。
理财是指资金的筹措和使用，是一种财务管理技巧，同时又是使投资收益达到最大
化所采取的方法和手段，是一种生财之道。根据理财对象的不同，可分为国家理财、企
业理财、家庭（个人）理财。国家理财是宏观理财，指财政运作方法和预算管理技巧；
企业理财是中观理财，指企业投资融资技术和财务管理技巧；家庭（个人）理财是微观理财，指家庭（个人）的财产管理技巧和投资融资技术
新人进行理财的话要根据自己的财务状况进行分散投资选择一个靠谱的平台。如果还有什么不明白的地方欢迎私信我了解更多的理财知识。
『肆』 保险如何理财
理财保险属来人寿保险的新险种，该保源险是集保障及投资功能于一身的新型保险产品，目前主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。通过保险进行理财，客户可以对资金进行合理安排和规划，使资产获得理想的保值和增值，同时可以防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难
『伍』 最保险的理财方法有哪些内容
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个人保险理财产品规划，即是通过购买相关的保险产品，达到对个人家庭进行风险管理和投资的目的。一般情况下，个人保险理财产品规划包括养老保险、万能险、教育储蓄险等内容。
『陆』 理财有那些诀窍
个人理财的范围包括： （一）赚钱--收入 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含： ① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。 ② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。 （二）用钱--支出 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。 （三）存钱--资产 当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含： ① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。 ② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。 ③ 置产：购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。 （四）借钱--负债 当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 包含： ①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。 ②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。 ③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。 （五）省钱--节税 在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括： ① 所得税节税规划 ② 财产税节税规划 ③ 财产移转节税规划（该项目前境外较多采用） （六）护钱--保险与信托 护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 包括： ① 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。 ② 产物保险：火险、责任险。 ③ 信托。
『柒』 巧用保险理财的建议
转发leda111222的帖子，觉得他回答得不错：
您好,这要视个人的经济能力来看.理财方式有很多种,分确定收益和不确定收益,就是低风险和高风险.保险,储蓄,国债都是低风险的理财方法;房产,股票,基金以及像期权这样的都是高风险的理财方式.而整个理财方式可以看成是一个金字塔,最低部的是保险和储蓄,应该占个人投资理财的大头,因为是基础;再上层是基金,国债;再往上是房产,期权;最顶层的是股票.风险越大的理财方式,投入的钱应该最少,或者说是占个人收入的最小头.并且必须要在底部基础很扎实的情况下再进行高风险投资,是比较合适的.一般一年的保险支出不超过个人全年收入的10%-15%,最多不能超过20%.而其他的理财方式都应该更低.股票的话3-5%最多了.
另外，你可以关注一下以往的问题，获取能更快的找到答案。
『捌』 保险理财产品的销售技巧
保险理财，我觉的第一强调和其他理财对比的优势，那就是比普通理财可以多专点保障，属一般不是都带一份保单嘛，另外就是强调安全性，从保险公司的实力和作用等各方面说，第二，强调收益，保险理财很短期理财不能比，但是它有一个长期获得相对较高收益的优势，而且时间越长，收益一般也越好，所以可以引导客户把用于长期投资的资金用来做保险理财
『玖』 理财保险购买有哪些技巧
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您好！若您想要通过理财保险获得更多收益，还应掌握好以下几点技巧：
1、根据需求反复比较。由于陷阱在很大程度上是由于信息不对称造成的，因此要防范陷阱，必须多掌握一些保险常识，多比较几家保险公司不同的产品。
2、对于看不懂的条款，哪怕稍有疑虑，也要向代理人提出，一方面可以明确条款内容，另一方面也可看出代理人的专业素质。此外，也可咨询金融理财师，以获取专业的意见。
3、明辨承诺有效与否。代理人向消费者推销保险时，往往会作出一些承诺，如承诺在什么情况下可以得到赔付，以及对投资收益率的承诺等。对于这样的承诺，首先应问清楚保单上的哪个条款作出了怎样的承诺，如果代理人无法指出具体条款，就是代理人在用“空头支票”提高你的投保意愿。如果代理人仍坚持作出承诺，那么一定要求其在合同上以附加条款的形式注明并签字，必要时还可录音。
4、做好长期投资规划。理财保险的灵活性较基金、股票差，短期退出成本很高。所以，理财保险应是一项长期投资计划，一般10年左右账户价值才不至于缩水，在这期间，投资者可以拥有股票、基金、债券、银行存款所不具备的保险保障。
『拾』 保险如何理财
保险可以简单低分为：
一、人寿保险，
可以解决：1.大事：身故、大病、意外
2.小事：住院医疗、意外医疗
3.无事：返还保费或者身故金留给后人，也有可能消费掉了。
二、财产保险：家财/企财，责任保险，信用保险
另外，保险也分保障型保险、理财型保险。
所以买保险并不等于就是购买了理财产品。
如果买的保险是保障终身的，如果没有重疾、意外，那人百年之后，身故金会给到受益人；
如果买的保险是定期保障的，如果没有重疾、意外，保险到期后一般是返还保费；
生病了，赔付医药费，这是医疗险，医疗险本来就是消费型的，没有收益的说法。
如何科学地买份靠谱的保险：
一、买对需求（你想用保险来解决什么问题）
保险公司产品可以满足四大需求：
保障人的身体和生命安全的需求；
积累子女教育金；
储备晚年养老金；
财富保全与传承。
第1个需求是保障型产品，保命的；
第2.3.4需求是理财型产品，保钱的。
中国有句俗话：留得青山在不怕没柴烧。
所以，建议先完善1，有闲钱了可以再完善2.3.4。
二、买全保障
如果你的需求是第1个，建议买全保障。保险背后涉及到6个理赔责任，只要买全了这6个责任就不会出现理赔不了的情形。
6个理赔责任：
人身风险
意外风险
残疾风险
大病风险
普通住院风险
意外医疗风险
三、买全保障
简单一点，双十原则，即用你年收入的10%买你年收入10的保额，比如年收入30万，就用3万买300万的保额。