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致朴理财

发布时间:2021-08-04 23:17:06

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你好,这些都是入门的书籍
你要知道股票基金期货你可以选择《证券投资学》这本书。其他的相关书籍可以参考看看,就基本知道这个市场是如何理财的,你自己应该如何用钱生钱。 如果一个人要对金融和投资方面的实际知识得到比较深入的了解,十五本书无疑是远远不够的。然而,很少有人真的能在短时间内读完十五本书。除了读书之外,正确的思考或许才是最重要的东西。
一本有趣的书往往是有益的书,反之则未必如此。许多在学术上有崇高造诣的著作是无法带来任何阅读乐趣的。在某个狭小的专业领域极有参考价值的书,往往也过于艰涩。以下列出的十五本书属于“有趣又有益”的交集——尽管它们并不像惊险小说那样好读,但至少不至于让人头昏脑胀又不知所云。
随着时间的进步,金融技术和投资技巧的发展都已经比几十年前先进了许多。但是某些基本原理是不变的,所以我相信,以下列出的十五本书,在几十年后至少还有一大部分是值得阅读的。

1、本杰明-格雷厄姆:《证券分析》(Securities Analysis)
如果整个证券研究领域的书籍全部被焚烧了,仅仅凭借这样一本书,这个行业也必将重建。大本没有建立任何精确的学术模型,却恰到好处地切入了学术和实践之间。他既不向浮躁的现实低头,也不向自大的学术低头。通过众多纷繁复杂的例子,大本把自己的理论建立在非常具体的基础上。
虽然以知名股票投资家著称,但大本的《证券分析》的大部分内容是关于债券和优先股,而且其价值并不逊色于股票部分。大本精辟地指出,选择良好债券的艺术可以在一定程度上转换为选择良好股票的艺术,这两者之间的联系远比人们想像的紧密。

2、本杰明-格雷厄姆:《聪明的投资者》(The Intelligent Investor)
在这本书里,大本回避了大部分艰涩的定量分析,几乎不讨论股票与债券投资的具体技术,而把全部精力集中在对“投资”一词的定义上。从第一章到最后一章,大本都试图找出投资与投机的根本区别,并在现实案例中阐述这些区别。
《聪明的投资者》的精髓在于对风险的控制。大本从来不讲述一夜暴富的技术。他认为投资应该在一个可以承受的风险水平上带来满意的回报,剩下的内容全部用来回答两个更具体的问题:什么是可以承受的风险,什么又是满意的回报。

3、本杰明-格雷厄姆:《价值再发现》(Rediscovering Benjamin Graham)
除了以上两本书,大本曾经在多种学术和商业期刊上发表大量专业文章,并在高等院校和研究机构进行演讲。《价值再发现》一书收录了大本晚年发表的最有价值的文章和演讲,不仅涉及财务报表分析和投资学原理,还涉及货币银行和宏观经济学内容。
大本发表的大部分文章都有浓厚的悲观主义情绪,所以他在华尔街并不是受欢迎的人。几十年过去,今天的读者可以更加心平气和地体会他的教诲——对于价值投资理念的信奉,对风险控制的执著以及对频繁交易的厌恶。这些教诲在今天仍然没有得到执行。

4、乔治-索罗斯:《金融炼金术》(The Alchemy of Finance)
索罗斯的大部分言论都充斥着狂妄自大的气息,但考虑到他的宏大功业,这样的自大是可以理解的。在《金融炼金术》中,他试图建立金融市场的所谓“反身性”原理,即投资者与投资标的之间的复杂的相互作用,并且用这种原理来解释整个社会科学。
为了证明他的理论,索罗斯声称他运用自己的对冲基金进行了“历时实验”,包括实验期和对照期。这个历时实验发生在量子基金最辉煌的时期——1986年至1987年。索罗斯告诫我们,历时实验不重要,重要的是理论;可是事与愿违,对于非哲学专业读者来说,唯一有价值的部分可能就是历时实验。

5、戴维-法柏:《法柏报告》(The Faber Report)
在所有讲述华尔街现状的书里,法柏的著作不一定是最好的,但是是实例最多、证据最充足、最能让人感到身临其境的著作之一。这本书是他长期采访银行家、分析师、基金经理和上市公司高管之后的经验结晶,几乎每一段都具备“口述史”的性质。
法柏经历了1990年代的大牛市,2000年的网络股泡沫,2001-02年的安然与世界通信丑闻以及许多伟大基金的兴起和衰落。没有必要采取任何戏剧性的描写,因为现实本身已经很有戏剧性了。法柏对大部分事务采取批评的态度,有些评价简直是刻薄。但是他最后仍然承认,“华尔街是这个世界上最不坏的地方”。

6、理查斯-盖斯特:《最后的合伙人》(The Last Partners)
盖斯特通过合伙人制度的诞生、发展、衰落与毁灭,写出了一部严谨深刻的华尔街史。他从19世纪中叶开始叙述那些最伟大的合伙人家族——摩根家族、戈德曼家族、雷曼家族以及许多你没有听说过的延续百年的大家族。此后,随着金融业越来越成为资本主宰的行业,合伙制被摧毁了。
这本书不是合伙制的挽歌,作者对那些旧的家族没有太多同情。他只是指出,变幻莫测的华尔街让我们忘记了太多东西,适当地阅读是非常有益的。或许有一天,已经发生过的一切会以某种奇特的形式卷土重来。

7、理查斯-盖斯特:《金融体系中的投资银行》(Investment Banking in Financial System)
这本书是我所见过的最清晰详尽的投资银行学教材。作者不但深入讨论了广义投资银行业的每一个领域——证券承销、并购咨询、资本市场、销售与交易、证券研究、零售经纪和基金管理,还探讨了投资银行与商业银行以及监管者的千丝万缕的联系。难能可贵的是,盖斯特特别注重探讨投资银行界,并将华尔街史视为一个发展的过程。
盖斯特的重点描述放在华尔街,但他并未忽视欧洲和日本。遗憾的是,这本书主要讨论的监管政策是美国的政策。这些政策或许不能解释其他国家投资银行业的深刻变化。也许技术手段和投资观念的进步,才是这个行业变动的根本动力。

8、《华尔街日报》编辑部:《华尔街巨人》(Who's Who and What's What)
这是一本5年前出版的“华尔街网络手册”,在这里你可以找到许多已经消失的名字:所罗门美邦、潘恩韦伯、基德-皮博蒂乃至德雷克赛-哈顿。书中描述的市场环境和监管措施与今天已经有很大区别,但还不是天壤之别。为什么推荐这本书?因为它是由那些最了解华尔街的人撰写的,这些人知道华尔街巨人背后的秘密。
在每一个华尔街巨人的简介之后,紧接着的是几篇著名人物传记——出色的银行家,伟大的交易员,以及某些恶名昭彰的“坏孩子”。作者的笔调在轻松和严肃之间游走,而且经常能够一针见血地指出重要细节。这就是所谓的“华尔街日报体”,他们总是能够见微知著。

9、伯顿-麦基尔:《漫步华尔街》(A Random Walk on Wall Street)
麦基尔是极少数在学术界和实践界都做出重大成就的人物,他既是经济学家,又是职业投资者和分析师。他的核心观点只有一条:金融市场是有效的,证券价格的波动归根结底是随机漫步,所以华尔街是一个不应该存在的地方。
以上陈词滥调我们早已在课本上读过了,但是麦基尔用一种生动活泼的方式阐述了他的理论。他没有用一两个公式来糊弄我们,而是深入剖析了在现代工商业和金融业体系中蕴含的有效性和随机性,这些特性使一切技术分析和基本分析都趋于无效。我不赞成麦基尔的结论,但我们无法忽视他的论证,那简直是天才和雄辩的伟大结合。

10、沃伦-巴菲特:《巴菲特致股东的信》(Letters to Shareholders)
巴菲特没有撰写过什么专业著作,唯一的作品是每年写给伯克夏哈撒维公司股东的信。他每年都重复一些似乎早已过气的言论,例如现金的重要性,公司管理层的重要性,在折扣价格购买资产的重要性以及“为增长付出恰当代价”的重要性。
仅仅从一个细节就可以看出巴菲特的伟大——在目录中,排在最前面的是“公司治理”,其次才是“公司财务”。人们往往把巴菲特视为财务和税务专家,但他在鉴别公司经理人方面的才能无人能及。其实他的每一句话都可以归结为我们耳熟能详的真理,只是用一种非常简洁朴实的方式来表达而已。

11、布鲁斯-格林威尔:《价值投资》(Value Investing)
价值投资究竟是什么?它应该购买濒临破产的低价股,还是购买气势如虹的蓝筹股?从格雷厄姆开始,产生了许多价值投资的分支流派,成功的基金经理人拥有独特的模型和选股方法,但是其核心仍然与格雷厄姆差别不大。
格林威尔分析了自格雷厄姆以来最成功的价值投资经理人——马里奥-加比利、沃伦-巴菲特和保罗-索金等等,分析了他们成功和失败的案例,指出了在绚烂的投资行为背后的枯燥无味的模型。作为一位学者,格林威尔对模型的分析令人印象深刻;他的流畅文笔也可以使我们更深刻地认识到价值投资者成功的共同因素。

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南昌致朴科技有限公司是2018-08-03注册成立的有限责任公司(自然人投资或控股的法人独资),注册地址位于江西省南昌市南昌经济技术开发区经开大道1388号5#楼3003室。

南昌致朴科技有限公司的统一社会信用代码/注册号是91360108MA382EF477,企业法人单建强,目前企业处于开业状态。

南昌致朴科技有限公司的经营范围是:技术开发;供应链管理;贸易咨询服务;网上贸易代理;国内贸易;技术开发、技术服务;道路货物运输;货运代理;仓储服务(危险化学品除外);装卸搬运;医疗仪器设备及器械专业修理;体育用品、医疗器械批发、零售;工艺美术品制造、批发、零售;餐具及日用器皿、工艺美术品、计算机、软件及辅助设备批发、通讯设备、家用电器、煤炭、办公用品批发、零售;化工产品(危险化学品除外)销售(贸易无仓储);日用电器修理;自营和代理各类商品和技术的进出口业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。

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❽ 哪些困惑让你的家庭理财止步不前

现在,无论是高薪家庭还是普通家庭,都越来越关注家庭理财。随着家庭收入的不断增加,市场上的不确定因素也越来越多,很多家庭理财者想让手里的钱更稳妥些,但面对复杂的家庭资产体系和随时变化的市场,很容易在理财过程中遇到重重困惑,甚至会吃不小的亏。你是否真的理解家庭理财?如何让家庭理财达到自己满意的结果?
家庭理财的深层次含义和目的是什么?
说起家庭理财,很多人会觉得非常简单,把钱存银行,然后省着点花不就行了?这是多数普通家庭的朴素理财观,很初级,却达到了理财投资的基本目的:保值。但理解这些是远远不够的,家庭理财并是一件简单的事情,实际上它需要非常专业的知识才能达到合格标准及理想效果。如何理解家庭理财呢?它是以经济学理论为指导,揉和了企业理财和金融方法对家庭资产和收支情况进行规划和管理,在忠实客观的基础上,计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡,提高抗风险能力,追求家庭资产管理效用最大化目标的边缘科学。
进行家庭理财的目的在于实现家庭资产的保值增值,对于每一个家庭来讲,理财的成功有助于家人人生目标的实现,更科学的满足家庭成员各层次的需求,从而使家庭成员都能拥有一个精彩满意的人生。只有满足了每一位家庭成员深层次的需求,家庭理财才可以称得上是真正的成功,那些将家庭理财仅仅理解为管好钱、省好钱的想法,其实是远远不够全面、深刻和成熟的。
就这点薪水,没必要做家庭理财吧?
其实,一个家庭做好家庭理财的必要性,最突出的就表现在风险来临前,我们能够把家庭的安全保障措施提前配置到将来,未雨绸缪;风险来临时,我们能够及时得到外界补偿以对冲风险带来的损失,不会累及家庭财富损失殆尽,不会让家庭成员有生命之忧;风险过后,我们能够及时修补风险带来的苦痛和损失,让整个家庭在最短时间内恢复到健康常态。当然,家庭理财的内容极其丰富,包含了流动性配置、保障性配置和长期投资收益性配置以及风险收益性配置等,这只是保障性配置中的一方面而已。
如今,伴随着家庭财富的增长,金融和资本市场上的各种不确定性因素也越来越多,随时都可能影响到家庭的生活质量。谈及家庭理财,有的可能人会觉得自己的家庭收入不高,还不算富裕,在没有多少闲钱能省下来的情况下根本谈不上理财。其实,你不妨和那些收入相当的亲朋做个比较,看看究竟有没有比自己更会管理积蓄,日子过得更富裕些的?相比之下,是否觉得自己有做得不足的地方?
家庭理财重在规划,都有哪些方面的规划要学习呢?
家庭规划并非随意制定,更不能盲目规划,必须要根据家庭成员的不同人生阶段和不同层次需求来制定。通常来看,完善的家庭理财规划体系应包括以下几个方面:
(一)、职业规划。
制定个人职业规划,首先应对自己做出正确的评估,评估内容包括性格、能力、喜好、人生观、甚至天赋等;其次要与社会现实相符,社会上有大量的工作机会,但在你确定工作目标和实现目标的过程中,还需要经过一定周期的磨合和相应调整才能找到最适合你的职业人生;
(二)、收支规划。
目的很明显,是为了规划家庭年收入的多少比例用于消费,多少比例转入资产。此规划需建立收支账本,编制资产负债表、年度收支表和预算表,掌握资产和负债消费情况,节省消费,开源节流;
(三)、债务规划。
对债务必须加以管理,使其控制在一个适当的水平上,并且债务成本要尽可能降低;
(四)、保险规划。
随着家庭财富的不断累积,会拥有越来越多的固定资产,在财产和个人借贷信用上都需要保障;另外,子女教育、老人养老、将来个人养老等都需要提早做计划。更重要的是,为了应付疾病和其他意外伤害,需要医疗保障,因为住院医疗费用很可能将你的积蓄花光;
(五)、投资规划。
当资产一天天增加的时候,最迫切的就是寻找一种投资组合,能够保障资产的稳定收益性、安全性和流动性;
(六)、退休规划。
其实,人在退休后光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充,才能保证退休后的消费和其他需求在不工作的情况下得到满足。除此之外,还包括遗产规划和所得税规划等等。
对于家庭理财规划,小裕想提醒大家的是,规划目标一旦确定了就要付诸实施,但在实施过程中也不可墨守陈规,一成不变,还要根据实际情况的变化而及时调整理财规划,以适应市场行情的发展变化,否则很可能会前功尽弃。
现在适合个人家庭理财的热点都有哪些?
随着国内金融市场的不断发展以及一系列监管政策的逐步实施到位,都为投资理财市场开辟了广阔、健康的发展空间。近年来投资理财热点不断涌现,归纳起来主要包括:安全可靠、手续方便、形式灵活的银行储蓄,需求潜力日益增长的炒金,具有收益稳定、风险低等特点的基金,机会与风险并存的炒股,市场化水平不断提升的国债,火爆异常的债券,供投资者选择越来越多的外汇以及把家庭风险转接给第三方的保险和处于初步发展阶段P2P网络借贷等等不一而足。
面对花样众多的理财热点,理财者要根据自身财产客观状况和风险承受能力及偏好来选择适合自己的理财产品,万不可盲目追逐热点。
有没有什么指标数据、规律和原则供我们理财时参考呢?
从客观上讲,每个家庭的具体情况不尽相同,所以小裕在这里只能提供一些规范性的理论参考。家庭理财确实有指标类的数据:
指标一:流动性比例不宜过8。
流动性比例是指流动性资产与每月支出的比值,通常用来衡量你的家庭财务状态以及变现能力。流动性资产通常是指能迅速变现而不会带来损失的资产,比如现金、活期存款、余额宝存款等,对于流动性比例,应尽量避免数值过高,收入稳定的家庭,该比例控制为数值3为宜;收入不稳定的家庭,数值则应控制在6-8之间;
指标二:负债收入比不应超30%。
负债收入比是指家庭债务支出与当月收入之比,一般为30%较合适。如果负债比例高于该值,则会超出家庭承受能力,易造成财务负担过重,甚至“资不抵债”。但适度运用债务有时候也是增加财富的一种驱动力;
指标三:盈余比例不必设上限。
这个指标反映了理财者把握家庭开支和增加净资产的能力,盈余比例=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余。该数值越大,说明你的家庭财务状态越好,家庭可用于投资、获得现金流的机会越多;
指标四:投资比例不应低于50%。这一指标反映了理财者通过投资增加财富、实现财务目标的能力。通常来讲,投资资金占净资产的比例应在50%以上比较合理,但最高不应超过80%,因为我们必须先保障家庭的流动性消费支出。在投资资金中,保障类投资可配置20%,如保险,长期收益类投资可配置50%,如P2P理财产品,风险类投资可配置30%,如股票等;
指标五:负债比例应小50%。这个指标体现了家庭综合还债能力,负债比例=债务/总资产。如果小于50%,说明家庭负债比例适中;如果大于50%,家庭就有产生财务危机的风险。
另外,家庭理财有四大原则,一是收益风险相匹配,控制风险;二是量入为出,量力而行;三是做足功课,不盲目投资;四是控制欲望,不可贪婪。家庭理财的几大定律诸如4321定律、72定律、80定律、保险“双10”定律以及房贷31定律等等。
这些指标数据、原则和定律,也只是给我们提供了理论上的参考数据,家庭理财者切不可盲目迷信,还要根据自身家庭状况作出最能满足家庭需要的投资决策和配置。
如何优化我们的家庭理财效果?
家庭理财大致包括几个环节,确定阶段性的理财目标,明确家庭资产分配状况及风险承受能力,开始投资理财配置,进行理财效果评估,通过自己强化学习或别人的建议,调整资产配置与理财结构,调整周期通常一年为宜,但并不绝对,然后是理财效果的再评估,通过学习再提升,进一步调整理财结构和组合,以期最终实现家庭理财效益的最大化。
要实现家庭理财效果的不断优化,钱来也君的建议就是把这几个环节组成一个内封闭的循环链,理财活动通常需要围绕这几个环节来进行,通过不断确立符合自身的理财目标,根据自身资产状况进行理财配置,通过了解学习,再进行实践和调整,不断提高我们的理财能力,达到不断优化和提升理财效果的目的,这也就是实现家庭理财收益更上一层楼的秘密。

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