理财师问题

『壹』 理财师的工作重点

“理财师”作为金融行业的营销从业人员，他们的核心目标是帮助有理财需求的客户实现资产保值和升值。银行、保险公司、证券公司等金融机构会定期推出某些金融产品，如基金债券等等，他们会借助理财师去向客户推销这些产品。

理财师大多毕业于金融财经类院校，除了拥有一定的知识储备外，还拥有相关的金融从业资格证。他们通过自身的知识储备、跟踪政策以及市场的变化，为他们的客户提供相应的理财服务。他们可以在机构的线下网点服务客户，也可以通过BETA理财师、企业微信、微信等线上工具实现对客户的远程营销。

理财师与传统的市场销售有些不同，并不仅仅是把公司的金融产品销售出去，而更多的是需要提供策略方案，以及做好跟踪服务。不同的客户资产现状也不同，能够承担的风险和理财偏好也不同，因此，理财师需要通过深度调研，甚至要撰写投资策略报告、投资组合报告，为客户量身定制理财投资计划。平时也需要跟进客户的资产数据情况，及时向客户反馈理财方面的问题。

理财经理的日常工作是什么呢？

简单概括就三件事，提升业务能力、获得销售线索以及服务理财客户。一般早上会查看行业的政策新闻，浏览机构内部的研报或者产品纲要，根据实际情况诊断或者调整具体的金融产品。提升业务能力无非就是实战！譬如花费两三年时间去洽谈服务100个客户，只有通过实际的案例，你才能够让自己的理财体系得到检验。还有个核心点，理财师需要站在客户的角度去看待问题，不能够随意推荐理财产品给客户。现实的大多情况，理财师是站在利益一面的，完全是“卖方投顾”的思维，费率最高、返点最高的才是有限推荐给客户的，也不会过问后期产品盈亏情况。一名优秀的理财师一定是带着“买方投顾”的思维去办事，注重的是投资者的利益，想尽办法为投资者减少费用，同时能够让客户获得相对更高的收益。

获得销售线索的方式有很多，以前大多采用电销、机构会销以及线下网点推销方式，现如“互联网+”的热度和风潮越来越强烈，特别是当下新冠肺炎疫情的特殊管控期，线下各种网点闭塞，服务老客户遇上阻碍，获得新的销售线索变得很难。理财经理获取销售线索会借助一些软件工具，譬如使用微信QQ等时常在线问候客户，通过BETA理财师之类的软件去远程服务客户，从而实现不见面销售。

『贰』 关于注册金融理财师的问题

这个问题可以搜索一下 学知网,它的对应目录是" 经济管理/理财"

『叁』 在线金融理财师的常见问题

1：什么是在线金融理财师认证？
随着经济的发展与居民可支配收入不断增长，人们开始更多地关注自身的财务状况，希望能够运用储蓄和其他理财工具的结合，来确保日后生活的财务自由和财务尊严。在这种背景下 ，为客户进行整体财富规划的金融理财师应运而生，具有广泛的职业发展前景。但由于缺乏统一的管理与指导，社会上相继出现了各种金融理财师认证与培训，考试与培训质量良莠不齐，影响了整个金融理财行业的健康发展。为了规范金融理财行业，建立统一、权威的理财认证证书，工业和信息化部部推出了金融理财师职业技术认证考试（即在线金融理财师），力图建立统一、规范的行业标准。
2：国家认证的在线金融理财师特点是什么？
本土化是指，在线金融理财师立足于中国本土现实，以实用为目的，考试安排与培训课程具有很强的操作性，所学知识内容与我国国情、现实紧密相连，具有良好的实用性。
3：在线金融理财师分为几级？
在线金融理财师共分三级：
国家职业技术资格三级：在线金融理财师（初级）；国家职业技术资格二级：在线金融理财师（中级）
4：每次在线金融理财师认证考试间隔多久？
每年4次认证考试，3,6,9,12月。
5：在线金融理财师考试需要培训吗？
在线金融理财师并不要求强制培训，对于工作年限达到直接报考要求者，可不参加培训，直接进行考试，具体信息请参考考试申报条件。但由于通过在线金融理财师认证考试需要有广泛、全面的金融知识与丰富的实践经验，参加正规的考试培训将更有利于通过考试认证。对于需要培训的考生，《在线金融理财师职业国家标准》规定：初级的培训时间应不少于40标准学时的培训；中级的培训时间应不少于60标准学时。
6：在线金融理财师的职业前景怎样？
从国际经验来看，金融理财师作为为客户提供理财规划服务的金融从业人员，既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。
而从我国发展来看，经济的长期高速发展，使居民手中积累了大量财富，但却缺少科学的管理方法；另一方面，各种金融投资工具的快速增加，使人们很难进行掌握，需要有相关专业人员对其进行指导。可见，我国经济的发展，客观上需要在线金融理财师对人们的财富进行规划与管理。如今，在线金融理财师在我国尚属于一个新兴的行业，缺口庞大，具有相当大的发展潜力与空间。
7：国际著名理财师认证有哪些？
ChFC——特许理财顾问师美国ChFC（Chartered Financial Consultant）1982年由美国学院创立，以其考试难度较高，后续培训比较完善，侧重实务操作而获得广泛认可，已有45000人取得该证书。要取得ChFC证照，需有3年相关工作经验，并通过八门核心课程。ChFC与其它理财职业资格相互承认学分。
CLU——特许人寿理财师CLU（Chartered Life Underwriter）是特许人寿理财师的简称，美国三大理财认证之一。作为公认的寿险专业领域最高级别的资格认证，CLU始于1927年，已有超过94000人取得该证书，是目前持有人数最多的理财认证证书。随着CLU的发展，它的范畴早已不局限于寿险领域，而是最为一个综合理财规划认证证书而存在。要获得CLU证书需通过八门核心课程，以取得有关收入支出规划、不动产规划、财产传承规划、财产管理等方面的能力。
CFP——注册理财规划师CFP（Certified Financial Planner）是注册理财规划师的简称，由CFP标准委员会（CFP Board of Standards）考试认证，在美国广受认可。1972年美国首批CFP诞生，截至2004年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP考试涉及七大类共102个子课题，涵盖了保险、投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度大。
IFA——独立财务顾问师IFA（独立财务顾问师）是英国的理财规划职业资格，主要指从事理财咨询行业的执业人员。我们通常将通过理财规划师考试并取得从业资格的从业人员叫做理财规划师，而英国对此的称谓是IFA，即独立财务顾问师。英国独立财务顾问师并非是一项资格考试，而是一个从业资格，它的授予标准主要在于你是否已经获得相关职业资格，而不是需要通过考试才能获得。
8：国家职业技术证书权威吗？
A、证书全国统一编号、网上随时可以查询。全国范围内有效、国家承认。
B、中华人民共和国工业和信息化部是具有颁发国家职业技能证书职能的权威机构。
C、是由国家一级协会和行业权威技能鉴定机构承担考试评审并由指定机构进行培训。
9：国家职业技术证书与其他证书的区别是什么？
国家职业技术证书是通过国家法律，法令和行政条规的形式，以政府的力量来推行，由政府授权认定的鉴定机构来实施的；国家职业技术证书是劳动者从事相应职业的技术资格凭证；国家职业技术证书作为劳动者就业上岗和用人单位招收录用人员的重要依据；国家职业技术证书在全国范围内通用。

『肆』 理财师问答是做什么的

您好。理财师就是帮助那些有困扰的理财者解决问题的。比如，像博赢财富、新浪理财师等，都有可以帮助投资者解决理财疑难的老师。这就是理财师所主要做的事，把控给予方向与思路的。

『伍』 初级理财师的问题

初级理复财师的英文缩写是什么，CFP?还是制AFP，如果是这个的话，我建议你不用考，意义不太大，如果要考的话建议你考金标委的CFP，当然要先考到AFP然后才能考CFP，虽然意义也不是很大，但是银行认这个证书，有证不一定能找到工作，但是找到工作了有证肯定会好很多。

『陆』 关于助理理财师的若干问题·

在校生金融相关专业的可以报考助理理财规划师；我就是在校期间考的，因为工作以后再考没什么准备时间，有些公司是要求持证上岗的，如果你喜欢这个行业，建议在校考；目前是终身有效，不需要年审，以后或许政策会变，说不准；不太难，我一次就通过了，相信你；不需要；你如果想从事会计行业怎么不考注会呢，这个证对金融行业比较有用，特别是第三方理财机构。

『柒』 跪求大虾：有关理财师的问题

目前有两种理财师认证，分别是国家劳动部颁发的和中国金融理财标准委员会颁发的。目前看来各大金融机构尤其是银行非常看重由后者颁发的注册认证，你可以到银行的理财区去咨询下，基本持证理财师都是标委会的理财师。本人在银行工作4年，也是理财师持证人，当然也建议你考取标委会颁发的认证。现在国内很多一线城市都有不定期的开班通知，具体报名信息你可以关注标委会官方网站http://www.fpcc.cn/上面有你想了解的所有信息。理财师专业论坛金库网http://bbs.jinku.com/?fromuid=49776也能帮助你解决疑惑。

『捌』 理财师证书问题

外经贸的RFP资质认证国内比较权威，你可以了解一下

『玖』 关于理财师，金融专业大学生的问题

首先，如果楼主有时间的话，还是建议考一个，因为如果只是为了就业而言这个证的含金量可能还不是很高，但是通过考证可以系统的学到个人理财的知识，这无论是对未来楼主在金融行业发展还是楼主给自己理财都是有帮助的。学习，并不是为了考证。另外，至于从业资格证，很多人都是工作以后再考的，今天你考个证券从业资格证搞不好明天你去的单位就是银行了。同样的，如果楼主觉得学的知识有用，也可以去考。

『拾』 个人理财师的我国个人理财师存在的问题——诚信问题

理财规划师是提供中介服务的职业，其个人理财服务的主要对象是需要理财的客户。富人需要理财，广大工薪阶层、平民百姓则更需要理财，如何盘活手头有限的资金，改善生活条件、提高生活质量，为自己养老等生活目标做准备是他们的现实需求。如果说富人来钱容易、花钱快，赚点、赔点无所谓的话，但对那些工薪阶层、平民百姓来说，钱要重要得多，是“血汗钱”甚至是“棺材本钱”，因此，个人理财规划来不得半点马虎。受人之托，当忠人之事，从理财规划师职业诞生起，诚信就应该是其必须恪守的准则。
古往今来，因诚实守信而获得事业成功的事例不胜枚举，如享有“轻财尚义，业商而无市之气”美誉的“晋商”，从古代晋国时期原始、半原始经营的小贩，发展到明代贩运销售活动遍及全国最有经营实力的北方“晋帮集团”，再到清代成为全国商界和商战竞争中举足轻重、左右局势的商界巨头。他们经商成功的秘诀就在于一直奉行“平则人易信，信则公道著，到处树根基，无往而不利”的经营处世准则，并严守信誉、代代相传，从而使之成为中国古代商业信用的典范。
然而，当今我国社会信用缺失的问题比较严重。在这样的环境下，新兴的理财规划师行业也不可避免地出现了诚信问题。一方面，受中国传统文化的影响，形成了人们保守、封闭、财不外露的思想，对于由别人来规划、打理自己辛苦大半辈子赚来的“血汗钱”本身就缺乏足够的信任；另一方面，个人理财规划中失信行为的频频出现：如银行的理财规划师为完成金融理财产品的销售任务而回避风险、夸大收益率；保险公司的理财规划师为获取更多的佣金而误导客户、夸大保险利益，诱导客户多投保、重复投保；证券公司甚至出现个别理财规划师侵占、挪用客户资金的情况。理财规划师不诚信，个人理财规划当然无诚信可言。这些失信行为的出现更加重了人们对个人理财规划乃至整个理财规划师行业的不信任。
上述失信行为产生的原因，主要有以下几点：
1．缺乏良好的社会诚信环境。理财规划师行业的诚信是整个社会信用体系中的一部分，抛开整个社会的诚信现状，而谈单个行业的诚信问题是不切合实际的。目前我国社会诚信缺失严重的主要原因是：
(I)体制方面的原因。我国的市场经济体制还没有完全角成，市场经济的运行机制、秩序还在完善之中，因而就会直接导致社会诚信缺失。
首先表现在严重的信息不对称。由于缺乏有效机制来保证市场上信息的公正、公开和有效传递，使市场上主体间所了解的信息不对称，从而给失信和欺诈行为的产生提供了方便；其次是信用中介市场存在严重的供给不足，信用中介服务十分落后，我国缺少有实力提供高质量信用服务的机构或企业；再次是市场信用监督机制不健全。市场主体没有办法及时地取得不讲信用者的信息，使不讲信用者能继续骗取信用、继续获取高额的利润。
(2)制度方面的原因。中国的传统文化是伦理文化，在传统社会中，人们在经济往来中主要依靠双方的道德信任来约束自己的行为。而在现代社会里，市场经济的本质是契约经济。在市场经济条件下，信用主要表现为一种契约信用，它是建立在法律制度基础之上的，需要法律和制度作保障。发达国家大都有比较健全的国家信用管理体系，包括国家关于信用方面的立法和执法，政府对信用企业的监督管理，政府对全社会的信用教育和信用管理的研究与开发。目前我国在这些方面都存在严重不足。我国的《民法通则》 、《合同法》和《反不正当竞争法》等法律中虽然都有诚实守信的法律原则，但仍不足以对社会的各种失信行为形成强有力的法律规范和约束，针对信用方面的立法非常滞后。有法不依和执法不严的问题也相当严重，社会上更是缺乏严格的失信惩罚机制。司法制度不完善，对于失信赖账等行为惩处打击不力，“官司打赢了，钱却追不回”的情况屡见不鲜。同时，我国的征信体系很不健全，企业及个人信用登记、信用评估、信用担保、信用转让、信用监督等一系列信用制度没有建立起来，使企业和个人的信用状况得不到公正合理的评估，辨别和防范失信行为困难。
2．理财规划师缺乏独立性。由于我国的理财规划师职业才刚刚起步，尚未形成一个独立的行业，现有的理财规划师均隶属于银行、保险、证券等金融机构，因此在其制订个人理财规划时，往往会从所处行业和自身利益出发而不顾客户的实际需求，诚信原则就难以坚持。这样的理财规划并不是真正意义上的理财规划，其实质是单个或多个金融产品的组合推销计划，使客户形成了理财规划就是购买金融产品的错误认识，这与理财规划师行业的宗旨是相违背的。
3．理财规划师职业制度、职业道德准则不够完善，无法进行有效的行业监管。部分从业人员素质不高，与职业道德教育力度不够也有很大关系。我国理财规划师这个行业才刚刚兴起，除国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》外，尚未有关于理财规划师职业的成文性规定，理财规划师行业亟待进一步规范。 在当前情况下，要贯彻个人理财规划中的诚信原则，须解决以下几方面问题：
1．建立良好的社会诚信环境。要先从社会大环境着手，重建社会信用，确保良好的社会主义市场经济秩序。党的十六届三中全会就明确提出要形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用体系，建立有效的监督机制，把加强行业自律与完善社会监督结合起来。要实现这一目标，要从以下方面着手：
(1)加强公民的诚信道德教育，增强每个人的诚信意识，在全社会形成相互帮助、诚实守信、平等友爱、积极向上的社会风尚，真正做到“以诚实守信为荣、以见利忘义为耻”。
(2)健全、完善市场机制和市场体系。市场机制作用的发挥，是信用建设的基础和前提，要消除不必要的体制障碍和政策限制，建立统一、开放的市场体系，创造各类市场主体平等的环境。
(3)建立信用法律保障体系，建立信用公开机制、信用产品供求机制和失信惩罚机制。现代市场经济是信用经济，同时也是法制经济。没有法律的规范和保护，经济和信用将难以正常地运行。应对《商业银行法》 、 《反不正当竞争法》 、 《诉讼法》等法律的有关条款进行修改，增加有关征信数据的范围、取得方式、程序或法律保障等内容，还应当修改《刑法》等处罚法中涉及失信者刑事、行政、民事责任的条款。同时，加强信用制度方面新的立法工作，可以借鉴美国和欧洲的经验，制定类似于《数据保护法案》 、 《公平信用报告法》等法律，尽快出台关于界定数据保密范围的法律法规，依法向社会，特别是信用中介机构开放应公开的信用信息，同时，对政府的国家机密、企业的商业机密和公民个人的隐私给予有效的保护。
(4)加强司法工作，提高司法独立性，加大执法力度，落实法律责任。法律的强制功能只有通过司法的作用才能体现出来，司法部门应加大对欺诈行为等刑事犯罪的打击力度。
(5)健全我国征信制度和社会信用评级体系、完善我国个人信用制度的建设。只有通过征信，企业和个人的信用状况才能得到客观公正地评价，才能使失信者无处遁形，从而遏制失信赖账行为的发生。
2．进一步完善我国理财规划师职业的一系列制度，包括严格的市场准入制度、详尽具体的执业规范和执业的纪律规范，以及严厉的违规处罚制度等。在国家信用体系十分健全的发达国家，个人理财师作为一个成熟的职业，有着严格的市场准人制度及任职资格要求，设定了通畅的退出机制，在其任职规定中最为重要的是理财师规划师的道德要求，如果不满足CFP(注册理财规划师)协会要求的道德标准，就没有资格担任CFP；~I1果在工作中违反了道德标准，就会被取消CFP资格。建立违规处罚制度，对理财规划中的各种失信行为尤其是采取欺骗手段侵占、挪用客户资金的严重行为，应实施严厉处罚，除吊销其执业资格外，还追究其相应的法律责任。要建立完善的理财规划师执业制度，进一步规范理财规划师职业，使其摆脱对金融机构的依附，成为独立的行业，从而能客观公正地为客户服务。
3．通过加强理财规划师职业道德教育，进一步提高理财规划师的自身素质，加强自律。客户对理财规划师的信任来自理财规划师的品行和职业操守，因此作为一名合格的理财规划师，除了应具备丰富的金融、投资、经济和法律知识以及丰富的实践经验外，还应具备良好的职业操守。在理财规划师职业道德准则中，诚信是最基本的准则，只有恪守诚信原则，理财规划师才能真正做到客观公正、公平合理；也只有恪守诚信原则，理财规划师才能真正从客户利益出发，为客户度身定制出切实可行的、科学的投资理财规划。从客户利益出发，用一句通俗的话说，就是“要对得起老百姓的血汗钱”。
总之，在现代市场经济的条件下，通过不断完善社会主义市场经济体制，加快建立以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用体系，同时进一步完善理财规划师职业的规章制度，加强行业的自律、提高从业人员的素质，个人理财规划师一定会为广大客户所信赖，也将拥有更加广阔的发展前景。