㈠ 理财规划的意义
在人生的坐标里，如何寻找财富的元素？世界富豪沃伦·巴菲特几乎从零出发，开创了他最富传奇色彩的理财人生。随着“后理财时代”的到来，“你不理财，财不理你”成为了常挂在人们嘴边的一句口头弹。理财规划的重要性日益凸现。
首先，理财规划是收支平衡的
“调节器”。人们通常要面临收支不平衡问题：或者是收入大于支出的最理想的状况，但更多时候是收入等于支出，赤条条来去无牵挂；或者是收入小于支出，生活拮据艰苦。其实，在人生的各个阶段，都有着大笔的支出，如用于支付教育、购房、培育下一代、医疗养老等。这客观上要求人们提早进行理财规划，以免出现入不敷出的情况。从这个角度上讲，理财规划是调节收支平衡的一个利器，不仅仅是打理所挣到的钱财，更是用心经营我们未来的生活。
其次，理财规划是经济生活的
“解压器”。面对各种生活成本的不断攀升，你若善用理财工具，进行人生阶段的理财规划，可有效地缓解生活压力，提高生活质量。笔者认为，对于“月光族”而言，应增强理财规划意识，养成理财习惯，压缩消费开支，学会从“透支”到“投资”的转变。对于打工一族，不要以为钱少不必理财或“没财理”。其实每天付账、缴保费、到银行存取款等等，都是理财活动。因此你无时无刻不在理财，只是理得好不好而已，有规划的理财方式，可以帮助自己顺利地累积财富，逐步实现梦想。
再次，理财规划是财富增长的“助推器”。在现代生活中，能否进行科学的理财规划在很大程度上决定了财富收益率的高与低，不同的理财规划，往往会产生两种截然不同的收益。举个例子：小李和小林同年大学毕业，参加工作的时候都只有24岁，两人收入水平差不多每年都只有2万元积蓄，假如小李把自己的钱拿去存银行，税后的收益率大约只有2‰左右，而小林把自己的钱拿去买理财产品，收益率大约能达到10‰，当他们都到60岁时，小李的总资产为108万元，而小林的总资产为660万元，后者的余额为前者的6倍多。可见，从货币的时间价值上看，理财规划日益成为了财富增长的“助推器”。
第四，理财规划是规避经济风险的
“防火墙”。有的人则认为只要会赚钱就够了，但会赚钱的人不一定会理财。事实上每个人都有可能遇到财务风险，为了降低风险和实现人生各个阶段目标，应该有一个完善的理财规划。在现实生活中，好些人看中了房产的升值速度与潜力，将积攒不多的现金投入首付支出上，不但用钱“告急”，而且有的还背上了债务，成为了“房奴”，从而影响了家庭的正常生活支出，导致了无能力支付意外开支的无奈。有些人听说现在股票来钱快，便盲目跟进，几乎把所有的积蓄都投到股市，但连续遇上几个跌停板，一下子被“套牢”了。究其原因，是缺乏较好的理财规划，没有为规避经济风险设置一道“防火墙”。
㈡ 怎样理财
个人理财方案 一、投资工具 1、什么是投资工具：投资工具就是为了实现个人理财目标，所选用的进行个人理财投资的工具。 每个人在选择投资工具时，应根据自身的条件、能力、素质，选择适合自己的投资工具。不要人云亦云，盲目跟随别人投资，更不能选择自己不熟悉的投资工具进行投资，否则，将会给你的个人资产带来很大的风险。 2、目前国内的主要投资工具： 投资工具 储蓄 保险 债券 基金 外汇 股票 期货 房产 金银 收藏 投资工具 储蓄 保险 债券 基金 外汇 股票 期货 房产 金银 收藏 风险性 低低低中高高高中中中 收益性 低低中中高高高中中中 兑现性 高低中中高高高低低低 以上几种投资工具的详细分析，在《网上讲座》栏目将会详细阐述。 二、投资方案 针对每个人制定的理财目标、理财计划、投资步骤，所选用投资工具的思路称为个人投资方案。 每个人为实现自己的目标和计划，可以制定出多种不同的投资步骤和实施方案。 在众多的投资方案中，应选择最佳的投资方案进行个人理财投资。 如何制定个人投资方案？如何选择最佳的投资方案？（在《网上讲座》栏目将会详细阐述）。 三、投资组合 为减少投资风险、分散投资风险，每个人在进行个人理财投资时，应尽量采取多元化的组合投资方式进行理财投资。 1、投资组合又可分为方案组合、工具组合： A、方案组合：采用多种方案、多种计划地投资。 B、工具组合：一个投资方案中，组合多种投资工具。 2、投资组合的核心是投资多元化，风险分散化。 其投资风险分散化的原则主要表现为： A、投资类型的分散：即在股票、保险、债券、基金、外汇、收藏等不同类型的投资工具上进行投资。 B、投资时间的分散：长线投资、中线投资、短线投资 C、行业、品种的分散：如在股市中既买强势股、又买弱势股；既买高科技股、又买房地产股；既买小盘股、又买大盘股等等。 投资组合要应人而议，因根据每个人不同的情况选择不同的投资组合方案，不可众人一律。 四、投资操作 当一个人的个人理财目标、理财计划、投资步骤、投资方案、投资工具、投资组合确定后，其个人投资操作，对于个人理财投资的成败将起决定性的作用。 投资操作需要个人的投资经验、投资技巧、心理素质及应变能力，任何一个方面的欠缺，都将可能导致个人投资的失败。 金融投资市场是一个充满风险、充满很多不确定因素和变动性很快的市场，投资者应对其投资品种较为熟悉，并及时关注各方面的信息，不断作出正确的判断和决择，适时调整自己的投资方向、投资品种、投资结构、投资数量，把握自己、把握大势、把握行情，为自己的理财目标、为人生、为将来、为子女创造更多的财富而努力！
㈢ 考助理理财师有什么作用
【助理理财师和会计的关系】理财规划师和会计都是金融经济类的专业，属于兄弟版专业。两者权各有不同，又互又联系。简单的说，理财规划师是什么都会（金融类），却什么都不专长（一般是这样）会计是一个专门的职业，一个普通理财规划师，懂一点会计，却没专门学会计懂得那么多。当然在美国，理财规划师通常都是持有几本金融类证书的人，比如证券从业证书，会计证书等。但是在中国，理财规划师是个新兴的职业，很多从业者是从银行、证券等机构跳槽来的。
㈣ 三级理财规划师对职业生涯的方向指引，譬如这证书对就业的作用
什么是理财规划师？
理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需要。
对个人的影响
学习理财对我们的生活、工作和将来的职业生涯都有很大的帮助。如何管理好自己的财富，使我们的财富保值、增值；如何以钱赚钱，财富滚雪球。改善生活品质，提高知名度和工作业绩，走在金融的前沿。
对银行从业人员的影响：
1） 有些银行将取得国家理财规划师资格作为最基本要求，取得证书才具备从业资格
2） 晋升的标准，理财业务在银行中的地位日益重要，拥有国家理财规划师证书可以较快晋升
3） 提升业务水平，国家理财规划师培训不仅教授理财理论知识，而且还具有实务类课程，可以提高实际操作能力，使自己的业务水平提高
4） 提升业绩，扩大客户群，客户理财的需求高涨，到银行进行理财的居多，如果考取了国家理财规划师证书，并掌握了理财技能，就能很好的为客户服务，以能力提升业绩。
对保险从来人员的影响：
1） 找准切入点，我国人民的保险意识还不是很强，对保险存在反感情绪，单纯的以保险为切入点不是太容易，而这个时候发掘客户的需求，以理财为切入点更容易，也更有效。
2） 拉近与客户的距离，理财是每个家庭都需要的服务，而具备国家理财规划师资格的保险销售人员则更容易以“双重”身份被接受、认可，从而减少客户的戒备心，拉近彼此的距离。
3） 保险销售人员是最容易掌握和开展理财服务的人员之一，保险是理财的基础，最初的理财师就是从美国保险业发展起来的，可以说保险销售人员是将来理财师的重要组成部分之一，而且保险产品涉及到保障、养老、子女教育、投资等多种功能，掌握起来也更为容易。
4） 增强转介绍的机会，转介绍在保险销售中最常见，转介绍的前提是让客户满意，为其提供良好的理财服务，才能达成转介绍的效果。
5） 提高签单率，提升业绩，理财师在为客户进行理财服务，不是单纯的以卖保险为目的，其动机更为正确，通过全方位的理财服务搭配产品，才能更快的提升业绩。
对证券从业人员的影响：
1） 证券行业从业的基本要求；
2） 真正为客户实现资产保值、增值，投资是理财重要的规划之一，通过理财理论的学习，对投资工具进行合理的分配和规划，可以起到降低风险、稳定收益的作用。
3） 增强客户的信任度，使得客户更加放心将资金交给您管理；
4） 提升业绩，增加客户量。
对投资管理人员的影响：
1） 如何应对风险，洞察金融动态
2） 更专业赢得客户的信赖和认可，增加客户的转介绍
3） 得到领导的认可和提升