孔方兄理财

1. 企业如何进行黄金投资

工商银行、中国银行、农业银行和招商银行都已经开办了实物黄金的投资业务，但是它们的交易品种和报价方式都略有区别。

工商银行

50克的小金条，1000克的AU99.9金条

上海黄金交易所的报价

中国银行

2008“奥运金”

限量发售，收藏价值尤为突出，发售的价格也由奥运组委会来最后定夺

农业银行

A类标准投资金和B类标准礼品金金条系列，30克、50克、100克和200克，C类礼品标准金“孔方兄”模式，2克和5克

LOCO-LONDON黄金市场价格、纽约黄金市场价格与上海黄金交易所价格结合

招商银行

高塞尔金条2盎司、5盎司、10盎司（1盎司=31.1035克）

高塞尔公司报价

不难看到，各家银行所代理销售的金条品种各异，报价的参照也不尽相同。

目前个人投资黄金主要有两类产品。

一是“纸黄金”，即凭证式黄金交易，类似于股票，低吸高抛，以从中获利。目前四大商业银行中，中国银行和建设银行已经开立了“纸黄金”业务。以建设银行今年2月推出的“账户金”业务为例，投资者在建行任一网点，只需开办龙卡证券卡和储蓄卡各一张，就可办理“账户金”业务。“账户金”业务根据上海黄金交易所价格、市场供求情况以及国际黄金市场的波动进行报价，交易品种按成色划分为Au99．99和Au99．95两个品种，交易单位为人民币元/克，交易起点为10克。中国银行在2003年开办名为“黄金宝”业务后，今年又推出了一款名为“美元日进斗金”的黄金挂钩型外汇理财产品。“美元日进斗金”以伦敦市场黄金价格为观察对象，投资者最终收益取决于收益期内每盎司黄金价格落入410美元和435美元之间的实际天数，天数越多，收益越高，预期最高年收益率可达3．2％。专家称，由于目前金价变动剧烈，投机性强的“纸黄金”是个人投资黄金的较好方式，但同时蕴藏的风险也是比较高的。因此利用“纸黄金”进行个人炒金，应当谨慎从事。

二是实物黄金。国内商业银行和大型黄金企业都推出了实物黄金供居民个人直接购买，既可保值，又可以在金价上涨时获利，但问题是有些实物黄金业务的回购渠道还不是很畅顺，一些人要求变现时只能低价售出。工商银行和上海黄金交易所今年7月推出“金行家”业务，首期推出的“金行家”投资交易品种为Au99．99，交易单位1手为100克，委托买入时不少于10手，委托卖出最低为1手，提货单位为1000克及其整数倍。按目前金价计算，“金行家”的认购门槛将在10万元以上，比较适合高端用户。与其他的黄金投资产品相比，“金行家”既可以选择提取实物黄金，又可比照“纸黄金”方式参与方式，因此相当吸引人。此外，实物黄金业务还有中国银行的“北京奥运金”、建设银行的“龙鼎金”、农业银行的“招金进宝”、招商银行的“高赛尔金”、中国光大银行的“金娃娃”金条等。

2. 黄金积存 怎么收益 风险在那里

工行贵金属业务部徐争：积存让黄金投资更便捷
发布时间： 2011-01-25 18:28 来源： 腾讯财经 []

中国工商银行贵金属业务部市场开发处处长 徐争

腾讯财经讯 1月25日消息工商银行贵金属业务部市场开发处处长徐争今天腾讯嘉宾访谈，对去年金市进行全面的分析回顾，并对市场中热销的黄金产品做逐一分析，指导黄金投资中应注意的操作策略。

工行贵金属业务部徐争：积存让黄金投资更便捷

徐争称黄金产品也可以像基金定投一样，百姓可以更近距离的接触黄金，投资黄金。每个月你可以有三天的时间选择黄金的购买，当时选择5号、15号、20号，每个月平摊下去，每个月可以平摊，今年我们推出了积存金的产品。这个产品它现在最低的起点金额是200块一个月，非常低。如果你要选克数也是可以的，最低100块，你可以用资金，也可以用克重选择做黄金的定投。

徐争建议，你的金融资产的配置里，如果有5%到8%是配置的黄金资产的话，应该说对于你整个的风险的抵御是非常有帮助的。

嘉宾精彩观点：

我们感觉到现在从对贵金属的投资上来说，不仅是我买一个黄金去避险，更多的是对我们所有的客户，在他的整个金融资产的配置上去做这方面的贵金属的资产配置。一些比较有名的经济专家包括巴菲特，他也曾经提到过，每一个人，你自己的金融资产，所谓金融资产就是你可以变现可以灵活使用的资金，你的金融资产的配置里，如果有5%到8%是配置的黄金的资产的话，应该说对于你整个的风险的抵御是非常有帮助的。

积存金有一个最大的好处就是你自己可以设定一个止损点，这个对所有的投资者特别是喜欢有尝试高风险客户的话，你可以自己设定一个止损点，包括你可以设置一个止赢点，这样你的投资收获就会比较大。

有的时候我们也碰到很多客户，他说我之前都赚了多少多少了，有的时候有点贪心。我觉得设置止赢和止损点，对于这些有风险类产品的投资是一个原则。你自己有一个心理价位。

以下为访谈实录：

主持人：各位网友，大家好！今天我们有幸邀请到的是中国工商银行贵金属业务部市场开发处处长徐争女士，欢迎您的到来，徐女士。

徐争：大家好！

主持人：我们今天聊的话题是2010年投资产品最火爆的产品：黄金，在2010年一路上涨，现在正赶到春节，市场实物金和黄金饰品也是销售得非常好，我们想了解一下工行贵金属业务的情况。

徐争：整个工商银行在2010年我们贵金属的业务有了比较大的发展。全年贵金属的交易量已经突破了4000亿元，达到了4379亿元，比09年同期增长了10%，贵金属整个已经达到了2404吨，和09年相比，将近涨了24倍多一些。这个体量涨得比较大。另外我们整个贵金属相关的，在同业当中的业务的占比，业务的总量都是达到了同业的第一的水平。全年我们2010年全年整个贵金属业务客户规模也是突破了200万户，达到了240多万户，比年初增长了160多万户，翻番还要多了。

主持人：工行在这条业务线上也全部领先同行了。

徐争：应该说目前情况在同行当中取得了比较好的成绩。

主持人：随着国际金融形势的动荡，黄金也出现了上下振荡的形势，备受投资者关注。工行推出的产品相对多一些，有交易类的，还有黄金理财产品等，如果说我们投资者在选择这些产品的时候应该注意一些什么呢？

徐争：目前工商银行是国内同业当中贵金属的产品体系最全的一家银行，就像刚才主持人所说的，我们已经有了四大体系的贵金属的产品，包括我们的实物类的，包括我们的交易类，包括我们理财类和融资类这样四大体系。

我想借这个机会简单做一个介绍，让我们的投资者结合自己的实际情况可以做一个比较好的选择。目前实物类的产品主要是以文化为引领的，工商银行的实物类产品在市场上有一个产品知名度是比较高的，就是我们的“如意金”。它是一个投资类的金条，应该说它的整个价值主要是包括黄金的原料价格，工行在这个基础上收取少量的加工、调运一些基础的成本。

一般来说如果你是自己要个人收藏投资的话，我们比较建议你投资实物类的金条，因为它的升水比较低。如果对于题材性的产品，包括对于需要去送礼这方面需求的话，我们觉得在实物类里面我们现在提供了很多题材类的产品。比如说像我们现在从小规格到大规格都有，最小有三克的“如意金钱”就是一些仿古的钱，是外圆内方的，就像“孔方兄”一样，而且有“福禄寿喜”四大图案。

现在非常受欢迎，因为现在压岁钱一千块小孩都用了，但是用三克的金钱就是一千块人民币左右的价格。

徐争：一般小孩送礼，人家可以收藏，同时它也是作为一种延续，如果你好几年把它收起了，包括将来的系列收起也是比较好。还有比如说“花开富贵”，比如说“吉祥如意”，每一个金条上面都是有牡丹花，还有我们中国的“如意”，这个人很能表达自己的心意。包括我们在去年我们推了财神系列的产品，把文财神全部放在我们的贵金属题材上，这个产品推出之后市场上也是极度受欢迎的。

徐争：我们的贵金属系列有黄金和白银系列，白银是武财神，开着门欢迎你，如果是文财神我们是在黄金的材质上做，一个是“进财神”，一个是“敬财神”，你在家里可以去供或者是白银。

我们去年还推出了白银的一些产品，推出以后也是受了市场上很多的产品。

主持人：去年白银涨得比黄金还要快。

徐争：我们在白银上的产品也是契合老百姓的需要，比如我们推出了如意的白银元宝，就是仿古代的元宝的样子，一出来之后现在供不应求的，包括其他许多白银的产品也是这样的。因为白银总价还是比较低，比较适合送礼。需要白银价格飙升，整个的意义和升值空间也是比较大。

主持人：相信通过去年一年贵金属的暴涨，今年的需求量会更高。

徐争：对，我们从最近的销售来看，也是非常火爆的。除了实物产品以外，我们还可以给所有的投资者提供黄金和白银交易类的产品，目前工商银行自己做的产品就是帐户黄金和帐户白银。我想推荐给广大网民的是帐户白银产品，因为这个产品有一个最大的特点相对来说它的投资门槛很低，白银的单价也就6块钱左右，你如果做一手白银的话，就几百块钱。这个现在交易量也是特别大。

去年我们整个交易翻番要达到24倍的话，可能主要的交易也是源于白银的产品。

徐争：帐户白银的产品是在去年6月份才推出的，它就跟帐户黄金一样，类似有点像炒股票。比如在低价的时候买入，到一定的高价就抛出。它是没有杠杆的，我们自己做的黄金和白银是没有杠杆，而且也不能提取实物，只是有点做交易，有点像做股票投资，你做这一款就特别合适了，低价买入，高价抛出。最近价格波动也特别大。

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工商银行贵金属业务部市场开发处处长徐争做客腾讯

徐争：像今年这样的情况，我们代理黄金交易所这款产品T+D的黄金和白银的产品，它既是有杠杆，保证金是15%，放大5倍以上。另外它也可以双向做。就像现在的情况，如果你只要方向看准，不管是做多，做空，你都会有收益。而且它这个还能够交收，最后也能够提取相应的实物。这一块的交易类的产品也是比较好的。

工行贵金属业务部徐争：积存让黄金投资更便捷

另外还有一块是界于帐户黄金和实物之间的，是积存的产品，去年我们推出了黄金积存这样一个产品，它有点像类似基金的定投。

我们黄金产品也可以像基金定投一样。每个月你可以有三天的时间选择黄金的购买，当时选择5号、15号、20号，每个月平摊下去，每个月可以平摊，今年我们推出了积存金的产品。这个产品它现在最低的起点金额是200块一个月，非常低。如果你要选克数也是可以的，最低100块，你可以用资金，也可以用克重选择做黄金的定投。

它有一个最大的好处，你每个月的资金，我们是按照这个月交易所的交易日，工作日给你分摊开来去投资的。比如说我这个月有22个交易日，那你200块就分摊到22个交易日，每天给你买一点黄金，每天买一点黄金。有了这个产品以后，黄金价格的波动对你来说就没有任何影响了。因为你一年所有的价格全部都是已经平摊到你所有的一年当中所有的价格。

我们这一款你既可以赎回，到一定的积存周期，你说我现在想变现了，你在网上直接操作就能兑现现金。你网银上自己操作一下，我要赎回，点一个赎回的键资金直接就到帐了。价格按照当天的黄金交易所的挂牌价格我们扣除一个手续费。如果你说我积到一定的克数想兑换黄金产品，而且这个黄金产品从去年我们推出的只能兑换实物金条，现在除了这个以外还能兑换其他的题材性的产品，包括兑换现在工商银行和一些优质企业合作的代销产品。

比如说下一个阶段有很多的代销产品要推出，包括迪斯尼，包括徐悲鸿的产品，包括亚运会的这些产品全部都能兑换实物。

主持人：像这个产品，工行当时做这个产品的目标客户是选有哪些？

徐争：就是老百姓。因为我们原来推出的金条最低是20克的克重，到去年刚刚推出5克、10克，包括还有3克的小克重，推出这些小的以后，特别受广大投资者的欢迎，大家觉得自己购买也好，送人也好都非常合适，因为总价位相对比较低。黄金积存我们设的门槛是200元或者是1克。对于刚刚工作的白领可能我现在也没有那么多的钱买黄金的产品，但是我可以每个月攒一点，到一定的时间送给父母也可以，留做自己陪嫁，可以送给朋友都可以。

主持人：而且现在在目前通胀的情况下，大多数人选黄金觉得是抗通胀最有效的途径。

徐争：而且我刚才说我们积存的这一块产品，它的优点就是所有的黄金价格都平摊了，不管你什么时点进入都是正确的，因为你不用去担心黄金价格波动对你投资产生的这方面的影响。

主持人：而且市场有一个说法，黄金会走十年牛市。如果现在我们百姓买这个产品的话，他无论在什么时间进去，因为它不受波动的影响。

徐争：不管是牛市也好，熊市也好，因为它是每天每个工作日给你去积黄金，因为黄金每天的价格还是会有波动的，所以对于老百姓来说，你的投资就交给工商银行套作，你不用自己去担心。

主持人：这样一个好的产品，背后的研发团队您能给我们介绍一下吗？

徐争：我们的产品是和世界黄金协会联合一起开发的，在整个投资还有产品研发还有系统支撑还是国内比较领先的。世界黄金协会也是引入了国外很多的投资专家共同给我们抵御风险。这是交易类的产品。

另外我们还推出了贵金属挂钩的一些理财产品，去年我们推了第一款叫“如意金”理财复合产品，7天就全部抢购完了。去年只要做跟黄金挂钩的理财产品，收益多是非常不错的。我们那个时候推的是三个月的理财产品，它的收益率达到3.5%点左右。是三个月的期限，一般黄金挂钩大部分还是短期的比较多。

融资类的产品主要也是针对我们的投资者，现在很多客户也在问，我购买了你工商银行的黄金以后，如果我将来要变现怎么办，我觉得有几种途径，一个可以到工商银行的指定的网点，可以接受你买的黄金的回购，另外你可以质押，黄金还是持有，我到你这里质押，只要符合贷款政策的用途我们就可以把固定的黄金把资产给盘活了。等你有钱，你还了以后，这个黄金你是你的，你再拿回去，这个就非常方便。

徐争：我们现在质押，第一步推的是对实物产品的质押，工商银行实物产品就是我刚才说的金条这些。今年我们还会研发对帐户的质押，我已经积存了20来克了，你给我办质押，户帐户做一个捆绑，然后做质押。

主持人：融资类的应该很受大家欢迎。

徐争：也是非常受欢迎。我们刚刚开始在全行也是做一个试点，今年二三季度开始就会在全国都推。将来对网民也是非常方便的。

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主持人：因为在国内工行是在09年成立的贵金属营业部，是同行业的第一家，通过这两年的发展，贵金属业务部现在在市场属于怎样的地位和怎样的角色？

徐争：我们是2009年9月9号当时在国内成立了第一家贵金属的专营机构，当时我们选了一个非常好的时间，因为那天开张是早上9点零9分，我们说是世界上最纯的黄金，5个9。那一天也非常有意思。我们开业的那一天，国际的金价突破了1000美元一盎司，当时就觉得黄金都突破1000了，是不是马上要大跌了。但是从此以后黄金再也没有下跌过。

业界在开玩笑说，可能国际市场也是关注到了中国好像越来越重视贵金属的这块投资，因为世界上最大的银行也单独成立了这样一家机构，在今年9月9号我们庆祝一周年开业的时候又是一个非常巧的时点，国际的金价突破1300美元一盎司，最近也是徘徊在这个阶段，没有跌破过。前一阶段也到过1400美元一盎司。

我们的贵金属业务部成立以后，对于整个国际市场包括国内同业应该都是有比较大的一个影响。我们成立以后国际上很多大的跟贵金属有关的机构都纷纷到我们这里拜访，而且要寻求跟工商银行贵金属业务的合作，他们也是主要看好了中国很大的广阔的市场。

主持人：去年的时候央行和联合六部委也发了一个促进黄金市场的文件，大力鼓励商业银行做市商这种模式。我们工行有这样的计划和打算吗？

徐争：真正要做到国际上的做市商的地位可能需要比较长的发展阶段，因为你必须自己有很强的投资研发的能力，而且你对整个政治金融形势都要有非常准确的判断。作为做市商还必须具备的是要有一定的话语权。我们现在国内参与黄金市场这方面的动作也不是最多，可能大部分还是在国内比较热闹。

你真正走到国际市场上去的话，这一块参与的还不是很多。

主持人：其实黄金也就是最近几年，我们百姓好像是逐渐认识到这个产品了，随着门槛降低，我们也能参与其中。当然积存金推出来之后，我相信有更多的人会参与到黄金投资里面。积存金在未来的规划是什么样的？

徐争：我们现在的积存金的业务刚才已经有一些简单介绍了。这一块我们是从去年每一次的积存，每个月的几天现在发展到每个工作日给客户积黄金，另外我现在提金的范围广了，原来只能锁定在品牌金条，现在我合作企业的产品也都能提。将来积存金这一块产品更多的为老百姓提供更好的黄金投资的这样一种渠道。

目前情况我们积存金还只是在柜台上有一个开户的办理，4月份以后我们工商银行的网站上都能办了，你24小时的开户的交易都是可以的。而且我们现在发现积存金的业务有的时候也是客户主动购买黄金的一个手段。比如说有的客户觉得今天的金价有点暴跌了，我主动锁定金价，就可以通过积存金的手段到网上操作以后，你就把金价锁定了，买10克或者是100克。它既是一个平均分散的投资手段，同时看准一定的时机，主动做这方面的积存。

积存将来的发展趋势，它也会作为一个权益性的产品，写会把后期的资金融通的功能再进一步打通。

主持人：那就是把帐户跟融资类的要更结合起来。

徐争：是。

主持人：工行在国内首创贵金属销售模式，贵金属旗舰店，这个举措对工行的贵金属业务具有哪些长远意义，或者是它能起到一个什么样的效果？

徐争：我们今年9月份在上海、北京、江苏和山西这样四个城市同时开设了第一批贵金属业务的旗舰店。我们的旗舰店主要是采取这种低柜式的服务，原来你去工商银行购买黄金，我们看到有玻璃拦在那边的，可能在客户购买的选择，包括营销推荐上都不是很方便。现在我们把黄金从玻璃柜里拿出来了，放在低柜里，你可以享受到在金店购买贵金属的待遇，直接可以操作。

我们开设旗舰店，其实也是想把他打造成区域里面整个贵金属的这样一种营销推广中心，业务处理中心和客户服务中心，形成这样一个三中心的作用。同时通过旗舰店的打造能够把周边工商银行的网点，对客户贵金属业务的服务能够提升出来。

主持人：相信现在在网点咨询贵金属业务的客户应该逐渐在上升。因为我有的时候去工行交易点办理业务的时候，大家更多咨询的是投资理财，因为其他的个人业务都是在网上操作，像贵金属的业务大家更多的是在柜台上咨询。

徐争：其实我们感觉到，特别是金融危机以后，中国的投资者对于贵金属或者是黄金投资的意识明显有了很大的提升。而且这一块以后，各家银行相关的一些产品和服务渠道的提升也是非常快的。

我们感觉到现在从对贵金属的投资上来说，不仅是我买一个黄金去避险，更多的是对我们所有的客户，在他的整个金融资产的配置上去做这方面的贵金属的资产配置。一些比较有名的经济专家包括巴菲特，他也曾经提到过，每一个人，你自己的金融资产，所谓金融资产就是你可以变现可以灵活使用的资金，你的金融资产的配置里，如果有5%到8%是配置的黄金的资产的话，应该说对于你整个的风险的抵御是非常有帮助的。

我们觉得要从金融资产配置的角度去考虑整个贵金属的投资，如果你从这方面去考虑的话，那你可以选择到底选择实物类的，还是交易类的，还是理财类的，都是可以的。

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主持人：现在大家对黄金，觉得它是一个理财规划中必不可少的一个产品。我们现在市场上有融资类的，有交易类的，还有理财产品类的。最好的我觉得就是积存类的，它好像把整个这几个产品都能串到一起，而且门槛能相对较低。操作也是相对容易一点。

我觉得像开交易类的普通客户可能觉得他的东西不是太好操作，对这个东西不是一下子就能理解。

徐争：我们原来对所有贵金属的产品体系适合哪些客户我们也做过一些整理，比如说你是没有一点贵金属投资经验的，就像一个白丁，我们什么都不懂，我现在想买点黄金，觉得挺好的，建议你可以从实物产品或者是从黄金的积存金产品着手。因为这个，一个是相对投资门槛比较低，第二，对你来说，不管你是购买实物也好，还是买积存以后，你会去关心这个黄金的金价。

有很多老百姓说，我上次买黄金的时候，我的价格是280，现在都涨300，他特别有成就感。如果你做积存的话，你会经常关心黄金价格的波动，你会有一个入门的门槛。如果你什么都不懂，从这些产品开始先入门，如果客户是有一定的证券投资的经验，其实中国的股民还是很多，只要你做过证券，我们的帐户黄金和帐户白银，就是大家说的纸黄金和纸白银你可以去尝试。

特别是纸白银，第一，它的投资门槛不高，第二，它有点类似于股票操作，它比做股票还容易一些。因为做股票，这么多股票，你不知道选哪个，但是黄金它整个价格波动还是有一定的周期性变化的。比如说我们的地缘政治和经济因素等等，它有一些挂钩。

主持人：因为我之前有一个分析，他就讲现在普通百姓，每年6月份的时候买一部分纸黄金，到来年2、3月份的时候再卖出，收益20%应该是没有问题。

徐争：他说的是一个现象。因为6、7月份是黄金淡季，春节是整个黄金的旺季，把整个国际金价都带高了。黄金波动的周期是很明显的，而且它波动的周期不是很长一段时间稳定在那里，而是上上下下比较大，只要你掌握好时间以后，中间赚取差价的机会还是比较多。比如说你觉得黄金价格比较高，你可以先做白银，白银的变化周期可能波幅比黄金更大，但是它的波动率和黄金还是比较接近的，什么事件对黄金有影响的时候，对白银也会有一定的影响。

主持人：我们工行除了黄金和白银，其他的贵金属有没有类似这样的情况？

徐争：现在还没有，但是我们有相应的计划，其他的贵金属也会有帐户和实物的产品相继推出。

主持人：其他的贵金属在策划当中。

徐争：可能也会逐步的推出。我刚才说的第二方面的，股民也能尝试一下。另外原来有黄金投资经验，而且是原来的纸黄金或者是帐户黄金老客户的话，因为他原来在这块时间比较长了，可能对整个黄金周期变化比较了解的话，我们建议他去做一些代理黄金交易所的业务，递延黄金和递延白银业务，因为它是有杠杆的，而且它是双向的。帐户黄金它有一个最大的缺点，相对来说它是单向的，你只有看好黄金白银涨的时候你买入是有一个收入，如果现在是下跌的状态的话，我好像就没有办法了，那个时候你可以做递延产品，如果这个产品是讲方向的，你只要看准方向，不管你做多做空你都会有收益。

主持人：黄金类只要看准方向就能赚钱，不管大市怎么走。更多的人会参与黄金衍生类产品的投资，它的杠杆比较高，而且投资最主要的就是要规避风险，对于这些客户，您觉得他们怎么更好的规避风险呢？

徐争：其实现在目前国内我们商业银行提供的黄金衍生类的产品并不是很丰富，像我们目前代理黄金交易所的业务，我们的递延产品它还是比较成熟的，因为黄金交易所推行到现在也有一段时间了，

这个产品也是比较成熟。

而且它有一个最大的好处就是你自己可以设定一个止损点，这个对所有的投资者特别是喜欢有尝试高风险客户的话，你可以自己设定一个止损点，包括你可以设置一个止赢点，这样你的投资收获就会比较大。

有的时候我们也碰到很多客户，他说我之前都赚了多少多少了，有的时候有点贪心。我觉得设置止赢和止损点，对于这些有风险类产品的投资是一个原则。你自己有一个心理价位。

主持人：更多的人如果获得收益的话，他这个止赢点早就抛在脑后了。而且止损的时候，更多的人他有一种炒股的心态，越跌，他的心态越好。就像现在股票一路走跌，大家的心态都比原来暴涨的时候还要好。炒金和炒股有类似的吗？

徐争：炒金和炒股既有关联，但又不是完全关联，像我们前面说到的帐户黄金和帐户白银的业务跟股票是很相似的，因为它涨的时候你就是不断的获取收益，跌的时候你就没有办法，就割肉，把它抛掉。像我们现在推出的递延类的产品就有效的规避了这一点，和我们的股指期货也是有点像的，因为它可以做一个双向业务。

而且做黄金交易的客户和做股票交易的客户，他现在的关注点会不一样，做黄金交易的客户更多的会关注国际的金融市场和政治经济的发展状态。而且做黄金交易的客户更多盯的是外盘，晚上操作的时间比较多。做股票交易主要还是看国内的一些政治经济，当然现在股票交易和国际市场比较联动，但是可能更关注国内某一个行业，某一个企业。

主持人：随着我们中国的黄金市场逐渐发展，它对世界黄金整个格局会有一个怎样的影响呢？

徐争：中国已经连续好几年成为世界上第一产金大国，去年也是仅次于印度成为世界上第二大黄金消费国，这些数量，我觉得从总量来看，可能感觉中国在国际市场上的地位，在黄金市场的地位也是越来越明显。其实从人均的投资黄金的角度来说，中国的人均还是非常低。

光看我们工商银行这些人均的数字，我刚才说到客户的黄金资产配置5%到8%，现在看客户1%都不到，这方面的意识还不是很强。从人均上来看，其实还是有比较大的差异。

第二个最大的问题，我们在国际市场，黄金价格包括黄金业务的话语权方面，我觉得现在几乎也是处于一个空白点。这一块可能也是需要我们自己不断的增强我们自己的实力才有这样的机会更多的参与到国际市场的竞争当中去。

主持人：我们工行目前的一些贵金属客户类，他们投资产品主要是放在哪些领域呢？比如说是帐户类的还是融资类的，还是理财产品类的居多一些？

徐争：从去年客户的形成来看，我们去年突破了200万户，达到了240多万户，有100多万户做的都是积存产品，积存还是很适合做老百姓做的。其余的有投资交易的客户的占比还不是很高。

主持人：白银现在还没有积存。如果说白银有这个产品，我相信客户不仅仅是24倍的增长，会更大一点。

徐争：我们从帐户白银的交易就可以看得到，帐户白银从去年推出到现在它的交易几乎每个月以1000吨以上的速度在发展，是非常非常快的，因为毕竟整个的交易成本低，所以客户就频繁炒作。

主持人：在我们现在通胀率相对要高一点的大的背景下，我们百姓在投资黄金或者是贵金属或者是银行的理财产品的时候，百分比配置到5到8是比较合理的。

徐争：这个是巴菲特说的。这个也是结合不同客户的实际情况，因为有的客户自己的风险偏好不一样，结合客户自己的家庭的整个资产的情况，他的财务状况和他的风险偏好，我觉得这个比例不是一个固定的数字，像有些客户特别愿意从事投资交易类的业务，他可能愿意在股票市场里更多的获取收益的话，可能他会在这方面配置资产更低。但有些客户相对比较保守，我也没有很好的途径，而且我也没有这个时间。我觉得我们黄金和贵金属的投资可以占比更高一些。

主持人：具体到每个人，每个人有各自的理财方案，或者说自己的投资渠道。

今天感谢徐争处长给我们介绍了黄金这么多的投资种类和投资过程中需要注意的细节。感谢网友的关注，感谢徐处长，谢谢，再见！

徐争：谢谢大家！再见！

3. 孔方兄理财安全性怎么样

投资理财要从来安全和收益考自虑，据说理财通比较安全、收益高而且稳定无风险。
收益高低还的看你选择的是什么产品，理财通包含稳健型理财、保险理财和指数基金理财三类，。货币理财产品收益稳定，风险较低；保险理财产品，收益浮动，到期可取。指数基金，风险很高，收益有正

4. 为什么要跟孩子们谈钱

我曾在杭州少儿图书馆给孩子们讲过一次课，讲的内容是“金钱的秘密”。我的观念是，成年人可以跟孩子谈任何问题，关键是以什么样的方式去谈。

自然，成年人也可以跟孩子们谈钱，尤其是在现代社会、自由市场的时代，金钱是一个不可回避、甚至非常重要的问题。

谈钱，谈钱的起源与发展，谈如何用劳动或者创意赚钱，如何管理自己账户里的钱，既是有趣的话题，也可以让孩子更好地认清金钱的本质，理解工作与金钱的关系，从而更好地认识金钱在我们生活中的位置。这是一种“理性经济人”的启蒙。

亚当斯密最早在《国富论》里提出“理性经济人”这个概念，意思是说，作为经济决策的主体都是充满理性的，即，所追求的目标都是使自己的利益最大化。

亚当斯密说，“如此一来，他就好像被一只无形之手引领，在不自觉中对社会的改进尽力而为。

在一般的情形下，一个人为求私利而无心对社会做出贡献，其对社会的贡献远比有意图做出的大。”也即是说，在经济学的观念里，我们只要合理合法追求经济利益的最大化，客观上就会对社会做出巨大的贡献。

谈钱，对传统中国人来说，是一件羞于启齿的事，因为中国人一向清高，“万般皆下品，唯有读书高”，谈钱就俗了。但是，近几十年来，对金钱的欲望却被大大地释放出来，甚至流为一种唯利是图的拜金主义。

我们赚钱是为了更好地生活，若不梳理好与金钱的关系，建立起一种理性的认知，很有可能沦为金钱的奴隶。

在一个金钱观成熟的人那里，钱只是一种衡量事业成功与否的标志，或者是一种实现理想的手段。就像我在小说《为什么不能把所有东西买回家》里写的：

“对于这些创业者来说，重要的也不仅仅是赚钱，而是做事业，是实现自身价值，是做一些对人类历史的进步有意义与价值的事情，超越那些我们可能突破的边际。对于这些互联网界的青年人来说，创新带来的那种智慧上的愉悦感，那种人类自由创造带来的成就感，也许超过任何物质上的满足。这或许就是人类自由精神的可贵之处。”

跟孩子们一起在课上谈钱的时候，我带了很多古钱币，这些古钱币是我的朋友F520收藏的，就是我书里曾经写到的陈叔叔。

古钱币直观形象，有助于孩子们加深对钱的认知，还可以从中梳理中国历史，看我们的先人是如何筚路蓝缕开启文明的。

我带的第一种古钱币是贝币。这些贝币其实不产于中国沿海，而是产于印度洋。由此我们知道，在夏商之间，贝币作为中国人交易的一般等价物，其原产地却不在中国。

这些贝币在中国出土很多，现在市场价也就30元一枚左右，但我们据此可知，汉字构造里为何几乎所有“贝”字旁的汉字都跟财物有关。

我带去的第二类古钱币是战国时期的铲形币、刀形币以及蚁鼻钱。

铲形币是战国时赵国的货币，一般材质是青铜，完整的铲形币现在最高市价可达5000元，小型的略带残损的出土较多，几百元即可买到。

刀形币是齐国的货币，出土较多，300元即可买到一枚。楚国的蚁鼻钱，因为样子像鬼脸，所以也叫鬼脸钱，比较常见，现在大概100元就能买到一枚。

战国时期各国都可以制币，秦统一中国后才统一度量衡，也统一了货币。秦国货币的造型为外圆内方的铜币形式，从而奠定了中国古代铜钱的基本模样。古代读书人称钱为“孔方兄”，就是这么来的。

银元宝是近古才有的。

银是稀缺金属，中国的出产不多，大多数都是靠贸易交换来的。元宝的名称大概元明时代才出现，当时是很值钱的。

我们看《水浒传》里的英雄，到一个酒馆就排出一锭大银，开始喝酒吃肉，其实这是很土豪的做派，当时最常见的钱币还是铜钱。

根据专业人士的研究，以现在的人民币物价为标准，大概是这样的：唐朝早期一两银子，约值4130元人民币，晚唐时约值2065元人民币，而明中叶则为660.8元人民币，清朝中期约只剩下250元人民币左右的价值。

我带去的银元宝应是清代私铸的银锭，重二两左右，有些破损，现在可值1000元左右。此外我还带了很多铜币，从唐代的开元通宝，到晚清道光年间的制钱，后来由于时间关系，就没有一一展示给孩子们看。

社会启蒙这个说法，自然也包括经济学的初步启蒙。懂得理财，从而走向财务自由，也需要自小开始教育。财务自由是个体自由的基本前提。不过，我虽然有这些认识，但在与菜虫一起花钱的时候，还是没能让菜虫认识到钱有多难赚。

前天晚上去超市，菜虫一不注意就取了一大盒礼盒装的费列罗巧克力，我结账的时候看着数字不由得内心一抖啊。

曾有一段时间让菜虫下楼倒垃圾，每倒一次两块钱。后来外婆来了，外婆跟菜虫说，我帮你倒，然后我再给你四块钱。于是这个靠劳动赚钱的练习就破产了。

在我的视野里，国内原创的写给孩子们看的这一类书不多，质量也良莠不齐。

我最喜欢的是德国的舍费尔写的《小狗钱钱》。这本书的文字版比较适合能独立阅读的孩子，一般的孩子三四年级也可以读了。

一二年级的小朋友可以读一套图文并茂的书，叫《妈妈，钱是什么》。这同样是一套引进的外国书，一共六本，视野开阔，讲的内容也很有趣，解释了很多孩子们迫切面临的问题。

比如“贫穷”和“富有”，其实是只是相对的概念，并不直接取决于钱多钱少，而是取决于人对生活的基本态度。

《写给孩子的哲学启蒙书》是我非常喜欢的一套书，由法国人碧姬拉贝和米歇尔毕奇撰写，书中涉及各种哲学问题以及经济学的基本原理，以孩子能接受的方式来谈论，成年人读了也会有所动心。

中国人原创的跟孩子们谈经济学的书，我看到的不多，不过其中陈志武的《二十四堂财富课》很有意思。陈志武作为世界顶尖的华人经济学家，跟自己的女儿谈财富问题，深入浅出，对我写《为什么不能把所有东西买回家》很有启发。

另外，由美国人罗伯特弗兰克所著的《牛奶可乐经济学》也很有意思，读者会发现，细节之中，有无限的趣味在焉。

本文选摘自《我家有个小学生》

蔡朝阳老师要来猿辅导开讲座啦！1月7日，会长邀请蔡朝阳老师，来猿辅导为咱们家长讲解：如何进行有效的家庭教育。

―END―

2018年高考新大纲发布了，这样复习更有效

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5. 压岁钱的意义及用途

压岁钱怎么花
——————研究性学习报告

压岁钱是中华民族重礼仪重情谊的典型载体。春节，在喜庆的氛围里，小辈们给长辈们行磕头礼，表示对长辈的敬重与祝福，长辈们则发给小辈们或多或少的压岁钱，表示对小辈们的关心和爱护。我们通过整理资料，觉得今天的压岁钱的确可以引发人们多种角度的分析。

（一）压岁的由来

压岁钱的风俗，伴随春节的产生而产生，已经有二千多年历史了。它最初是基于“压祟除邪保平安”而出现的。传说古时有名叫“祟”的小妖，年三十常常去摸小孩的脑门，致使小孩发热生病。为保孩子平安，人们用彩绳穿钱币置于床脚或放在枕下，以“压祟除邪”。始初用的钱币，是不能通用的钱币，后来逐步改为能够流通的钱币，加以“祟”音近钱，就演化为压岁钱。年三十给小孩一串压岁钱，是在新年里，长辈对小辈的的一种祝福和期许，而小辈由此获得一次可以随意处置的钱，更增添了过年的兴奋和欢乐。鲁迅有过这样的儿时回忆：“一年中最高兴的时节，自然要数除夕了。辞岁之后，从长辈得到压岁钱，红纸包着，放在枕边，只要过一宵，便可以随意使用。”清人也有这样的诗写“压岁钱”：“百十钱穿彩线长，分来再枕自收藏，商量爆竹谈箫竹，添得娇儿一夜忙。”

压岁钱由压祟除邪的作用演变成对儿童的新年馈赠，由于只是几枚铜钱，价值不大，仍属于一种象征性礼物，内中贯注的是我国“礼轻人意重”的传统送礼观。后来，随着社会的发展，压岁钱由铜钱而纸币，由小额纸币而大额纸币，“钱”的份量越来越重。近些年来，有的小孩子在一个春节可以拿到几千元压岁钱。这么多钱，鲁迅当年所期盼的买“小鼓、刀枪、泥人、糖菩萨”，是远远化不掉的。“商量爆竹谈箫竹”，也用不了它的零头的。压岁钱在这里逐渐发生变异，金钱的含金量越来越超越情意的含金量，这是正常的发展呢，还是非正常的异化呢？值得民俗学家们去探讨。

也有人改弦易辙，提出这样新观点：一方面，压低给小辈的压岁钱标准，还压岁钱以象征性礼物的属性；另一方面，向现在少有收入的老辈送压岁钱，让本为爱幼的压岁钱增添敬老的含义，使压岁钱在体现“父慈”情意的同时，也流淌着“子孝”的脉脉深情。我以为，这有助于匡正“爱幼不尊老”的社会之弊，吻合现代社会健康发展的需要。

压岁钱与其它节日风俗一样，是一条不停息的长河，伴着时代的变迁，岁月的推进，必然要在变化中继承，在继承中发展。不过，发展变化有变好的，也有变坏的。我们要对坏的变化叫停，要为好的变化鸣锣开道。

（二）七十年代出生人的压岁钱

70年夏天，我出生在沂蒙山区的一个小山村里。重男轻女的爷爷非常不欢迎我的到来，常对我冷眼相看，相反的，姥娘姥爷从不嫌弃我，我就一直在他们家待了十二年。

第一次得到压岁钱，是姥娘给的。8岁那年春节的早晨，她给了我伍角钱，说是压岁钱，还说有钱压腰，就会长得快、能上大学、发大财。姥爷也顺手给了我五分钱：这是姥爷给的。他还给我算了一笔帐：“伍角伍分钱，这是大钱啊。一分钱买两块糖，55分能买110块呢！”“哇啊！太大了！”对只有过年时才能穿新衣、吃糖的我来说，110块糖，那得吃多长时间？！我兴奋极了。“所以说，你千万不要弄丢了，不要往这个口袋里装东西┅┅”我一个劲地应着， 然后就跟着大孩子们去拜年了。一路上我的手老是捂着口袋，生怕压岁钱一不小心飞掉了。人家给我糖和花生，我就把它们放在别的小口袋里，装不下时，长辈们就让我装在大口袋里，我边紧紧地捂着口袋边摇头，实在推辞不过，就涨红着脸说：“我这里有压岁钱。”“哦！原来如此啊！”在取笑声中，我还是什么也没让装。晚上，累了一天的我，终于回到家来，姥娘赶紧翻我的口袋，“钱呢？还在吗？”“当然在了！”我这时才明白，原来这55分钱，还是要交回去的，姥娘说这些钱能买好多盐呢！哎！那110块糖终究还是飞了，早知道如此，还不如多装两块糖呢！看到我失望的样子，姥娘又把那5分钱给了我。

以后的压岁钱每年都在变化着，两元、伍元、二十元┅┅慢慢地，大人们也不再收回我的压岁钱了。随着生活越来越好，压岁钱在不断地增长，我的年龄也不断地增加着，可我对压岁钱的感觉却越来越淡了，再也没有第一次装55分钱时的兴奋和紧张了。

现在，我的儿子也得到长辈们的压岁钱了，什么都不缺的他，对压岁钱感觉很淡，收到一百、二百的压岁钱时，一点也没有兴奋的感觉，还常挣扎着不要，我总是劝儿子收下，因为这不仅仅是钱，重要的是代表着上一辈人的爱心和祝福。

我曾给儿子讲述55分压岁钱的故事，谁料想他吃惊地问我：“怎么这么小气？连一块泡泡糖的钱也要回去？你们那时怎么这么好啊？一分钱就能买两块糖！”看到他稚气的脸庞，我只好放弃教育他的想法，也许他太小，也许那些年月太老。“岁岁年年花相似，年年岁岁人不同”也只有刘希夷的这句诗，最能概括我此时的心情了。

（三）有关压岁钱最有意义的消费

寒冬助学热线开通以来，越来越多的特困孩子从寒冬助学热线中感受到了爱心和温暖。春节期间，爱心依旧，爱心热线再次传出感人故事。昨天中午，寒冬助学热线接到了一位8岁小男孩的电话，他要把过年收到的压岁钱全部捐献给贫困失学儿童，献上自己的一份爱心。这个孩子名叫张哲宇，今年8岁，在扬子第三小学读二年级。张哲宇在电话中用稚嫩的声音告诉记者，他今年过年从长辈那里收到了200元的压岁钱，本以为要“上交”给爸爸妈妈的，没想到父母允许他自由支配。第一次可以自由支配这么多钱让张哲宇非常兴奋，可是应该怎么花，又成了他的难题。张哲宇想到以前在外婆家听外婆给他说过本报报道过的一些贫困失学儿童的不幸遭遇，很多和他差不多大的孩子因为家里没有钱上不起学。富有同情心的张哲宇便决定，要把200元的压岁钱全拿出来捐献给贫困学生，献一份爱心。
张哲宇把主意和爸爸妈妈一说，立刻得到了他们的鼓励和支持，他们告诉张哲宇，可以通过本报寒冬助学热线帮助他寻找合适的捐赠对象。张哲宇的妈妈王女士告诉记者，听到孩子这个决定的时候他们感到吃惊又高兴，真没有想到孩子可以想得这么远，这让他们做家长的也感到很骄傲。

（四）家长的期望

春节过后，孩子们最高兴了。他们的口袋又被压岁钱给鼓了起来。随着生活水平的越来越高，孩子们的压岁钱越来越多。“压岁钱”该如何“压岁”正日益成为父母们关注的烦心话题。懂事的孩子会在父母的带领下来到书店去买书看，增闻广识；而稍显幼稚的孩子便会买成堆的玩具，浪费不说，有些还会带来安全问题。

今年也出现了一些新花样，不少家长和长辈改送孩子“压岁书”，书中自有黄金屋，也体现了长辈对孩子们的一片期待。这也未尝不是一个好办法。

父母们真正希望的是，孩子们能在春节的快乐中得到成长。

（五）压岁钱压弯了谁的腰？

春节随着正月十五的来临也即将告一段落了，而在这其中穿梭不停的走亲串户、“团圆饭”、“压岁钱”也让老百姓足足地体味了一把消费的“快乐”。随着人们生活水平的提高，给压岁钱这“约定俗成”的惯例也“水涨船高”。给少了嫌小气，给多了承担不起，原本是表心意、图吉利的事情，如今却开始成为人们过年期间的一种心理负担，而逐年递增的压岁钱数额，孩子们又如何面对呢———“起步价”逐年升级压岁钱年年免不了，过年收压岁钱是孩子们最盼望的事，但大人们对压岁钱却有点“审美疲劳”了。

十年前，10元、20元的压岁钱就是大手笔了。三四年前，压岁钱的“起步价”已经提到了50元，而今年的红包中已经难见红色之外的票子。

看着小孩子们手举着厚厚的红包，100元出手开始略显寒酸。刚走出校门的小吴想给自己的外甥、侄女表一下心意，每人200元的红包，没想到刚出手，年终奖就所剩无几。小吴庆幸家里小孩不多，要不工资奖金会被全部掏空。

外企工作的刘女士说：“去年春节拿出100元的红包时，发现周围亲戚朋友们出手的红包都比自己的厚，老公还为此责怪我小气丢人。今年只能随行就市，咬牙提高到了200元，明年可能就300元了。这样涨下去我迟早会‘崩盘’的。”这个春节，她孝敬两边父母各1000元，给了几家亲戚小孩子的压岁钱是200元~500元，春节人情消费就达4000多元。

王女士说自己每年都要送出一两千元压岁钱，“现在跟我们小时候不一样了，以前压岁钱5块就算多的了，现在哪个红包不是两三百啊。我们家孩子不少，春节这笔钱是每年必花的。”

传统也会变味儿过年了，长辈给晚辈压岁钱的习俗仍然盛行着，朋友同事正月串门拜年，也少不了给人家的孩子或多或少的压岁钱。压岁钱传递着亲情和友情，牵系着一颗颗童心，折射了长辈的慈爱，培育着后辈的孝心，使这年味就更足了，也更有人情味了。在一家国企上班的王先生说，随着人民生活水平的提高，压岁钱的数额从几十、几百到上千，下岗职工工薪族真是有些吃不消不给还不行的难言之隐。金钱、物质的成份多了，感情的成份少了，压岁钱里缺少了往昔浓浓的情意，压岁钱也就有些变味儿了。

压岁钱看似来得容易，可孩子的压岁钱大都是父母的辛苦钱，做父母的往往还要还别人的人情债，给多少还多少这几乎成了压岁钱现象的交换规律。以前压岁钱点到为止，大家都穷呀，只是图个喜庆的气氛，给的人和拿的人都高高兴兴。现在压岁钱变了味儿，钱数逐年看涨，几十块钱根本拿不出手都得以百元作单位了。承受不起不说，有的人还以所给压岁钱的多少来判断亲朋的亲疏远近，本来大过年和和气气的弄得个心情不快花钱找气生的尴尬境地。有的借压岁钱显示财大气粗，有的家长对孩子用压岁钱不加引导，大人们的崇富心理使孩子借压岁钱攀比，这使一些人把这种传统习俗弄歪了，违背了这种风俗本来的内涵。

（六）压岁钱奶酪谁来管？

谁有压岁钱的支配权？

压岁钱带来的典型“后遗症”就是家长们的心理负担：如果把压岁钱交给孩子，家长担心他们还没有自控能力，会胡乱花掉，由家长保管又担心孩子不乐意。之所以会这样，是因为家长对孩子的理财能力没有任何信心。我国的理财教育在压岁钱面前显露了自身的尴尬。

目前，我国大部分孩子欠缺理财意识。在内蒙古自治区呼和浩特市，高二学生王垒过年收到了3000多元压岁钱，没几天就在网吧“泡”光了。他如此快速花钱的理由很简单，那就是：“这笔钱来得太容易了。”

孩子说：压岁钱是爷爷奶奶叔叔姨姨给我的，爸爸妈妈没有权利替我做主。

爸爸妈妈说：孩子你不懂我的心。把压岁钱都给孩子图个省心往往适得其反，因为孩子自主意识强可自我管理能力有限。让压岁钱在孩子手里只过遍手，不管孩子愿意不愿意父母将孩子的压岁钱全部没收，多少也有些残忍。

有的家长提出，可由父母和孩子共管，除了让他们保留适量压岁钱由他们自己管理，其余的则可以为他们建立一个账户。这样既可以增进和孩子的感情，又能让他们学会理财。跟孩子讲清楚压岁钱一部分是长辈给的是爷爷奶奶给的，另一部分是父母的亲戚朋友给的，父母也还要通过相同的或不同的方式送给他们家的孩子的。懂了这个道理，如何使用处置压岁钱就容易了。

“若孩子同意就可以一部分用于交学费、书本费以及各种杂费等，另一部分归孩子所有，用压岁钱买自己平时所喜欢的东西，比如衣服、装饰品、音乐磁带影碟及部分自己爱吃的零食，剩下的钱还可以和同学聚会。”有的家长说，当然如孩子们上了初中或高中，已经有了自主的能力，父母就不宜过多干预了，这样既可避免小孩子将压岁钱弄丢或养成乱花钱的坏习惯，又可以培养孩子的兴趣爱好有助学习。

但在孩子们的消费中也存在着值得让家长们所关注的现象。如有的用压岁钱给老师、班干部送礼，或请同学到饭店大吃大喝，深圳有几个七八岁孩子用压岁钱请客，一桌饭花了2000多元，大一点的孩子还给女朋友买花送礼物。也有的泡歌厅舞厅，泡网吧通宵打游戏，买高档的衣服进行攀比等现象。压岁钱带来了一些不容忽视的负面效应，使我们不能不关注孩子们的世界。

（七）理财专家建议

家长应从培养孩子的理财兴趣入手，通过让他们“当家作主”打理压岁钱，为其创造一个学习、实践理财的机会和环境。

建立孩子自己的账户收到压岁钱之后，家长可以和孩子一起，到银行以孩子的名字开立一个活期结算账户。如果孩子经常存取款，还可以同时办理一张与存折配套使用的银行卡。家长可以借机教孩子一些理财小常识。

帮助孩子选择理财方式打理压岁钱最适合的方式当属教育储蓄。储户可以根据自己的情况和确定的存款总额，与银行约定两次或数次存足规定额度。另外，教育储蓄与其他品种相比，还有一些优势:一是利率优惠，二是免征利息所得税。

利用压岁钱给孩子买份保险，从而为孩子的健康、升学、就业以及养老提供一定保障，也是明智之举。春节前后是各家保险公司少儿险的销售旺季，有些保险公司还会推出一些营销优惠活动，可选择的保险品种也相对丰富。

此外，也可用压岁钱给孩子购买邮票、纪念币、字画等兼具艺术欣赏和收藏价值的物品。这不但能培养孩子对人文艺术的兴趣，而且等孩子长大成人后，其变现的收益也会高于普通投资。

让孩子学会科学消费如果孩子已经上学，你可以“放权”，将部分压岁钱交给他自己打理，同时引导其制定简单的开消计划，建立消费小账本，明白货比三家等消费常识，鼓励其根据自己的需求添置学习用品、购买课外读物，或者和孩子商量用压岁钱交学费书费，让他从“自食其力”中受到鼓舞。

另外，也可以教育孩子利用压岁钱给爷爷、奶奶、外公、外婆等长辈购买节日礼物或生日礼物，花钱多少无所谓，关键是增加亲情，培养孩子的孝心。

我们的看法：

1、压岁钱不能一时冲动，全部迅速花掉。

2、如果面额不大，家长应该给我们使用权。

3、拿到压岁钱时可以抽出一部分给疼爱自己的老人，给老人压岁。

4、为自己买几本好书，家长可以建议但不能干涉我们的选择，因为我们的喜好标准不太相同。

5、存起来一部分，为自己提供想象消费的空间。

6、用这一笔钱至少做一件善事。

和好朋友相互监督，不用钱做不该做的事情

6. 有关金钱的故事，

成语有钱有势：既有钱财，又有势力。
有钱能使鬼推磨 俗语。旧时形容金钱万能。
饮马投钱：比喻为人廉洁，不损公肥私。
一钱如命：一个钱看得象性命那样重。比喻极端吝啬。
一钱不值：一个铜钱都不值。比喻毫无价值。
一钱不名：谓身无分文。常以形容囊橐一空或甚为贫穷。
一钱不落虚空地 比喻丝毫不浪费。
万选青钱：比喻文章出众。
食日万钱：每天饮食要花费上万的钱。形容饮食极奢侈。
日食万钱：每天吃喝花费上万钱财。形容生活极其奢侈。
青钱万选：比喻文章出众。
钱可通神：比喻金钱的魔力极大。
见钱眼开：看到钱财，眼睛就睁大了。形容人贪财。
见钱眼红：见“见钱眼开”。
不值一钱：比喻毫无价值。
不直一钱：直：通“值”，价值。比喻毫无价值或无能、品格卑下
不名一钱：名：占有。一个钱也没有。形容极其贫穷。
爱钱如命：某些人贪爱钱财就像吝啬生命一样。形容十分贪婪、刻薄。 多钱善贾：亦作“多财善贾”。谓钱多好作买卖。比喻具备充分条件，则事容易办成。俗语火到猪头烂，钱到公事办：形容钱能通神，不管办什么事，都必须用金钱打点贿赂才能办成。
一文钱难倒英雄汉：〖解释〗比喻一个很小的困难却使一个很大的事情无法进行，无法完成。也指一个很有本事的人，面对一个小问题而束手无策。时间就是金钱,有钱能使鬼推磨。
钱不是万能的,但没钱是万万不能的. 对钱要取之有道，用之有度用什么手段赚钱比赚多少钱重要学会花钱比学会赚钱重要能用钱买来的都不贵贫穷而知足不失为一种富有钱多而糊涂的人带来的可能是不幸富有而不知足，最后则可能一无所有富人很少有伟人，而伟人一般都曾经是穷人
君子爱财，取知有到
金钱能让你买到一条最好的狗,但是只有爱才能让它摇尾巴.有钱办事事事通典故青钱学士：《新唐书·张荐传》：“员外郎员半千数为公卿称‘鷟（张鷟）文辞犹青铜钱，万选万中’，时号鷟‘青钱学士’。”后因以“青钱学士”誉称才学之士。 孔方兄：亦称“孔方”。即钱，中国旧时铜钱外圆内孔方形，故称（鄙视意，谐称）。据说宋朝大诗人黄庭坚因得罪了朝廷被降职，他的亲友们便渐渐与他疏远起来，他很伤心，遂写了一首诗，诗中有这样两句：管城子无食肉相，孔方兄有绝交书。诗意是我被降职后，只有笔墨相随（“管城子”是笔的别称），只有笔墨无庸俗相，不像有些人都不愿和我来往了；而钱，更与我绝交了。由于此诗的广泛流传，“孔方兄”就这样成了“钱”的代名词。名言有了金钱就能在这个世界上做很多事,唯有青春却无法用金钱来购买。——莱曼特
莎士比亚诅咒金钱的名言:“金子,黄黄的,发光的,宝贵的金子!只要一点点儿,就可以使黑的变成白的,丑的变成美的,错的变成对的,卑贱的变成尊贵的,老人变成少年,懦夫变成勇士……”... —— 莎士比亚
有钱的人从来不肯错过一个表现俗气的机会。 —— 巴尔扎克
大凡不亲手挣钱的人，往往不贪财；亲手赚钱的人才有一文想两文。 —— 柏拉图
为什么一个人要富有？为什么他一定要有马匹，精致的衣服，漂亮的住宅，到公共场所与娱乐场所去的权利？因为缺少思想。你给他的心灵一个新的形象，他就会逃遁到一个寂寞的花园或是阁楼上去享受它，这梦想使他们那样富有，即使给他一州作为采邑，也还抵不过它。但是我们最终是因为没有思想，所以才发现我们没有钱。我们最初是因为耽溺于肉欲，所以才觉得一定要有钱。—— 爱默生
金钱能做很多事，但它不能做一切事。我们应该知道它的领域。并把它限制在那里；当它想进一步发展时，甚至要把它们踢回去。 —— 卡莱尔
一个人要在年轻的时候，感到世界上一切都生气勃勃、趣味无穷，那才需要钱财啊。老天爷为什么不把通常的过程颠倒一下，让多数为首先获得财富，慢慢把它花掉，然后让他们在不需要再有钱的时候，变成一个穷光蛋死去呢？ —— 马克吐温
人从生到死的生活每一步都应是一种隔着柜台的现钱买卖关系，如果我们不是这样登天堂的话，那么天堂也就不是为政治经济学所支配的地方，那儿也就没有我们的事了。 —— 狄更新
金钱是能让我们去除了天堂以外的任何地区性方面军的一份护照；同时，它也能向我们提供除了幸福以外的任何东西。 —— 查尔斯·兰姆
一个非常喜爱钱财的人，是很难在任何时候也同样非常喜爱他的儿女的。这二者就仿佛上帝和财神一样，形同冰炭。 —— 塞缪尔·巴特勒
金钱！金钱是人类所有发明中是近似恶魔的一种发明。再没有其它东西比在金钱上有更多的卑鄙和欺骗，因而也没有其它方面能为培植伪善提供这么丰脾的土地。 —— 马卡连柯
一切对财富的过于仔细的关心都散发着贪婪的气味，甚至以一种过于有意的不自然的慷慨去处理钱财，也是不得去费心指挥和关心的。 —— 蒙田
如果你把金钱当成上帝，它便会像魔鬼一样折磨你 -----菲尔丁
如果您失去了金钱，失之甚少；如果您失去了朋友，失之甚多； 如果您失去了勇气，
失去一切。 (德)哥德
有了金钱就能在这个世界上做很多事,唯有青春却无法用金钱来购买。 ——莱曼特
金钱和享受的贪求不是幸福. ——《伊索寓言》
天生我材必有用,千金散尽还复来。 ——李白 名谚火到猪头烂，钱到公事办
除了天堂的门，金子可以叩开任何门语言无法做到的事情，金子可以做到金钱是毒蛇金钱是陷阱金钱是万恶的渊薮贪财是万恶之源我们靠金子活命，有人却为金子送命花过多的精力去赚钱，会使许多人窒息金钱是个好仆人，但是个坏主人有钱是可怕的，没钱是可悲的没有钱苦恼，有了钱烦恼有数的钱多数人都会花用，太多的钱只有少数人会享用钱多而有头脑，带来的可能是幸福钱袋轻的人有时可能心事很重，钱袋重的人只会有短暂的轻松故事一钱太守的故事 东汉刘宠，是齐悼惠王刘肥(汉高祖刘邦子)的后人。刘宠在汉桓帝和汉灵帝两朝大大小小当了不少官。直到建宁二年，因上日食策而被免职，回归乡里。他虽然最高的官做到了卿相，但清约省素，家无货积。最后以老病逝于家中。 刘宠在任会稽郡(今浙江绍兴市)太守时，政绩卓著，操守廉政，朝廷调他为将作大匠(主管工程建设的官)。在他离任前，会稽郡山阴县若耶山谷五六位鬓发斑白的老人各带了一百文钱(即一百个铜板)，想送给他，可刘宠不肯受。老人们流着泪对刘宠说：“我们是山谷小民。前任郡守屡屡扰民，夜晚也不放过，有时狗竟然整夜叫吠不止，民不得安。可自从您上任以来，夜晚狗都不叫吠了，官吏也不抓捕老百姓了。现在我们听说您要离任了，故奉送这点儿小钱，聊表心意。”刘宠说：“我的政绩远远不及几位老者说的那样好，倒是辛苦父老了！”老人们一定要他收下，盛情难却，刘宠只好收下几位老人各一文钱。他出了山阴县界，就把钱投到了江里。后人将该江改名为“钱清江”，还在钱清镇建了“一钱亭”、“一钱太守庙”。从此，“一钱太守”的美称便在当地传开了。元朝时王叔能参政路过太守庙下，题诗道：“刘宠清名举世传，至今遗庙在江边。近来仕路多能者，也学先生拣大钱。”褒扬刘宠之余，也幽默地讽刺了元朝官员的贪污。历朝历代像刘宠这样的清官虽然不多，但也不少。明朝就有一名清官，名叫黄绾，可称为“刘宠之后”。明世宗嘉靖时，黄绾担任刑部主事，却因为谏阻世宗南巡而被杖打。后任刑部郎中，又从中央到地方绍兴担任知府，治理手段颇宽大。后来因复核案件而被宰相张璁和刑部主事桂萼诬陷，被调回京师。临行前，绍兴府士民哭声震野，人们争相赠送财物，可黄绾只收每人二文铜钱。这与刘宠何其相似！但不幸的是，黄绾到京后，就被投进了监狱，病死于狱中。至明穆宗朱载垕(音后)隆庆初年，黄绾被追封太常少卿。一文亭的故事清朝有一位著名的清官，名叫施世纶，是靖海侯施琅的次子，人们把他比作宋朝的包拯和明朝的海瑞。他清正廉洁，精明强干，能体恤下属。他任扬州、江宁知府时，“不侮鳏寡，不畏强御”，人们都很感激他。离任时，有一万余人遮道挽留他，挽留不成，便每人出一文铜钱，建双亭于府衙前，名“一文亭”。后来施世纶官至督漕运，也就是总管漕运。清朝山东潍县人刘继圣(字衍泗)，由教职升任湖南慈利县令，当时滇寇才平息，人们生活雕敝。刘继圣以宽大为政，不忍轻用刑杖。有人犯罪，理当杖笞，刘继圣便对他说：“儿何苦忍痛呢？”慈利人民很感激他。不久，刘继圣因病辞职，人们执意拘留他，但未果，人们纷纷送钱给他。刘继圣不接受，人们固请，刘继圣才接受每人一文铜钱，共数万文。黄金难换心明代李汰任朝廷主考官时，有一年在福建主持科举考试。一天深夜，有位求情者送去一包黄金，请他给予通融，当即遭到李汰的回绝。李汰还挥笔写下了一首表露心迹的拒贿诗：“义利源头识颇真，黄金难换腐儒心。莫言暮夜无知者，须知乾坤有鬼神。” 檄文禁馈送清代乾隆年间，张伯行出任江苏巡抚。上任伊始，他便公布了一份别出心裁的官箴《禁止馈送檄》：“一丝一粒，我之名节；一厘一毫，民之脂膏。宽一分，民受赐不止一分；取一文，我为人不值一文。谁云交际之常，廉耻实伤。倘非不义之财，此物何来？”他正是这样惠政励己、廉洁自律，始终不违誓言，在历史上享有“江南第一清官”之誉。

7. 钱的发展史

钱的发展史
大家知道，与“钱”有关的字都是比较凶狠的字。比如“钱”，繁体字是“金”字旁边两个“戈”，金代表财富，戈是武器，意思就是两戈求金，拼命打架是为了求金。还有“十戈求贝”的“贼”字，为了财———“贝”，也要动枪动刀。
钱币有过多种形式，最后逐步转变为重量形的方孔圆钱。外圆内方是中国人天圆地方的哲学思想，也是今天人们待人处世的原则。每个人对人应有温和的态度、友好的精神，这就是圆的外形，而内心要有自己的做人原则，如果不讲究原则，有权的可能犯错误，没权的可能会得罪人，这就是外圆内方。
这些钱有一定的重量，一贯钱是1000个，十贯大钱是120斤重，十贯小钱是65斤，腰缠万贯就不得了。
后来四川的富商想出了办法，拿票子代替钱，钱不动纸动，就出现了“交子”。宋朝皇帝看到了，觉得非常好，就让政府来做。但无准备金的纸币导致通货膨胀。中国历史上有三个朝代是被滥发纸币搞垮的，它们是宋、元和民国。
理财（才）要诀
理财功夫在财务之外。国家政府的财务叫财政，单位里叫财务，个人叫理财。理财是要加、减、乘、除、开方、乘方。但是，理财的功夫是在财务之外的。就像李白、杜甫写的诗，我们每个字都认识，就是凑不出那么好的诗来，这是因为诗人的功夫不在文字上，而是在诗外。
理财还要“以人为本”。做生意赚钱，靠的是诚信，骗人只能骗一次，要想持续地赚钱，还是要有诚心。
要有“四两拨千斤”的精神，用最少的钱，办最大的事。
要推行“垫凳腿”政策。所有的工作都是实现人的利益，就像家里坐的凳子，四个脚高低不同，如果我们把凳的长脚锯掉，凳子就越来越矮。而如果我们把短的凳脚垫起来，就会越来越高——发挥各个方面的作用，才能取得发展。
要有突破创新精神。大多数人的生活应该循规蹈矩，但是，负有一定责任的人、经营事业的人，要有所突破才能有所创新、有所前进。对多数人来说，知识就是力量，而对领导者来说，智慧就是力量。现在的知识太多了，就需要用智慧组织和统领我们的知识。
常怀感恩之心
人生是一个过程。老人曾经年轻过；年轻人也要老。如果说旅游是双程人生，那么人生则是单程旅游。
钱是人生的一部分，没有钱不行，但是，人生绝对不是钱的一部分。如果我们自己成了钱的一部分，为钱而活，就很可悲。对社会来说，发展是硬道理，而对个人来说，快乐是硬道理。快乐是个人感受。
幸福也是个人感受，钱不能完全衡量。前几年，我们几个人到法兰克福去，乘火车到维也纳。时间还早，我们就走出火车候车室，看见路上睡了两个德国乞丐，睡得很香。同行的一个人说，他晚上没睡好。我就对他说：你看，幸福是什么？你昨天在四星级宾馆睡不好，他们在这里却睡得很好。所以幸福是不能用金钱来衡量的。
幸福也有成本。感受幸福和成功要有成本，富人获得幸福的物质成本高，穷人获得幸福的物质成本低。我认识一个企业家，她说以前，买一辆自行车都非常不容易，坐在“凤凰”牌自行车后座上回娘家，那个感觉真是幸福；可是现在，宝马、奔驰买得起，却再也没有以前的幸福感，因为现在有钱了，这些东西获得太容易了。
幸福只是一瞬间。比幸福更多的是痛苦，比痛苦更多的是平淡。我们每个人都要学会过平淡的人生、平安的人生，平安是福。
幸福常驻的秘诀，就是在工作中、生活上，常怀感恩之心。
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8. 孔方兄理财网络借贷平台怎么样，有人去考察过

你交钱没有