家庭投资理财规划

❶ 家庭投资理财规划要注意哪些

个人投资理财规划关键要做好三个点：
第一，对自己的风险承受能力，做到心中清楚。
“投资有风险，入市需谨慎”，这是投资行业经常说的一句话，也是投资者必须知道的一句话。对于这个变化莫测的行业，对于这些五花八门的理财产品，投资者想要做到正确理财，合理规划，就需要清除自己的风险承受能力。只有这样，我们才能在自己可承受的范围内，让收益最大化。
第二，对自己的资产，做到心中有数。
理财的最终目的是让财富稳定持续的增长，但财富增长的同时，一定要保障我们原有的生活水平。所以，为了达到这个目的，我们一定要做到对资产心中有数，明白哪些钱可以理财，哪些钱不可以；哪些钱可以长期投资,哪些钱只能短期投资。只有明白这些，我们的个人投资理财规划才能做得张弛有度。

第三，对理财方向及比例，做到心中明白。
之所以让投资者对自己的风险承受能力做到心中清楚，主要是为了理财产品的选择及理财项目的配比。
对于一般投资者，专家建议将风险较大的理财产品的比例控制在20%之内，而稳健性理财产品的比例可以扩大到40%左右，其它产品的比例，大家可以根据自己的实际情况合理配置。
个人投资理财规划的确定，需要专家的指点，更需要个人各方面的把控。所以，作为投资者，在制定规划以前，首先要理清头绪。

❷ 家庭投资理财规划方案怎么制定

现在越来越多的家庭重视理财了，可以让自己的闲钱为自己赚到更多的收益，不过在理财的时候我们要制定出合理的方案，那么家庭投资理财规划方案怎么制定呢？要注意哪些方面呢？

对于家庭理财的方案，在制定的时候最好两个人商量着来，彼此参考双方的意见，不会因为理财产生分歧，如果处理不好有可能还会影响夫妻的感情。

家庭在规划理财的时候有一个基本的原则，那就是不能降低我们的生活水平和超出我们承担风险的能力，这是一定要谨记的，非常的重要。只有这样我们的家庭小船才能勇往直前，自己的生活也会越来越幸福和美满。

❸ 适合家庭理财规划

家庭理财五大定律
4321定律
4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。
72定律
72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。
80定律
80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。
家庭保险双10定律
家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
房贷三一定律
每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
不同家庭生命周期适合的理财工具和方式
家庭生命周期，可分为四个阶段，而每个阶段又可以从四个方面体现，时间段、收入、支出及状态。
第一阶段，家庭形成期
时间段为起点是结婚，终点是生子，年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻，喜爱浪漫会有些花销，正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，也是一笔不小的支出费用，此外多数人都会房贷月供需要考虑，还要为下一阶段孩子出生做准备。“月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限，所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票类资产，但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士，而且可以选择投资基金的方式来降低风险。
第二阶段，家庭成长期
时间段为起点是生子，终点是子女独立，年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承。但支出也很多，如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。 这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，定投基金，还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。
第三阶段，家庭成熟期
时间段起点是子女独立，终点是退休，年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来，还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品，少量配置股票类资产，还有可以为养老做定投储备。
第四阶段，家庭衰老期
时间段为起点是退休，终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。状态可能是收不抵支，需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。

❹ 家庭理财规划怎么做

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❺ 家庭理财规划如何做

要为家庭指定一份理财计划，首先要弄清楚家庭处在什么阶段。是形成期还是成长期，还是成熟期或者衰老期。每个阶段的家庭特征不一样，方案也会不同。
而且每个家庭的家庭情况不一样，理财的知识水平也各不相同，所以要依据实际情况制定。
家庭理财规划可分为5个步骤：
一是了解家庭财务现状；
二是设定和分析理财目标；
三是了解风险承受能力；
四是合理配置资产；
五是计划执行和跟踪评估。
在做好家庭理财规划的同时，要注意有以下风险，大致分为以下5类，我们需要在做好家庭理财规划的同时，做好规避风险的准备
一是传统风险，包括无法预料及难以避免的风险，如意外、疾病等；
二是人性风险，比如冲动、贪婪、虚荣、逐利等；
三是长寿风险，如存在养老金缺口及养老生活品质；
四是职业/事业风险，即失业、破产、清盘等；
五是相关政策风险，如税收制度调整、行业标准变化等。

❻ 普通家庭如何进行投资理财规划

可以参考世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布：

总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，以及与目标的匹配。

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❼ 家庭理财规划方案

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❽ 普通人如何做好家庭理财规划

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❾ 家庭怎样理财规划，如何制定家庭理财规划

幸福两口
——小积累实现大财富
对于刚刚组建家庭的幸福小两口来说，在股票投资方面，虽说市场持震荡态势，但这其中会不乏很多阶段性机会，特别是年底可能会出现不错的行情。因此，两口之家可以考虑配置相应板块中业绩呈逐年增长的成长性个股，可以酌情考虑将一部分资金用来长期持有，剩下的部分用于中短线炒作以谋利。与此同时，对于现阶段资金量较小且风险承受能力较弱的家庭来讲，在通胀预期之下，亦可采取定投的形式分批少量买入成长股而后长期持有，可以说这种小积累同样能实现大财富，同时还可以达至平衡风险的目的。其次，倘若小两口缺乏一定的投资知识与炒作经验，还可以适当关注指数型基金，因为此类“被动式”基金可以较好地追踪大盘走势，且在交易方式和费用方面也对投资者非常有益。
此外，虽说目前银行理财产品的收益普遍略高于定期存款利息，但仅通过固定收益理财产品很难满足家庭资产增值的需要。因而，对于一些有精力的投资者来说，不妨多关注那些成长预期良好的非固定收益理财产品。
三口之家
——“分层”投资项目
在中国，三口之家可以说是最为普遍的家庭构成模式了，这类型家庭通常处于成熟期，夫妻双方大多人到中年，拥有一定的资金积累，且正处于人生创造财富的最好时机。然而，他们所承担的压力也较其他类型的家庭大，不仅上有老、下有小，而且还要供房供车，因此中年也是人生负重登高的阶段。理财专家指出，对于处在这一年龄阶段的市民，须尤其注重家庭财富的全面规划。倘若以资金100万元的中等风险偏好的三口之家为例，理财师给出了如下规划方案。
考虑到中年群体大都存在子女教育、按揭还款等诸多投入，因此家庭应在投资前首先预留出10%左右的资金以保证日常开销，而其余90%的资金可按照30%+30%+30%的比例进行“分层”投资。也就是说，第一个30%可用来从事低风险投资，譬如购买一些3个月至1年期的短期固定收益理财产品，毕竟这类产品的收益大多能够跑赢银行定期存款利息，且保险系数也相对较高;第二个30%可从事中等风险投资，比如进行期限在1至3年的中长期投资，包括购买黄金、大宗商品等挂钩类产品，以及持有极具成长潜力的消费、能源板块股票;而剩余的30%可考虑适度从事高风险投资，譬如奢侈品、红酒、股权投资等。
此外，家庭还可根据自身情况选择另一种配置方案，即在预留出10%的日常生活金之后，将40%的资本从事稳健型资产配置，如银行理财产品、保险等;20%至30%的资金投资于券商集合理财、基金等有一定风险的产品;5%可配置与黄金市场相关的产品;而余下的资金可以做为弹性配置，也就是说如果某部分市场表现相对较好，可依照实际情况增加这部分的投资比例。
空巢老人
——做足低风险投资
当子女已经长大成人组建家庭后，原先的三口之家便会转为空巢家庭。应该说，此类家庭最典型的特征就是收入明显减少，而医疗费用却在逐渐增加。基于此，建议老年人退休之后，在条件允许的情况下，须适当购买一些意外保险。虽说老年人大都享有基本社会医疗保障，但个人所承担的医疗费用逐年上涨也是不争的事实。
与此同时，在投资组合方面应以低风险的稳健品种为主，建议参考以下配置比例：60%资金从事低风险固定收益投资，包括债券和银行理财产品等;20%资金配置债券型基金，风险相对较小，收益基本可以保障;而黄金等贵金属资产配置比例最好不要超过5%。此外，不建议此类家庭进行诸如股票、期货等高风险投资，毕竟对于这一年龄阶段的家庭来说，不能仅将目光放在规划资金“钱生钱”这一方面，同时更应懂得安享晚年的道理。