综合理财业务

❶ 银行理财的基础类业务，综合类业务有什么区别

基础类理抄财业务是指商业银行发行的袭理财产品可以投资于银行存款、大额存单、国债、中央银行票据、币市场基金、债券型基金等资产。
综合类理财业务是指在基础类业务范围基础上，商业银行理财产品还可以投资于非标准化债权资产、权益类资产和银监会认可的其他资产。
基础类业务和综合类业务的三大区别：
投资方向不同
基础类业务只可投资行存款、大额存单、国债、中央银行票据、币市场基金等标准化资产；综合类可以投“非标”资产和权益类资产。
收益和风险不同
基础类业务投资于风险较小、收益较低的领域，综合类业务投资于风险较大、收益较高的领域。
从事业务的银行不同
从事综合类理财业务的商业银行应当符合资本净额不低于 50 亿元人民币；监管评级良好；公司治理良好，具备与理财业务发展相适应的管理体系和管理制度，风险管理、内部控制和问责机制健全；主要审慎监管指标符合监管要求等八大条件。

❷ 个人理财业务和个人综合理财有什么区别

个人理财包括两种情况。一般包括：客户自己理财，不用通过专业理财公司或者经纪公司进行投资的个人行为；同时还有通过专业的理财公司或者专业理财师的帮助下进行的包含第三方的理财行为。

个人理财业务，相应的就是专业服务于个体的理财行为的集合。

而个人综合理财要广泛一些。国外已经发展的比较成熟，叫做保险经纪人，可不是国内的保险销售员。两者的差别巨大。这个职业属于未来中高端家庭 必须的三大专业服务人才之一。
国外已比较成熟发展，且进入十分困难，准入资格之高咋舌。部分发达国家已经要求CFA证，硕士研究生学历，性格考核，经历要求等非常严格），那么，其功能和收入是什么？以美国为例，主要提供理财规划和保险规划两大方面的服务，平均在每个经纪人服务5-8个中产家庭，年薪10-30万美元，折合人名币66-200万。单单一个CFA证，国内持有该证的只有近4000人，只少不多。顺利的情况，一般高智商有恒心有经验的主，也需要3年才能拿下来。在国内最难的证件中稳居前三甲，而且也是前10难证件中唯一一个获国际认可的。未来的30年专业保险经纪人也会发展到每个中高端家庭必备的程度. 整体而言，保险行业在国内还属于新朝阳产业，发展空间非常大。举个例子，成熟的发达国家平均每个人具有商业保单5张，日本 美国 瑞典等老牌发达国家更高8张，而国内是个什么概念？目前人均1张都不到，你应该能猜测这个巨大的市场空间了吧！随着人们说进一步提高，中产阶层的逐步壮大，发展空间很不错的，以后会慢慢的越来越难进入。目前，一线城市基本都要求只有大专 25周岁的硬性条件。 2-5年后还会提高。
说到这里也只是说完了保险经纪人的第一项责任与服务；第二项，就是家庭整体的财富规划，就是取多少钱用来家庭开支，多少比例购买保险；多少钱用来投资，怎么投资 等等非常详细的；最后就是教育养老等；
第三项责任，就是在做好规划时，帮助你实施，定期给你反馈你的投资 保险 以及资金池等情况。

最后，待你的某些合同有问题或者投资合同有争议，他也会帮你找专业的人去处理，客户只需要当老板、提供服务费即可。

说到这里你改明白个人的综合理财业务 或者保险经纪人业务轮廓了吧。

❸ 什么是个人理财业务

个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源内之一。国际上成熟的理财服容务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。

❹ 个人理财业务的分类和概念有哪些

个人理财业务的分类和概念包括哪些
一、个人理财业务的概念
1.个人理财业务——商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2.专业化服务活动表现为两种性质——顾问性质;受托性质。
3.商业银行不得从事证券和信托业务。
二、 个人理财业务的分类
按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。
1.理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2.综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务业务活动。
(1)私人银行业务——向富人及其家庭提供的系统理财业务。
(2)理财计划——商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
①非保证收益理财计划--进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划--银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划--银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
②保证收益理财计划——银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划。

❺ 我们常见理财产品可分为几大类

理财产品可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。

1、债券型

投资于货币市专场中，投资的产属品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

2、信托型

投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

3、挂钩型

产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。

4、QDII型

合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

❻ 工商银行宣布停止个人账户综合理财业务什么意思

根据总行通知，自2016年6月1日起，我行”存贷通”业务将停止办理。具体通知如回下:
    1.”存贷通”业务又名＂个答人账户综合理财业务＂，主要功能为个人贷款客户提供”存贷利息相抵”的增值服务。总行根据目前利率市场情况，决定停办该业务，并已在官网发布相关公告。
    2.对已经办理”存贷通”业务的存量客户，原协议中提供的”自动展期”服务自动解除，即:至业务停办日一年后原协议自动终止。请各行对存量客户做好解释工作。
   3.各行在接到受不明信息误导的客户咨询时，需要说明我行停办的业务仅为”存贷通”，与我行当前在售的各类理财产品、基金、保险均没有关联。
  中国工商银行
2016.5.16

❼ 理财业务入网包括哪些交易

理财业务入网账号绑定，不能交易。商业银行可利用其较为前卫的营销理版念为客户提供前瞻性非常强的咨权询和选择综合目标方案设计服务；

其次，商业银行可利用其先进的科技设备，为客户提供全面而适宜的组合存款方案和综合投资方案设计，为客户提供最佳投资渠道选择和融资渠道选择，帮助客户实现理想的投资回报；

最后，商业银行可利用其自身所处的经济枢纽地位，帮助客户参与新加入理念的宣传、交流工作，使客户在接受新加入理念的同时，将其现有的资产发挥最大效益。

(7)综合理财业务扩展阅读

目前国内商业银行的金融产品同质性很强，且真正适合理财服务的品种不多。我国商业银行理财产品把握市场脉搏能力相对较弱，尚未成立一支专业化的团队系统深入地研究整个资本市场、理财市场和客户的产品需求，因此缺乏设计差异化并富有竞争力的理财产品。

在许多理财产品开发中，银行只是运用网络优势、营销优势和政策优势，与合作方进行对接，是理财产品业务链中下游的关系，只是一个管道和平台，产品附加值极低，主动权始终掌握在他方，而银行只从中获得极低的代理费。

❽ 简述理财业务的作用作用有哪一些

对商业银行个人理财产品进行全方位的综合评价，无论是对于帮助投资者选择适当的理财产品，还是对于银行等相关金融机构设计开发理财产品，以至于对于维护公平、公正、公开的金融市场秩序都将起到至关重要的作用。
（1）对投资者而言随着我国金融市场的快速发展，理财产品的种类得到了极大地丰富，纷繁多样的理财产品在给投资者提供多样选择的同时，也使投资者面临更大的选择困难。商业银行个人理财产品评价体系可以帮助投资者更好地了解理财产品的综合竞争力，给投资者提供了科学的参考。同时评价机构站在第三方独立客观的角度，可以为投资者提供客观真实专业的理财产品信息，揭示产品的真实收益和风险状况，避免了投资者只依靠参照产品的预期收益率进行盲目投资和选择。
（2）对银行而言通过对理财产品进行各个维度的分析和评价，可以把握理财产品的竞争优势和存在问题，可以给银行提供参考，帮助银行制定更好的营销策略，同时可以系统地分析?3??银行的经营管理水平和风险状况，有利于提升银行的综合管理水平。同时，如果评价结果良好，还可以促进对银行的宣传，利于树立良好的行业口碑，获得更大的社会认可。
（3）对监管者而言由于近年来理财产品种类的极大丰富，难以给理财产品进行系统的归类和管理，同时我国银行对理财产品的信息披露不规范，某些银行的理财产品甚至不公开发行，这就给监管机构的监管造成了极大的困难。评价研究结果可以给监管者提供科学全面的参考，为其加强金融监管，规范金融市场秩序，促进金融市场的健康发展做出重要的贡献。

❾ 综合理财业务服务与理财顾问服务相比的一个重要区别

综合理财业务服务与理财顾问服务相比的一个重要区别在于( )。
A．是否提供财务分析与规划
B．是否提供投资建议
C．推介个人投资产品
D．风险与收益的承担方式
正确答案
D

❿ 商业银行个人理财业务包括什么

包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

个人理财业务又称财富管理业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。

在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。

(10)综合理财业务扩展阅读

个人理财业务是一项综合性的业务，要求理财人员不仅要了解银行的各项产品和功能，还要掌握证券、保险、房地产等行业的相关知识。

由于缺乏对个人理财业务熟悉的人才，银行理财师队伍建设可能成为银行理财业务发展的瓶颈。自2007年1月1日起中国政府允许外资银行经营人民币业务起，中国理财规划师人才的争夺战已进入白热化阶段，各地金融机构理财规划师已成抢手人才。

部分银行在推销理财产品时，没有清楚、全面地告知客户该理财产品的收益和风险，甚至为了完成发售任务，采取模糊收益率、弱化风险提示等手段误导投资者，或吸引不适合该理财计划的客户购买。

在中国社科院日前发布的《2008年银行理财产品评价报告》中，汇丰、花旗、恒生、东亚等6家中外资银行因理财产品的运作信息缺乏透明度而登上了报告中的“黑名单”。