小康家庭理财

㈠ 小康和富裕家庭收入具体标准是什么

十六个指标把小康的基本标准设定为：

1、人均国内生产总值2500元（按1980年的价格和汇率计算，2500元相当于900美元）；

2、城镇人均可支配收入2400元；

3、农民人均纯收入1200元；

4、城镇人均住房面积12平方米；

5、农村钢木结构住房人均使用面积15平方米；

6、人均蛋白质摄入量75克；

7、城市每人拥有铺路面积8平方米；

8、农村通公路行政村比重85%；

9、恩格尔系数50%；

10、成人识字率85%；

11、人均预期寿命70岁；

12、婴儿死亡率31‰；

13、教育娱乐支出比重11%；

14、电视机普及率100%；

15、森林覆盖率15%；

16、农村初级卫生保健基本合格县比重100%。

(1)小康家庭理财扩展阅读：

小康水平主要标志是：

1、按人口平均的国民收入达到世界中等水平；

2、人们的基本生活资料在数量上已经得到满足，生活比较舒适和安逸；

3、消费结构有了显著的改善，发展资料和享受资料在消费资料中占有一定的比重；

4、消费形式多样，消费质量提高，物质文化生活丰富多采，人的素质有了显著提高。

小康水平发展背景：

1984年，邓小平同志提出：“所谓小康，从国民生产总值来说，就是年人均达到800美元。”

另外，关于生活水平的评估，还有人类发展指数（HDI）、营养指数、各产业所占比重等具体指标。据《北京青年报》。

作为中国改革开放的总设计师，邓小平实际勾画了中国1980年到21世纪中叶的发展道路，不仅预言了中国发展所能实现的目标，还确定了分步实施步骤，十六大报告对于今后20年的描绘，正是根据中国发展的实际情况把他的规划的第三步加以具体化。

㈡ 小康家庭的收入和支出一般是多少

夫妻俩都有一份不错的工作，家庭年收入10来万元，相信这样的小康之家在省会有很多。股市的振荡让很多投资者举步不前，央行专项调查数据显示，今年以来，银行储蓄存款持续呈回流态势。交通银行长沙分行金融理财师（AFP）王晓霞建议，年轻小康家庭应加强理财规划，想办法多增加财产性收入，为家庭未来赢得保障。

今日主角

张先生，30岁，公司业务主管，月收入5000元；张太太是文员，月收入4000元。两人都办理了社会养老及医疗保险；女儿今年3岁，上幼儿园。家庭月支出3000元，有10万元存款，无房贷负担。

对于超低的利息收入，张先生很不满意，他希望自己的金融资产能发挥更大的赚钱效应，并希望通过投资来实现子女教育、医疗、养老这三大理财目标。本报记者为此采访了交通银行长沙分行金融理财师王晓霞，请她来为张先生出主意。

理财诊断

理财是一种长期行为，其目的之一，就是要改善生活质量。张先生年家庭收入10。8万元，年家庭支出3。6万元，年结余资金达7。2万元。张先生家庭的基本特点是收入稳定，生活也安稳，但在投资方面偏保守，以银行存款为主，投资收益太低。

张先生家庭收入来源主要为工资性收入，财产性收入较为欠缺，他应充分利用存款和每月节余资金，进行合理的投资组合，实现较高的投资收益，从而为子女教育、医疗、养老提供更优厚的物质条件。

理财建议

1。张先生家每月有6000元的结余，同时还有10万元的存款。建议先预留出相当于月支出6倍的流动资金，约2万元作为应急备用金。股市不理想的情况下，剩余8万元存款中的5万元可以用来投资一些风险较低的银行理财产品，如打新股类、信托类或投资债券及央行票据类的产品。余下3万元存款可投资风险适中、预期收益较高的开放式基金。鉴于目前的市场情况，建议选择评级在四星以上且经营时间超过3年的优良基金，如打算长线持有，可以选择配置一只指数型基金。

2。将每月结余资金的80%投入股票、基金、债券市场。其中，20%用来长线持有绩优蓝筹股；50%做基金投资，作为孩子的教育支出；30%用来购买债券或债券型基金，为医疗支出做准备。

3。子女教育。建议采用基金定投方式为子女积蓄教育资金。假定每月投资1000元购买股票型基金，按照年均10%的回报率来估算，15年后将会累积到40多万元教育资金。

4。养老。建议张先生及早投资，养“基”防老。假设张先生60岁退休，从现在起每月需投入1000元，同样假设基金的年均收益率为10%，到他退休时将会有一笔不菲的收入用来养老。

5。家庭医疗。建议张先生购买一定保险防范医疗可能造成的巨额支出。可选择购买两全保险，附加住院医疗保险，投保20年期。一般两全保险每年保费约为5000元，期满后保费可退，在保险保障期间内因意外或疾病身故导致的家庭风险均可通过保险规避。

㈢ 普通小康家庭该如何买保险

先保障，后理财。先大人，后小孩。
具体要根据实际情况和需求意向来推荐适合的险种。

㈣ 怎样才能做好家庭理财规划

家庭理财不管是采用标准普尔家庭资产配置还是其他理财方式，最重要的原则有两点：一保证本金相对安全，另一个是进行分散投资，合理控制风险和收益的关系，不要盲目追求过高收益，导致“失败”让家庭陷入困境。

3.大额存单

银行的大额存单也属于银行存款类，同样受存款保险条例保护，即使银行破产，50万以内，可获得100%赔付，可“靠档”计息，就算提前赎回，也不会损失全部收益，相对灵活。当下20万的大额存单二年利率为3.19%，三年利率为4.18%左右，每个银行收益不同，大家可以挑选最适合的银行购买。

4.债劵基金

债劵就是一种债权债务的凭证，与国债相同，也是大家在规定期限内按约定偿还本金并支付利息，只不过国债要比企业债的安全性更高而已。债劵的流动性较好，可以在市场上自由转让，部分债劵还会不定时的给投资者带来利息分红收入。同时投资者还可以用债劵的买卖价格赚取差价，以此盈利，收益率大概在5%左右。

5.银行智能存款产品

拿度小满理财APP（原网络理财）平台的活、定期银行存款产品来说：

如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；

如定期银行理财产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右，属于银行存款产品，50万以内100%赔付，适合稳健型及以上投资者。

以上就是适合家庭配置投资的理财产品，其他高收益理财产品并未介绍，因为高收益代表高风险，很多产品并不适合大众投资，切勿盲目，大家可按照自身需要购买相对安全、流动性合理的理财产品。

㈤ 小康家庭如何做理财规划

在家庭资产配置方面，目前比较流行的是理财4321定律。即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。 但是，4321定律只是一般规律，各人在制定家庭理财规划时，有三点必须考虑：一是家庭的风险属性。大家需要根据个人及家庭的具体情况以及风险承受能力来选择资产种类，尤其需要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等，因为这些因素与个人及家庭的风险承受能力息息相关，在此基础上才能更好地选择适合自己的资产种类和相应的投资比例。 二是家庭理财目标，这决定了投资期限的长短。对于大多数人而言，需要对个人及家庭的财务资源进行分类，优先满足家庭的理财目标，构建核心资产组合；再将富余资金配置于具有一定风险的资产，构筑周边资产组合，在保障家庭财务安全的基础上通过投资来增加收入。在两类资产组合下，便可清晰地得出具体股票类资产、债权类资产、现金类资产的配置比例。 三是适合自己的投资方案。确定了理财目标、风险属性后，一个适合自己的投资方案就要决定了，也就是需要制定一个可行性方案来操作，在投资上称之为投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险、高收益的投资工具，诸如股票，偏股基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的工具，债券、偏债基金、保险等。家庭的整个理财规划，直接决定今后的家庭财富的增长，不妨考虑选择专业的理财规划平台佰慧通来为您量身定制整个家庭的理财规划，为您个人和家庭的财富增值保驾护航。

㈥ 什么样才算小康家庭 什么样算中产家庭 什么样算富有

富裕家庭：
个人可投资资产在10万美元（约63万元人民币）至100万美元（约630万元人民币）之间的中国中产阶级群体。这部分人群中很大一部分被通俗地称为“高级白领”。其中，个人可投资资产包括个人持有的流动性资产，如现金、存款、股票、基金、债券、保险及其他金融性理财产品，以及个人持有的投资性房产等。
小康的基本标准设定为：
是人均国内生产总值超过3000美元。这是建成全面小康社会的根本标志。

 
 

㈦ 一个家庭拥有多少存款才算小康生活

我认为现代社会，存款其实已经不能代表一个家庭的生活水平了。毕竟现在已经是信贷社会，身上没负债个几百万都不好意思说自己是有钱人，因为负债没关系，只要钱能流动起来，或者是置换成能够不断升值的资产或理财产品，这样的未来才算是有保障的。

㈧ 家庭理财规划如何做

要为家庭指定一份理财计划，首先要弄清楚家庭处在什么阶段。是形成期还是成长期，还是成熟期或者衰老期。每个阶段的家庭特征不一样，方案也会不同。
而且每个家庭的家庭情况不一样，理财的知识水平也各不相同，所以要依据实际情况制定。
家庭理财规划可分为5个步骤：
一是了解家庭财务现状；
二是设定和分析理财目标；
三是了解风险承受能力；
四是合理配置资产；
五是计划执行和跟踪评估。
在做好家庭理财规划的同时，要注意有以下风险，大致分为以下5类，我们需要在做好家庭理财规划的同时，做好规避风险的准备
一是传统风险，包括无法预料及难以避免的风险，如意外、疾病等；
二是人性风险，比如冲动、贪婪、虚荣、逐利等；
三是长寿风险，如存在养老金缺口及养老生活品质；
四是职业/事业风险，即失业、破产、清盘等；
五是相关政策风险，如税收制度调整、行业标准变化等。