理财质押贴现

① 如何区分票据质押和票据贴现

从3个方面区分票据质押和票据贴现：

一、从两者的实质区分：

1、票据质押的实质：票据质押所确立的是设质背书的被背书人一种附条件行使票据权利的资格。这种条件不是质权的成立条件，而是行使条件。也就是说质权人只享有对票据权利行使的期待权。

2、票据贴现的实质：指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。

二、从两者的申请规定区分：

1、票据质押的申请规定：我国《担保法》对票据质押的设立没有单独明确的规定。根据我国《担保法》规定的精神，设立票据质押，出质人应当与质权人经书面形式订立质押合同，并应当在约定的期限内交付票据。

质押合同自票据交付之日起生效。任何票据行为都有某种合法的原因关系的存在，如商品交易关系、赠与。或者其他各种各样的民事关系。

2、票据贴现的设立规定：申请票据贴现的单位必须是具有法人资格或实行独立核算、在银行开立有基本帐户并依法从事经营活动的经济单位。贴现申请人应具有良好的经营状况，具有到期还款能力，贴现申请人持有的票据必须真实，票式填写完整、盖印、压数无误，凭证在有效期内，背书连续完整。

三、从两者的性质区分：

1、票据质押的性质：票据质押的意思一经背书记载，转移给被背书人占有，票据质押就具备了票据法上的效力，不论票据的原因关系即质押合同效力如何，更不论质押合同所约定的主债务是否有效，都不会对票据质押行为的有效性发生影响。

2、票据贴现的性质：票据贴现在本质上体现的是一种特殊的票据转让关系。贴现人将扣除利息和相关费用后的票据款项支付给贴现申请人，从而成为票据的持票人，相关票据权利便从贴现申请人转移至贴现人。

② 什么是贴现质押

在你银票未到期，不能支取时，通过银票贴现的方式可以提前得到部分现金，贴现方收取你的银票和印鉴，作为质押物，签订借款协议，给你银票面额的50%现金，约定期限，等你银票到期可以支取时归还给贴现方。

③ 买银行理财产品，要求利息前置，并且质押开具承兑汇票，利息前置是什么意思，这个业务流程，请举例说明

银行承兑汇票质押贷款其实就是指以贷款人按照《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人持有的银行承兑汇票作为质押物发放的贷款，

借款人可以将多张不同面额的银行承兑汇票合并申请质押办理贷款。 在当前担保难、抵质押物少的情况下，银行承兑汇票质押为借款人增加了一种低风险的担保方式，

而且，目前银行承兑汇票质押贷款利率相对贴现利率普遍较低，也为广大中小企业解决融资难问题提供了新的融资渠道。商业银行将已贴现的各类票据，以约定的利率转让给基金、信托中介，信托中介经过包装设计后，出售给投资者。

投资者购买了票据理财产品，就成了理财计划的委托人和受益人，同时获得相应的理财收益。简单地说，就是银行将客户的资金用于投资各类票据的理财产品。

人民币票据型理财产品的发行规模受商业汇票票源限制，一般每期发行规模都较小，产品一经发售一般都会在短时间内售罄。

投资者应密切关注银行发布的各类理财产品信息，以便在第一时间购买。资金量较大的投资者可在银行开立VIP账户，银行一般会优先满足VIP客户需求。

(3)理财质押贴现扩展阅读：

用农行理财产品办理个人质押贷款是指借款人以理财凭证作质押，从农行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

理财可质押范围为：低风险、中低风险的封闭式（不可赎回）个人理财产品。理财产品临近到期日小于15天的不允许申请质押贷款。

理财产品的单笔质押贷款最长期限为5年。

不论贷款金额是多少，一旦质押贷款申请成功，全部冻结理财产品本金及利息（投资收益）。

申请质押贷款时，理财产品期限在两年（含）以下的质押率为90％，期限在两年以上的质押率为85％。

注：具体业务种类及办理程序、办理条件等以当地分行有关规定为准

④ 公司购买定期理财产品，质押给银行，开具承兑汇票，如何账务处理

1. 购买理财产品，借：银行存款/其他货币资金-定存 贷：银行存款
   

2. 质押开银承， 借：应付账款/其他应付款 贷：应付票据

3. 理财产品到期有收益，借：银行存款 贷：银行存银行存款/其他货币资金-定存 投资收益

4. 票据到期，借：应付票据 贷：银行存款
   

⑤ 贴现是质押还是抵押

抵押：是指把东西押给银行
质押：是指把东西押给民间个人或团体
贴现 : 是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。
ps:抵押是银行、质押是民间（俗称高利贷）

⑥ 应收账款质押融资、贴现、保理融资有什么区别

应收账款质押融资：以你的应收账款作为担保，进行融资，一般费用较高，因为应收账款有收不回来的风险，融资时间较短，一般三个月以内。这部分担保物是自己的钱，拿到的钱是银行的。

贴现：贴现有承兑汇票贴现和信用证贴现，承兑汇票和信用证的种类又很多具体不展开讲，这一部分都是通过银行对你们企业的流水，经营状况等的肯定作出的银行授信，只需要企业付一部分的保证金，比如20%，就能拿到银承/信用证，用来采购，但是银承/信用证一般都是远期的（三个月到一年都有），卖方收到后不能马上拿到钱，需要支付给银行剩下期限的利息才能拿到钱，所以需要贴现。贴现费用偏低。这部分担保物是自己企业的信用、经营状况等，拿到的是银行的钱。

保理融资：也是应收账款融资的一种，保理融资分为内贸保理、外贸保理。外贸保理分为单保理和国际双保理。目前中国是内贸保理和外贸中的单保理比较常见。内贸保理的费用比较高，12%-20%都有，一般要求应收账款支付方是国内大型企业。外贸单保理一般有保险公司如中国出口信用保险承保，应收账款还款肯定，又是融美金，所以费用较低。

费用从低到高：贴现、应收账款融资、内贸保理
贴现，外贸单保理，应收账款融资

纯手工打字。以前做过保理行业，现在的行业有用到贴现。

⑦ 理财产品质押加票据贴现

你说的是票据质押理财吧，就像金票通票据质押理财这一类的。

⑧ 票据质押和贴现的区别

最明显的，质押票据的所有权还是你的，只不过以票据作为担保从事相应活动（不一定是取得现金），到期如果质押相关的活动没有完成则没收票据；贴现是你把票据拿到银行，银行按照一定的贴现息给你现金，然后票据的所有权就是银行的了，银行到期兑现，具体又分是否有追索权的贴现