理财规划的意义

A. 为什么个人理财规划很重要1.2 说明个人理财规划的目

今天，个人理财规划的重要性远没有被高估。金钱管得井井有条在什么时代都是重要的。不过最近几十年来外部环境的显著变化更为突显了今天个人理财规划的重要性。无论是对20岁的大学生，35岁的为人父母者还是50岁打算退休的人来说，个人理财都是非常重要的。个人理财规划是一项终身性的活动。这当然并不意味着个人理财目标和计划在其一生过程中都不会改变。一个年轻人的主要目标可能是第一次买房子、偿还大学贷款或是有点钱让自己挥霍痛快一阵子。对年纪大一点的人来说，他们的主要目的往往是希望自己有足够的退休基金以安排退休生活。
一个人在人生的不同阶段会有不同的个人理财目标，其重要性也会相应发生变化。尽管一个人的退休计划在他职业生涯开始之初就应该启动，不过他的退休和遗产规划的相对重要性会随着退休年龄的日益临近而提高。实施一项假设自己去世后仍长期产生收入的个人理财规划对一个拥有子女的30岁的人来说，是一个重要决策。相比之下，这对于一个65岁祖父辈的人来说，就不见得如此。对后者而言，确保自己在世时的收入才是他的主要目的。
个人理财规划的一项重要成果就是制订出一份用以指导一个人所有财务决策的个人理财规划。例如，投资计划实际上就是资产配置问题，它决定了投资组合中不同投资品种的百分比，该将多少资金投入债券和其它有着固定回报的证券，多少资金投入收入不确定的股票。再来看另外一个有关寿险的个人理财规划例子，客户或者主要购买现金价值的寿险，也可能决定主要买定期寿险，另外安排一些储蓄。在现实当中，许多人在进行理财决策时，不会始终遵循事先的计划。个人理财师的一项最重要职能就是帮助客户制订、实施、跟踪和评估个人理财规划。
个人理财规划常常由其所采用的工作流程来界定。在个人理财规划中，工作流程确实是一个非常重要的概念。个人理财规划可以看成是一个持续而协调的与客户一起确立和实现一定目的的工作过程。这些目的在个人追求、家庭和景气环境以及经济条件变化时往往就是检查和调整的对象。要特别强调的是，尽管个人理财规划在我们的讲述中被当作阶段性的概念来处理，但在现实中仍应看作一个处理个人理财事务的协调、统一和连贯的流程。
客户采用综合性个人理财规划还是采用特殊需求规划完全取决于其个人的理财目标。顾名思义，综合性个人理财规划是全面综合的，涉及范围很广。它涵盖了个人所有的理财目标，包括风险管理、投资、税收、退休和遗产规划等。特殊需求个人理财规划则正好相反，只瞄准某一个特定目标，如为上大学筹集专款，为第一次买房储蓄，安排照顾老人或有效使用社会保障基金等。尽管个人理财师总是在尽力帮助客户满足某种特殊需求，例如买一处房产，但除非考虑到了更广泛的情况，否则他是不会提出一整套的理财建议的。

B. 理财规划的重要性

投资是人生之大计，每个人的理财规划首先应该有一个明确的目标。在明确目标的前提下，才能有计划的开始我们的投资，一般而言，人们的主要投资目标不外乎计划退休保障和子女升学教育，当然，也还有诸如买车，买房等其它目标。每个人的理财目标千差万别，同一个人在不同的阶段的理财目标也不相同，但从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全&追求财务自由。
理财规划一般分为五个步骤：
第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于资产有多少。

C. 如何理解“理财规划”所包含的内容

理财有两重含义：一种是财产管理，一种是财富增值。在这里我重点介绍财产管理，财富增值相信你也有所耳闻了。
先确立两个基本原则：
一：财产管理永远是一个定量的概念。
仅仅储蓄还不能完全解决问题，还要知道自己的钱都花到哪里去了，才知道自己究竟能储蓄多少；
二：即使工薪阶层，也不是完全不能做投资。
以下所有的经验都围绕这两点展开。
谁都可以习惯预算制。
很多朋友可能觉得自己的工资没攒下多少，算个明细就可以。
但如果能使用预算来控制开支，你会发现自己的开支总会有节约的空间。
有人说取工资20％作为定额储蓄，这是很好的例子。但只是储蓄就太简单，而且这个数字至少绝对不适合我。
建议先记两个月的账目，搞清楚自己的每月开销大概有多少，都有什么分类（固定开支、日常开销、投资、储蓄），然后根据自己的收入决定各个部分的比例（注意，这里不包括某天醒来手指在淘宝上动个两下花出去一两千的冲动消费。好了，只是玩笑）。善用佳软。
预算和明细在以前可能是一个问题，因为这工作相当琐碎。
但如今我们的智能手机有很多很好的记账软件。
保持细水长流地记账，剩下的事情交给软件解决就可以。不必拘泥于精确但相对繁琐的复式记账，只要普通的明细即可。
但考虑到如今国内的数据安全性，使用时得注意安全，不要把自己的全部资金账目全部记录在云端。
多利用信用卡，但不要轻易提前消费。提前消费并不是不可以，但不应该成为生活必需品，放纵自己消费不只是账面上难看，而且降低自己的风险抵抗力。
但也无需因噎废食，把提前消费和预算组合起来，可以很好地控制冲动消费。
另一个额外的好处是，很多银行的信用卡还附带返点和优惠，何乐而不为。
储蓄的收益比多数人想象得高。
坚定走保守策略的朋友请不要小看储蓄的作用。至少储蓄是一种收益稳定相对安全的投资方式，细水长流，可以减轻不少通货膨胀的财富损失（虽然这几年绝对不可能抵消）。
如果试图通过储蓄达到收益最大化，则需要很多计算；但目前来说，零存整取足够简单，也够用了。等零存整取的数额达到一定程度时，可以考虑分出一部分做整存整取，获得更满意的收益。
投资时不必太在意本金。
结论是建立在预算制的前提上的，也就是说，在储蓄有保证的基础上才可以不太在意本金。
不要说高风险的股票等投资方式，即便是相对风险较低的基金，也是会赔钱的。
工薪阶层很难把大量的精力花在计算这些事情上，还不如随性一点，把风险和损失看作投资生活的一部分才能淡然处之。
学会把保险当作一种投资。比如健康保险，需要在三十岁左右开始规划。中国人寿的健康保险都是在三十岁左右开始提升保险费，而且有些保险范围不能跨城市。
平时身体健康状况不够稳定，或者希望过几年换一个城市的朋友，应当认真考虑，太晚考察保险则保金会越来越高。
这需要参考在职公司的福利政策，选择一些自己确实可能需要而公司福利无法覆盖的部分，比如很多人可能忽略的洗牙、定期体检、大病保险等。
最后关于财富增值的一个小提示：
如果确实考虑财富增值，那么请至少咨询银行理财专员的意见。
我承认如今很多银行的理财专员们都有只顾著卖理财产品的嫌疑，但她们毕竟是专业的，不要在了解她们之前先鄙视她们，没什么意义。
同时可以参考辨险识财APP上面的理财评价报告，看一下风险所在。所以正确地利用资源确定自己的投资方向，才够明智。

D. 家庭理财规划对理财实践有何意义

家庭理财规划能够综合个人（家庭）财务状况，提出个性化的规划；
使之明确未来目标和实施步骤，注意事项等等。

E. 为什么要理财做好理财规划的重要性

【导读】近期听到比价多的问题就是“为什么要理财?”“没钱怎么理财?”理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已，而是一个可持续循环的过程。每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入，因此不管钱多与否，每一个人都需要理财。下面小编用两个小故事，来解答做好理财规划的重要性，跟钱多钱少无关。接着往下看。

故事：老王买瓜

老王拿着5块钱到瓜园预定西瓜，瓜农说这钱连半个西瓜也买不到，老王不甘心，他软磨硬泡，瓜农被他弄烦了，顺手指了指瓜地里一个还没成熟的小西瓜说：“好瓜买不了，你就预定这个小西瓜吧。”

瓜农本以为他都这么说了，老王会放弃，谁知他竟爽快地答应了，花了5块钱定下了这个尚未成熟的小西瓜。

瓜农不解：“小西瓜又不能吃，你要它有什么用?”老王说：“反正交了钱这个小西瓜就是我的了，过两个月我再来拿。”两个月后，老王抱着已经瓜熟蒂落的大西瓜高兴而去。

在投资理财的过程中，没钱不要紧，拿小钱买“小西瓜”，只要你能耐心等待，再丑再不起眼的小西瓜，总有瓜熟蒂落的一天。理财要从小事做起，要从任何一个小细节约束自己。

没有自我约束、纪律、节俭、耐心，总是指望着天上掉馅饼，这样的心态是可怕的，也是不可能获得成功的。

故事：托马斯的存款

英国一名71岁的老人托马斯，上世纪60年代在银行里存了120英镑现金，这笔钱在当时看，也算是一笔不小的资产了。可是，托马斯后来却将这笔存款忘得一干二净。

直到最近，他的妻子在家中的抽屉底下发现了3张50多年前的存折。专家称，通过50多年，托马斯当年的120英镑存款，如今已经翻了58倍，变成了大约7000英镑。

如果当年托马斯用120英镑进行抵押贷款购房，那么他拥有的房子现在已经价值18万英镑了，也就是说房价翻了大约600倍;

如果他在当年花120英镑购买一箱皮特拉斯城堡的葡萄酒，到今天这箱葡萄酒的价值也已升到1.5万英镑，相当于翻了120倍……

有闲钱，如果不能很好地利用起来，最终的结果也将有巨大的差异。理财的目的不仅是为了增值或者不贬值，更重要的是在相对长的时间内，保障你财务状况的持续健康。

所以，如果单说投资，肯定钱多的人选择的产品种类更丰富，可是一个理财方案追求的是规划合理，而不是限定在某个产品的最优投资配置。

没钱时，就好好规划现有的资产，然后通过理财让财富更多的积累;有钱时，通过理财让钱更好的增值。与其纠结有钱没钱，不如把时间放在如何理好自己的这点儿财上。、

以上就是小编今天给大家整理分享关于“为什么要理财?做好理财规划的重要性”的相关内容希望对大家有所帮助。同时小编提醒大家炒股只是理财规划的一部分而非全部，大家一定要理智分析与看待，这也是理财规划师的重要性展现之一，作为新手一定要相信专业人才，且不可一意孤行，造成无法挽回的局面。

F. 家庭理财的必要性

家庭“规划”非常有必要性，特别对于上有老、下有小的家庭，良好的规划可以尽量避免让家庭陷入窘境。

理财就是对资金进行时间、风险和收益的配置，实现财富的升值。科学的理财，既要实现财富的升值，又要保障生活的品质。

可以参考一下世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布，图如下：

总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，以及与目标的匹配。

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G. 理财的重要性

你好，很高兴为你解答：
家庭理财当然重要了,
这得先从你的个人收入做决定
还有你的风险承担能力.
一般都有买股票,保险,基金,人们不业务,等等....
但千万不要把钱都存入银行!!!

H. 个人理财规划的目的是什么

理财，指“家庭财务计划和安排”。通俗的讲就是当你需要花钱的时候有足够的钱给你花。专理财不等于发财属，合理安排家庭财务收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活开支，才是理财的根本。

有很多人认为理财就是投资，让资产保值升值。这是一种片面的理解。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。这些规划都是为了一个目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，养老，疾病预防等等计划能够有足够的金钱支付，而不至于出现财务收支失衡。

I. 年轻人做理财规划的必要性

1. 工作的收入远不及物价房价的上涨速度

2. 财富的积累是靠钱生钱，否则财富的增值跟不上通货膨胀的速度

3. 理财是储蓄的升级，当需要钱时可以应急

   暂时那么多