达理理财规划

Ⅰ 理财规划的步骤是什么

理财规划一般分为五个步骤： 第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未专来收入的预期，知道属有多少财可以理，这是最基本的前提。 第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。 理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。 可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少.

Ⅱ 如何理解“理财规划”所包含的内容

理财有两重含义：一种是财产管理，一种是财富增值。在这里我重点介绍财产管理，财富增值相信你也有所耳闻了。
先确立两个基本原则：
一：财产管理永远是一个定量的概念。
仅仅储蓄还不能完全解决问题，还要知道自己的钱都花到哪里去了，才知道自己究竟能储蓄多少；
二：即使工薪阶层，也不是完全不能做投资。
以下所有的经验都围绕这两点展开。
谁都可以习惯预算制。
很多朋友可能觉得自己的工资没攒下多少，算个明细就可以。
但如果能使用预算来控制开支，你会发现自己的开支总会有节约的空间。
有人说取工资20％作为定额储蓄，这是很好的例子。但只是储蓄就太简单，而且这个数字至少绝对不适合我。
建议先记两个月的账目，搞清楚自己的每月开销大概有多少，都有什么分类（固定开支、日常开销、投资、储蓄），然后根据自己的收入决定各个部分的比例（注意，这里不包括某天醒来手指在淘宝上动个两下花出去一两千的冲动消费。好了，只是玩笑）。善用佳软。
预算和明细在以前可能是一个问题，因为这工作相当琐碎。
但如今我们的智能手机有很多很好的记账软件。
保持细水长流地记账，剩下的事情交给软件解决就可以。不必拘泥于精确但相对繁琐的复式记账，只要普通的明细即可。
但考虑到如今国内的数据安全性，使用时得注意安全，不要把自己的全部资金账目全部记录在云端。
多利用信用卡，但不要轻易提前消费。提前消费并不是不可以，但不应该成为生活必需品，放纵自己消费不只是账面上难看，而且降低自己的风险抵抗力。
但也无需因噎废食，把提前消费和预算组合起来，可以很好地控制冲动消费。
另一个额外的好处是，很多银行的信用卡还附带返点和优惠，何乐而不为。
储蓄的收益比多数人想象得高。
坚定走保守策略的朋友请不要小看储蓄的作用。至少储蓄是一种收益稳定相对安全的投资方式，细水长流，可以减轻不少通货膨胀的财富损失（虽然这几年绝对不可能抵消）。
如果试图通过储蓄达到收益最大化，则需要很多计算；但目前来说，零存整取足够简单，也够用了。等零存整取的数额达到一定程度时，可以考虑分出一部分做整存整取，获得更满意的收益。
投资时不必太在意本金。
结论是建立在预算制的前提上的，也就是说，在储蓄有保证的基础上才可以不太在意本金。
不要说高风险的股票等投资方式，即便是相对风险较低的基金，也是会赔钱的。
工薪阶层很难把大量的精力花在计算这些事情上，还不如随性一点，把风险和损失看作投资生活的一部分才能淡然处之。
学会把保险当作一种投资。比如健康保险，需要在三十岁左右开始规划。中国人寿的健康保险都是在三十岁左右开始提升保险费，而且有些保险范围不能跨城市。
平时身体健康状况不够稳定，或者希望过几年换一个城市的朋友，应当认真考虑，太晚考察保险则保金会越来越高。
这需要参考在职公司的福利政策，选择一些自己确实可能需要而公司福利无法覆盖的部分，比如很多人可能忽略的洗牙、定期体检、大病保险等。
最后关于财富增值的一个小提示：
如果确实考虑财富增值，那么请至少咨询银行理财专员的意见。
我承认如今很多银行的理财专员们都有只顾著卖理财产品的嫌疑，但她们毕竟是专业的，不要在了解她们之前先鄙视她们，没什么意义。
同时可以参考辨险识财APP上面的理财评价报告，看一下风险所在。所以正确地利用资源确定自己的投资方向，才够明智。

Ⅲ 什么是理财规划理财八大规划说的都是啥

理财规划复是指运用科学的方法和制特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的方案，使客户不断提高生活质量，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
从理财规划的概念可以看出，理财规划包括如下八大方面的内容：①现金规划；②消费支出规划；③教育规划；④风险管理与保险规划；⑤税收筹划；⑥投资规划；⑦退休养老规划；⑧财产分配与传承规划。

Ⅳ 理财规划有哪些基本原则

一、4321原则

所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。

这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。

二、80法则

80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。

比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。

而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。

80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。

三、双十定律

双十定律的规划对象主要是保险。

所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。

打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。

(4)达理理财规划扩展阅读

1、必要的资产流动性。老百姓持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。

家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满足短期需求，预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。

2、合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率不能超过25％—30％。

3、实现教育期望。随着人们教育需求的逐渐增长，教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。

4、完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。专业人士建议大家关注消费型保险。

5、合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

6、积累财富。个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现，但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累主要靠投资实现。

根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

7、安享晚年。人到老年，获得收入的能力有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，以便到了晚年可以过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。

8、合理的财产分配与传承。

财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。

要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。

Ⅳ 理财规划书怎么写

综合理财吗？
你的抄资料欠缺啊。难怪你写不出来。
1、支出情况。
2、理财目标不明确。组建家庭，何时？需要多少钱？
3、风险与保险保障。
4、退休生活。资金缺口？
5、投资经验？风险偏好？股票的买入价、何种股票。
你不会写出一份好的个人理财计划书的。因为好多未知
就是这样
参考

Ⅵ 理财规划的原则是什么

一、4321原则

所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。

这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。

二、80法则

80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。

比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。

而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。

80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。

三、双十定律

双十定律的规划对象主要是保险。

所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。

打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。

(6)达理理财规划扩展阅读：

理财策略：

(一)保本型理财策略

该理财策略的目标是保本：一是保证本金不减少，二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力，比较适合风险承受能力比较低的理财者，如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合：储蓄和保险占70%，债券占20%，其他占10%。

(二)稳定一增长型理财策略

该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值，比较适合具备一定风险承受能力的理财者，如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金、汇富贷。储蓄和保险占40%，债券占20%，基金和股票占20%，其他理财占20%。

(三)高收益型理财策略

该理财策略的目标是获取高收益，比较适合具备较高风险承受能力的理财者，如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等，如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合：储蓄保险20%，债券和股票占60%，外汇、房地产等占20%。

无论是何种理财组合，每个家庭必须拥有保险计划，只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现，保险已不仅仅具有保本安全的功能，它还兼有理财的功能，成为家庭实现资本增值的理想理财工具。

Ⅶ 理财规划的理财规划的主要内容

1.必要的资产流动性
个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2.合理的消费支出
个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3.实现教育期望
教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。
4.完备的风险保障
在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
5.合理的纳税安排
纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
6.积累财富
个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次。
7.安享晚年
人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8.合意的财产分配与传承
财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代际相传。