大豆贸易融资

1. 贸易融资担保以及风险控制

贸易融资担保以及风险控制

贸易融资的知识大家知道多少?下面是我收集的有关贸易融资担保以及风险控制资讯，欢迎大家阅读与学习。

一 贸易融资担保概览

银行在向企业提供贸易融资时，一般需要企业缴纳保证金、提供抵押、质押、担保等。贸易融资担保的需求一般在企业与银行关系较新、授信额度不足、或不能提供银行认可的抵押、质押时出现。

目前国内企业较多采用的贸易融资方式有以下几种：

1、进口开证额度担保

企业在进口时向银行申请对外开出信用证，此信用证是对国外卖方提供的银行付款凭证。一经开出，银行即承担了向国外卖方付款的责任，如果企业在货物运到时不支付货款，银行即需代为支付货款。因此银行只有在确保能够从进口企业得到资金偿付时，才会对外开出信用证。一般情况下，银行要求企业缴纳开证保证金(开证额度的10%以上)、提供抵押、质押，为进一步降低风险，还要求企业提供第三方信用担保。

2、信用证打包贷款担保

企业出口时为解决生产资金短缺问题，以收到的国外买方开来的信用证作为抵押向银行申请短缺贷款。企业使用贷款资金进行生产、备货、出口并向银行交单，由银行进行议付，银行将贷款从议付贷款中扣除。为控制风险，银行一般只提供信用证金额40%——80%比例的打包贷款，同时需要企业提供抵押、质押和担保。

3、承兑汇票担保

企业在从事国内贸易购买货物时，向银行申请开立承兑汇票(最长为6个月承兑汇票)，此承兑汇票作为向卖方提供的银行付款凭证，卖方可将承兑汇票贴现或到期承兑以获得贷款。承兑汇票到期，企业须向银行支付此货款，企业不支付，则由银行代为支付。因此，类似进口开证，银行要确保企业有偿付能力，同时要求企业缴纳保证金(承兑汇票金额的10%——50%)，提供抵押、质押或担保。

4、其他贸易融资担保品种

1)应收账款融资担保。企业将应收账款作为质押，由担保机构担保或直接向银行申请融资以支付贸易合同贷款。

2)仓单或库存货物质押融资担保。企业将仓单或库存货物作为质押，由担保机构担保或直接向银行申请融资以支付贸易合同贷款。

二 贸易融资担保的应考虑的因素

1、进口开证担保

企业的进口业务背景，资信状况，人员素质。

进口合同真实性，进口商品的市场状况，价格波动情况。

货物监管条件。

销售回款情况。

进口许可证问题等。

2、出口信用证打包贷款担保

企业的出口业务背景，资信状况，人员素质。

出口合同及信用证的真实性，国外买方业务背景及资信，国外开证银行的资信。

出口商品的市场状况，价格波动情况。

出口商品的原材料供应、生产、运输、仓储条件。

货物监管条件。

出口许可证问题等。

3、承兑汇票担保

企业的业务背景，资信情况，人员素质。

贸易合同真实性，商品的市场状况，价格波动情况。

货物监管条件。

销售回款情况。

4、其他贸易融资担保

1)应收账款融资担保。

企业的业务背景，资信状况，人员素质。

应收账款期限及销售业绩。

企业账目及商业记录。

2)仓单或库存货物质押担保。

企业的业务背景，资信状况，人员质素。

仓库的真实有效性，商品的市场状况，价格波动情况。

货物监管条件。

销售、回款情况。

如何控制贸易型融资中“担保物”的风险?

从本质上来说，仓储融资就是一种利用货物或货权凭证作为质押或者抵押的融资，是银行以生产企业或贸易商采购和销售过程中持有的商品或生产原料为质押或者抵押标的，向其提供的短期融资，所以仓储融资业务要求银行有较高的风险监控能力和较高的操作技能。

融资银行对抵押货物的管理和控制非常重要，如融资企业(生产商或贸易商)不能在贷款期限内偿还贷款，银行就会在市场上拍卖或变卖质押、抵押的货物(简称“担保物”)，以补偿贷款本金及利息。

仓储融资模型的风险主要包括三个方面：担保物的货权风险、担保物的监管风险，以及担保物的市场风险。

(一)关于担保物的产权风险

担保物的产权风险首先是担保物的合法性风险。例如，在仓单质押融资过程中，融资企业首先应确认在该担保物上不应附加其他的担保权利，以保证融资企业对融资货物完全的控制。

在既往的融资性贸易纠纷案件，特别是钢贸纠纷案件中，大量存在仓单重复质押的情况，这也成为相关案件处理中的难点。出现这一问题的根本原因就在于，通常情况下，用于设定质押的担保物应当是权属清晰、不存在争议的货物;但由于大宗商品普遍存在难以特定化的特征，这就使得融资企业有可能串通仓储、物流企业，就同一批货物开出远超实际数量的仓单或其他物权凭证，并将其分别用于向不同银行或企业进行质押融资。而权利人(提供融资的金融机构或企业)在接受该项担保时，很难对用于质押的货物进行盘点并将其特定化。一旦融资企业出现资金风险，就会有多个权利人持有合法有效的货权凭证主张权利。

(二)关于担保物的监管风险

在采用仓储质押监管的模型结构中，对质物的管理和控制是风险控制的核心。融资银行必须对质物在库期间其发生的.各种损失负责，因此对各种潜在的风险都要加以考虑，还包括对质物保的设施能否有效防止损坏、破坏、变质、自然安全等问题。由于银行一般不具有对实物货物的监管能力，就需要选择专业的第三方物流仓储公司进行合作，把对质押存货的管理外包给这些专业的公司，即质押管理者。物流仓储公司接受银行委托后拥有针对存货进行管理的权力，并向银行签发仓单确认货物的所有权属于银行，同时承诺它将保证质物的完好与安全，并严格按照银行的指令行事。质物的管理风险中包括了信用风险，融资客户的诚信度风险以及银行的操作风险。在仓储质押业务中，银行首先要对要求对融资企业信用、基本情况等进行调查。最大的银行操作风险是道德风险，即银行工作人员、仓库监管人员和融资客户所带来的风险，诸如银行工作人员与融资客户、仓库监管人员与融资客户串通作弊、仓库监管人员自盗、融资客户强行出库等，这些风险需要严密的监管体系以及各环节相互监督、相互制约来控制。第三方的物流仓储监管方需要保障质物不出现减少或灭失。为了更好地完成监管任务，融资银行要求第三方的物流监管公司都需要订立严密的监管制度，形成多级监管体系。

监管体系内应该是一个网状结构，相互监督，相互防范，这样就能有效地防止由于工作人员道德过失所带来的风险。与此同时，第三方物流仓储公司在工作人员的职业道德、专业知识、法律法规等各方面都要进行相关的培训考核。同时物流仓储公司还可采取一系列高科技手段加强监管，例如设立互联网监控，使融资银行相关的工作人员能随时登陆网络查询仓库内货物储存情况，也可在仓库内安装电子眼监控系统，使仓库各级管理人员实时监控货物的在库状态。在具体操作中，银行会对这些第三方物流仓储公司进行评估，选择具有相当实力与管理水平的专业物流仓储公司承担质物的监管责任。

(三)关于担保物的市场风险

由于仓储融资以货物本身为质(抵)押，银行就会面临质物的适销性风险以及价格风险等市场风险。仓储融资首要的是选好质物，充分掌握质物的变现能力。质物的种类要有一定的限制。一般选择适用广泛，易于处置，变现能力较强，质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、有关国计民生的战略储备物质等。仓储融资中所融资的大宗商品，通常包括原油、燃料油、化肥的下游的化工产品、煤炭、钢铁行业的上下游产品、有色金属的上下游产品、农产品(如大豆、玉米、棉花)、食用油等。银行在仓储融资中一般不接受变现能力差、市场前景不明、销售渠道狭窄、市场价格透明度不高、质量管理标准不规范的大宗商品。质物的市场风险中最重要的一个是价格风险。如该融资企业(生产商或贸易商)不能在贷款期限内偿还贷款，银行就会在市场上拍卖质物以补偿贷款本金及利息，如果质物价格下跌则可能造成质物价值不能弥补贷款的损失。对于质物的价格风险，银行主要通过收取保证金，以及对质物设定融资比率和规定的价格警戒线来控制。同时融资银行要求借款人对质物投保仓储或运输等其他相应的保险。

银行需要在仓储融资的整个过程中监控质物是否足值。在具体的操作中，银行可以采取库存和价格走势综合分析，用互联网搭建信息咨询平台，质物的价值核定以市场价为主，并且需要参照期货市场报价和现货交易发票价确定货值。当银行系统显示质物价格跌幅度较大导致质物价值跌破核定警戒线时，银行将会通知融资企业追加保证金，以确保质物货值达到融资的设置比例。从上面的分析可以看到，仓储融资的风险是多方面的还包括内部管理风险、运营风险、技术操作风险、市场风险、安全风险、法律风险和企业信用风险等。基于以上这些方面，银行要设定相关的风险规避结构。仓储融资相对于简单的企业流动资金贷款来说会更加复杂，需要了解客户的资金流、物流以及整个生产贸易的流程的综合信息，但只要建立严格、科学的风险评价方法、管理制度、规范操作流程，风险是能够得到合理控制的。

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2. 大豆融资是什么意思

大豆融资应该与飞机融资、原油融资一样，属于贸易融资业务中的商品融资（有的行叫货押融资）。
商品融资，是基于银行委托第三方监管人对借款人合法拥有的（部分行可为第三人所有权）储备物、存货或交易应收的商品进行监管，以商品价值为首要还款保障而进行的结构性短期融资业务。
根据商品质押方式的不同，商品融资可分为静态质押和动态质押两种操作模式。1：静态质押是指在质押期间质物处于封存状态（不改变质物形态、数量和占有人），直至质物所担保的融资完全清偿后方可解除质押。2：动态质押是指银行确定质物种类、数量、质量和价值的最低要求，‍在质押期间借款人可自由存储或提取超出银行规定的最低要求的部分质物。
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3. 大宗商品贸易怎么融资

大宗商品是指可进入流通领域，但非零售环节，具有商品属性用于工农业生产与消费使用的大批量买卖的物质商品。在金融投资市场，大宗商品指同质化、可交易、被广泛作为工业基础原材料的商品，如原油、有色金属、农产品、铁矿石、煤炭等。包括3个类别，即能源商品、基础原材料和农副产品。
它的特点有四个：一是价格波动大，只有商品的价格波动较大，有意回避价格风险的交易者才需要利用远期价格先把价格确定下来；二是供需量大；三是易于分级和标准化；四是易于储存、运输。
中国已成为国际大宗商品的进口和消费大国。资料显示，2009年中国多项大宗商品的进口量刷新历史纪录，其中，铁矿石进口6.3亿吨，同比增长41.6%；铜进口429万吨，同比增长62.8%；大豆进口4255万吨，同比增长13.7%；煤炭进口1.3亿吨，同比增长2.1倍。
一般来说，大宗商品贸易融资可分为两层含义。广义上讲，只要银行提供融资服务的对象是从事大宗商品贸易的企业，则该业务即属大宗商品贸易融资范畴。
狭义的概念则是指大宗商品结构性贸易融资，即银行为大宗商品贸易商或生产企业提供个性化的组合贸易融资方案，以在企业的生产和购销活动中起到流动性管理和风险缓释的作用。银行需以货物或货权为核心，重点关注商品和贸易流程，确保融资款能够基于贸易本身得以偿还。它有着两个显著特征：其一，表现形式为产品组合；其二，需要识别贸易各环节风险并通过方案进行缓释或转移。
大宗商品结构性贸易融资虽表现为各种产品组合的形式，但其实质却是各种授信理念的综合运用。目前银行的授信理念主要有以下几种：首先，以企业报表为重点。这种理念是通过分析企业财务报表中各指标数据之间的关系，来识别财务状况能否支持当前或预期的负债，其核心是关注企业的盈利情况，这种方法的还款理念首先基于财务报表。报表分析方法可以客观反映企业总体债务情况，因此在大宗商品贸易融资中的作用仍不可忽视。第二种授信理念，是以现金流为关注重点。这种理念认为企业的现金流比盈利更为重要，还款来源应来自于现金流。在该理念下，企业的履约风险非常关键，银行关注借款人能否一直履约以保证应收款的持续流入，需要对企业的履约能力、意愿、市场风险以及付款风险等进行分析评估。第三种授信理念，以资产抵质押为着眼点。该方法区别于现金流理念的特征在于银行有能力掌握实际押品并变现，可以作为还款来源的补充。
银行需要更加关注企业资产周转和存货情况。它较基于现金流融资的风险要低，因为只要银行实际控制质物，将比较容易实现现金流。基于资产抵质押和现金流的授信理念是大宗商品贸易融资业务中最常用到的方法，银行通过控制企业应收账款、购销合同及存货来保障融资的自偿性。最后，以信用增级为出发点。该理念通过引入第三方资信好的机构来保证授信项目，确保融资还款。它在风险缓释方面优势明显，如出口信用保险融资在国际清算银行的资本充足体系中的风险权重为零，因此可作为融资方案的有益补充。
大宗商品贸易融资没有标准化的结构模型，它的实质在于根据交易各方的需求和环境来度身定制以缓释风险，模式分为四种：动产融资、发货前融资、加工融资和背对背融资。
动产融资是指银行以生产企业或贸易商采购和销售过程中持有的商品或生产原料为抵质押，向其提供的短期融资。常见的结构有：现货质押融资，未来货权开立信用证并押汇，出口项下仓单换提单的融资，标准仓单质押融资等。银行在动产融资业务中所面临的主要风险有货物的适销性风险、价格风险和管理风险。因此，该融资结构下的货物需要流通性强并易于保管。同时，银行需确认该货物上不应附加任何其他抵押或担保，以保证银行确实取得融资货物的货权。此外，还需评估仓储物流公司的监管能力和其内部管理水平，可根据商品性质和存储环境要求借款人对抵押货物投保仓储险或其他相关保险。对于质押物的价格风险，主要通过设定质押率及价格警戒线、套期保值及与锁定销售合同等措施来控制。
发货前融资是指银行在货物发运前根据企业需求向供应商或采购商提供的融资。按照融资发放对象的不同，可分为装船前融资和预付款融资。装船前融资是银行基于订单或信用证，在生产及发货前对供应商融资用于其采购原材料，如打包贷款和订单融资。由于该融资结构的前提是基于信用证或实力较强的采购商订单，因此银行面临的主要风险在于供应商的履约风险，银行需详细调查卖方的履约能力和履约意愿，并限定或跟踪该融资用途。预付款融资是银行基于买卖合同中的预付款条款，给予采购商融资并直接支付给供应商。由于采购商在收到货物前先行付款，为保障银行利益，需要采取相应风险缓释措施，如与卖方签订差额回购协议，或约定将货物发至指定监管商，或受让买方在合同项下的权益等。
加工融资是指银行融资给加工或精炼企业用以向原料供应商购买原材料，加工精炼后将产成品销售给下游用户，以其应收款向银行保障还款。该融资不仅可发放给加工企业，还可提供给原材料供货商和最终用户，并经常会与动产融资结合使用。该融资结构下，加工精炼企业的履约风险主要取决于企业的加工原材料的能力，因此银行需要掌握工厂关于加工能力的报告，还要控制融资款的用途，即专项用于对原材料的采购。同时，需要评估最终用户的付款能力，以确保货款安全回笼。同时还应考虑价格风险，由于原材料价格与产成品价格波动的不一致性，将带来加工环节利润率的变化，甚至出现销售回款无法覆盖采购成本的情形，影响企业的还款能力。
背对背融资的适用主体是自营贸易商，采用的最主要形式是背对背信用证，银行以母证项下的未来应收款作为还款来源为中间商开立子证。背对背信用证结构有很多的变化，如母证为远期信用证，子证为即期信用证；母证为多张信用证，子证为一张信用证；在背对背信用证中嵌入运费融资等。同时，还可演变成多种背对背融资形式，如准背对背信用证、前对背信用证、凭付款交单合同开立信用证等。该融资结构下，银行需要对母证的开证行有相应的代理行额度，同时会要求中间商预先提交相关单据，保证替换单据的及时性。银行在对子证项下单据进行付款后，货权单据即成为银行的质押标的，如母证开证行拒付货款，银行能够通过物权凭证控制货物。

4. 来宝集团的发展前景

新加坡商品贸易商来宝集团发布声明称，中国主权财富基金中国投资有限责任公司以8.50亿美元购买来宝的14.5%股权，并称此举扩大了中国在全球大宗商品市场的布局.
来宝集团已同意以每股2.1137坡元价格,将5.73亿股售予中投,与来宝最近一次成交价2.30坡元相比,中投购买的价格下降了8%
来宝称,此次售股有4.38亿股为新发行股,1.35亿股为来宝创办人兼执行长Richard Elman相关信托持股.公告称，新发行股份将为来宝集团在全球关键农业市场进行战略投资提供额外资本。
来宝过去一周暂停股票交易，因该公司表示与一投资者进行重大股权商谈.
这项入股案将使中投公司与来宝众多硬性资产及交易专才建立起关系,这也显示新兴市场大国政府及国营企业正竞逐资源公司,取得在全球市场交易优势及原物料管道.
不过，这项入股案还需获得来宝集团与中投董事会通过。
来宝旗下经营一全球供应链,并从事农产品、工业品及能源产品交易.该公司亦参与运输、贸易融资、煤矿、大豆、榨糖、及乙醇生产等业务.来宝在全球五大洲40多国的营业据点超过100处.全球客户家数逾4,000家,员工约4,800人.来宝集团业务广泛。该公司在阿根廷、乌拉圭、巴西等地从事农业生产，在南美拥有自己的港口设施，同时还拥有糖厂等农业资产，此外还在一些煤矿和铁矿中拥有权益。
美林（新加坡）有限公司(Merrill Lynch (Singapore) Pte. Ltd.)为此次配股交易的独家代理机构，摩根大通证券（亚太）有限公司(J.P. Morgan Securities (Asia Pacific) Ltd.)则担任中投公司的财务顾问。

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6. 机构：央行释放重磅利好，楼市因城施策降首付、降利率都在路上！

中华网财经4月19日讯：央行官网4月18日消息，人民银行、外汇局出台23条举措全力做好疫情防控和经济社会发展金融服务（下称通知）。

《通知》指出，从支持受困主体纾困、畅通国民经济循环、促进外贸出口发展三个方面，提出加强金融服务、加大支持实体经济力度的23条政策举措。

其中，《通知》强调，要抓好抓实金融支持实体经济政策落地。支持地方政府适度超前开展基础设施投资，依法合规保障融资平台公司合理融资需求。因城施策，合理确定商业性个人住房贷款的最低首付款比例、最低贷款利率要求，支持房地产开发企业、建筑企业合理融资需求，促进房地产市场平稳健康发展。引导平台企业依法合规开展普惠金融业务，最大化惠企利民。要求金融机构落实“两个毫不动摇”，提高新发放企业贷款中民营企业贷款占比。

对此，中指研究院陈文静表示，首先，因城施策是当前政策主线，多地有望继续下调首付比例和房贷利率。

从2022年以来，房地产市场延续低温态势，供求两端均弱，购房者置业信心尚未实质修复，市场成交规模降幅明显，房企投资意愿不足。为促进房地产市场平稳健康发展，今年以来，中央多次强调“满足购房者的合理住房需求”，各地积极落实“因城施策”稳市场、稳预期。

据中指监测，截至目前，今年全国已有超70城出台房地产政策百余条，主要涉及放松限购政策、降低首付比例、发放购房补贴、取消限售、为房企提供资金支持等方面。其中郑州、兰州、重庆、温州、南宁、菏泽、佛山、赣州等城市优化调整限贷政策，部分城市下调个人商业贷款首套或二套首付比例；另有多个城市下调房贷利率，4月14日，央行邹澜司长回答记者提问时曾指出，“3月份以来，由于市场需求减弱，全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。”

此次《通知》明确提出“因城施策实施好差别化住房信贷政策，合理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例、最低贷款利率要求，更好满足购房者合理住房需求”，预计接下来将有更多城市下调商贷首付比例和房贷利率，优化“认房认贷”标准，多数城市的首套房贷利率有望降至基准线4.6%，二套降至5.2%，通过降利率实现降低购房者置业成本，释放购房需求，对房地产行业产生实质性利好。

另外，近期多地疫情反复，部分居民收入受到短期影响，《通知》提出“灵活采取合理延后还款时间、延长贷款期限、延迟还本等方式调整还款计划予以支持”，该措施是对居民的实质性纾困，有利于稳定当前市场预期。

其次，金融机构区分项目风险与企业集团风险，不搞“一刀切”，有利于优质项目得到合理资金支持。

根据中指监测，截至2022年3月31日，房企待偿债券余额共计26452.2亿元；一年内到期的债券合计6888.7亿元，其中信用债余额3305.7亿元，海外债余额3583.0亿元，房企仍处偿债高峰期。根据最新数据，2022年1-3月，房地产开发企业到位资金3.8万亿元，同比下降19.6%，为历史最大降幅，其中国内贷款降幅超20%，企业资金压力不减。

《通知》明确提出“金融机构要区分项目风险与企业集团风险，加大对优质项目的支持力度，不盲目抽贷、断贷、压贷，不搞“一刀切”，保持房地产开发贷款平稳有序投放”。去年以来，在部分房企风险显性化后，金融机构出现了应激反应，“避险”情绪上升，企业主体一旦出现违约情况，所有项目融资都会受到影响，误伤了房企部分优质项目的合理融资需求，进一步加剧了企业的流动性风险。此次特别提出“金融机构要区分项目风险与企业集团风险”，有利于部分出险企业的优质项目得到合理资金支持。

一般而言，优质的地产项目多分布在一二线和强三线等热点城市，债务结构清晰合理且具有良好的回款能力，此类项目未来资金支持力度或将加大，从而带动企业资金面得到改善。

再是、并购债融资加快推进，加速出险企业出清。

根据中指监测，今年以来，已有多家房企发行并购债，直接融资超100亿元，发行主体以国央企为主。同时，多家房企与银行签订战略合作协议或备忘录，获得并购融资贷款额度。此外，多家银行及资管公司以发行并购债的方式募集资金。

本次《通知》明确提出“商业银行、金融资产管理公司等要做好重点房地产企业风险处置项目并购金融服务，稳妥有序开展并购贷款业务，加大并购债券融资支持力度，积极提供兼并收购财务顾问服务。”未来加大并购债融资支持力度，有利于加快债务违约的房企风险出清。

但需要注意的是，在行业调整阶段，房企对收并购整体持审慎态度，目前房企并购债资金也多用于合作项目。当下，房企对“自身安全”要求较高，对于标的物选择及出手时机更加谨慎。

近期利好政策频出，从15日全面“降准”到18日央行强调“因城施策”实施好差别化住房信贷政策，楼市信贷环境和调控政策有望加快改善，尤其是降首付、降利率、优化二套房认定标准等将有效激发住房需求释放。从行业发展来看，购房需求并未消失，但短期需求端观望情绪较重，预计随着政策逐渐落地，购房者预期和置业信心有望逐渐企稳，而市场恢复节奏仍有赖于疫情的有效防控和各地政策的执行力度。

下为《通知》原文：

为深入贯彻落实党中央、国务院关于统筹疫情防控和经济社会发展决策部署及全国保障物流畅通和促进产业链供应链稳定会议要求，4月18日，中国人民银行、国家外汇管理局印发《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》（以下简称《通知》），从支持受困主体纾困、畅通国民经济循环、促进外贸出口发展三个方面，提出加强金融服务、加大支持实体经济力度的23条政策举措。

《通知》指出，要发挥货币政策总量和结构双重功能，加大对受疫情影响行业、企业、人群等金融支持。中国人民银行将保持流动性合理充裕，引导金融机构扩大贷款投放、向实体经济合理让利。适时增加支农支小再贷款额度，用好普惠小微贷款支持工具，按照地方法人金融机构普惠小微贷款余额增量的1%提供激励资金，将原用于支持普惠小微信用贷款的4000亿元再贷款额度继续滚动使用，促进金融资源向受疫情影响企业、行业、地区倾斜。保障留抵退税资金及时准确直达，促进市场主体尽早享受到政策红利。对于受困人群，金融机构要灵活采取合理延后还款时间、延长贷款期限、延迟还本等方式予以支持，相关逾期贷款可以不作逾期记录报送。

《通知》强调，要抓好抓实金融支持实体经济政策落地。用好用足支农再贷款再贴现、碳减排支持工具，优化支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，全力保障粮食、能源稳定供应。设立普惠养老专项再贷款，支持普惠养老机构融资。用好创业担保贷款政策，丰富新市民金融产品和服务。支持地方政府适度超前开展基础设施投资，依法合规保障融资平台公司合理融资需求。因城施策，合理确定商业性个人住房贷款的最低首付款比例、最低贷款利率要求，支持房地产开发企业、建筑企业合理融资需求，促进房地产市场平稳健康发展。引导平台企业依法合规开展普惠金融业务，最大化惠企利民。要求金融机构落实“两个毫不动摇”，提高新发放企业贷款中民营企业贷款占比。

为落实好全国保障物流畅通和促进产业链供应链稳定会议精神，《通知》要求，发挥好民航应急贷款作用，加快科技创新再贷款落地，建立信贷、债券融资对接机制，支持货运物流畅通和产业链供应链稳定循环。金融机构要主动跟进和有效满足运输物流企业、货车司机的融资需求，对暂时偿还贷款困难的，合理给予贷款展期和续贷安排。对货车司机、出租车司机、网店店主等灵活就业主体，比照个体工商户和小微企业主，加大经营性贷款支持。

《通知》明确，将优质企业贸易外汇收支便利化政策推广至全国，开展更高水平人民币结算便利化和企业外债便利化额度试点。允许具有贸易出口背景的国内外汇贷款结汇使用。提高企业跨境人民币使用效率，完善企业汇率避险管理服务。中国外汇交易中心免收中小微企业外汇衍生品交易相关的银行间外汇市场交易手续费。加大出口信用保险支持力度。

今年以来，人民银行加大流动性投放力度，为支持小微企业留抵退税加速落地，人民银行靠前发力加快向中央财政上缴结存利润，截至4月中旬已上缴6000亿元，主要用于留抵退税和向地方政府转移支付，相当于投放基础货币6000亿元，和全面降准0.25个百分点基本相当。4月15日，人民银行宣布全面降准0.25个百分点，将再投放长期资金约5300亿元。从全年看，人民银行将总计上缴11000多亿元结存利润，缴款进度靠前发力，视退税需要及时拨付，与其他货币政策操作相互配合，有力保持流动性合理充裕。今年以来人民银行引导市场利率下行0.1-0.15个百分点，带动一季度企业贷款利率同比下降0.21个百分点至4.4%，为有统计以来的记录低点。加大再贷款等结构性货币政策工具的支持力度，用好支农支小再贷款和两项减碳工具，加快1000亿再贷款投放交通物流领域，创设2000亿元科技创新再贷款和400亿元普惠养老再贷款，预计带动金融机构贷款投放多增1万亿元。

下一步，中国人民银行、国家外汇管理局将与相关部门、地方党政和金融机构并肩奋进，扎实推动各项政策精准落地，及早释放政策红利，全力以赴支持统筹疫情防控和经济社会发展工作大局。（完）

附件

关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知

新冠肺炎疫情发生之初，按照党中央、国务院决策部署，人民银行会同相关部门及时出台了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（银发〔2020〕29号文），提出货币信贷、金融服务等30项措施，为疫情防控和实体经济恢复发展提供了有力支持。当前，受疫情和国内外因素叠加影响，我国经济发展面临的需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力加大。为进一步做好金融支持疫情防控和经济社会发展工作，现将有关事宜通知如下：

一、发挥货币政策总量和结构双重功能，加大对受疫情影响行业、企业、人群等金融支持

（一）保持流动性合理充裕。通过公开市场操作、常备借贷便利、再贷款、再贴现等多种货币政策工具，提供充足流动性，引导金融机构扩大贷款投放，增强信贷总量增长的稳定性。充分发挥贷款市场报价利率改革效能，促进企业综合融资成本稳中有降，推动金融机构向实体经济合理让利。人民银行分支机构对受到疫情实质影响的金融机构，可根据实际情况适当提高存款准备金考核的容忍度。

（二）为受疫情影响较大的行业提供差异化的金融服务。用好支农支小再贷款、再贴现政策，适时增加支农支小再贷款额度，引导地方法人金融机构加大对受疫情影响较大的住宿餐饮、批发零售、文化旅游等接触型服务业及其他有前景但受疫情影响暂遇困难行业的支持力度。

加强与商务、文化旅游、交通运输等行业主管部门的信息共享，组织开展多种形式的政银企对接活动，帮助银行提升客户获取、风险评价和管控能力，针对企业特点开发动产抵质押和信用贷款产品。

（三）加大对小微企业等受困市场主体的金融支持力度。发挥好普惠小微贷款支持工具作用，2022年1月1日至2023年6月末，按照地方法人金融机构普惠小微贷款余额增量的1%提供激励资金，鼓励金融机构稳定普惠小微贷款存量，扩大增量。将普惠小微企业信用贷款支持计划并入支农支小再贷款管理，自2022年起，原用于支持普惠小微信用贷款的4000亿元再贷款额度继续滚动使用，必要时可再进一步增加，引导金融机构提升信用贷款和首贷户比重。

金融机构要推广主动授信、随借随还贷款模式，更好满足小微企业用款需求。要细化实化内部资金转移定价、不良容忍度、尽职免责、绩效考核等要求，优化信贷资源配置，强化金融科技赋能，加快提升小微企业金融服务能力。要按市场化原则，通过提供中长期贷款、降低利率、展期或续贷支持等方式，积极支持受困企业抵御疫情影响，不得盲目限贷、抽贷、断贷。要积极主动对接征信平台有关的金融、政务、公用事业、商务等不同领域的涉企信用信息，缓解银企信息不对称，提高融资效率。

（四）提高对重点地区和受困人群的金融服务质效。金融机构要通过调整区域融资政策、内部资金转移定价、实施差异化的绩效考核办法等措施，提升受疫情影响严重地区的金融供给水平。

对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要及时优化信贷政策，区分还款能力和还款意愿，区分受疫情影响的短期还款能力和中长期还款能力，对其存续个人住房等贷款，灵活采取合理延后还款时间、延长贷款期限、延迟还本等方式调整还款计划予以支持。对出租车司机、网店店主、货车司机等灵活就业主体，金融机构可比照个体工商户和小微企业主，加大对其经营性贷款支持力度。

（五）提供便捷金融市场服务。金融市场基础设施要进一步优化发行、交易、清算、结算等服务，提供多种服务渠道，调整部分业务开展方式，强化服务保障。中国银行间市场交易商协会、银行间市场清算所股份有限公司等要利用前期已建立的“绿色通道”，对受疫情影响较大的发债企业，简化业务流程，适度放宽信息披露制式要求，加大支持力度。

（六）保障基础金融服务畅通。加强现金管理，确保现金供应和现金安全卫生。确保支付清算通畅运行，按需放开小额支付系统业务限额，延长大额支付系统、中央银行会计核算数据集中系统运行时间，加大电子支付服务保障力度。

金融机构在必要时要采取就近网点办公、召开视频会议等方式，为企业办理审批放款等业务。要切实保障公众征信相关权益，继续落实好受疫情影响相关逾期贷款可以不作逾期记录报送的有关规定。畅通金融消费者线上咨询、投诉处理通道。

要建立财政-税务-国库-银行协同工作机制，确保资金汇划渠道畅通，保障疫情防控资金及时拨付到位。各级国库要落实好助企纾困的增值税留抵退税政策。畅通退税资金拨付、退付通道，有效保障退税资金及时、准确、安全直达市场主体，促进市场主体尽早享受到政策红利。

二、发挥金融畅通国民经济循环作用，抓好金融支持实体经济政策落地

（七）全力做好粮食安全和重要农产品产销的金融保障。用好支农再贷款、再贴现工具，适时增加再贷款额度，引导地方法人金融机构加大对涉农主体的支持力度。围绕春耕备耕、粮食流通收储加工等全产业链，制定差异化信贷支持措施。发挥政策性银行作用，及时保障中央储备粮信贷资金供给。鼓励金融机构参与粮食市场化收购，主动对接收购加工金融需求。金融机构要加大对大豆、油料等重要农产品生产、购销、加工等环节信贷投放力度，加强对种源等农业关键核心技术攻关金融保障。

（八）做好煤炭等能源供应的金融服务。优化支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，合理满足煤炭安全生产建设、发电企业购买煤炭、煤炭储备等领域需求，保障电力煤炭等能源稳定供应。抓实碳减排支持工具落地，加大对大型风电光伏基地及周边煤电改造升级的支持力度，在确保能源供应安全的同时，支持经济向绿色低碳转型。

（九）加大对物流航运循环畅通的金融支持力度。金融机构要主动跟进和有效满足运输企业融资需求。对承担疫情防控和应急运输任务较重的运输物流企业开辟“绿色通道”，优化信贷审批流程，提供灵活便捷金融服务。对于因疫情影响偿还贷款暂时困难的运输物流企业和货车司机，支持金融机构科学合理给予贷款展期和续贷安排。要用好用足民航应急贷款等工具，多措并举加大对航空公司和机场的信贷支持力度。

（十）强化产业链供应链核心企业金融支持。设立科技创新再贷款，对符合条件的科技创新贷款提供再贷款支持，引导金融机构加大对企业科技开发和技术改造的支持力度。建立信贷、债券融资对接机制，引导金融机构快速响应产业链核心及配套企业融资需求。规范发展供应链金融业务，发挥供应链票据等金融工具和应收账款融资服务平台作用，支持供应链企业融资。

（十一）加大对有效投资等金融支持力度。开发性、政策性银行要结合自身业务范围，加大对重点投资项目的资金支持力度。金融机构要主动对接重大项目，加大对水利、交通、管网、市政基础设施等领域惠民生、补短板项目和第五代移动通信（5G）、工业互联网、数据中心等新型基础设施建设的支持，推动新开工项目尽快开工，实现实物工作量。要合理购买地方政府债券，支持地方政府适度超前开展基础设施投资。要在风险可控、依法合规的前提下，按市场化原则保障融资平台公司合理融资需求，不得盲目抽贷、压贷或停贷，保障在建项目顺利实施。做好民间投资、政府和社会资本合作的金融支持工作。金融机构对信贷增长缓慢的省（区）新增贷款占比要稳中有升。

（十二）积极支持民营企业健康发展。坚持“两个毫不动摇”，对国有经济和民营经济在贷款、债券融资政策等金融政策上一视同仁。鼓励金融机构与民营企业构建中长期合作关系，制定民营企业年度服务目标，充分满足民营经济合理金融需求，进一步提高新发放企业贷款中民营企业贷款占比。

发挥国家融资担保基金引领作用，鼓励有条件的地方设立民营企业贷款风险补偿专项资金或信用保证基金，重点为首贷、转贷、续贷等提供增信服务。完善民营企业债券融资支持机制，鼓励金融机构加大民营企业债券投资力度。

（十三）完善住房领域金融服务。要坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，因城施策实施好差别化住房信贷政策，合理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例、最低贷款利率要求，更好满足购房者合理住房需求，促进当地房地产市场平稳健康发展。

金融机构要区分项目风险与企业集团风险，加大对优质项目的支持力度，不盲目抽贷、断贷、压贷，不搞“一刀切”，保持房地产开发贷款平稳有序投放。商业银行、金融资产管理公司等要做好重点房地产企业风险处置项目并购金融服务，稳妥有序开展并购贷款业务，加大并购债券融资支持力度，积极提供兼并收购财务顾问服务。

金融机构要在风险可控基础上，适度加大流动性贷款等支持力度，满足建筑企业合理融资需求，不盲目抽贷、断贷、压贷，保持建筑企业融资连续稳定。

（十四）引导平台企业依法合规开展普惠金融业务。在推动平台企业网络金融业务规范健康发展的基础上，发挥平台企业金融服务的积极作用。支持平台企业运用互联网技术，优化场景化线上融资产品，向平台商户和消费者提供非接触式金融服务。鼓励平台企业充分发挥获客、数据、风控和技术优势，加大对“三农”、小微领域的首贷、信用贷支持力度。引导平台企业稳步降低利息和收费水平，为受疫情影响的贷款客户提供延期还本付息服务，最大化惠企利民。督促平台企业规范开展与金融机构业务合作，赋能金融机构加快数字化转型，提升金融服务效率和覆盖面。

（十五）加强对重点消费领域和新市民群体的金融服务。设立普惠养老专项再贷款，对符合条件的普惠养老贷款提供再贷款支持，加大对普惠养老机构等的金融支持力度。引导金融机构规范发展消费信贷产品和服务，加大对医疗健康、养老托育、文化旅游、新型消费、绿色消费、县域农村消费等领域的支持力度。鼓励金融机构丰富汽车等大宗消费金融产品，满足合理消费资金需求。

金融机构要用好创业担保贷款政策，围绕新市民创业形态、收入特点、资金需求，丰富信贷产品供给，降低新市民融资成本，激发新市民创业就业活力。积极创新针对新市民消费、职业技能培训、子女教育、健康保险、养老保障、住房等领域的金融产品和服务，提升基础金融服务的均等性和便利性。

三、优化外汇和跨境人民币业务办理，促进外贸出口平稳发展

（十六）提升贸易便利化水平。将优质企业贸易外汇收支便利化政策推广至全国，稳步开展更高水平贸易投资人民币结算便利化试点，鼓励银行将更多优质中小企业纳入便利化政策范畴。进一步拓宽结算渠道，支持符合条件的非银行支付机构和银行凭交易电子信息，为跨境电子商务、外贸综合服务等贸易新业态相关市场主体提供高效、低成本的跨境资金结算服务。

（十七）便利企业开展跨境融资。支持符合条件的高新技术和专精特新中小企业开展外债便利化额度试点。进一步便利企业借用外债，支持非金融企业的多笔外债共用一个外债账户。支持企业以线上方式申请外债登记。试点地区符合条件的非金融企业可按规定直接到银行办理外债等资本项目外汇登记业务。

允许具有贸易出口背景的国内外汇贷款结汇使用，企业原则上应以贸易出口收汇资金偿还。企业因特殊情况无法按期收汇且无外汇资金用于偿还具有贸易出口背景的国内外汇贷款的，贷款银行可按规定为企业办理购汇偿还手续。金融机构要积极创新贸易金融产品，提升贸易融资的服务水平，为企业进出口贸易提供必要的资金支持。

（十八）完善企业汇率风险管理服务。金融机构要及时响应外贸企业等市场主体的汇率避险需求，支持企业扩大人民币跨境结算，优化外汇衍生品业务管理和服务，降低企业避险保值成本。鼓励有条件的地区强化政银企合作，探索完善汇率避险成本分摊机制，扩大政府性融资担保体系为企业提供贸易融资、汇率避险业务的担保，提升企业应对汇率波动能力。中国外汇交易中心免收中小微企业外汇衍生品交易相关的银行间外汇市场交易手续费。

（十九）优化跨境业务办理流程和服务。进一步提升跨境业务数字化水平，银行可通过审核电子单证等在线化、无纸化方式，提供跨境结算服务。银行应提高企业经常项下跨境收付款效率。鼓励银行丰富人民币投融资产品，便利企业在对外经贸活动和国际合作领域中使用人民币。

（二十）加大出口信用保险支持力度。发挥出口信用保险增信保障作用，引导保险机构做好对中小微外贸企业的金融服务，进一步提高保险理赔效率。深化政保银企四方合作，通过跨境金融服务平台“出口信保保单融资”应用场景，提供更丰富的跨境贸易背景信息和更便捷的核验服务，精准服务外贸企业，扩大保单融资规模。

（二十一）提升投资者跨境投融资便利度。推动银行间和交易所债券市场统一准入标准，简化入市流程，完善境外投资者投资境内债券市场资金管理。优化境外机构境内发行债券（熊猫债）资金管理，熊猫债发行主体境内关联企业可按实需原则借用相关熊猫债资金。进一步便利合格境外机构投资者（QFII）、人民币合格境外机构投资者（RQFII）办理境内证券期货投资资金登记业务。

四、加强党的领导，提升政策长期可持续性和政策宣传落地效果

（二十二）充分发挥党建引领作用。人民银行、外汇局系统各单位和各金融机构，要提高政治站位，把思想和行动统一到党中央、国务院决策部署上来，坚持人民至上、生命至上，切实将统筹做好疫情防控和经济社会发展工作作为当前重大政治任务，加强组织领导，落实好相关政策，全力以赴做好金融服务。

（二十三）强化金融支持的可持续性。金融机构要坚持市场化、法治化原则，通盘考虑利润、拨备和核销等因素，独立审贷、自主决策、自担风险，持续做好金融支持工作。要防范道德风险，加强对资金流向、风险情况监测，确保企业合规合理使用资金。人民银行、外汇局系统各单位要解决政策落地的痛点难点，主动呼应金融机构和市场主体合理诉求，完善政策落地长效机制。要通过媒体、网络等加大政策宣传力度，确保政策及时惠及市场主体。

中国人民银行国家外汇管理局

2022年4月18日