Ⅰ 月入三千余元的家庭如何理财实现年攒万元
理财案例
周女士已结婚12年，月薪720元，爱人从事个体，月收入2300元，两人有12岁小女孩，三人买的是人寿终身险，每年保险支出共1760元。
周女士全家都没有理财经验，每月只有500元节余，是典型的普通家庭。她想知道，小孩马上要上初中，预计学费一年1万，如何理财才能节余万元。
理财师王雪莲(交通银行沈阳分行理财中心)
理财分析
1。周女士家月收入3020元，月保险支出150元，占收入5%，月节余500元，占收入的16.7%，每月2370元的生活费用占收入的78.3%。从以上数据来看，周女士的生活支出相对较高。
2。孩子即将升入初中，除了预计每年1万的学费，还要积累长期教育金，因此家庭需要积累资金。
3。周女士和爱人都没有基本的养老、医疗保险，缺乏基本的保险保障。其爱人是个体经营者，是家庭收入的主要承担者，所以应购买相应的保险来增加抵御风险的能力。
综上所述，周女士家庭的短期理财目标是，在当年积攒出1万元作为孩子的学费，并尽快节余出为其丈夫购买保险的资金。而长期理财目标是，为孩子积累出高中、大学时期的教育金，并积累出夫妻二人的养老及医疗金。
理财建议
1。周女士可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余1500元左右，全年节余18000元。
2。建议周女士将节余款购买货币型开放式基金，因为该类基金不收手续费、可随时支取、收益较高、有类似储蓄的安全保障。到第一年底，可将节余资金分成两部分，其中1万元继续投资货币型开放式基金，留做孩子的学费，余下资金用来缴纳夫妻二人基本的社保和医保，以及为其丈夫购买意外伤害险和重大疾病险。节余资金如何使用大致分配比例如下表：
3。周女士在积累了一定数量的资金后，可适当投资风险较小的理财产品，如债券型开放式基金，以获得稍高的投资回报率，也可办理教育储蓄或教育年金保险等理财产品，为孩子以后的升学积累资金。
理财提示
1。在资产积累阶段，任何家庭都要节省开支、杜绝浪费。
2。需要抚养子女、赡养老人的家庭，在资产积累阶段应该选择没有或低风险的投资工具。
3。用适当的保险保护好你的家庭。本报记者龚文武
Ⅱ 理财规划怎样做好
理财规划怎样做好
随着社会经济的快速发展，人均收入水平逐渐提高，而社会保障福利也逐渐完善，越来越多的人开始进行投资理财。那么，关于理财规划怎样做好呢?下面是我为大家分享相关案例分析，欢迎大家阅读浏览。
理财规划案例
周先生，今年28岁，上海某世界500强公司的工程师，每月税后收入8000元，公司缴纳五险一金。每月给父母2000元生活费，1000元自用。目前有现金及活期存款1万元，定期存款5万元。目前周先生和父母住在一起。面对较大的工作压力，周先生希望能通过合理的理财，适当的投资让自己50岁钱提前退休。
目标：1、让家庭资产保值增值。2、增加家庭保障。3、实现50岁退休，储备养老金。
理财规划分析
理财师分析周先生目前还是单身，由于和父母住在一起，没有房贷压力，也没有其他负债。不过周先生以后要面临结婚，组建家庭，各项开支也将有所增加，虽然公司缴纳了社会养老保险，但是按照目前物价飞速上涨的压力，仅仅依靠个人收入，未来退休金根本就不够。
周先生收入9.6万元/年，年支出3.6万元，年结余6万元，结余比率62.5%，高于一般参考值为30%，但是家庭除了个人收入，没有其他任何收入来源，家庭没有做投资，闲置的资金也比较多，家庭资产的增值能力偏低。
理财规划建议
1、现金规划
家庭的现金规划主要是为了准备家庭应急资金，一般为家庭的3-6个月的开支，理财师建议周先生可以备1万元应急储备金，来应对家庭意外事件的`发生。另外，周先生每月5000元的结余，可以用于零存整取，或者配置月定投，年化收益率6.8%，5年就能攒到351850元，享受复利带来的收益，长期坚持定投，也能储备退休金。
2、保险规划
周先生还有增强个人保障，除了基本养老保险，最好再配置健康险、意外险等，做足个人风险保障规划。对于家庭购买保险，保险理财师表示参考双十定律，保险费一般为年收入的10%左右，保额是年收入的10倍比较适合。
3、退休养老规划
周先生计划50岁提前退休，除了努力工作，升职加薪外，还要运用好闲置资金进行投资，让钱生钱。目前周先生家有1万元活期存款和5万元定期存款，理财师认为过于保守，应加大风险资产投资比例，可以配置低风险的理财产品，比如银行理财产品，投资门槛5万元起，年化收益率一般在5%左右，6万元投资1年，收益为3000元。周先生若能坚持理财，存下的钱增多，投资资金也会增多，就可以转为投资更高门槛，更高收益的产品，比如国债，3年期年利率一般为5%，5年期年利率一般为5.41%;小额信托产品，年化收益率8%左右;固定收益类理财产品，年化收益率10%起，10万元投资，1年就有1万元收益，来获取较高的收益，积累退休养老金，从而进一步提高现在和未来的生活品质!通过理财师提供的以上理财规划，只要周先生长期坚持理财，不仅家庭保障增强了，而且资产也得到了保值增值，还能实现50岁提前退休。
;Ⅲ 家庭金融理财案例分析
【理财案例】案例分析：资金有限家庭如何理财
【案例】
在广州工作生活的张先生和太太，俩人都30多岁，都是市里一所中学里任教。张先生还是学校的一名副职领导。张先生收入是税后7500元每月，太太收入是税后5500元。此外还有一些年终奖、津贴、福利等，两人大概加起来有2万。目前，他们家庭有资产30多万，还有一套已付清房贷的房产。张先生想了解如何进行一些家庭理财。
【理财建议】
就目前来看，张先生家庭的收入条件一般，因为职业的关系，教育岗位的收入并不会很高，不过好处是各方面的福利会不错，事业比较稳定。另外家庭无负债，也还不错。此外，据张先生和太太都是比较会过生活的人，他俩的平时开支并不算多，因此也能有一定的储蓄。对此，建议张先生应从三个方面加强家庭的理财：
首要的考虑，对于储蓄方面，建议在预留平时的日常生活费用支出预备金后，其余可用80%左右的资金进行投资，这部分投资，应以稳健型投资为主。比如余额宝、各大银行的理财产品和现今较为热门的天财宝。余额宝收益率4%左右，相比之下，天财宝1分起购，复合年化收益率为12%，比余额宝收益率高了3倍!下载手机APP即可使用，付款使用手机号验证，快捷安全，而且随存随取，非常方便。对于张先生家庭来说，如果对资金的流动性要求不是特别高，这些固定收益类投资都可连续进行配置，以便用复利使财富增值。
而相比较而言，如果不投资的话，银行的活期利息仅0.35%，一年期定期也仅2%，如果按一年期定存连存5年的复利方式储蓄，5年后的增值才1.1倍。由此来看，投资跟不投资的区别还是很大的。
其次，平时的.生活也建议加强一些理财。目前张先生能做到不铺张浪费的过生活，已经非常好，如果再做一些资金的理财，估计还会更上一层楼。比如家庭碰到大的支出时，同样金额的支出条件下使用分期付款方式，也能省下一笔钱。还有平时的零散资金，可用天财宝进行管理，12%的年化收益率非常高。后者的理财方式，其实可部分的替代活期储蓄的作用。
最后，如果张先生想更多一些增加收入的话，其实也可以考虑一些互联网教育的方式增加收入。利用互联网，找到全国各地潜在的教育培训需求者，授课给他们以获得收入。这些都可作为一个张先生和太太的后备增收方案。
除此之外，对于其他类型的投资，特别是今年以来非常火但风险又很高的股市投资，建议应保持慎重。家庭资产的投资仍应以稳健、稳定的投资增值为主。若真对股市感兴趣，可待市场趋稳后再做打算，建议不要贸然进行所谓的抄底。
Ⅳ 45万存款能否保证晚年无忧
没有投资股票基金，询问理财建议，特别是小孩的教育费用，考虑自己退休以后的生活质量怎样才能好一点。现有的存款应该投资在哪一方面比较好？ 案例分析： 随着我国经济的强劲增长，人民币升值加速，国内金融市场日渐活跃，通货膨胀连续数月高于银行同期存款利率，老百姓已经不安于“储蓄”这种传统的理财方式，尤其是对于像王女士这样收入稳定增长的三口之家，适应新形势尽早做好理财规划已成为家庭生活的一件大事。 王女士属于非常典型的白领家庭，正处在家庭成长阶段，资产结构单一，短期无负债，固定资产和金融资产的比例较为合适，但45万的存款没有充分利用起来。如果要准备子女的教育费用和退休资金，还要努力实现家庭资产的稳步增长，就应及早做好理财规划。至于理财原则，像王女士这样的家庭，首先要求“稳”，其次就要求“进”！ 理财建议： 1、王女士可保留6个月家庭支出的作为备用资金，约1万元进行活期存款和货币基金的组合，当然选择置办一张信用卡，也是一个不错的选择。 2、王女士家庭每年的净结余为4万元，这是一笔不小的资金，以前王女士都是存在银行，其实这样的方法并不是十分合适，可以考虑将每月的节余用于基金定投，作为培养小孩的教育基金以及自己的养老金。基金定投是一种分散风险、摊低成本的较稳健的投资方式，我们建议王女士考虑考虑一些稳健的股票型基金和指数基金进行长期的定投，按照年平均12％的回报率计算，未来会取得非常好的投资效果。一旦家庭急用，这笔投资可以随时结束和提取，不像定期存款那样提前终止会损失利息收入，只消付部分赎回费，在3个工作日后就可以拿到投资收益和本金。 3、王女士需要合理分配自己的存款，如此高额的银行存款应进行合理的投资，保证家庭资产的稳步增长，为以后的幸福生活提供保障。其实，王女士抗风险能力还是比较好，家庭资产也较为丰裕，因此，我们建议其投资组合可在控制风险的基础上积极投资。以基金、银行理财产品、债券信托等产品为主要对象进行合理的投资，比例控制在433的范围比较合适。虽然目前整个资本市场长期看好，但买入具体产品时要选择相对合适的时机，尤其关注加息等一些政策对整个市场的影响。 4、购买一些保障型的保险防范家庭意外风险，比如买一些意外伤害保险和大病险，保额按家庭年收入的5倍设计，年保费支出建议控制在年总收入的10％—15％。 另外，王女士拥有两套住房，如果家人同意可将闲置的一套出租，增加家庭现金流。同时建议王女士可以到农行办理个人综合授信业务，以满足大额的消费以及经营需求，增加整个家庭财务的流动性。 通过上述合理的规划设计，王女士一家不但可以获得一定的保险保障，现有金融资产的回报率将至少比现今资产的回报率提高30％。坚持长期投资，王女士的教育费用和轻松养老梦想将成为实实在在的现实。
Ⅳ 案例分析：收入高、中、低家庭的理财投资方式
低收入家庭：稳扎稳打好投资
案例：张女士28岁，她和老公是同一家民营企业的普通职工，家庭月收入为2500元。这些年来，两人省吃俭用，积攒了5万元积蓄，因为将来购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力较大，所以他们想寻求绝对稳健、收益相对较高的投资方式。
理财师建议：张女士家庭的收入不是太高，理财观念传统，承受风险能力较差，家庭理财要求绝对稳健，宜采用储蓄占40%、国债占30%、银行理财产品占20%、保险占10%的投资组合。储蓄占比最高，支持着家庭资产的稳妥增值；国债和银行理财产品收益较高，也很稳妥；保险的比率虽然只有10%，但所起的保障作用却非同小可。许多人在保险上存在误区，认为有钱人才适合买保险，其实这是大错特错的，如果钱多得花不了，家庭即使出现风险也不在乎那点保险理赔。而收入低的家庭抗风险能力较低，万一遇到意外，这10%保险所起的作用是相当大的，可以帮家庭渡过难关。
中等收入家庭：以风险换取收益
案例：刘女士今年34岁，在一家上市公司从事人事管理工作，月收入3000元，先生是公务员，8岁的女儿正在上小学二年级，家庭月收入为6000元，家庭积蓄10万元。他们的目标是努力攒钱，让孩子到北京、上海等大城市接受良好教育，所以他们要求在风险适中的情况下，最大限度地实现家财增值。
理财师建议：刘女士一家属于中等收入家庭，夫妻双方工作较为稳定，并且福利待遇较好，能够承受一定风险。可以采用储蓄占40%、债券占20%、人民币理财占20%、基金或股票投资占20%的投资组合。40%的储蓄和20%的债券、20%的人民币理财都是较为稳妥的理财产品，20%的开放式基金或股票是风险性投资，这部分投资如果收益高了，会增加整个组合的投资收益，万一出现了风险，对家庭整体投资的影响也不是太大。
高收入家庭：舍不得孩子套不了狼
案例：林女士今年38岁，从事直销工作，丈夫是一家公司的副总，其家庭月收入20000元，林女士家庭车房俱全，另外有积蓄30万元，女儿正在读初中，家庭目前没有太大的负担。因为夫妻两人均从事与经营有关的工作，思维灵活，具备一定投资经验，他们的愿望是让现有积蓄最大限度增值。
理财师建议：林女士属于高收入家庭，抗风险能力较强，可以采取开放式基金占50%、房产占50%的投资组合。这种组合有点孤注一掷的感觉。但是风险与收益永远成正比，如果风险投资比较得当，收益是相当可观的，正所谓是“舍不得孩子套不了狼”。目前开放式基金净值虽然出现了下跌，但易方达平稳、嘉实增长等基金的长期持有者依然实现了可观的平均收益；房产作为一种适合高收入家庭的投资方式目前仍颇具魅力，如果房价适中，选择好的地段进行中长期投资，年收益率会达到10%以上。