理财保险知乎

Ⅰ 刚上任银行理财经理 该怎么开展工作 知乎

刚刚上任的银行理财经理，那么你应该如何开展工作呢？首先你要熟悉自己的业务范围，以及掌握几个主要的银行理财产品，其次就是找一些老客户先去推广讲解，让他们认知到这种理财方式的可行性，然后再发展新客户，毕竟业绩是很重要的，那么通过管理自己，下属，一起共同进步，团队精神一定要维护好

Ⅱ 一亿怎么理财 知乎

1，当你手里的钱很多的时候，要考虑的就不是增值，而是如何保值，让100块钱翻一倍很容易，让1个亿翻一倍，相信没有几个人有这种自信。

2，理财与用兵相似，古语，上兵伐谋、其次伐交、其下攻城。谋划好资产如何处理，进行合理的资产配置，这是你利于不败之地根本，这个谋做好了，其他的各种市场的波动，都是术。

3，保险是需要首先要考虑的，你需要有10%-20%的资产来做理财方面的保险，兵马未动，粮草先行，这是解决你后顾之忧的问题。一般理财类保险都会附带寿险，这里只说理财，不涉及你的保险规划。当然这个理财保险，不是各个公司的货币基金类。

4，股权投资，这有点类似于风险投资，但是比风险投资要安全，相应的收益也会少一点 。你要选择一个自己熟悉，有发展前途的公司，进行投资，说白了，就是和别人合伙做生意，资金入股。

5，股票，这也是理财绕不过去的。选择一个合适的点位，合适的股票，或者蓝筹，或者新兴科技，或者民生，在你熟悉的领域选择一个长期持股，选择的原则是龙头公司，最好每年都会有大量分红的那种。

6，基金，这个风险要小于股票， 也相对确定的多，你只需要选择一个行业，选择一个时间就可以，这个很考验你的眼光，当然一个基金公司遇到这样的大客户，都会有专门的顾问的，你参考他们的意见就好了。

7，保留一部分流动资金，放到货币基金里，这里流动性好，可以让自己很快捷的调兵遣将，还能保证一部分的收益。

8，最后的建议，也是最好的建议，就是去找一家专业的理财公司，当你有1个亿的时候，要么你就是理财高手，不用听别人的建议，有自己的方法。要么，你没有时间来考虑怎么理财，你有自己的事情要做，所以，专业的事情要专业的人来做，给自己挑选个军师，挑选个幕僚团队，才是最重要的。

Ⅲ 普通人理财能赚到钱吗 知乎

这个问题看似很简单，但是范围比较广
普通人理财能否赚到钱，是看赚多少？每个人对理财的想法都不一样，自身条件也不一样，因此答案不可能对每个人都适用
如果一个人只有一两万的结余，存银行一年，不过一二百的收益，对于自身没有实质性的改观，肯定希望能够赚的，要比这个要高得多，也敢冒更大的风险，希望得到更高的回报，当然风险高，回报肯定也会大一些，相对来说，本金也可能会失去吧！
如果有几百万甚至几千万结余的人来说，更希望保险系数大的投资的，对于高风险的本能的就有防御，即使有高风险的投资，也只是投入很小的一部分，大部分资金都要放在比较安全可靠的项目里面
因此，高收益带来高风险，这要看个人对风险的偏好了
股市就是个风险，市场相对来说收益会好一些，但是风险也比较大，未来一两年整体是比较好的机会
个人看法，仅供参考

Ⅳ 涨乐财富通理财可靠吗知乎

可靠的,很多人都在通过他家理财。

(4)理财保险知乎扩展阅读：

理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类产品。

银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》,强化理财产品销售流程管理,明确了理财产品销售过程中的多项禁止性行为,以切实保护投资者的合法权益。办法自2021年6月27日起施行。银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。

债券型,投资于货币市场中,投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资,这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

信托型,投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。挂钩型,产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩,如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。

QDII型,所谓QDII,即合格的境内投资机构代客境外理财,是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品,简单说,即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行,由合格商业银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买。传统渠道包括：银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司。新兴渠道包括：第三方理财机构、综合理财服务机构。

Ⅳ 涨乐财富通理财可靠吗知乎

可靠，它是华泰证券旗下的APP，可以买卖股票，基金及其他理财产品，所以这是可靠的。但是，理财都会有风险，所以，要看自己的能力

Ⅵ 有哪些高收益稳定的理财产品

养老、教育、医疗，是横亘在我们面前的三座大山，

要跨越这三座大山，光靠赚钱存钱是不够的，还要理财，让钱生钱。

近年来，尤其是经历疫情之后，很多家庭的消费观念和资产配置方式发生巨大变化。

股票、基金、房地产，国债、银行储蓄、保险，都是理财的好方法。

保险作为安全稳健的理财增值工具，也受到越来越多人欢迎。

对未来预期的不确定性，让很多人开始重视储蓄，而不是一味超前消费。

理财型保险因此受到越来越多普通消费者的关注。

理财型保险兼顾理财和保障功能，一般以年金险和增额终身寿险的形式出现。

区别于股票、基金等高风险理财方式，理财险的收益稳定、安全，能帮助投保人通过时间的复利，建立起真正属于自己的小金库。

那么，最近的理财险市场有哪些产品更值得关注呢？

作者：奶爸读保

链接：https://www.hu.com/question/33640559/answer/2140827320

来源：知乎

著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。

Ⅶ 最全面理财规划经验分享

一、节流
1. 要记账。坚持记账，并且总结每个月各项支出占工资多少，心理有个数，未来花销也该买的不省，不该买的绝对不买。家庭备用、学习、奢侈消费、日常消费各占15%、15%、10%、30%
2. 要强制性存款，至少占工资比例30%。
3. 花钱不网购，绝对要用经手的现金购买，心疼之后会再三深思熟虑。
从易到难，不懂不做，从银行定期存款开始，一步一步再参与投资基金，股票，不要急于求成，逐步积累经验，千万不要轻易听信所谓指导，不要过分追求高利益，把自己的钱交给他人管理。后果将不堪设想。
二、开源
1. 开通余额宝，毕竟比银行预期年化利率高。(保持5w以下)
2. 觉得有足够Money可满足6个月内的生存花销/急用可考虑投资。
3. 对于1w以下的投资，我建议初学者先买国债，毕竟基本0风险，有保障。
4. 对于1w以上5w以下，高不成低不就，同上。
5. 对于5w以上10w以下，可以考虑买基金保险分红什么的。
6. 对于10w以上50w以下可以考虑投资期货股票风险比较高一类的投资。
7. 对于50w以上100w以下，高不成低不就，同上。
8. 100w以上直接私募团队。
三、最重要核心是：规划
有了规划之后，开源节流，设置保险，财生财都是自然发生。我一直没有理财概念，下个月不会饿死，这个月就敢背包去流浪，经常月光，这样的想法会直接扼杀你的财富之路。而且没有规划会导致一系列后果，包括换工作，薪水会随便开。
真相就是：如果你不好好规划，财务这事儿只会更糟，不会自动变好。而且会越来越糟。
旅行可以没有线路图，兴之所至在人迹罕至的地方发现风景。但如果事先研究知乎、豆瓣、穷游评论，能高效率避免被污染的景区，旅行更愉快。在商言商，职场不是交朋友的地方。
1)学会存钱，分析自己财务报表举返，找出能省钱 和 需要花钱的地方。
2)薪水是唯一来源时，努力做职业规划。
3)将省下的钱，按照投资自己，未来应急，保险，理财几个板块去区分。
4)将收入由单一变成多元。
5)人生规划 / 学习投资。
1)学会存钱，分析自己财务报表，找出能省钱 和 需要花钱的地方。
不需要每一笔都持续记录，每天，或者每周记录一次就好。
大致分析自己主要消耗。我主要消耗在食物、培训上面。
可以控制餐饮费用，减少付费培训多利用网络。
然后发现服饰费用太低了！不爱逛街，这样会是一个损失。
西毒欧阳峰带着杀手洪七去见村民前特意给他买了双鞋，穿鞋的杀手比不穿鞋的杀手价钱贵很多。《东邪西毒》
分析钱用到哪里去了，减少无用消耗(少吃东西绝对能减肥)，提升有用投入(要当穿鞋的杀手嗯嗯)。工程师攒钱把电脑换成mac， 绝对逼格飙升。
2)薪水是唯一来源的时候，努力做职业规划。
比如在知乎、豆瓣、微博 变成大账户。
多分享相关信息，尝试给相关博客、媒体投稿。或者多参加线下活动，混人脉。答主天然呆，去了也混不熟，大哭。
如果薪水是3000元，5000元，好的职业培训，能让你薪水翻倍。这个绝对靠谱。英文、会计、设计、编程等等培训可以考虑。
其他，可以跟猎头保持联络，并建立自己项目记录。请朋友留意靠谱机会。最重要的一条是，努力工作，不是为了薪水而工作，而是那些技能，未来会对你有用。
3)将省下的钱，按照投资自己，未来应急，保险，理财几个板块去区分。
投资自己：
每天琢磨，怎么做才能薪水翻倍呢？按照这个想法去做所有的项目。不会的去学，做的很赞的就拿出来分享，也许有人会注意到你，提供正握饥新皮洞机会：
持续在一个社交账号上发言，下次遇到陌生人，能直接给社交账号，方便他了解你。适合简历不牛叉的人。简历牛叉，直接给金光闪闪的简历，直接亮瞎双眼秒杀所有人，直接就足够了。
应急、保险：
往死里帮助有潜力的朋友，这是成本最低的天使投资行为，也是另一种保险形式。查一次自己的社保，能否覆盖应急需要。重大疾病会怎样？需不需要再用商业保险(非分红型)覆盖？一定要办理信用卡，按时还钱，在急需用钱时候，用自己信用卡比贷款、抵押好多了。
不能自控的话，可以设定小额度，几千块，急需用钱时候，电话通知调整额度。
理财：从最安全的货币基金开始，银行理财，国债都可以考虑。记得考虑流动性，留出一部分自己需要的现金为活期(余额宝、华夏基金等，一分钟到账的不错)以备不时之需。
4)将收入由单一变成多元。
比如我曾经超爱旅行，拍了一堆照片丢网络，自己开心而已。有规划的人，会拉赞助，出书，开贴持续更新做旅行账号，或者旅行代购，美食评论家等等，多种方式让人边旅行边赚钱。后者更好，做了自己喜欢的事情，而且还能养活自己。
5)人生规划 / 学习投资。
人生规划：
比如：1年后买房，2年后买车，3年开始养小孩等等每房贷、车贷、小孩教育经费、自己、父母保险费用等等。理财规划师能帮助到，有免费也有少量收费的。适合低风险爱好者。高风险爱好者可以另一种规划，无论是哪一种，有方向走路会更快。
学习投资：
每个人都必须学会理财，这是肯定的。理财预期年化预期收益一般5%左右，也就跟通胀持平，这样下去，还是很难财务自由。投资才能跳出死循环。但投资是最难学的地方。很多人爱问，介绍靠谱高预期年化预期收益的吧，给大涨股票吧，我给你分红。代客理财，基金，信托，理财师等等，是按照预期年化预期收益分红。干嘛不要相信专业人才，而要相信网络无法拿到佣金的陌生介绍？
当然即使这样，也难于保证绝对赚钱无赔本记录。

Ⅷ r2理财本金损失可能性有多大

作者：匀枫财技大兜底

链接：https://www.hu.com/question/493833440/answer/2398030157

来源：知乎

著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。

从2021年底到现在。喜欢买理财产品的投资者发现，模森自己购买的R2级、R3级的理财产品持续发生亏损，要知道R2级理财产品对应的是中低风险，而R3级理财产品对应的是中等风险。在很多投资人的概念中，只要不买到中高风险和高风险的理财产品，那么本金损失的可能性可能是非常小，最多不也就是收益少一点或者没有收益吗？为什么现在持续在亏损，而且亏损比例有时候高达20%以上。

喜欢购买理财产品的投资者基本上都知道，从2022年的1月1日起，《资管新规》正式实施，理财产品再也没有刚兑了，也不会保本和保收益。即使是风险最低的货币基金类的理财产品，也不会保本保收益。买理财产品只能靠投资者的一双慧眼了，理财产品的风险级别评定，是根据产品说明书中可投向范围中涉及的资产来判定的，至于这些资产在管理人采购之后，具体的表现可是不包括在内的，所以最终的实际表现是，同一风险级别的理财产品，有可能去表现千差万别。

举个例子：假如中等风险的R3级理财产品，一般投向是银行同业存款、债券和股票。其中一个理财产品A投向一家房地产企业的债券，理财产品B投向了金融机构的债券。两个理财产品的风险级别相同，但是房地产企业债券违约不能兑付，未来可能破产要等待按比例清偿，损失90%。金融机构的债券到期就兑付。最终这两个同一类风险级别的理财产品，一个亏损的本金，一个赚取了收益，产生了巨大的不同。

而从去年到今年，整个理财产品市场中的底层资产波动性非常之大，尤其是债券类和股票类的底层资产风险在加大。例如房地产行业在去杠杆，发行的债券不能按期兑付，自身的股票下跌了近50%以上。而 A股市场股票普遍下跌严重，更不用提金融衍生类产品，屡屡出现爆仓的结果。但是在R2和R3风险级别的理财产品中，一般都会或多或少的配置债券类旦袭亩和股票类的底层资产，这就是造成持续亏损的核心原因。

在一个大震荡的金融市场中，此时才真正考验理财产品管理人的投资能力和投资组合的比例管理能力。而在这几年中理财市禅拆场大发展，太多的基金管理人只经历过顺境，而没有经历过逆境或者震荡局势，所以在这波行情中表现特别不理想，显示出他们的投资能力的不足。

这对于理财产品的投资者的教训就在于：买理财产品时，不要只相信金融机构大，基金经理的光环多，代销渠道靠谱。而应该认真的去分析理财产品的产品说明书以及基金管理人的历史投资能力。只有买对正确的基金管理人，才有可能赚取到利润，避免发生亏损。在这波大潮中，能通过真金不怕火炼考验的基金管理人太少了。