美国贸易融资

㈠ 欧美国家有银行承兑汇票这个产品么他们贸易融资最常用的产品有哪些呢

欧美国家没有银行承兑汇票这种产品，这是我们国家特有的一种国内贸易融资的工具。欧美国家常用的贸易融资产品有进口押汇，进口海外代付，出口单据押汇（信用证项下和托收项下），出口无追索权买断（福费廷），发票融资，应收账款融资等，具体要看你需要做哪种业务。

㈡ 多边贸易体制的体制价值

WTO是当今唯一规范全球贸易的国际组织。从GATT到WTO，多边贸易体制一如既往以贸易自由化为宗旨。GATT1947在序言中开宗明义指出：“期望通过达成互惠互利安排，实质性削减关税和其他贸易壁垒，消除国际贸易中的歧视待遇，从而为实现这些目标作出贡献。”《马拉喀什建立世界贸易组织协定》在保留这一论述的同时，进一步指出“决定建立一个完整的、更可行的和持久多边贸易体制，以包含《关税与贸易总协定》、以往贸易自由化努力的结果以及乌拉圭回合多边贸易谈判的全部结果。”此次金融危机衍生成为全球性贸易保护主义浪潮，在使WTO多边贸易体制经历着严峻时代考验的同时，也迫使WTO扛起了维护贸易自由化形象的旗帜，在对抗和遏制贸易保护主义过程中发挥着更多的价值。2008年12月14日，西方著名经济学家鲍德温(Richard Baldwin)和埃文奈特(Simon J.Evenett)就曾撰文指出，为应对金融危机，维护国际贸易稳定，WTO应立即采取三项应急措施：第一，迅速完成WTO贸易便利化谈判，WTO成员每半年向WTO通报一次贸易便利化义务落实情况；第二，建立全球贸易保障机制，WTO成员每周通报一次本国进口增长、关税变化及反倾销措施等情况；第三，所有WTO成员承诺约束现行贸易开放水平，不采取任何新的贸易限制措施，并每两年向WTO通报一次落实情况。事实上，在过去的数月，WTO正在通过多种方式和手段扮演着全球贸易保护主义“遏制者”和“终结者”的角色，为全球经济避免滑向深度衰退设置了一道“安全阀”。 通过多种途径和渠道呼吁反对贸易保护主义
WTO基本哲学是开放市场、非歧视以及国际贸易的全球竞争有益于全世界各国的福利。WTO是磋商和扩展多边贸易自由化以及对贸易和相关政策进行合作的场所，确保需要取消进口壁垒的政府进行国内贸易政策改革。金融危机爆发以来，WTO总干事拉米应邀先后两次参加G20金融峰会，并促成反对贸易保护主义和推动多哈回合谈判连续成为华盛顿峰会和伦敦峰会的重要议题。拉米还在一份声明中呼吁，G20集团领导人应该联合行动，避免实行任何进一步的贸易保护，否则贸易保护主义措施将会进一步延长危机的持续时间。2009年3月4日，拉米在澳大利亚发出警告，如果美国奥巴马政府面对经济危机在贸易自由化方面倒退，多边贸易谈判将继续受阻。3月25日，拉米在接受法国《论坛报》专访时表示，“新保护主义”已在一些国家的经济刺激方案中出现。WTO将于4月召集全体成员就“新保护主义”问题举行工作会议。4月2日，根据美联社报道，拉米还呼吁参加G20峰会的各国领导人要防范可能扭曲全球贸易的“低度”贸易保护主义。拉米表示，相信全球经济下滑不至于引起如上世纪30年代那样的“高度”贸易保护主义，因为有了更多的规范和约束。但WTO关于全球贸易的现有规则给“低度”贸易保护主义提供了钻空子的灵活性，如果G20各国领导人能够禁止这些灵活性的使用将为尽早结束多哈回合谈判提供了有力保障。 通过政策审议对贸易保护主义措施实施监督
努力增强透明度和审议贸易政策占用了WTO很大部分的时间。这一过程被美国著名贸易专家巴格瓦蒂教授称为“德拉库拉原理”，即问题一旦曝光就会消失(Bhagwati，1988)。2009年1月，WTO开始启动“特殊监督机制”，对各成员为应对金融危机采取的贸易措施进行集体审议，对遏制保护主义起到了重要的预警和监督作用。2月9日，WTO贸易政策审议机构举行非正式会议，审议2008年9月以来WTO各成员为应对金融危机采取的新贸易措施，标志着WTO对各成员在金融危机中所采取的贸易措施的定期审议机制正式形成。3月26日，WTO发布的调查结果显示，已有23个国家和地区实施了85项贸易保护主义措施，较1月末首次调查时的19件增加四倍以上。3月27日，WTO秘书处发布了第二份《关于金融危机、经济危机及与贸易有关的发展情况向贸易政策审议机构的报告》。尽管报告认为，贸易报复，但很多成员正面临着采取具有贸易保护主义性质措施的压力，与前一阶段提高关税和非关税措施的有限证据相比，形势开始逆转。WTO要求各国为刺激经济发展采取的政策应有利于推动贸易增长，各国应不使用新的贸易限制措施和具有贸易扭曲效应的补贴措施，且各国应保证采取的措施以透明和非歧视的方式实施。 通过“促贸援助”增强发展中国家的贸易自由化能力
作为多哈回合谈判的有益补充，“促贸援助”是WTO发起的一项倡议，旨在通过加强基础设施、提供技术援助和能力建设，帮助发展中国家和最不发达国家提高参与国际贸易的能力，促进其经济增长和社会发展。该倡议经2005年WTO香港部长级会议通过，被作为一项重要成果载入《香港部长宣言》。根据2006年12月确定的路线图，2007年WTO在秘鲁、菲律宾和坦桑尼亚等三个亚、非、拉国家相继举行了三次地区性“促贸援助”审议会议，并成功举办了第一次全球审议大会。2008年2月25日，WTO通过2008年“促贸援助”工作路线图，旨在提高发展中国家在接受援助过程中的自主参与，加强对援助实施情况的监督，确定若干指标衡量援助活动的有效性和发展中国家国家的贸易能力。金融危机爆发后，WTO已将“促贸援助”作为2009年工作重点，并计划在年中举行第二次全球“促贸援助”审议大会。毕竟，在当前全球同舟共济应对金融危机形势下，增强发展中国家，特别是最不发达国家的贸易能力和强化贸易基础设施也符合发达国家自身的根本利益。 通过呼吁贸易融资为全球贸易自由化提供资金保证
贸易融资被认为是贸易的生命线，现如今全球贸易的90%依靠贸易融资。然而，金融危机导致全球性资金紧缺，进出口商在获得贸易融资上遇到困难，外贸信用风险增大，特别是发展中国家资金更加紧张，导致全球贸易难以为继。根据WTO统计，全球贸易融资缺口已扩大至1000亿美元，比2008年11月估算的250亿美元增加了三倍。早在金融危机初露端倪时，WTO即开始关注金融危机对贸易融资潜在的影响，并先后与一些多边机构、商业银行商谈此事。2008年10月14日，WTO宣布成立“贸易融资特别任务组”，研究金融危机对贸易融资的冲击。受到贸易融资短缺影响的发展中国家也积极向WTO建议对贸易融资进行深入讨论，并加强与其他国际机构的联系，共同寻找解决办法，以真正实现多哈宣言中“防止多边贸易体制受到财政和货币不稳定性影响”的授权。在此情况下，2008年11月12日，WTO在日内瓦召开了全球贸易融资会议，呼吁各国银行扩大贸易融资规模，加强信息分享和风险管理，重塑市场信心，确保国际市场平稳运行。2009年1月31日，WTO总干事拉米在参加达沃斯会议期间表示，中国和日本应在金融危机大背景下，增加提供贸易融资，帮助菲律宾、泰国、柬埔寨等亚洲国家摆脱困境。3月18日，WTO再次在日内瓦召集私营银行、国际金融机构和出口信贷机构的代表举行贸易融资专家会议。有关专家指出，现如今贸易融资缺口不断增大的主要原因除了银行业的信用危机外，更多的是因为许多国家的进口需求下降了10%以上所致。现如今，WTO正在大力推动建立“流动资金库”，以解决贸易融资困难问题。 通过争端解决机制对贸易保护主义国家实施制裁
争端解决机制是多边贸易体制的主要支柱，是WTO对全球经济稳定做出的最独特的贡献。根据WTO成员的承诺，如果他们认为其他成员正在违反贸易规则，他们将使用多边贸易体制的争端解决机制，而不是采取单边行动，这意味着遵守议定的程序和尊重判决。作为全球贸易争端的准司法机构，争端解决机制使全球贸易规则更为有效，为规则导向的体制运行进一步增添了安全性和可预见性。尤其是对于发展中国家和弱小国家而言，在面临单边主义威胁与挑战时，他们可求助于多边争端解决机制维护自身利益。根据WTO统计，从1995年到2007年底的十三年，在WTO争端解决机构受理的369起案件中，发展中国家提出的投诉案件共141件，约占40%。如今，在金融危机阴影的笼罩下，伴随着贸易保护主义的兴起，许多国家都纷纷表示将拿起争端解决机制这一武器来维护本国利益。2009年3月12日，在WTO农业例会上，中国强烈谴责美国最终通过的《2009年综合拨款法案》中包含的歧视中国禽肉产品的“727条款”，并表示中国将向WTO提起申诉。3月26日，法国表示，将要求WTO审查美国汽车救助方案是否符合WTO规则。同日，欧盟也表示，正在评估美国的救助方案对欧洲汽车制造业的影响，如果存在不公平竞争，欧盟将考虑向WTO起诉。此外，巴西外长阿莫林称“购买美国货”条款已严重影响了巴西出口，指责美国此举仅是一片“止痛膏”，对根治经济危机毫无裨益。尽管巴西不是WTO《政府采购协议》成员，但巴西正在积极研究向WTO起诉美国。而印度也表示，将在未来三至四个月内完成对美欧非关税贸易壁垒证据的搜集工作，之后将向WTO提起申诉。 通过推动多哈回合谈判提振各国对世界经济复苏的信心
20世纪30年代经济大萧条催促了以自由贸易为基础的多边贸易体制的诞生。GATT/WTO的创立和成功已经成为历史上曾以重商主义为准则的领域开展国际合作的杰出范例，给世界各国和地区经济带来了普遍的繁荣和福利。根据WTO统计，多边贸易体制六十年来所倡导的多边贸易自由化为世界货物贸易的发展奠定了坚实基础，多边贸易体制被认为是发展的基础和经济贸易改革的工具。自1950年以来，世界贸易增长了二十七倍，为同期世界GDP增长速度的三倍。制造业产品贸易增长(年增长率7.5%)是农产品贸易增长速度(年增长率3.6%)两倍以上。国际贸易这一增长速度在历史上是空前的。整体来看，在1870年至第一次世界大战开始期间(有时被称为第一次全球化浪潮)，贸易增长速度约为1950年后的一半。根据麦迪森(Maddison，2001)的数据，世界贸易与世界GDP的比率在2005年达到19，4%。无疑，通过推动多哈回合谈判达成平衡协议以建立一个更加公正、合理、稳定的多边贸易体制将对各国应对金融危机、提振全球信心、加快世界经济复苏发挥着十分重要的作用。此外，尽早结束多哈回合谈判的意义不仅在于对贸易保护主义的爆发形成机制性约束和威胁，而且还有利于保护贸易利益，确保发展中国家和发达国家在全球产业链中相互倚重，共同受益。据WTO测算，多哈回合谈判成功将大幅度削减农业补贴，使全球关税水平在现有基础上下降50%，每年至少将为世界经济创造1500亿美收益。特别是在当今重塑国际经济秩序的努力中，多哈回合规则谈判将对今后二十年甚至更长一段时间的国际贸易起到规范作用。

㈢ 中小进出口贸易企业融资问题研究怎么写论文

一、中小企业融资困境的成因

随着我国经济体制改革的深入和“国退民进”战略的实施，中小企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用。自国家取消对非公有制经济从事外贸经营的限制以来，越来越多的中小企业获得外贸经营权。据海关统计，2005年我国中小企业进出口总额达到2243.7亿美元，比上年增长57%，占当年进出口总额的15.78%，中小企业已成为我国外贸领域一支重要的力量。但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。我国中小企业虽然在经营方式和市场开拓方面比大企业灵活主动，在融资的难度上却要大大高于大企业。而造成这一现状的主要原因是：

1、银行与中小企业之间存在着严重的信息不对称现象，二者关系不和谐。我国中小企业数量多、质量良莠不齐，银行在无法充分了解贷款企业真实情况的条件下，为了避免逆向选择和道德风险的发生，对中小企业实行“信贷配给”，即要求比大企业更高的利率或其他较苛刻的条件，甚至拒绝提供贷款。

2、目前我国大多中小企业对信贷需求量小、次数多，相对大企业而言贷款的机会成本较高。据统计，对中小企业贷款的管理成本平均为大型企业的5倍左右。在商业银行追求利润最大化与风险最小化的前提下，对中小企业贷款的积极性不高。

3、国内银行普遍缺乏针对中小企业融资的适用金融产品、信贷评价体系和担保体系。我国金融政策和融资体系都是以国有企业特别是国有大型企业为主要对象设计实施的，银行的信贷评价体系中也缺乏适用于中小企业的评价模块，而是参照大企业标准，过多地考虑企业的财务指标，导致众多有融资需求的企业无法得到贷款。因此，要解决我国中小企业融资困难的问题，必须针对中小企业的特点，发展更加有效的融资模式。

二、开展中小企业贸易融资的优势分析

根据《巴塞尔协议》(2004年6月版)的定义，贸易融资是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资具有高流动性、短期性和重复性的特点，强调操作控制，淡化财务分析和准入控制，适应主体资质偏低的中小企业，有利于形成银行与企业之间长期、稳定的合作关系。贸易融资还能实施资金流和物流的控制，有利于风险的动态把握，避开企业经营不稳定的弱点。中小企业融资往往具有金额小、次数多、周转速度快等特点，而贸易融资恰能满足这些要求。

相对而言，贸易融资无论从风险度、银行准入门槛、审批流程速度方面都较普通的流动资金贷款有优势：

1、贸易融资准入门槛较低，这有效解决了中小企业因财务指标达不到银行标准而无法融资的问题。调查企业的规模、净资产、负债率、盈利能力及担保方式等情况是传统银行流动资金贷款过程中的必要环节，很多中小企业因为达不到银行评级授信的要求而无法从银行获得融资。而贸易融资进入门槛较低，银行关注的重心是每笔具体的业务交易。在贸易融资过程中，银行重点考察贷款企业单笔贸易的真实背景及进出口企业的历史信誉状况，无需套用传统的评价体系。在这一过程中，担保原则被弱化，银行通过资金的封闭式运作，确保每笔真实业务发生后的资金回笼，以控制风险。对于一些因财务指标达不到银行标准而难以获得融资贷款的中小企业来说，贸易融资的推出意味着它们可以通过真实交易的单笔业务来获得贷款，通过不断的滚动循环来获取企业发展所需要的资金，融资难的问题在一定程度上自然就缓解了。

2、贸易融资审批流程相对简单，企业可以较为快速地获取所需资金。中小企业由于受资金规模的限制，资金链始终处于较为紧张的状态，融资的时效性要求较强。传统的流动资金贷款要求银行对贷款企业的基本情况、财务指标、发展前景、融资情况、信用记录、可抵押物或可担保单位等各个方面做出严谨的调查，审批流程繁杂冗长，经常发生等银行审批完毕企业已经不需要融资的情况。近年来，国内各银行纷纷开始重视贸易融资，对贸易融资流程进行重新整合，简化流程，只要调查清楚企业单笔贸易背景，并结合企业历史信用记录，落实相关要求后就可以放款，满足了中小企业融资的时效性要求。

3、贸易融资比一般贷款风险低，能有效降低银行风险。中小企业流动资金贷款具有风险高、成本高、收益少的特点，很容易产生资金挪用风险。而贸易融资业务则注重贸易背景的真实性和贸易的连续性，通过对企业信用记录、交易对手、客户违约成本、金融工具的组合应用、银行的贷后管理和操作手续等情况的审查，确定企业在贸易过程中所产生的销售收入构成贸易融资的第一还款来源，融资额度核定由贸易额扣除自有资金比例确定，期限限定与贸易周期匹配，资金不会被挪用，风险相对较小。

4、贸易融资业务可以扩大银行收入来源，调整收入结构。我国银行业的中间业务仍处于起步阶段，未来发展空间很大。从银行方面来讲，国际结算作为一项中间业务的支柱产品，有利于扩展中间业务收入。一方面，银行可以从直接贸易融资中获取大量的中间业务收入，如对进口开立信用证、进口押汇、出口押汇、出口贴现、保理业务、开立银行承兑汇票等业务收取手续费；另一方面，中小企业由于直接获取银行贷款难度较大而对贸易融资需求很大，而银行几乎是其唯一供应商，因此银行在市场上的议价能力较强，相比较银行对大企业提供免费或价格低廉的融资类产品，银行可以在合理范围内对中小企业贸易融资收取一定的手续费，这将有力促进银行收入结构调整。

三、中小企业开展国际贸易融资应注意的问题

??? 近年来随着我国国际贸易的不断发展，国内银行不断加大国际贸易融资创新力度，以抢占更多的市场。从目前来看，国内银行针对国际贸易融资业务采取的措施取得了较好的成效，对中小企业国际贸易融资的发展起了一定推动作用，但仍然存在不少的问题。

1、中小企业国际贸易融资准入门槛过高。

各银行虽然都放宽了贸易融资业务的准入门槛，但却未将中小企业的贸易融资与大型企业区别对待，这造成了中小企业的贸易融资实际准入门槛仍然很高。例如，对于打包贷款，除了要求企业有资信等级较高的银行开立的信用证正本，还需要确认有效的担保(保证或抵押)，完全视同流动资金贷款管理。这就体现不出打包贷款作为一种贸易融资产品的优点，如果企业完全能达到流动资金贷款所要求的标准，又何必要做打包贷款呢?

2、对贸易融资审批缺乏标准。

目前各商业银行将贸易融资的业务审批等同于一般贷款业务的审批，而忽略了贸易融资业务特点，缺乏一套切合其特点的快速、高效的审批方法。由于贸易融资业务要求时间短，如一笔出口即期信用证业务，收汇时间一般为1个月以内，因此将贸易融资业务按普通贷款业务审批方式处理，经常导致审批时间比贸易融资期限还长，使得企业贻误商机。目前商业银行虽然实行了本外币授信统一审批，但贸易融资审批却按照人民币信贷审批思维模式进行。

3、中小企业普遍缺乏完备的信用管理体系。

目前，大多数出口企业还沿用多年来形成的传统交易方式，对出口风险的认识还停留在控制非信用证业务的层次上，忽视对进口方资信的调查，加剧了出口企业的收款风险。据商务部一项研究报告统计，中国从事进出口业务的企业中只有11%建立了自己的信用监管体系，而这11%中又有93%是具有外资背景的跨国企业。很多国内公司没有认识到海外欠账的风险和成本，随着时间的拖延，这些拖欠款的追讨将越来越难。目前，我国海外拖欠款中恶意欺诈已占所有欠款案的66%。同时利用外部保险机构，如出口信用保险来避免风险的企业还不多。

4、国际贸易融资形式单一。

就国际贸易融资方式种类而言，国内基本上仍然是以传统的融资方式为主，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，品种少，且功能单一。银行往往只能做一些业务变种的浅层创新，不能进行适应国际经济金融发展趋势的深层次变革，各商业银行的贸易融资方式基本上是千篇一律的形式简单的贸易贷款、打包贷款、票据贴现等，国际上新兴的福费廷、仓单融资、出口商业发票融资等则很少有银行开办，始终没有大规模发展起来，很难满足那些积极参与国际化的中小企业的需要。

四、中小企业国际贸易融资应采取的对策

1、借鉴发达国家国际贸易融资的经验。

发达国家在国际贸易融资方面起步早、发展快，有不少成功经验值得我们借鉴。（1）支持本国产品出口。发达国家一般都坚持出口融资用于购买本国的机器设备和其他商品。如美国出口信贷支持的出口产品国产率不得低于85%；（2）审贷分离。对出口信贷及担保项目严格审查，力求保证贷款的偿还。美国要求逐笔对贷款进行审查和决定，审查国外进口商的财产状况及资信情况。在日本，政府官员详细审查了解项目参与企业的情况，以保证其清偿能力。一旦贷款被批准，银行密切跟踪，保证对贷款人的执行进行持续监督，在出现拖欠贷款时及时采取行动。（3）融资资金多元化。以国家预算资金为主，多方筹集其他资金。西方国家出口融资的来源主要是依靠国家预算，此外，也有私人资金和地方资金。如意大利的出口信贷及担保，主要靠国家预算资金，资金不足时在国内外市场发行债券筹集资金。

2、充分利用新的金融工具，解决企业实际需求。

银行要能够适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。如通过福费廷、出口信用保险项下贷款、出口保理授信组合、出口信用证授信组合、出口退税授信组合等融资手段，满足中小企业开展正常进出口业务的贸易融资需求。要积极创新金融服务，对传统产品，要办出新意。如打包贷款业务，不只局限于信用证业务项下，要逐步拓展到托收和出口发票融资，进口业务方面可采用转开信用证、备用信用证等业务形式，满足中小企业的多方面融资需求，促进中小企业发展。

3、建立适合中小企业特点的信用评估体系。

针对大多数中小企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点，银行应制订适合中小企业特点的信用评估办法，使信用评级科学合理地反映中小企业的状况和偿债能力。在贸易融资业务中，客户正常贸易产生的现金流量是还款的第一来源，而客户的自身赢利能力是第二来源，贸易融资业务客户的信用等级评定标准应该有别于人民币流动资金贷款客户的评级标准，应该根据贸易融资业务的特点制订专门的信用评级制度。银行应该为客户建立业务往来档案，根据客户的业务能力、交易对手资源及客户履约的信用记录评定其信用等级。

同时，要建立中小企业信息库，收集中小企业产品情况、市场情况、进出口情况及资信情况等资料，改变信息不对称的情况。由于中小企业一般无力进行客户资信的调查，因此要鼓励中小企业用D/P、D/A、O/A业务通过投保出口信用险来化解风险。

参考文献：

1、??? 孙建林，商业银行授信业务风险管理，[M]，对外经济贸易大学出版社2003；
2、???
3、??? 沈瑞年，国际结算[M]，北京：中国人民大学出版社，2000；
4、???
5、??? 张耀麟，银行进出口贸易融资 [M]，中国金融出版社，2000

㈣ 保理公司是做什么的

保理业务是从出口代理交易方式演变而来的，起源于14世纪英国毛纺工业。当时英国毛纺织品是在寄售基础上委托专业代理商代销的。这些代理商向国外买主出售商品，同时向出口商担保买主的商业信用。当时由于交通不便，外贸业务往来活动比较缓慢。如果在国外没有可靠的代理人进行协助，任何出口企业很难取得成功。到18世纪，美国的一些代理商逐步以其高度效率和雄厚资金掌握了为扩大其国内市场所需要的代贷管理工作。他们的地位也逐步由以前被委托的代理人身份演变为独立的经济实体——保理商。保理商根据保理合同专门为有关商业企业提供信贷和信用管理服务。经过不断地发展，现代保理商已能提供一揽子服务，包括向卖方提供买方资信调查，100%货款商业风险担保，应收账款管理和资金融通等。据介绍，1990年国际保理业务营业额已达到137亿美元。不仅发达国家中有保理公司开展国际业务，一些发展中国家，如墨西哥、东盟、匈牙利等也都有保理公司为其本国进出口贸易提供服务。

温馨提示：以上内容仅供参考。
应答时间：2021-02-01，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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㈤ 关于国际贸易融资的翻译（跪求高手帮忙）-英翻中

这篇文章其实没有什么意义。
最重要的是最后一句话：目前预计超过80％的国际贸专易采用赊销的结算属方式；也就意味着，传统的国际结算方式如L/C、O/C等已经不再是主流的结算方式。而贸易融资与国际结算方式是紧密相关的！

㈥ 债权融资担保的主要方式是哪些

债权的融资担保方式：

1、银行贷款

银行贷款是企业债务融资常见的一种方式。商业银行等金融机构是我国企业获取资金的重要渠道，尤其目前我国资本市场不够完善，融资渠道狭窄。随着我国商业银行等金融机构逐渐从贷款额度管理改为资产负债管理，金融机构对企业的贷款更为小心谨慎，同时由于市场经济中，企业经营存在着更高的经营风险和信用风险，因此，企业通过银行融资存在相当的难度。

2、组合贷款

组合贷款是一种引入第三方，甚至第四方的贷款方式。它可以有效提高贷款融资的可行性。主要方式包括：中资银行+外资银行，中资银行+担保机构，中资银行+担保企业，这样一个组合的过程就是融资创新的过程。我们重点介绍一下银行+担保的担保融资方式。

3、担保融资

担保融资，即企业在自身信用资质达不到银行贷款要求的情况下，由第三方提供担保，增加信用资质以获得融资的一种方式。担保机构对企业所在的行业没有特别要求，但是企业需在其行业内具备比较优势，企业产品或资源等某些方面能够超越竞争对手，不必一定是国际或国内领先，只要比竞争对手抢先一步足矣。其次，担保机构要求企业应具有健康、稳步、持续的经营能力。从企业历史经营记录来判断企业今后是否具备偿还债务的能力，在财务上反映为资产负债率、现金流量、利润增长率等数据指标。除此之外，担保机构还看重人的因素，即企业的领导是否具有战略眼光，团队是否具有凝聚力等。企业借助于专业的担保机构来协助进行融资活动，虽然短期内会产生一定成本，但会事半功倍。担保机构能从融资的角度帮助企业改善治理机构，提升对企业自身价值的认识，能迅速根据融资需求并制定相应方案。

4、贸易融资

贸易融资是指与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。主要包括打包贷款、承兑汇票、出口押汇、进口押汇、保理业务等。贸易融资的关键就是银行依托对物流、资金流的控制，或对有实力关联方的责任和信誉捆绑，在有效控制授信资金风险的前提下进行的授信。贸易融资业务注重贸易背景的真实性和贸易的连续性，信用记录、交易对手、客户违约成本、金融工具的组合应用、银行的贷后管理和操作手续等情况的审查，贸易过程所产生的销售收入构成贸易融资业务的主要还款来源，融资额度核定由贸易额扣除自有资金比例确定，期限严格与贸易周期匹配，资金不会被挪用，风险控制手段包括注重贸易合同的审查，并调查上下游企业，重点审查短期偿债能力，加强对单据的控制、对现金流的封闭管理。贸易融资业务可以根据企业的具体情况量身订做，易于创新，技术含量相对较高，在竞争中可以突出银行的竞争优势。数据显示，在中国做贸易的企业，其实，真正利用贸易融资的方式进行的融资行为，占整个融资行为的20%，这说明还是有一个非常大的发展空间。

5、固定回报投资

固定回报投资，表现为股权投资而实质上是一种债权投资行为。类似于股权质押的借贷行为。因此，这种方式对于项目本身的要求会更高。对于企业来说，这种融资方式的成本也非常高，不低于委托贷款。固定回报的资金来源通常是境内外的企业、境外的银行和基金以及财务公司。固定回报的方式大致分为两类，一类是资金的期限很长，一般超过8年，期间每年支付较高利息，到期后不必归还本金。另一类是期限较短，常见的有5～8年，每年支付利息，资金采用折现的方式提供，到期归还本金。计算下来，融资成本非常高。

6、委托贷款

委托贷款实际上是企业将资金委托银行进行管理。企业间进行直接借贷行为不具有法律效力，而企业却可以通过银行委托贷款的方式贷款给企业则是一种合法的方式，通过定向的委托贷款行企业间借贷之实。委托贷款的资金成本一般高于银行同期贷款利率，更适合资金需求比较急迫、项目回报率高的企业。委托贷款一般要求企业提供足额的抵押品或担保品，同时要求企业跟银行有比较好的沟通。银行一般对这种贷款形式也比较谨慎。整个委托贷款的核心是要先找到投资方。投资方通常要对企业的担保品或抵押品认可，同时对企业的项目也要进行可行性判断。因此，可以看出整个委托贷款里实际上是有四个主体：投资方、银行、担保方、融资方。融资成本的利益在前三者之间进行分配，通常，总的成本会超过10%。

7、金融租赁

金融租赁作为成熟资本市场国家与银行和上市融资融资并重的一种非常通用的融资工具，成为大量企业实现融资的一个很重要和有效的手段，在一定程度上降低了中小企业融资的难度。同时金融租赁和其他债权、股权以及信托等金融工具的结合，产生了大量的金融创新。目前全球近1/3的投资是通过金融租赁的方式完成，在美国，固定资产投资额度的31.1%由租赁的方式实现，加拿大的比例是20.2%，英国为15.3%。