聚拢理财

⑴ 蚂蚁金服创私募融资最高纪录，未来有哪些想象

4月26日，蚂蚁金服对外正式宣布完成B轮融资，融资额45亿美元，创全球互联网行业单笔最大的私募融资金额。这个互联网金融界的庞然大物已经将中国的互联网金融发展速度推至全球领先。

蚂蚁金服旗下包括支付、理财、消费金融、保险、银行、征信、金融云服务等各类业务线，互金生态布局已逐渐成型。然而，国内的其他互联网巨头并不打算将互金这块蛋糕拱手相让，腾讯、苏宁、网络、京东等互联网巨头从各个领域对蚂蚁金服展开围攻之势。

支付：

这是支付宝与微信支付的战场。

依托于阿里系电商平台，广大的淘宝用户被迅速培养起使用支付宝的习惯，这为支付宝作为线下支付手段渗透进大众生活创造了先机;而微信支付，依托于其社交属性以及强用户黏性，迅速追赶支付宝的步伐。在国内的支付市场，支付宝与微信支付可以说势均力敌，而支付宝在国外的成功布局，将注定使其比微信支付走得更远。

理财：

早期凭借余额宝领先于银行活期利率以及灵活的提取方式，使得互联网理财得以快速推广开来，随后各巨头开始相继布局理财产品，腾讯理财通、京东小金库、苏宁零钱宝等等。快速聚拢用户之后，各类理财产品也从最初的储蓄性质产品逐渐扩充到基金理财、保险理财等更为多样化的理财产品形式。但随着经济形势的改变，监管政策的明晰，互联网理财产品的优势在减弱。

消费金融：

消费金融，主要各家巨头依托自身服务场景推出的信用金融服务，比如花呗、白条等，这类业务将蚕食银行信用卡的消费占比。同时这也是互联网金融服务实体经济的重要渠道。

保险：

在保险领域，互联网巨头多采用注资形式，阿里、腾讯和中国平安成立的众安保险;网络和安联、高瓴资本合资建立互联网保险公司;而苏宁有保险销售牌照，京东则做保险的线上代销。

目前，我国保险业整体增长趋势放缓，互联网保险能否通过科技创新，让保险行业再现辉煌，要面临的问题还有很多，比如合规发展、数据安全、业务创新等等。

征信：

尽管从国家层面来讲，推进征信行业的市场化势在必行，但最终采用哪种征信模式能够最适合中国的发展，这在目前还没有定论，否则个人征信牌照的发放不会遥遥无期。但从目前申请牌照的蚂蚁金服的芝麻信用、中国平安的前海征信、腾讯征信等企业来看，基本都占有相当大体量的数据，这些企业将对于我国征信市场发展起到相当大的作用。

金融云：

蚂蚁金融云是蚂蚁金服“互联网推进器计划”的一部分，主要是由阿里云来进行研发并提供服务。在目前市场主流的云服务商中，有金融行业解决方案且有实际案例的只有阿里云、腾讯云以及UCloud。在IDC的公有云调研报告中，UCloud与腾讯云位列主要参与者象限，阿里云位列领导者象限。其中腾讯云与阿里云均为自身金融业务提供服务，UCloud则是纯粹的云服务提供商。由于业务存在重合，很多金融机构在选择金融云的时候会有所顾虑。这对于阿里、腾讯来说是个劣势，而对于UCloud来说则是个优势。

蚂蚁金服的整个业务体系可以说是中国互联网金融行业发展的缩影，同时给中国金融行业注入了更多创新活力。未来，中国金融行业的发展还需要金融机构、互金企业、数据分析商、云服务商等更多领域企业参与其中，才能让中国金融成为改变世界金融发展走向的重要力量。

⑵ 余额宝收益时间是什么时候呢

我相信，很多人都会使用余额宝，也喜欢将活期存款放到余额宝里面，去赚那比一年定期还多的利息。我也是这样一个人，每次发工资，都会尽最快速度将工资卡里面的钱转到余额宝里面。然而，有一个问题一直困扰着我。有时候我转入的钱在周末两天有收益，有时候确没有收益，要等到下个周二才有收益。后来我才知道，余额宝其实后面对接的是货币基金，基金的收益要到基金购买成功之后，才能有收益。而基金的购买，是在交易时间内完成，这和股票买卖一样，这个时间一般是在下午3：00钟之前完成。认识到这些，再通过我的摸索，我发现了余额宝收益发放的规律，总结如下：方法/步骤 如果转入到余额宝时间为：周一15:00~周二15:00，那么收益发放显示时间为：周四。如果转入到余额宝时间为：周二15:00~周三15:00，那么收益发放显示时间为：周五。如果转入到余额宝时间为：周三15:00~周四15:00，那么收益发放显示时间为：周六。如果转入到余额宝时间为：周四15:00~周五15:00， 那么收益发放显示时间为：下周二。 5 如果转入到余额宝时间为：周五15:00~下周一15:00，那么收益发放显示时间为：下周三。

⑶ 财富管理行业生死转折：上千理财师被抓 几十万人离职

从去年开始，整个财富管理行业深陷暴雷潮，P2P的暴雷，不过是其中的一朵小浪花。这是2004年财富管理行业诞生以来，遭遇的最大危机。在这波浪潮中，上千 理财 师被抓，近一半理财师离职，
从去年开始，整个财富管理行业深陷暴雷潮，P2P的暴雷，不过是其中的一朵小浪花。

这是2004年财富管理行镇握业诞生以来，遭遇的最大危机。

在这波浪潮中，上千理财师被抓，近一半的理财师离开行业。

动荡时期，“革新者”崛起。

行业开始化零为整，市面上出现了近3万家小理财工作室。

理财师开始出来单干，他们意识到，客户才是自己的“核心竞争力”。

行业陆铅的动荡，也意味着机会丛生……

01金童陨落

早在两月前，行业就传出消息，称钜派前创始人、钜登投资法定代表人胡天翔消失。

这位财富管理界大佬级人物的突然失联，让整个行业的恐慌达到了顶点。

知情人士向一本财经透露：“胡天翔是被警方带走调查的，目前关押在看守所，案件正处在取证阶段。”

“他被抓，不是因为理财产品，而是因为 催收 。”知情人士透露，钜登的业务板块中，除了理财投资，其实还有 贷款 产品。

“一个借款人借了几千块。催收的时候可能过激，导致对方报警。”知情人士透露。

胡天翔消失之后，整个公司基本停摆，工资也发不出来。

“员御悉庆工都解散了，去找新的工作。”钜登前员工黄季称，公司只留下了几位运营人员善后。

而胡天翔公司的一部分理财产品逾期兑付，一代财富管理的大佬，就此跌下神坛。

曾经的胡天翔，确实创造了很多奇迹。

他曾用五年时间，创立 上市公司 钜派，并让后者成为头部的第三方理财公司。

才三十多岁就有此业绩，胡天翔因此被业内誉为“财管金童”。

2017年8月，他被证实从钜派出走。

“资方越来越多，胡天翔的权力被稀释了，被迫离职。”黄季称，“而走的时候，胡天翔也带走了他的心腹”。

如此出走，胡天翔自然很不甘心。这也埋下了后期的隐患。

后来，胡天翔成立了钜登，并正式成为钜登的法定代表人和执行董事。

“他走了之后，钜派的高层就将公司出现的一些问题推给胡天翔。”黄季称，这一度让双方的关系剑拔弩张。

“他太想证明自己了。”黄季称，胡天翔大量招人，“钜登公司共有上千员工，而且给初期员工的底薪都高于业内大部分公司。”

他们的办公室，就在东三环的一个高级写字楼里，出入的都是西装革履的白领。

而各个省的分公司，都在当地最繁华区域的写字楼里。

终于重立门户的胡天翔，急于大展拳脚，一雪前耻。

开场如此拉风，却没有人会想到，危机正在步步逼近。

黄季隐隐感到了不安。

去年8月，胡天翔旗下其他公司的P2P产品“钜宝盆”开始出现兑付困难。

今年3月份，办公室的绿植鲜花，居然被撤走了，“办公室显得空空落落”。

紧接着，公司开始无法给全员发工资。

有业绩的员工可以拿到工资，没有业绩的员工，底薪开始被拖欠。

动荡开始了，每周都会有几个人离职。

业务也越来越不好做，行业“暴雷”的消息越来越多，客户投资很谨慎。

6月底，上千员工的公司，只剩下几十人。

“钜登东三环的办公司被退掉，北京的两个办公点也被合并了。”黄季称。

到7月，胡天翔“失联”的消息传了出来。

曾经创造了财富管理圈神话的“金童”，就此陨落。

02牢狱之灾

钜登集团的陨落，只是整个财富管理行业崩塌中的小插曲。

自2018年起，财富公司就开始出现大规模裁员和倒闭。

去年一年，旌逸、善林、中融民信等百亿级别的财富公司接连暴雷。

外界所谓的“京城四大线下理财公司”中，有媒体称，冠群、信和已被立案，银谷、恒昌也被行业质疑已久。

2018年冬季，媒体曝出 宜信 地震式裁员，约上万人被砍掉，占员工总数的三分之一。

今年，问题更是加剧。

3月，“中国版黑石”中信资本34亿私募产品深陷兑付危机。

4月，媒体曝出恒天财富“岁兰千里资管计划”延期兑付。

7月初，诺亚旗下歌斐资产踩雷34亿元。

7月中旬，先锋系旗下“网信理财”产品逾期，涉及资金120亿元。

仅仅7月一个月内，就新增38家“暴雷”机构、5个“暴雷”产品。

“这是2004年成立以来，第三方财富管理行业遭遇的最大一次打击。”一家财富管理公司的创始人柳甘称。

在这次暴雷潮中，大量理财师和金融精英被抓。

“而且越精英、越专业的理财师，越被抓。”柳甘称。

这是因为，越厉害的理财师，卖的理财产品越多，涉案金额越高。

多位行业从业者预估，起码有上千理财师和从业者被带走调查。

理财师张宁禹亲眼看到了他的同行、朋友被抓走。

他的一位多年好友经手暴雷产品，虽赚了200万，却被判了7年。

他的另一位朋友已转行一年多，却突然被警方带走。

这是因为他三年前卖的一款产品逾期了，“警方要求他退回当时的50万提成佣金，否则就要坐牢”。

柳甘原来有一个财管圈子，里面都是财富管理公司的高管。

他们每个月都会聚一次，以前到场的有十几人，现在只有几个人。

“其他人，抓的抓，逃的逃。”行业凋零至此，柳甘经常唏嘘。

他们是离钱最近的人，可以轻易聚拢财富;他们也是离牢狱最近的人，稍有不慎就跌落深渊。

“刀尖上跳舞。”柳甘如此总结自己的职业。

很多人选择了离开。

整个理财师行业一半以上的理财师，仓皇退出。整个理财师行业有上百万从业者，这意味着，几十万的从业人员流走。

他们要么重新回到信托或者银行的私行部门，要么完全离开行业。

经历着生死洗礼的财富管理行业，正在发生巨大的蜕变。

而这个蜕变的过程，充满割去腐肉的痛苦，却也蕴含着萌芽新生的机会……

03化零为整

对比国外这个行业上百年的发展历程，中国的财富管理行业才刚刚起步十几年。

在过去，中国的财富管理市场，从一出生就是一个“畸形儿”。

理财师就职在一家财富管理公司，并和公司形成一个利益共同体。

公司给他们派发理财产品，分佣金。

理财师通常不会管理财产品好不好，只看佣金高不高——这就导致他们经常会为了高佣金而忽悠客户，站到客户的对立面。

而他们的学历通常也不高，“一大半的从业者都只是专科生”，张宁禹称。

而在美国，情况完全不一样。

在美国，理财师和律师一样，是一个专业而高端的职业，需要考取相关的准业资格证。

这些执业理财师们，和客户才是利益共同体。

他们不从理财公司分佣金，而是帮客户打理资产，赚得越多，分的佣金越高。

这样一来，他们就会完全从客户角度考虑问题，保护客户利益。

一个金融体系能走多远、有多健康，一个重要的指标，就是它是否能保护投资者的利益。

投资者被保护，就不会被轻易收割，金融机构也不会获取暴利，平衡从而形成，体系得以长久运转。

而在中国，理财师这个中介群体和财富管理公司捆绑，形成了一个畸形的生态，恶性循环。

这样的金融体系，必然无法长久。

“这次的暴雷和崩塌，几乎是行业不得不经历的。”柳甘直言不讳。

崩塌，也意味着新生。

张宁禹发现，自己的客户流失了70%到80%。

曾经对他信任备至的客户，现在要么破口大骂，要么不再搭理。

整个理财师群体，突然陷入了反思。

在过去，他们都信任公司，对公司的品牌极度崇拜，“觉得公司推出的产品都是好的，公司的背景无比雄厚”。

但张宁禹发现，牛吹得多的公司，如今都暴雷了。

“我无条件相信公司，拼命做业绩，为什么落得如此下场?”张宁禹也开始反思。

他们不再信任公司和品牌。他们发现，自己的核心竞争力，其实是“客户”。

“他们意识到，从这一刻开始，行业逐步将从卖方财富管理为主，变成由买方财富管理为主。”NewBanker创始人李清昊称。

在过去，拥有资产的财富管理公司是主导，而如今，购买理财产品的客户，才是核心。

正是因为意识到这一点，大量的理财师离开公司，开始出来单干。

三五个人，就能组成一个小理财工作室，开始卖产品。

“他们不会再忽悠客户，会完全从客户的角度去考虑问题。”李清昊也注意到，整个财富管理行业正在“化零为整”，零散、碎片化的小团队开始批量出现。

他们的数据显示，最近，市场上出现了近3万家的“小三方”，它们正在成为行业最重要的玩家。

理财师们也开始学习专业的金融知识，提高自己的专业度。

这个趋势的出现，意味着理财师开始往客户倾斜，这是行业走向良性循环的信号。

整个财富管理行业都在“浴火重生”。

“这个行业太年轻了，必然要走过这个阶段。”美信联邦联合创始人刁盛鑫表示，他在创业之初就曾预测过，行业将面临暴雷的风险。

但他也意识到，危机之后，行业将机会丛生。

值得注意的是，一批与财富管理相关的金融科技公司最近融资消息频频。

在整个金融科技行业万马齐喑之时，它们就如逆势而动的黑马，杀气腾腾，势不可挡。

这其中，有做理财师培训的，有做提高理财师效率工具的，还有专门从理财机构打包资产，再来分销给“小三方”的。

它们被称为理财师的“滴滴平台”，融资总额高达十多亿。

这里甚至还出现了给高净值用户做财富教育的意见领袖，且一次性融资2亿元。

早有专业机构评估过，中国高净值人群拥有61万亿的市场。

在这个巨大的市场变革时，到底蕴含着哪些机会?哪些平台最终可以跑出来?

*文中部分受访者为化名。