触和融资

1. 融资是什么意思

融资模式是体现政府、市场以及企业之间的关系的机制。融资结构是公司融资决策的内容和目标,它在某种程度上体现了公司的经营状况与财务情况。那么融资是什么意思呢？下面是由我分享的融资的意思，希望对你有用。

融资的主要意思
融资租赁(Financing Lease)，也叫金融租赁(Finance Lease)或净租赁(Net Lease)：出租人多为金融机构(银行、 保险 公司、信托投资公司等)附设的租赁公司(Leasing Company)，只负责出资购买用户选定的设备租给用户使用而不包维修;运输、保险、安装、维修等多由用户自理。这种租赁的租期较长，一般只租给每个用户一次使用，设备的成本、有关费用、利润等均以租金方式基本上全部一次分摊，然后以租金方式分期收回(Full Amortization)。如果用户在租赁期满时将设备购为己有，只需支付设备的残值(Resial Value)。这种租赁多用于长期的大型的价值高的设备，实际上是通过租物给予承租人一笔长期的信贷。

融资分类：融资可以分为直接融资和间接融资。

前国务院温家宝2012年7月30日主持召开国务院常务会议，要求各地区及有关部门采取有效 措施 ，落实鼓励民间投资相关政策，对企业反映的部分行业领域进入规则、标准和条件仍不够明确具体等问题，要抓紧研究解决。有国务院新36条细则做后盾，融资租赁或成为中小企业融资重要 渠道 ，中小企业融资重见新曙光。

内融资租赁

在批出了第九批14家内资融资租赁试点企业之后，商务部日前正式对外发布了《内资融资租赁 企业管理 办法(征求意见稿)》。而此前，商务部只针对外资融资租赁企业的设立与管理出台了《外商投资租赁业管理办法》。

征求意见稿明确，内资融资租赁企业可采取直接租赁、转租赁、售后回租、杠杆租赁、委托租赁、联合租赁等不同形式开展融资租赁业务，但要符合有关法律、法规及规章的规定。在租赁物方面，征求意见稿称，“租赁物为可自由流通的非消耗物。法律禁止流通或者限制流通的物不应作为融资租赁交易的标的物。”而《外商投资租赁业管理办法》中，则明确规定租赁财产为规定的各类动产、交通工具及其附带的无形资产。

征求意见稿还要求，未经批准内资融资租赁企业不得从事吸收存款或变相吸收存款、发放贷款或受托发放贷款、进行有价证券投资、金融机构股权投资、同业拆借业务，以及未经批准的其他业务。
融资的主要特点
(1)间接性。在间接融资中，资金需求者和资金初始供应者之间不发生直接借贷关系;资金需求者和初始供应者之间由金融中介发挥桥梁作用。资金初始供应者与资金需求者只是与金融中介机构发生融资关系。

(2)相对的集中性。间接融资通过金融中介机构进行。在多数情况下，金融中介并非是对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介;而是一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体的综合性中介，由此可以看出，在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。

(3)信誉的差异性较小。由于间接融资相对集中于金融机构，世界各国对于金融机构的管理一般都较严格，金融机构自身的经营也多受到相应稳健性经营管理原则的约束，加上一些国家还实行了存款保险制度，因此，相对于直接融

资来说，间接融资的信誉程度较高，风险性也相对较小，融资的稳定性较强。

(4)全部具有可逆性。通过金融中介的间接融资均属于借贷性融资，到期均必须返还，并支付利息，具有可逆性。

(5)融资的主动权主要掌握在金融中介手中。在间接融资中，资金主要集中于金融机构，资金贷给谁不贷给谁，并非由资金的初始供应者决定，而是由金融机构决定。对于资金的初始供应者来说，虽然有供应资金的主动权，但是这种主动权实际上受到一定的限制。因此，间接融资的主动权在很大程度上受金融中介支配。

需要说明的是，融资还可以从其他不同的角度加以分类。例如，从资金融通是否付息和是否具有返还性，融资可以被划分为借贷性融资或者投资性融资;从融资的形态不同，可以划分为货币性融资和实物性融资;从融资双方国别的不同可以划分为国内融资和国际融资;从融资币种不同，可以划分为本币融资和外汇融资;从期限长短可以划分为长期融资、中期融资以及短期融资;从融资的目的是否具有政策性，可以分为政策性融资和商业性融资;从融资是否具有较大风险，可以划分为风险性融资和稳健性融资等。上述各类融资方式相互交错，均寓于直接融资和间接融资这两种融资方式之中，而不是独立于这两种融资方式之外。

从不同角度对不同融资方式加以观察，就会发现不同的融资方式具有不同的作用特点。考察不同融资方式的不同特点，对于客户根据需要选择特定的融资方式具有重要意义。
融资的主要方式
第一种是基金组织，手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项目中撤股。这种方式多为国外基金所采用。缺点是操作周期较长，而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国外基金比较多，所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。

第二种融资方式是银行承兑。投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上，然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。这种融资的方式对投资方大大的有利，因为他实际上把一亿元变做几次来用。他可以拿那一亿元的银行承兑到其他的地方的银行再贴一亿元出来。起码能够贴现80%。但问题是公司账户上有一亿元银行能否开出一亿元的承兑。很可能只有开出80%到90%的银行承兑出来。就是开出100%的银行承兑出来，那公司帐户上的资金银行允许你用多少还是问题。这就要看公司的级别和跟银行的关系了。另外承兑的最大的一个缺点就是根据国家的规定，银行承兑最多只能开12个月的。现在大部分地方都只能开6个月的。也就是每6个月或1年你就必须续签一次。用款时间长的话很麻烦。

第三种融资的方式是直存款。这个是最难操作的融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定的，必须企业跟银行的关系特别好才行。由投资方到项目方指定银行开一个账户，将指定金额存进自己的账户。然后跟银行签定一个协议。承诺该笔钱在规定的时间内不挪用。银行根据这个金额给项目方小于等于同等金额的贷款。注：这里的承诺不是对银行进行质押。是不同意拿这笔钱进行质押的。同意质押的是另一种融资方式叫做大额质押存款。当然，那种融资方式也有其违反银行规定的地方。就是需要银行签一个保证到期前30天收款平仓的 承诺书 。实际上他拿到这个东西之后可以拿到其他地方的银行进行再贷款的。

第四种融资的方式(第四种是大额质押存款)是银行信用证。国家有政策对于全球性的商业银行如花旗等开出的同意给企业融资的银行信用证视同于企业帐户上已经有了同等金额的存款。过去很多企业用这个银行信用证进行圈钱。所以现在国家的政策进行了稍许的变动，国内的企业现在很难再用这种办法进行融资了。只有国外独资和中外合资的企业才可以。所以国内企业想要用这种 方法 进行融资的话首先必须改变企业的性质。

第五种融资的方式是委托贷款。所谓委托贷款就是投资方在银行为项目方设立一个专款账户，然后把钱打到专款账户里面，委托银行放款给项目方。这个是比较好操作的一种融资形式。通常对项目的审查不是很严格，要求银行作出向项目方负责每年代收利息和追还本金的承诺书。当然，不还本的只需要承诺每年代收利息。

第六种融资方式是直通款。所谓直通款就是直接投资。这个对项目的审查很严格往往要求固定资产的抵押或银行担保。利息也相对较高。多为短期。个人所接触的最低的是年息18。一般都在20以上。

第七种融资方式就是对冲资金。现在市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是典型的对冲资金。

第八种融资方式是贷款担保。现在市面上多投资担保公司，只需要付高出银行利息就可以拿到急需的资金。
融资的主要途径
1、银行

需要融资的时候您最先想到的肯定是银行，银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池”，由于银行财力雄厚，而且大多具有政府背景，因此很有“群众基础”。

2、信用卡

信用卡随着商业银行业务的创新，结算方式日趋电子化，信用卡这种电子货币不但时尚，而且对于从事经营的人来讲，在急需周转的时候，通过信用卡取得一定的资金也是可行的。

3、保单质押

保单质押保险公司“贷”钱给保险人吗?很多人可能会表示惊奇，然而，这项业务确实已经出现了。投保人如因经济困难或急需资金周转时，可以把自己的保单质押给保险公司，并按相关规定和比例从保险公司领取贷款。

4、典当行

典当可能是从古至今最具生命力的行业。现在通过典当行取得资金，也逐渐开始为百姓所熟知。黄金、珠宝、家电、房地产、机动车等都可以典当，有价证券可以用来质押。

5、委托贷款

委托贷款这也是解决个人资金需求的一种办法。简单地讲，就是资金的提供者通过商业银行将资金借贷给需求方，借款人按时将本息归还给对方在银行所开立的账户，利率在人民银行同期贷款利率基础上上浮3成，具体由双方商定。

2. 融资和贷款有什么区别

贷款是融资的一种。

融资有很多种方式，最简单的就是借钱。主要有债权和股权两种，债权融资就是有抵押品的融资，银行贷款就是需要你出具抵押物，根据抵押物价值来决定放款数量等。股权融资是以你放弃公司一部分股权来换得融资。

具体融资方式很多：

1、拆借（就是借钱，可有利息，也可无利息）

2、贷款（银行、高利贷）

3、股权融资

4、信托融资

5、保险融资

6、上市

(2)触和融资扩展阅读：

常见形式

银行贷款

银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

股票筹资

股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。

债券融资

企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。

融资租赁

融资租赁是指出租方根据承租方对供货商、租赁物的选择，向供货商购买租赁物，提供给承租方使用，承租方在契约或者合同规定的期限内分期支付租金的融资方式。

融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。

海外融资

企业可利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。

典当融资

典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。第三，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。第四，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率。

P2C互联网小微金融融资平台

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company,中小企业为借款人，但企业信息及企业运营相对固定，有稳定的现金流及还款来源，信息容易核实，同时企业的违约成本远高于个人，要求必须有担保、有抵押，安全性相对更好。投资者可以受益于众筹理财的高年化收益，借款企业可以实现低融资成本和灵活的借款期限，还可使借款使用效率更为显化。同时，借款周期和项目周期更加匹配。

基金组织

手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项目中撤股。这种方式多为国外基金所采用。缺点是操作周期较长，而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国外基金比较多，所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。

银行承兑

融资企业为了达成交易，可向银行申请签发银行承兑汇票，银行经审核同意后，正式受理银行承兑契约，承兑银行要在承兑汇票上签上表明承兑字样或签章。这样，经银行承兑的汇票就称为银行承兑汇票，银行承兑汇票具体说是银行替买方担保，卖方不必担心收不到货款，因为到期买方的担保银行一定会支付货款。

银行承兑汇票融资的好处在于企业可以实现短、频、快，可以降低企业财务费用。

投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上，然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。这种融资的方式对投资方大大的有利，因为他实际上把一亿元变做几次来用。他可以拿那一亿元的银行承兑到其他的地方的银行再贴一亿元出来。起码能够贴现80%。但问题是公司账户上有一亿元银行能否开出一亿元的承兑。很可能只有开出80%到90%的银行承兑出来。就是开出100%的银行承兑出来，那公司帐户上的资金银行允许你用多少还是问题。这就要看公司的级别和跟银行的关系了。另外承兑的最大的一个缺点就是根据国家的规定，银行承兑最多只能开12个月的。大部分地方都只能开6个月的。也就是每6个月或1年你就必须续签一次。用款时间长的话很麻烦。

直存款

这个是最难操作的融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定的，必须企业跟银行的关系特别好才行。由投资方到项目方指定银行开一个账户，将指定金额存进自己的账户。然后跟银行签定一个协议。承诺该笔钱在规定的时间内不挪用。银行根据这个金额给项目方小于等于同等金额的贷款。注：这里的承诺不是对银行进行质押。是不同意拿这笔钱进行质押的。同意质押的是另一种融资方式叫做大额质押存款。当然，那种融资方式也有其违反银行规定的地方。就是需要银行签一个保证到期前30天收款平仓的承诺书。实际上他拿到这个东西之后可以拿到其他地方的银行进行再贷款的。

银行信用证

国家有政策对于全球性的商业银行如花旗等开出的同意给企业融资的银行信用证视同于企业帐户上已经有了同等金额的存款。过去很多企业用这个银行信用证进行圈钱。所以国家的政策进行了稍许的变动，国内的企业很难再用这种办法进行融资了。只有国外独资和中外合资的企业才可以。所以国内企业想要用这种方法进行融资的话首先必须改变企业的性质。

委托贷款

所谓委托贷款就是投资方在银行为项目方设立一个专款账户，然后把钱打到专款账户里面，委托银行放款给项目方。这个是比较好操作的一种融资形式。通常对项目的审查不是很严格，要求银行作出向项目方负责每年代收利息和追还本金的承诺书。当然，不还本的只需要承诺每年代收利息。

直通款

所谓直通款就是直接投资。这个对项目的审查很严格往往要求固定资产的抵押或银行担保。利息也相对较高。多为短期。个人所接触的最低的是年息18。一般都在20以上。

第八种融资方式就是对冲资金。市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是典型的对冲资金。

贷款担保

市面上多投资担保公司，只需要付高出银行利息就可以拿到急需的资金。

国家性基金

主要来源于中央外贸发展基金。企业如果想通过这个渠道来融资，要注意，市场开拓资金主要支持的内容是：境外展览会、质量管理体系、环境管理体系、软件出口企业和各类产品认证、国际市场宣传推介、开拓新兴市场、培训与研讨会、境外投标等，对面向拉美、非洲、中东、东欧和东南亚等新兴国际市场的拓展活动，优先支持。

参考资料：网络.融资

3. 企业融资的方法都有哪些

对企业抄来说，常见的融资渠道主要有以下两种：债务性融资和权益性融资。
其中，债务性融资包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等，权益性融资主要指股票融资。
债务性融资构成负债，企业要按期偿还约定的本息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权。债务融资可分为营运资本融资与资本性支出融资，其优点是借入资金并在有还款能力的适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠道有朋友、银行及其他金融机构。
权益融资是指向其他投资者出售公司的所有权，即用所有者的权益来交换资金。这将涉及到公司的合伙人、所有者和投资者间分派公司的经营和管理责任。权益融资可以让企业创办人不必用现金回报其它投资者，而是与它们分享企业利润并承担管理责任，投资者以红利形式分得企业利润。权益资本的主要渠道有自有资本、朋友和亲人或风险投资公司。为了改善经营或进行扩张，特许人可以利用多种权益融资方式获得所需的资本。
以上就是企业常见的融资方式，经营企业的朋友如果缺钱的话可以用上述两种方式获得所需的资金。

4. 融资和贷款有什么区别

贷款是融资的一种方式。

融资除了贷款外，还可以发债券、发股票、发期权等等。

5. 创业融资的主要方式和方法

创业融资的主要方式和方法

融资的方式分为自融资和外融资两种。自融资就是创业者自己出资或则从家庭好友筹集资金。外融资主要分为债务融资和股权融资两种融资。

创业融资的主要方式和方法1

一、融资方式

第一种自融资

所谓自融资就是创者自己出资或者从家庭好友筹集资金，绝大多数创业者靠自融资创建企业，因为专业的投资机构只对那些有可能告诉成长的企业投资，因为只有这样投资者才能实现高回报。能够获得这种专业投资的，只占创业企业的极少部分。即使是国内的创业大佬常常先靠自己的资金来开始最初的创业，包括阿里巴巴，京东，美团等。

自融资的好处是相对比较快速，灵活，投资者的自我激励和约束大。但现实中的主要问题是：相当多的创业者缺乏自融资的能力和渠道；自融资通常难以满足创业企业快速发展的资金需求。

第二种外融资

外融资主要分为债务融资和股权融资。债务融资是不会稀释创业者的股份，而获得银行贷款的一种融资行为，这种融资方式将大大缓解创业企业的资金压力；让公司可以更加健康持久的发展。

股权融资是需要出让创业者的股权的，过多的股权融资会大大稀释创业者的股份，这将大大降低对创业者的激励，对创业者并非是一件好事。但创业企业在快速发展的过程中常常需要流动资金和其他运营资本，股权融资就是一种快速融资的方式。

二、创业融资的方法

外部投资者和创业者之间的严重信息不对称和创业企业发展的高速不确定性问题，是导致创业融资难的主要原因。那么创业者如何使创业融资能够有一个更好的解决方法呢？

由于创业企业在不同发展阶段，我们将创业企业细分为三个阶段。

第一个阶段是种子期，种子期主要融资方法有三种：自融资（创始人，家庭，亲朋好友，信用卡短期透支等），天使投资，创业投资。

第二阶段初创期，初创期主要融资方法有四种：天使投资，创业投资，政府所支持的小企业投资，大公司投资。

第三阶段发展期，发展期又可以细分为成长期，扩张期，成熟期三种。成长期融资方法：创业投资，大公司投资。扩张期融资方法：创业投资，上市或者被大企业收购。成熟期融资方法：上市，银行贷款等。你是怎么认为的呢？请在评论中说出你的答案 ！

创业融资的主要方式和方法2

企业需要资本。初创企业，特别是风险和潜在收益都很高的创新型企业，所需资本通常远远高于创始人自身拥有的资金，这意味着创业者必须寻求其他投资者。企业在制定商业时对投资者的需求加以考虑，对于企业的成功，具有深远影响。

投资者需要获得投资收益。预期收益在很大程度上取决于投资风险：风险越大，预期的收益就越大。

投资者通常采用内部收益率计算投资收益，此种计算方法得出的是投资期内收益率的年度百分比。简言之，如果内部收益率为60%，就意味着投资者在投资期内，每年获得的资金总额为原始资本加上占原始资本60%的资金。

当然，精明的投资者不会仅仅依靠内部收益率一个指标，因为该指标的假设条件可能存在误导性。而且，更为重要的是，内部收益率所依靠的变量在投资初期都是未知的，特别是投资期限和价格这两个变量。

还有一点也很重要，就是要清楚投资者从不仅仅在你一家公司投资，他们在构建一个投资组合，并将这些投资视为一个整体。他们知道绝大多数公司都会彻底，有一些会成功，少数公司能非常成功。因此，组合内的每家公司都必须具有非常成功的潜质，因为它们要弥补企业的投资损失。

简单的算术就能说明投资者面临的障碍。比如，某投资者打算投资10家公司，每家投100万英镑，期限5年。该投资者要求获得与美国风险资本初期平均收益率相等的投资收益，即内部收益率超过20%，5年后该投资者的资金总额必然翻番。假设10家公司中有6家，2家的内部收益率达到20%，那么最后2家的内部收益率必须达到140%。也就是说，这2家公司的5年内必须达到800万英镑，这种增长令人震惊。

虽然精明的投资者可能不会仅仅依靠内部收益率，但对同样精明的创业者而言，他们的提议要表现出企业有潜力达到投资者要求的内部收益率水平。

在英国，创业者面临的难题是，可用于投资的资本有多种类型，且并非一定以初创企业为投资。比如，有丰富多样的低风险资本，比如银行贷款。

此外，可用于企业收购的资本，以及大型企业某现有分部管理层收购其所在部门(即管理层收购，MBO)的资本也很丰富。这类交易的风险也较低，因为作为投资对象的企业已经存在，可以对其进行分析。

第三种资本类型可用于对相对成熟的创新企业进行投资。这些企业已有产品或服务(从而降低了技术风险)，已有业绩(从而降低市场风险)，拥有高效的管理(从而降低人员风险)，只是尚未进入快速增长轨道。尽管这类企业仍被归到高风险范畴，但在投资者看来，这类企业拥有颇具吸引力的`风险和回报平衡。

对尚无最终产品或服务、没有业绩、并且尚未聘用核心管理人员的初创企业而言，寻找投资者的难度则大得多。在最需要投资者的时期，企业最难找到投资者。

在这种情况下，初创企业获得资本的惟一途径，就是创业者要着力向投资者表明，他们清楚各种风险因素，并向投资者提交一份有说服力的商业，提供所有表明可以降低风险的数据。

没有最终产品，不应妨碍创业者表明市场对产品可能存在的需求。企业可以接触到潜在客户，分析他们的问题和需求，测算这些问题的成本，并确定客户是否愿意购买为解决其问题而设计的产品。

简言之，虽然初创企业获得风险资本绝非易事，但并非做不到。成功的创业者能够领会投资者的心意，能够理解并支持投资者的需求，正如他们了解自身的需求。

创业融资的主要方式和方法3

许多人在创业初期往往求“资”若渴，为了筹集创业启动资金，根本不考虑筹资成本和自己实际的资金需求情况。但是，如今市场使经营利润率越来越低，除了非法经营以外很难取得超常暴利。因此，广大创业者在融资时一定要考虑成本，掌握创业融资省钱的窍门。

一、巧选银行，贷款也要货比三家。

按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。其实到银行贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格，如果你的贷款手续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或担保贷款。

二、合理挪用，住房贷款也能创业。

如果你有购房意向并且手中有一笔足够的购房款，这时你可以将这笔购房款“挪用”于创业，然后向银行申请办理住房按揭贷款。住房贷款是商业贷款中利率最低的品种，如5年以内住房贷款年利率为4.77%，而普通3至5年商业贷款的年利率为5.58%，办理住房贷款曲线用于创业成本更低。如果创业者已经购买有住房，也可以用现房做抵押办理普通商业贷款，这种贷款不限用途，可以当做创业启动资金。

三、精打细算，合理选择贷款期限。

银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，如果创业者资金使用需求的不是太长，应尽量选择短期贷款，比如原打算办理两年期贷款可以一年一贷，这样可以节省利息支出。另外，创业融资也要关注利率的走势情况，如果利率趋势走高，应抢在加息之前办理贷款；如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款，等降息后再适时办理。

四、用好政策，享受银行和政府的低息待遇。

创业贷款是近年来银行推出的一项新业务，凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年，按照有关规定，创业贷款的利率不得向上浮动，并且可按银行规定的同档次利率下浮20%；许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60％的政府贴息；有的地区对困难职工进行家政服务、卫生保舰养老服务等微利创业还实行政府全额贴息。

五、亲情借款，成本最低的创业“贷款”。

创业初期最需要的是低成本资金支持，如果比较亲近的亲朋好友在银行存有定期存款或国债，这时你可以和他们协商借款，按照存款利率支付利息，并可以适当上浮，让你非常方便快捷地筹集到创业资金，亲朋好友也可以得到比银行略高的利息，可以说两全其美。不过，这需要借款人有良好的信誉，必要时可以找担保人或用房产证、股票、金银饰品等做抵押，以解除亲朋好友的后顾之忧。

六、提前还贷，提高资金使用效率。

创业过程中，如果因效益提高、货款回笼以及淡季经营、压缩投入等原因致使经营资金出现闲置，这时可以向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请，直至部分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后，银行会根据贷款和贷款金额据实收取利息，从而降低贷款人的利息负担，提高资金使用效率。

6. 项目融资中的风险担保有哪些

项目融资中的风险担保有哪些

项目融资是一种以项目的未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式，项目中小企业融资信用保证结构的核心是中小企业融资的债权担保。分为物的担保和人的担保。以下是我整理的项目融资中的风险担保有哪些的相关内容，一起来看看吧。

物的担保：包括对项目的不动产和有形资产的抵押，对无形资产设置担保物权等几个方面。比较直接，法律的界定也比较清楚。经常使用的有两种形式：

抵押：为提供担保而把资产的所有权转移于债权人（抵押权人），但是附有一项明示或默示的条件，即该项资产的所有权应在债务人履行其债务后重新转移于债务人。

担保：不需要资产和权益占有的转移或者所有权的转移，而是债权人或债务人之间的一项协议。根据此协议，债权人有权使用该项担保条件下资产的收入来清偿债务人对其的责任，并享有优先的请求权。

人的担保：人的担保在项目中小企业融资中的基本表现形式是项目担保，是在贷款银行认为项目自身物的担保不够充分时而要求借款人提供的一种人的担保。是一种以法律协议的形式做出的承诺，依据这种承诺担保人向债权人承担了一定的义务。

它在项目中小企业融资中有两方面的作用：

1、项目的投资者可以避免承担全部的和直接的项目债务责任，项目投资者的责任被限制在有限的项目发展阶段之内或者有限的金额金额之内。

2、采用项目担保形式一，项目投资者可以将一定的项目风险转移给第三方。

项目担保人：包括三个方面：项目投资者、与项目利益有关的第三方参与者、商业担保人。

项目投资者：项目的直接投资者和主办人作为担保人是项目中小企业融资结构中最主要和最常见的一种形式。

与项目利益有关的第三方参与者：指在项目的直接投资者之外寻找其他与项目开发者有直接或见解利益关系的机构为项目的建设或者项目的生产经营提供担保。大致分为以下几种类型：

政府机构 这种方式极为普遍，尤其是对发展中国家的大型项目的建设是十分重要的，政府的介入可以减少政治风险和经济政策风险。对于工业化国家，这种方法可以避免政府的直接股份参与。

与政策开发有直接利益关系的商业机构 其目的是通过为项目中小企业融资提供担保而换取自己的长期商业利益。

这种商业机构可以分为以下三类：

（1）工程公司;

（2）项目设备或主要原材料的供应商;

（3）项目产品（设施）的用户。

世界银行、地区开发银行等国际性金融机构

这类机构虽然与项目的开发并没有直接的利益关系，但是为了促进发展中国家的经济建设，对于一些重要的项目，有时可以寻求到这类机构的贷款担保。

商业担保人：商业担保人是以提供担保作为一种赢利的手段，承担项目的风险并收取担保服务费用 。商业担保人往往是通过分散化经营降低自己的风险。

其提供服务的两种基本类型是：

（1）担保项目投资者在项目中或者项目中小企业融资中所必须承担的义务。这类担保人一般为商业银行、投资公司和一些专业化金融机构，所提供的担保一般为银行信用证或银行担保。这种担保基本上有三方面的作用：其一，担保一个资金不足或者资产不足的项目公司对其贷款所承担义务;其二，担保项目公司在项目中对其他投资者所承担的义务;其三，在提供担保人和担保受益人之间起到一种中介作用。

（2）为了防止项目意外时间的发怔。这种担保人一般为各种类型的保险公司。

项目担保的范围：商业风险担保、政治风险担保、不可预见风险。

商业风险担保：是项目中小企业融资的主要风险。包括项目完工、生产成本控制和产品市场三个方面。

项目完工：一个项目能否在规定的预算内和规定的时间内建成投产，达到“商业完工”标准，是组织项目中小企业融资的基础。近年来的新趋势是需要由贷款银行和投资者共同承担此风险。

生产成本控制：进入正常生产阶段后，项目的经济强度在很大程度上取决于对生产成本的控制。对生产成本的控制，一种有效的方法是通过由项目公司和提供项目生产所需要的主要原材料、能源和电力的供应商签订长期供应合同来实现的。

产品市场：项目的销售和价格是决定项目成败的另一 重要环节。因而降低市场风险同样也是项目担保所必须面对的一个主要问题。其实现手段主要包括“无论提货与否均需付款”协议和“提货与付款”协议。

政治风险担保：对于在政治环境不稳定的国家开展投资活动，具有很高的政治风险。而仅仅凭投资者本身也很难解决项目的政治风险问题。一般需要第三方提供担保。这种角色通常由项目所在国政府和中央银行担任。有时还需要世界银行、地区开发行以及一些工业国家的出口信贷和海外投资机构等所提供的担保。

不可预见风险：也称或有风险，避免这类风险主要也是采用商业保险的方法解决。

安排项目担保的步骤可以分为四个阶段：

一、贷款银行向项目投资者或第三方担保人提出项目担保的要求;

二、项目投资者或第三方担保人可以考虑提供公司担保，如果公司不被接受，则要考虑提供银行担保。

三、在银行提供担保的情况下，项目担保成为担保银行与担保受益人之间的一种和约关系。

四、如果项目所在国与提供担保的银行不在同一国家时，有时担保受益人会要求担保银行安排一个当地银行作为其代理人，承担担保义务，而担保银行则承诺偿付其代理人的全部费用。

项目担保的类型：

直接担保、间接担保、或有担保、意向性担保。其承担的经济责任是有限的。

直接担保：在项目中小企业融资中是指有限责任的直接担保。担保责任根据的金额或者担保的有效时间加以限制。

间接担保：在项目中小企业融资中指担保人不以直接的财务担保形式为项目提供的一种财务支持。间接担保多以商业合同和政府特许权协议形式出现。多以“无论提货与否均需付款”概念为基础发展起来的一系列合同形式。其中包括“提货与付款”合同，“供货或付款”合同，以及“无论使用服务与否均需付款”合同。

或有担保：是针对一些由于项目投资者不可抗拒或不可预测因素所造成项目损失的风险所提供的担保。

可分成三类：

一、由于不可抗拒因素造成的风险;

二、项目的政治风险;

三、与项目中小企业融资结构特性有关的并且一旦变化将会严重改变项目经济强度的一些项目环境风险。

意向性担保：

严格意义上的意向性担保不是一种真正的担保，因其不具备法律意义上的约束力，仅仅表现出担保人有可能对项目提供一定支持的意愿。经常采用的形式是支持信。它起到的担保作用在本质上是由提供该信的机构向贷款银行做出的一种承诺，保证向其所属机构（项目公司）施加影响以保证后者履行其对于贷款银行的债务责任。

三种主要的担保形式：

一、项目完工担保;

二、资金缺额担保;

三、以“无论提货与否均需付款”协议和“提货与付款”协议为基础的项目担保。

项目完工担保：大多数的项目完工担保属于仅仅在时间上有所限制的担保形式，即在一定的时间范围内，项目完工担保人对贷款银行承担着全面追索的经济责任。另外，“商业完工”的标准及检验是相当严格和具体的。完工担保的提供者主要有：

一、项目的投资者;

二、承建项目的工程公司或有关保险公司。无论采用哪种方式，完工担保一般包括以下三个方面的基本内容：

1、完工担保的`责任;

2、项目投资者履行完工担保义务的方式;

3、保证项目投资者旅行担保义务的措施。

资金缺额担保：有时也称为现金流量缺额担保，是一种在担保资金额上有所限制的直接担保，主要用作为一种支持已经进入正常生产阶段的项目中小企业融资结构的有限担保。

这种担保有两个目的：

一、保证项目具有正常运行所必须的最低现今流量，即最少具有支付生产成本和偿付到期债务的能力;

二、在项目投资者出现违约时，或者重组及出售项目资产时保护贷款银行的利益，保证债务的回收。

以“无论 提货与否均需付款”协议和“提货与付款”协议为基础的项目担保：这两项协议是项目中小企业融资结构中项目产品（或服务）的长期市场销售合约的统称。在所有类型的项目中小企业融资中都得到应用。

1、协议的性质：“无论提货与否均需付款”协议为一种由项目公司与项目的有形产品或无形产品的购买者之间所签订的长期的无条件的供销协议。与传统的贸易合同或服务性合同的本质区别是项目产品的购买者对购买产品义务的绝对性和无条件性。“提货与付款”协议是在取得产品的条件下才履行协议确定的付款义务。

2、协议的种类：大体有三种：

（1）生产型项目多采用“无论提货与否均需付款”协议和“提货与付款”;

（2）生产服务型项目多采用“运输量协议”;

（3）长期稳定的能源、原材料供应项目多采用“供货或付款”协议。

3、协议的基本结构：与传统的长期销售合同基本相同。

但需注意以下方面的内容：

（1）合同期限：要与项目中小企业融资的贷款期限一致;

（2）合同数量：一是在合同期限内采用固定的总数量条件下这部分固定数量产品的收入将足以支付生产成本和偿还债务;二是包括100%的项目公司产品，而不论其生产数量在贷款期间是否发生变化。

（3）合同产品的质量规定：一般采用工业部通常使用的本国标准或国际标准，因为这种产品最终要在本国市场或国际时常上具有竞争力。

（4）交货地点与交货期：通常的交货地点是在刚刚跨越项目所属范围的那一点上;交货期的原则是要求根据协议所得收入具有稳定的周期性。

（5）价格的确定和调整：第一种形式是完全按照国际市场价格制订价格公式，并随着国际市场价格的变化而变化;二是采用固定价格的定价公式;三是采用实际生产成本加一个固定投资收益的定价公式。

（6）生产的中断和对不可抗拒事件的处理。项目公司应拒绝使用含义广泛的不可抗拒事件条款，在生产中断问题上，明确规定生产中断的期限以及执行合同的影响力。

（7）合同权益的转让：由于此类合同是项目中小企业融资结构中的一种重用担保措施，所以贷款银行对于合同权益的可转让性以及有效连续性均要求有明确的规定和严格的限制。一是合同权益要求能够以抵押、担保等法律形式转让给贷款银行或贷款银行指定的受益人;二是合同权益由于合同双方发生变化而出现的转让要求需要贷款银行的事先批准;三是在合同权益转让时，贷款银行对合同权益的优先请求要不受到任何挑战，具有有效连续性。

【拓展】项目融资的方式

企业融资方式即企业融资的渠道。它可以分为两类：债务性融资和权益性融资。前者包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等，后者主要指股票融资。债务性融资构成负债，企业要按期偿还约定的本息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权。权益性融资构成企业的自有资金，投资者有权参与企业的经营决策，有权获得企业的红利，但无权撤退资金。

1、银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

2、股票筹资。股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。

3、债券融资。企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。

4、融资租赁。融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，博凯投资采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。

5、海外融资。企业可供利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。

中小企业融资渠道和融资方法

企业可能从哪些渠道获得融资？融资渠道的选择，国外中小企业的融资渠道多样化，近几年的实践证明，融资渠道在拓展，融资方法在改变。投资理财讲师张雪奎，根据中小企业融资实践，提出一些看法。另外国外中小企业的融资渠道多样化，也值得中国的中小企业和政府相关机构学习与借鉴。

多样化的股权触资渠道

1、老板自主投资。中小企业资本构成主要以自筹资金为主、自筹资金的比重一般都在50%～60%。在自筹资金中，主要是业主（或其朋友、家庭成员、合伙人、股东）投入的资本。业主资本是中小企业得到的第一笔资金，属于“内部人融资（insider finance）”、业主们了解企业的情况，相信企业能够成功，并愿意冒风险投资。据美国统计，中小企业业主储蓄投资占中小企业投资的45%左右。

2、“天使”投资。“天使”投资者统称为富有的投资者，法律上称个人授信投资者，通常是那些熟悉投资行业的个人或企业。有相当多的“天使”投资者可能是出于战略发展的目的而投资，并且对接受投资的业主在事先都有一定的了解，因此、 大大降低了信息的不对称。“天使”投资所形成的“天使资本（angel finance）”实际上是一种换取创业企业股份所有权的资本。目前，“天使”资本遍布美国、加拿大、澳大利亚和新西兰，其中以美国规模最大且最活跃，欧洲次之。在中国，天使投资也逐渐拓展开，主要体现在风险投资方面。

3、创业投资者投资。创业投资者投资通常是由确定多数或不确定多数投资者以集合投资方式设立基金，委托专业性的创业投资管理机构管理和运用基金资产，主要是对未上市创业企业尤其是科技型未上市创业企业提供权益资本，并通过资本经营服务直接参与企业创业，当企业创业成功即退出投资，以实现资本增值和进行新一轮投资。创业投资者设立基金时往往将目标锁定在自己熟悉的一个或少数几个行业， 并通过设定高达40%～80%的回报来弥补投资失败的损失。扣除投资失败因素，投资者总的回报一般在20%以上。国外以美国，日本和英国的创业投资基金比较发达。

7. 企业融资方式有哪些如何选择

企业融资方式有抄债务性融资和权益性融资。

一般来说，债务性企业融资方式包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等。而后者主要指的是股票融资方式。

而权益性企业融资方式则不同，因为该种融资构成了企业的自有资金，投资者有权参与企业的经营决策层面，同时有权获得企业的红利。但这种融资方式也有束缚所在，是该投资方无权撤退资金。