如何揭秘融资骗局

❶ 案例识骗局,揭秘骗贷的那些套路!

所谓骗贷，指的是借款人或信贷机构内部人员采取了虚构事实、隐瞒真相的做法骗取信贷机构的 贷款 。随着经济下行，行业竞争加剧，各种骗贷案件层出不穷，通过一些典型骗贷案件，希望能对您识别骗贷有启示和参考意义。

案例1——广西玉林信贷员冒用143名村民名义骗贷800万被捕

【主要问题】员工道德风险、冒名贷款

近期多家媒体报道，广西玉林市陆川县某金融机构的信贷员竟冒用143位村民的名义，骗取该金融机构800余万元贷款供自己使用。近日，陆川县检察院以涉嫌骗取贷款罪依法批准逮捕该名犯罪嫌疑人。据媒体报道，该犯罪嫌疑人钟某由于参与“六合彩”输了钱，为了筹集资金继续参与赌博，其动起了骗取贷款的坏心思。在2013年至2015年两年期间，钟某以帮助曾经办理过贷款的村民补办贷款手续为由，骗取村民在非本人意愿的贷款手续中签名，并私下开设村民账户以便自己领取。

钟某利用之前村民在办理贷款时留档的身份证、户口本复印件等材料，在村民不知情的情况下，以村民的名义申请了贷款并供自己赌博使用。随后，一些村民陆续发现存款被金融机构莫名地划拨，甚至欠了几十万的款，至此，钟某骗贷的事实才浮出水面。

从媒体报道来看，截至2016年2月案发时，钟某共冒用143名村民的名义骗取贷款800多万元，其中一小部分用于偿还骗领的贷款。

案例2——表兄弟合谋骗贷银行60万元

【主要问题】员工道德风险、内外勾结

2015年2月，郓城某银行负责人到郓城县公安局经侦大队报案称，其下属分行负责人徐某某放贷60余万元至今未收回，涉嫌违规放贷，请求查处。经侦大队接报案后迅速成立专案组展开调查，发现徐某某利用工作职务便利，利用手中审批发放贷款权利，与其表弟李某某合谋操纵，违规发放贷款60余万元，全部用于其与表亲李某某合伙开的企业经营上。由于企业经营不善倒闭，60余万元贷款全部赔了进去。2015年3月，徐某某被逮捕，同年11月份，徐某某被法院判刑。案发后，李某某一直潜逃外地，公安机关多次追捕未果。4月15日，专案组侦察民警得到可靠消息，在河南郑州发现其踪迹。4月16日，专案组立即赶赴郑州，在当地警方配合下于一宾馆内将李某某抓获归案。经审讯，李某某如实交待了犯罪事实。

经查，2014年，李某某与其表哥徐某某商量，利用徐某某在银行的便利条件贷一笔款来做生意。两人经过合谋由李某某担任企业法人，随后由李某某出面申请，并找来了张某某、李某、刘某等亲戚朋友做担保，分三次贷出60余万元用于企业经营，结果由于经营不善不但没挣钱，反而连多方筹资也全部赔了进去。目前，李某某已被刑事拘留，案件正在进一步审理之中。

案例3——烟台海参养殖户为扩大经营规模骗贷2600万被刑拘

【涉及问题】虚假资料、归集贷款

根据新闻报道，烟台蓬莱一个海参养殖户王某在今年3月18日因骗取贷款罪被烟台开发区警方刑事拘留。王某经营海参生意，原本生意经营出色，因扩大经营规模需大量资金，为了获得银行贷款，王某通过向银行提供虚假材料、进行虚假陈述，骗取银行贷款达2600万元。

王某为烟台海参养殖户，这些年搞海参养殖挣了些钱，想在福建海域包海进行大规模养殖，由于投资资金缺乏，于是他想到了向银行贷款。恰好在这个时候，烟台市一家股份制银行推出了一项针对水产养殖户的贷款业务，该银行的贷款业务为“三三联保”型，即符合贷款条件的三个主体，可以互为担保人，审核通过后三方分别可以贷款300万元，贷款成功后三方总共可以获得900万元的资金。

王某感觉银行的这个业务正好能解决自己的燃眉之急，但是一比照条件，自己如果想贷款的话缺少保证人，于是王某想到了自己家里的亲戚。

王某利用自己平时建立起来的微信，找到了自己的亲戚，让他们在相关文件上签字、摁上手印，通过这种方式他伪造出来贷款所需要的文件。没想到的是，王某的这些虚假材料竟然通过了银行审核，贷款顺利批下来了。

王某通过“三三联保”的形式共获取了3组贷款，两组900万元，一组800万元，合计2600万元。大量资金被王某用来扩大规模，他在南方海域的养殖摊子随之铺开。

但是，从2013年开始，海参加工行业持续低迷，王某的海参养殖加工生意变得风雨飘摇。

王某从银行获得贷款后，前几年还能按期还款，但是从2014年下半年开始，王某已经无力偿还银行贷款了。无奈之下，银行向开发区警方报案。警方受理后，通过侦查，发现王某用于申请贷款的资料中多名贷款客户存在虚假情况，且资金有归集使用的情况，相关人员涉嫌骗取贷款罪。

2016年3月17日，开发区分局决定对主要犯罪嫌疑人王某刑事拘留证，于次日在犯罪嫌疑人王某住处将其抓获。王某目前因涉及提供虚假资料骗取贷款有可能被追究刑事责任。

案例4——男子为圆“豪车梦”银行骗贷最终因合同诈骗罪获刑

【主要问题】无还款能力、提供虚假房产证、收入证明

根据新闻报道，大庆的小刘因看着身边的哥们都买了车，为了面子，他在明知自己没有还款能力的情况下，通过朋友介绍与某银行签订 信用卡 汽车专项分期付款业务合同，在签订合同过程中，小刘提供虚假的房产证及收入证明，骗取了某融资担保有限责任公司提供的担保，取得银行购车款近20万，用这笔钱买了车。

因小刘连续几期没有收到还款，且经过调查，小刘买的车也去向不明，于是银行选择报警。小刘随后被公安机关抓获。最终，小刘被龙凤区法院审理后认为，小刘在明知自己没有还款能力的情况下，与银行签订合同时，提供虚假资信证明，隐瞒真相，其行为构成合同诈骗，被判处有期徒刑4年11个月，并处罚金10000元。

案例5——潍坊三男子伪造财产骗贷270万拒不归还被抓

【涉及问题】虚假行驶证、房产证、土地证、流程漏洞

付某、马某和张某在山东省潍坊市临朐县做不锈钢生意2011年，一个叫付某某的人找到他们，问他们需不需要贷款，并称自己有“门路”可以帮他们代办手续。由于没有财产可以抵押，三人便一同伪造了假的车辆行驶证、房产证、土地证等财产证明交给了付某某，请他来办理贷款。

付某某以前在某银行信贷部门工作过，非常熟悉贷款流程，在行业内认识几个熟人，知道银行在哪个环节有把关不严的漏洞。三人将假的财产证明交给付某某，每人还付给了他2万元的中介费。付某某帮张某贷款70万元，帮付某和马某各贷款100万元，期限都为1年，并与三人约定其中的70万元由他来偿还。

成功骗取贷款后，付某、马某和张某除了将一部分钱投入到自己的生意中，其余的全部用来消费。放贷以后，银行多次向三人 催收 还款，但三人拒不偿还，经潍坊市奎文区人民法院判决，三人还是拒不还款，并且三人家中没有任何可执行财产。今年1月份，奎文公安分局经侦大队接到银行报案后，立案展开侦查，并将付某和马某抓获归案，为银行追回经济损失46万元。

目前，付某、马某涉嫌骗取贷款已被取保候审，张某被列为网上追逃。

案例6——女子伪造30本假证骗贷720万躲藏两年后终落网

【主要问题】提供虚假合格证

刘某2012年在泉州经营着一家集贸易、美容、汽修于一体的汽车贸易公司，其向银行申请了三笔720万元的银行承兑汇票，每一笔的还款日期约隔半个月，还款日期到了，她却无力还款。

于是，她找了家担保公司，从担保公司贷出钱还给银行。再以如期还款的能力从银行贷出另一笔钱还给担保公司。这样操作到第二笔时，银行不放贷了。没了银行放贷的钱，就无法再从担保公司借钱了。

她找了30本机动车合格证抵押给担保公司，继续贷款还给银行。与此同时，她以同样的形式向两位好友分别借了40万元和60万元。此后，她消失了。

找不到她的人，担保公司人员拿出抵押的30本机动车合格证比对，发现竟是假的。报警后，警方确认证书是伪造的，并于2013年将她列为在逃人员。

躲藏两年后，刘某日前被公安机关抓获，目前已被检察机关批准逮捕，准备移送起诉。

案例7——联合“内鬼”骗贷案

【主要问题】内外勾结、虚假资料

2003年8月，广东省佛山市著名民营企业家冯明昌因涉嫌金融诈骗大案，被司法机关收审。可在2003年2月，他刚刚当选为广东省40位“最佳民营企业家”之一。

此后，冯旗下的拥有“亚洲最大的胶合板生产基地”美誉的华光板材因资金链断裂而停产。华光板材曾拥有员工过万，年产值达20亿元。

同年11月，中央与广东省有关部门组成“806”专案组进驻佛山市南海区。2004年春节后，冯明昌被正式扣查。

2004年6月，审计署审计长李金华向全国人大十届常委会第十次会议所作的审计报告中披露，广东省佛山市民营企业主冯某利用其控制的13家关联企业，编造虚假财务报表，与银行内部人员串通，累计从工行南海支行取得贷款74.21亿元。

据悉，至审计时尚有余额19.29亿元。这些贷款大量转入个人储蓄账户或直接提现，有些甚至通过非法渠道汇出境外。经初步核查，银行贷款损失超过10亿元。

最终，冯明昌以及工商银行广东省分行原副行长叶家声、南海支行原行长林裕行、佛山分行原行长林俊江均被处以重刑。

案例8——农行包头骗贷案涉案金额1.1亿元

【主要问题】内外勾结、虚假资料

2005年3月，中国银监会通报一起中国农业银行涉嫌违法经营大案：在不到一年时间里，银行工作人员与信用社及社会不法分子相勾结，采取挪用资金、虚开大额存单等手法，骗取银行资金逾1.1亿元。

2004年，内蒙古银监局在银监会的统一部署下，组织开展对银行业金融机构担保贷款进行现场检查。包头银监分局在对农行包头市分行进行现场检查中，发现所属汇通支行、东河支行在办理个人质押贷款和贴现业务中，个别工作人员与信用社及社会不法分子相互勾结，骗取银行贷款。

检查发现，从2003年7月2日到2004年6月4日，农行包头市汇通支行市府东路分理处、东河支行，包头市达茂旗 农村信用社 联社所辖部分信用社的人员与社会人员相互串通、勾结作案，挪用联行资金、虚开大额定期存单、办理假质押贷款、违规办理贴现、套取银行信贷资金，谋取高息，已查明涉案资金累计98笔、金额为11498.5万元。

案例9：一国有银行支行被两空壳公司骗贷2600万

【主要问题】员工失职、空壳公司

一家国有银行从化支行被广州两家空壳的皮包公司先后诈骗贷款共计2600万元。2015年，广州中院依法判处该支行副行长、金融业务分中心经理及两名信贷员构成国有公司、企业单位人员失职罪，被判处刑事责任1年9个月到3年。

2011年6月期间，时任某国有银行从化支行客户经理(即信贷员)的李某(女)在经办广州大翔软件有限公司(下称“大翔公司”)贷款业务中，未按照规定严格进行实地调查核实借款公司实际经营情况出具调查报告，贷前调查流于形式，贷后未严格监管。而身为小企业金融业务分中心经理的邝某，主管信贷业务的副行长陈某，也没有深入调查核实而予以同意确认，致使银行被张某等人利用大翔公司诈骗贷款2000万元，至案发时造成银行损失将近1600万元，形成不良贷款。

几乎在同一时期，另一客户经理吴某在2011年11月至12月期间经办广州亿鹏贸易公司(下称“亿鹏公司”)贷款业务。吴某也未按照规定进行实地调查核实借款公司实际经营情况出具调查报告，致使该银行被张某等人利用亿鹏公司诈骗贷款600万元，至案发时造成该银行损失423万余元。

其中缘由很简单，信贷员之所为未进行详细调查，是因为业务为领导介绍，客户经理李某供述，大翔公司是小企业金融业务分中心经理邝某介绍的，他们俩曾一起实地视察，发现地址和营业执照不符，对方解释刚搬了新地址。李某还供述，因为对方提供了公司报表和银行流水，所以她就默认为是核实了公司的实际运营状况。丁某签名时，李某没有认真比照。

信贷员吴某则供述，因为亿鹏公司是副行长陈某介绍的，他就没有实地视察。在贷款后跟踪贷款的去向、贷款人的经营场所时，他也没有去现场看过，只是叫贷款人将相关资料送给他。而副行长陈某则供述，他不知道银行员工在贷款前，是否实地考察过两家公司。由于没能对这些贷款公司真实情况进行了解，造成该银行的贷款被骗，他是有责任的。

案例10：山东七公司贸易融资骗贷骗取近4亿汇票

【主要问题】虚构贸易

2014年8月，山东省滨州市中级人民法院二审判决了一起骗取票据承兑案。山东省滨州市博兴县人郭某及妻子成立了包括淄博永驰汽车销售有限公司(下称“永驰汽车”)、山东宏昌达汽车有限公司(下称“宏昌达汽车”)等在内的7家关联企业，通过关联企业之间的虚假购销合同，骗取工商银行、齐商银行、山东博兴农村合作银行、农业银行共计3.91亿元，敞口部分为1.8亿元。

郭某等被公诉后，博兴县人民法院于2013年判决上述7家公司及郭某犯骗取票据承兑罪，其中郭某判处有期徒刑四年，并处罚金10万元。一审判决后，郭某不服上诉，其理由之一就是，金融机构对购销合同双方为关联公司、购销合同是否真实应当是明知的，他本人并未用欺骗手段取得票据承兑。2014年8月7日，滨州市中级人民法院二审维持了原判。

郭某利用上述7家公司签订虚假购销合同，骗取银行承兑汇票11次，数额共计3.91亿元，敞口部分数额为1.823亿元。其中工行滨州滨印支行承兑汇票两张，金额共计4000万元，敞口1600万元;齐商银行博兴支行，金额1500万元，敞口750万元;农合行庞家支行金额共计3600万元，敞口1080万元;农行滨城支行办理承兑汇票业务6次，金额共计3亿元，敞口1.46亿。

其中后一笔承兑敞口到期后未能偿还，由担保企业代为偿还。而前面的3000万元敞口中，担保企业代偿了1000万元，农行垫付了2000万元后，对宏昌达汽车等提起诉讼追偿。截至2014年7月14日，农行已收回1551万元，另收到宏昌达汽车12台半挂油罐车，应不会造成实际损失。

郭某等所用的方式并不高明，就是关联企业之间“左手倒右手”，签订虚假买卖合同。以数额最大的农行为例，2012年3月20日，郭某以宏昌达汽车公司的名义，在没有真实货物交易的情况下，伪造了该公司与永驰汽车公司的购销合同，以此为由向农行滨城支行申请办理了6000万元的承兑汇票，缴纳保证金3000万元，敞口数额3000万元，到期日2012年9月20日。仅隔一天，2012年3月21日，郭某再次以同样的手段，在滨城支行办理了8000万元承兑汇票，缴纳保证金4000万元，敞口数额4000万元。

另外，郭某实际控制的前述7家企业，仅从名字就能看出一些端倪，“宏昌达”等字号相同的多家公司之前或存在关联。

案例11——浙江骗贷第一案:“阴阳账”骗贷案

【主要问题】空壳公司、阴阳帐

2006年12月23日，交通银行某分行向杭州市公安局报案，称浙江之俊控股集团有限公司(简称之俊公司)法定代表人何志军涉嫌诈骗该行贷款数亿元，已潜逃境外，要求公安机关立案侦查。随着公安机关的侦查，一个惊天大案渐渐浮出水面。

2003年至2006年8月，之俊公司突然冒出100余家注册资本超过千万元的子公司，子公司老板都是公司员工，有的甚至是食堂厨师。这一异常现象，早已引起公安机关的注意。接到举报后，2007年1月5日，杭州市公安局决定对之俊公司及何志军涉嫌合同诈骗案立案侦查。2007年4月23日，杭州市检察院对在逃的何志军批准逮捕。

检察机关指控，从1995年起至案发，何志军指使王成富、臧造成等人，在全国各地先后成立了140余家关联公司，即所谓的“之俊系”，但这些公司在工商登记时将未实际出资、未实际参与经营决策的下属员工、亲友登记为“挂名”股东或法定代表人。

据调查，之俊系企业大多有两套报表系统，一套真实的报表系统是提供给工商、税务，称之为A账;另一套虚假的报表系统是提供给银行，用于贷款的，称之为B账，这套B账虚增资产、销售收入、净利润和销售成本，减少长期投资。这两套“阴阳账”使用数年，在非法骗贷过程中屡试不爽。

2003年上半年至2006年8月，何志军明知自己根本没有履约能力，仍指使之俊系人员提供修改后的审计报告复印件、编造虚假财务报表、伪造工业品购销合同、提供虚假的增值税专用发票复印件等材料，以“空壳”的之俊系西亚公司、凯利达公司、中集公司、久源公司、晨兴公司、安泰公司等名义相互进行担保，先后骗取交通银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、广发银行贷款共计13亿余元。

案例12：北京最大银行骗贷案：农商行高管内外勾结，空壳公司骗贷7亿

【主要问题】空壳公司、内外勾结

2012年10月10日，北京市高院对这起本市最大的银行骗贷案进行宣判，终审对原北京农商行8名高管，包括该行原商务中心区支行长田军等5名支行行长、副行长做出了判决。其中，判决田军有期徒刑20年，北京华鼎信用担保有限责任公司董事长胡毅无期徒刑，另外16名涉案者则被判处3年至17年不等的有期徒刑。

据悉，这8名北京农商行高管伙同胡毅及其员工，通过虚构二手房房贷手续、小企业贷款手续等，里应外合在银行内骗贷7.08亿元。

经法院查明，从2007年12月至2008年12月，华鼎担保公司董事长胡毅、李京晶共从农商行大郊亭支行、十八里店支行骗取贷款255笔，金额4.47亿余元。此外，胡毅等人利用45家公司的名义，虚构公司需要流动资金等借口，采取互相担保的方式，于2008年9月至2009年2月间从十八里店支行骗取贷款45笔，计2.61亿余元。截至案发前，共造成经济损失3.6亿余元。

该案件浮出水面还要追溯到2008年9月，当时，交行个人金融部员工赵某准备贷款买车时，无意间从银行 征信 系统查到自己在北京农商行十八里店支行莫名出现一笔200万元的二手房贷款。巧合的是，同一时期，一名建行职工卫某准备贷款买房时，也发现自己也在北京农商行“被房贷”，随即报警。面对如此蹊跷的事，两人向北京农商行总行投诉无果后，便直接把此事捅到北京市银监局。

紧接着，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶为支取其中一家空壳公司的贷款，前往农商行营业部办理信贷卡，就在这时，细心的银行柜员发现，这家成立1年有余的贷款企业，公章竟然是新的，根本没有沾过印泥，银行详查发现贷款支取账户竟牵扯多笔小企业贷款，于是报警。

2009年3月底，北京农商行被骗贷4.6亿元的惊人案件就被曝出。当时，该行商务中心区支行行长田军等8位负责人涉嫌勾结骗贷，被司法机关调查，为贷款提供担保的北京华鼎信用担保有限责任公司法定代表人安冬及实际控制人胡毅也被司法机关调查并采取强制措施。

2010年6月，北京市银监局方面证实，原北京农村商业银行行长金维虹和副行长姜朝被停职，原商务中心区支行行长田军也被免去行政及党内职务。

2010年8月初，北京华鼎信用担保公司董事长胡毅和8名为骗贷的银行干部在市二中院一同受审。据悉，当时此案共18名被告人，其中北京农村商业银行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行长、副行长等人被控共收受贿赂近千万元。预计庭审将持续5天。案发后，被骗领的7.08亿元仅追回了一半。

【上述案例的启示】

上面一个个血淋淋的骗贷案例给我们信贷机构敲响了警钟，笔者认为，上述案例给我们如下启示：

启示一：骗贷的主要形式

纵观上面十二个案例，骗贷的形式主要有：(一)提供虚假资料，包括虚假身份证、房产证、虚假行驶证、虚假土地证、虚假合格证、虚假收入证明、虚假财务资料等;(二)虚假贸易融资，虚构贸易，在这类案例中，往往会有阴阳公司、关联公司的身影，比如案例10所反映的情况;(三)利用空壳公司骗贷，比如案例9、案例11、案例12;(四)员工道德风险、员工失职、内外勾结，在借款人利用虚假资料、虚假贸易、空壳公司骗贷的过程中，部分骗贷案件出现内外勾结、员工失职的情形。

启示二：信贷机构需要优化自己的治理结构

一个良好的公司治理机构是信贷机构长期、稳定发展的基石。目前，我国商业银行基本都已经建立起了一套风险管理体系，但限于各种原因，商业银行在进行风险管理时还是经常会受到行政管理架构等的限制，领导干预贷款等情况时有发生，建议商业银行应当建立以业务流程为中心的风险管理部门，直接对风险管理委员会负责，通过此制度设计，能够形成有效的制衡机制，防范风险。

启示三：建立以业务流程为核心的风险管理体系

信贷机构应当以《商业银行授信工作指引》等文件为基础，结合自身情况，建立一套以业务流程为核心的信贷风险管理体系。风险管理是一个管理过程，包括对风险的确定、量度、评估和发展应付风险的方法、流程、制度，目的是把可以避免的风险减至最小，实现成本及损失最小化。一套完整的信贷风险管理体系包括四个环节，即信贷风险的识别、信贷风险的评估、信贷风险的控制和信贷风险管理评价四个方面。

❷ 小额贷都有哪些坑揭秘骗子的骗人手法

近几年小额 贷款 公司如同雨后春笋般纷纷涌现，各种贷款小广告传遍了大街小巷。对于那些资质较差、银行审贷无门但又急需用钱的人来说，找小贷公司申请贷款流程简单，放款快，不失为一种选择。但也正是因为他们缺乏对小贷公司的了解，加之求钱心切，十分容易掉进骗子精心设计的骗局之中，造成人财两空的局面！

看到“ 无抵押小额贷款，仅需身份证即可办理，放款速度快，次日到账 ”这样的广告不免有些心动！想要以最简单的流程，最短的时间拿到贷款，但这也正中了骗子的计。

为了保证大家荷包的安全，今天就来给大家分析分析那些骗贷的小额贷款公司都是怎么骗钱的！

一、无抵押无担保

网上有不少广告都靠着“无抵押、无担保、保证放款”的噱头来吸引那些急需用钱的人，一旦这些人上钩，骗子就能从他们身上轻轻松松骗到钱。

利用这种广告来吸引客户的小贷公司无非不是让你提前支付各种各样的费用，在借款人支付了费用后便假借各种理由推脱办理，不是还需要再打点打点银行，就是遇到了各种各样的问题仍在办理中，实际上贷款一拖再拖就不了了之了，更有骗子拿到钱后关机、换卡，从借款人的眼前消失得无影无踪！

正规的小额贷款公司虽然放款时间相较于银行来说短了很多，但仍需要办理一些流程，提交相关的资料信息，在经过小贷公司的调查审核之后，签订合同发放贷款。

此外，正规的小额贷款公司要求也是比较严格的，并非谁都能随随便便贷款，而且市面上能够提供无抵押无担保贷款的银行更是少之又少，据了解花旗、渣打银行是提供无抵押无担保贷款服务的，其他小额贷款公司并不具备这样的能力。

所以那些不设立任何贷款条件与门槛，就承诺无抵押无担保，保证放款的小贷公司大多都是骗子，因此消费者在申请贷款前一定要调查清楚，避免上了骗子的当！

二、手续快、门槛低、额度高、 利息低

对于急需用钱的人来说额度高、利息低这种好事谁不想要？在短时间内能拿到十几万的贷款想想都觉得有点小激动呢！但是天上不会掉馅饼！一般来说只有虚假的小额贷款公司才会给借款人承诺高额的贷款额度以及较低的贷款利息，并且审核速度非常快，当天就能放贷。

当一个小额贷款公司向借款人承诺能给到5-10万的贷款额度， 利率 仅为1%时，借款人就应该注意了，这家公司有可能就是骗子公司。正规的小额贷款公司只有满足要求的客户才能申请贷款，并且贷款的额度也不会太高，因为这类人群的风险比较大，所以在审核时也不会走马观花随便一看就给客户放款，一般来说都会要求客户亲自上门去办理贷款业务。

如果一家贷款公司手续快、门槛低，给你高额度、地利息，并且承诺当天就能放款的90%都是骗子！大家可一定要多留个心眼儿！

三、仅凭身份证即可贷款

在众多小额贷款骗局中最最常见的就是骗子打着“仅凭身份证即可办理贷款”的旗号在招摇撞骗！这种情况大部分都是发生在信用贷款中，但无论贷款需要什么条件，提供身份证都是必须的！可以仅凭一张身份证就能贷款？那100%就是骗子！为什么这么说呢？

因为无论是在银行办理贷款还是小额贷款公司办理贷款，借款人都需要提供贷款所需的资料，比如：身份证、银行流水、 征信 报告、工作证明、结婚证（已婚人士）等，有的还需要社保和公积金证明，办理不同的贷款，提供的资料也有所不同，但无论怎么说，这些都是证明你有一定的经济收入，信用良好，工作稳定的证据啊！借款人不提供自己的个人证明放款机构凭啥就把钱借给他？

所以，仅凭身份证就能办理贷款的小贷公司肯定是骗子！大家千万不要信！

四、贷前先收费（保证金、 手续费 、打点费、好处费等）

贷前先收费，先付款的铁定就是骗子！这是很多虚假小额贷款骗子最常用的手段，也是一个屡试不爽的招数。

一般来说骗子都会假借各种借口来让借款人提前预支保证金、手续费等，或者谎称自己银行有人需要进行打点，进而向借款人收取好处费、打点费，但当借款人预支了费用后就会出现两种局面：

第一种就是骗子见借款人上钩后会继续引诱借款人，让借款人接二连三次向他打钱，也就是我们常说的小额多次诈骗，当借款人打了几次钱后，骗子就会拿钱走人，改头换面，从此消失。

第二种就是骗子会一次性向借款人收取一定金额的保证金、好处费，也是我们常说的做一锤子买卖，拿上借款人的好处费后骗子立刻马上关机\换卡，然后消失。

无论出现哪种情况都证明借款人被骗了！正规的小额贷款公司都是先放贷后收费的，是不会出现贷前收取各种费用的情况的，但凡在放贷前向借款人收取费用的都是骗子！所以大家一定要小心！

那么问题来了，我们应该如何识别正规的小额贷款公司呢？

1.公司经营范围：正规的小额贷款公司只能在注册地（某县或某城的某区）范围内开展业务。但凡夸下海口说全国都能办理贷款的八成是骗子！另外，只通过网络就可异地办理小额贷款的都是诈骗。

2.公司注册信息：正规的小额贷款公司由各省金融办批准，并在当地工商部门注册，会有营业执照，借款人可在当地工商局网站上查询注册信息，或登录企业信用信息公式系统进行查证，同时，正规的小额贷款公司联系电话会写固定电话，不会留私人电话。

3.贷款审批：正规的小额贷款公司在进行贷款审批时，是会要求借款人亲自上门去办理贷款业务的，会与借款人当面沟通，并且要求借款人提供详细的信息资料，有的还需要小贷公司亲自下户去调查，而骗子公司反而会对借款人承诺审批快速，流程简单！

4.贷款费用收取：正规的小额贷款公司都是先放贷后收费，在贷前不会以任何名义收取费用，但凡在贷前收费的都是骗子！

大家在急用钱的时候，首先应当选择的是更加适合自己的解决渠道。

当然，家里人的支持自然是第一步，之后应该是先看自己符合怎样的条件，如果你名下有固定的资产，建议你可以先去寻找银行了解一些情况。

其次，你可以在身边朋友那边打听一下是否有相熟的专业信贷经理，不要怕丢人，这个年代贷不到款的人才丢人。

如果没有，你可以在朋友圈里查看查看，基本上都会有一两名从业人员，然后进行沟通，了解信贷经理从业的机构是否正规，信贷经理是否通晓市场上的各类贷款业务，在内心给他评分，是否专业。

然后进行二次沟通，见面沟通，了解他从业的公司，如果这个信贷经理是一个从业时间长且专业的信贷经理，那么他与各个贷款机构，包括银行都有着深度的合作，对方会根据你的情况来给你做出一个详尽的融资计划，确保你能够获得更高额度的金额，更低成本的借款资费。

❸ 成都融资的套路你们都中过吗

中过，相关如下：

市面上融资骗局最多的，就是骗子公司让做“项目经营风险及投资收益分析报告“，这种报告一般是由那些骗子资金方推荐让项目方网上自己找3A甲级资质的数据分析事务所，出具这样的风险评估报告，这是一直非常典型又隐蔽的融资诈骗方式。

骗子们利用让你自己去找这类资质的公司去花费巨额报告费，以此来隐蔽自己诈骗的事实。实际上你找的3A甲级资质的公司都是他们融资诈骗圈内的，他们用此资质为纽带，合伙完成对项目方的诈骗。如律师见证，财务监管，资金监理，共管账户联名账户等等套路。

相关介绍：

从狭义上讲，融资是一个企业的资金筹集的行为与过程，也就是说公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。

公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则，通过一定的渠道和一定的方式去进行。我们通常讲，企业筹集资金无非有三大目的：企业要扩张、企业要还债以及混合动机（扩张与还债混合在一起的动机）。

从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。

从现代经济发展的状况看，作为企业需要比以往任何时候都更加深刻，全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场，因为企业的发展离不开金融的支持，企业必须与之打交道。

❹ 融资骗局的常见手法和流程有哪些

融资骗子大约在两周后，电话告知企业：“贵企业的项目已经通过，总部决定投资，请你们来北京签署有关法律文书”。在签订《合资意向书》或者《投资协议书》时，骗子们这时候才告诉你需要补充一些资料，装腔作势的对融资人说，现在总部要求做一份符合国际惯例的中英文版《商业计划书》必须由总部认可的具有权威性的机构编写，费用你们自己和北京XX投资咨询管理有限公司商谈，还会假装“我们尽量帮你打招呼，优惠一些，你们现在是投资期间很多地方都需要花钱的”。

❺ 成都融资的套路你们都中过么

中过。如果融资被套路了，一般来说个人认为最好的解决办法还是找个靠谱的律师看是否能够收集对你有利的证据，通过法律途径解决。

❻ 如何识破融资骗局和欺诈

随着全球经济一体化，我国中小企业迅猛发展，特别是一批优秀的中小企业获得境外融资后，犹如雨后春笋茁壮成长。众所周知，年仅32岁的陈天桥，创办盛大网络仅仅5年，就在美国纳斯达克成功上市，拥有150亿元的资产，成为新中国首富；黄光裕“左右手置换”，轻松地实现了买壳上市；牛根生吸引世界上最大的投资银行摩根士丹利，使这位内蒙古大草原上的“牛”，竟然跑出了“火箭”般的速度！可以说，他们是成功企业家的代表，他们是中国企业境外资本运作的典范。正是他们的成功，令多少人敬佩、赞叹和羡慕，渴望着自己的企业也能到海外上市，成功地募集一笔资金，早日实现成功梦想。
然而，一些中小企业和企业家由于缺乏金融知识、工商信息封闭和急于成功心理等因素，面对融资问题不够理智，曾经为此付出了昂贵的代价。
近几年来，曾发生过无数起投资公司或投融资服务机构以“美国世界银行集团”或“美国纳斯达克”等驻国内办事处名号，打着为中小企业提供融资服务的幌子，用“提供巨额项目资金”、“先投资后上市”、“明投暗贷”等为诱饵进行融资诈骗活动，骗取境内企业预付大量考察费、评估费、服务费或保证金，然后销声匿迹，大肆进行诈骗活动，并且活动日益猖獗，手法日益隐蔽，应当引起警惕。本文正是基于对企业融资实务及相关融资诈骗行为的研究分析来与大家共同分享有关融资诈骗风险防范方面的知识，希望能给大家带来收益。（本文对行骗的投资公司或投融资服务机构以下简称为融资骗子。）
笔者认为，首先应该了解融资骗子骗钱的一般方式和设置融资骗局的常用步骤，再学会防范融资骗局的基本知识和理性融资应掌握的八个原则。
一、融资诈骗的一般方式
一般的骗局都大致有下列五种形式：
1.考察费融资骗子与企业联系业务时，在不了解企业情况的前提下要求到企业考察，且要求支付考察费；
2.项目受理费
项目受理费，是指融资骗子在收到企业的有关资料后要求融资企业缴纳的、对项目进行评估和项目预审发生的费用。尤其是号称有外资背景的投资顾问机构往往把收取项目受理费，作为一种项目控制程序和费用转嫁的方式。
3.撰写商业计划书费用
融资骗子一般都要求融资企业提供项目商业计划书。一般企业已经制作了商业计划书，但融资服务机构以各种理由不予认可，并作为项目往下进行的必要环节；要求必须提供所谓“国际标准格式”的商业计划书。
4.评估费在融资过程中，融资骗子会要求对资产或对项目进行评估。要求企业到指定的融资服务机构或评估机构进行评估；
5.保证金融资骗子要求融资企业必须严格按照自己预先设定的程序操作，否则不往下进行；资金方设置了严格的违约条款。
6.律师费这是最具有欺诈性的费用。现在骗子公司收取考察费、评估费、保证金比较困难。相对来说收取律师费比较容易。这律师费大部分要返给骗子公司的。
二、设置融资骗局的常用步骤
1.普遍撒网，海选“目标客户”
融资骗子通过正当程序注册国内代表处并提供融资的一套专业方案和步骤，专业设计一套目标真对中小企业的诈骗网络，在新闻媒体；网络上讲出条条是道的融资理论，并借助一些
国家政府机构或社会团体组织的为企业提供培训、咨询洽谈会、论坛等活动中，绘生绘色地做融资“演讲报告”，甚至能提供出融资成功案例，足以让人深信不疑，可信度及高。
2.为“有价值的客户”洗恼
3.派“专家”进行“实地考察”
所谓派专家“实地考察”，是骗取考察费，大约在1－3万元（目前，融资骗子们已经放长线钓大鱼，一般不在此项上获取太大收入），派去几个人到项目地进行所谓的考察，为了表现他们是比较正规的公司，同时还会带一个律师一起去。还要做一个《律师资信调查报告》就是律师装模作样的查看企业的《营业执照》、《银行开户许可证》等资料，这份报告费用要交10-15万元。为了增加可信度，骗子们还会做一份《项目考察实地记录纲要》他们会一起签字画押，表示大家一致同意，说这些文件要报送到所谓的总部批准等谎言，给融资企业负责人一颗定心丸，使你感觉这钱花的值得，此项目有希望，他们才好实施下一步诈骗。
4.初审通过后签订合资意向书
融资骗子大约在两周后，电话告知企业：“贵企业的项目已经通过，总部决定投资，请你们来北京签署有关法律文书”。在签订《合资意向书》或者《投资协议书》时，骗子们这时候才告诉你需要补充一些资料，装腔作势的对融资人说，现在总部要求做一份符合国际惯例的中英文版《商业计划书》必须由总部认可的具有权威性的机构编写，费用你们自己和北京XX投资咨询管理有限公司商谈，还会假装“我们尽量帮你打招呼，优惠一些，你们现在是投资期间很多地方都需要花钱的”。
说得融资人感动不以，再加上已经签订了《投资协议书》，心存晓幸，骗子抓住融资人的心理展开攻势，这个所谓符合国际惯例的中英文版《商业计划书》15－20万元，就这样落入融资骗子同伙的帐号了。

❼ 股票融资公司常用骗局有哪些

多多看下，不谢。！！

❽ 怎样识破投融资骗局

目前，中国的民营企业正在面临着一个难得的发展机遇，但由于很多民营企业内部资金积累有限，所以其对外部资金的需求很大。而一些金融骗子正是利用了企业的急切心理，用一些鬼魅伎俩诈骗钱财。道人就经历过一次以海外融资为名的骗局。

道人在此告诫各位融资心切的创业者、企业家，世界上没有免费的午餐，要学会识破金融骗子的融资骗局，免得上当，轻者钱财损失，重者耽误企业发展甚至导致企业破产。

融资

我们来看当时事情的经过：

某天，某公司的CEO给道人发微信，说他到了北京，准备与一家外国投资机构签署融资意向性协议。他表示对方已经原则上同意提供1000万人民币的贷款，利率参照银行人民币贷款利率差不多在6%。道人之前为这家公司在上一年一笔300万元的股权融资提供过意见，知道公司发展得很快，但资金始终是瓶颈。收到这条信息后，我感到非常疑惑，这家公司还处于刚起步阶段，而且这家公司的规模偏小，缺乏对这种大额债务的抵押保障，外国投资者凭什么贷款给他呢？

道人在仔细了解此事来龙去脉后，基本可以确定，这家公司很可能是被以帮助企业融资为名的骗子盯上了。所以，道人告诫这位老板，在签订意向书的时候不要同意支付任何以“诚意金”等为名目的款项。

原来，在这家要融资的公司老板到处找资金的时候，有一个所谓北京国际某某投资集团的广州业务代表找到了他，声称可以通过国外资金帮助解决贷款。自己在要融资的时候听到这样的消息自然喜不自胜，这家要融资的公司给对方提供了一些基本资料。对方很快答复，表示经过初审，公司的项目符合投资方的要求，需要提供中英文的“商业计划书”。对方又声称，为了符合国际标准，容易被美国投资方接受，他们可以收取费用帮助企业主编写并翻译“商业计划书”。

这位老板觉得花这点钱写个计划书相对于融到的资金来说不算什么，就同意了。这家公司在提交了“商业计划书”之后不久，所谓的投资公司就通知这位老板来北京洽谈并签订协议，并且表示投资方已经同意按照人民币贷款利率，向这位老板的公司投资2000万元，一经实地考察后就可以发放贷款。不过，在准备签协议的时候，投资公司提出要这位老板支付10万元“诚意金”及实地考察差旅费用。因为在他们见面前这位老板找过我，听过我的建议，这位老板拒绝了这个条件，但答应以实报实销负担对方的实地考察的各项费用。最终协议没有签成，但双方答应保持联系。之后又过了不久，有新闻报道同类投资公司通过帮助企业融资的名义骗取钱财的内幕，这家公司的人就都一夜之间消失了。幸好，在这场融资骗局中，这位老板没有上当受骗。

怎么识破融资骗局？

正规的融资机构都是专业化运作，非常理性。在没有亲自对融资方进行尽职调查的情况下，不可能作出决定。另外，正式的投资机构不可能收取什么“诚意金”，在签协议之前，双方都是平等的。哪一方都没有理由预收费用。

目前，有很多的融资机构巧立名义收取各种费用，希望各位企业主擦亮眼睛，不要因为着急融资就轻信这些人。最后，鸿蒙创业圈祝愿各位企业主都能够得到很好地发展，企业业绩蒸蒸日上！

❾ 如何识别网上投资理财骗局

1、识别网上投资骗局：没有第三方托管的不去

“其次，假P2P网站没有第三方资金托管。正规的P2P平台都有银行或者第三方支付托管借贷资金，平台自己不做资金池。投资人在给账户充值的时候，会显示出第三方支付的页面。而假平台没有这个步骤，钱直接充值到个人账号或它包装的一个企业账号。”

2、识别网上投资骗局：超常促销的要小心

网金宝跑路事件中的受害人吴先生介绍，在网金宝网站突然关闭之前，网站运营一切正常，促销活动力度特别大，只要充值就100%中奖返现。充值时，吴先生将资金打入一个以个人名义开立的账号，没有看到第三方支付的界面。

然而端午节回来，就发现网站再也打不开，客服电话完全没有人接听。花果金融相关负责人介绍，恶意骗钱的P2P网站有三大特征。“首先是畸高的预期年化收益率和强大的奖励措施。这是诱骗投资人上当的最有力手段。

随着中国P2P行业发展不断深入，从2014年各大平台的预期年化收益率逐渐回归正常状态，大部分项目的年预期年化收益率已经降到14%以下。现在营销方面也没有那么激进了，大笔返现的很少见。”

3、识别网上投资骗局：资金投向模糊的别信

“第三个特征，就是标的项目额的大小和详细程度。骗子网站上，一个标的融资金额可能高达上亿元，每个标的具体投向写得很模糊。正规P2P网站都是借给小企业主或农牧民，标的金额通常只有几千元到几万元，资金将如何使用也写得很清楚。”

4、识别网上投资骗局：千万不要相信天上可以掉馅饼

洁身自好，提高自我修养和素质。别总是想着不劳而获，通过投资就可以一夜变富豪。我们要知道财富都是通过自己的努力劳动获取的。也不要做一些坑蒙拐骗的行当去骗取别人的钱，有这样的心都不行。

网络骗子行业山外有山，有一天你也会被更大的骗子骗的。总之要时刻想着天下只会掉陷阱，不会掉馅饼的。有好的发财之道，人家早就去发财了，还要告诉一个与你毫不相关的人，让你发财。

(9)如何揭秘融资骗局扩展阅读

2011年5月初，在一个饭局上，经商的雷女士通过朋友介绍，认识了刘某原。对方自称是“中国电信长沙分公司某业务经理”，代理电信黄页广告业务，公司马上要统计了，其业务量还差一点，一旦完成，公司便会发放高额的回扣和奖励。

刘某原劝说雷女士，先出100万元在黄页上投放广告，帮他冲业务量，等其他公司投放广告的资金到位后，他就会把100万元本金连同13万元提成都给她。

刚开始，雷女士很谨慎，不愿借钱。为打消雷女士的疑虑，刘某原向她出具了借条并盖上了“公章”，又将个人名下价值100万元房屋的“房产证”作抵押，最终从雷女士手里借走了99.9万元。

过了一个多月，雷女士不但没有收到回报，而且刘某原也失联了。发觉情况不妙，雷女士拿着“房产证”去相关部门查询，竟然是假的，她马上向警方报案。

2017年8月4日，民警在浏阳市某小区将刘某原抓获。据其交代，他以需要完成电信公司业务量为由，以高额利息为诱饵，先后骗取包括雷女士在内的多名被害人200多万元。